資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

個人事業主の方から法人まで、企業規模を問わずに利用されているファクタリングですが、即日利用が可能かどうか、ネットバンクでも利用可能かどうかなど、利用時の注意点を確認してから使いたいと考える方は少なくありません。
こちらの記事ではこれからファクタリングを利用する方に向けて、ネットバンクを使えるかどうか、使う際の注意点や、ファクタリングは即日取引が可能かどうかまで徹底解説します。

ファクタリングは即日取引が可能か？

ファクタリングは即日取引が可能な会社も増えており、申込みから早くて数時間で資金調達ができるケースもあります。
もちろん即日融資ができない場合もあるため一概には言えませんが、できるだけ早く資金調達をしたい方は、即日対応可能な会社を選ぶとスムーズです。

即日取引可能な会社でも審査によっては時間がかかる

即日取引可能と銘打っているファクタリング会社でも、審査によっては即日の取引ができない場合があります。
即日と言っても数十分で終わる場合もあれば数時間かかる場合もある他、ほぼまる1日費やす場合までありますので、具体的にどのくらいで審査が完了するのかは事前に確認した方が安心です。

ネットバンクを利用したい場合は、会社によってはスムーズに取引を行える場合もあれば、ネットバンクでは審査に時間がかかる場合もありますので、事前にネットバンクを利用したい旨を伝えた上で担当者に相談すると良いでしょう。
審査時間に影響が出ない場合は構いませんが、状況によってはネットバンクだと時間がかかる可能性もあるため気を付ける必要があります。

可能な限り利用条件を良くする

ファクタリング会社を利用する際には、可能な限り条件を良くすることも大切です。
ファクタリング会社によって、初めて利用するユーザーの即日取引は不可の場合もあれば、取引金額が一定の金額をする予定のあるユーザーのみ即日取引ができるなど、一定条件を満たしているユーザーのみ即日取引が可能な場合もあります。
こちらの条件はファクタリング会社によっても大きく異なりますので、事前に即日取引が可能な条件を確認して、スムーズな取引ができるようにしましょう。

即日取引ができない場合は他の会社も検討を

ファクタリング会社は増えていますので、最初に申込みをしたファクタリング会社が即日取引をできない場合、思いきって別のファクタリング会社に申請をするのも手です。
契約を結ぶ前であれば他の会社を選んでもまったく問題ありませんので、即日取引が可能かどうか何とも言えない場合は、契約を結ぶ前に他の会社にも審査をしてみるといいでしょう。
できるだけ条件の良いファクタリング会社、ニーズにあったファクタリング会社で申込みをすると、より使いやすい取引ができるのでおすすめです。

またファクタリング会社の審査に落ちてしまった場合でも、別のファクタリング会社に申請をしたら通ったというケースもよくあります。
一社で審査が落ちてしまっても焦らずに、別のファクタリング会社も合わせて検討するといいでしょう。

ファクタリングはネットバンクを利用可能？

ファクタリング会社を利用する際にネットバンクを設定したい方も少なくありません。
ここからはファクタリング会社を利用する際にネットバンクを指定することが可能かどうか、ネットバンクを利用する際の注意点を解説します。

基本的にはネットバンク利用可能

ファクタリング会社に申込みする際、ネットバンクは基本的には利用可能です。
ただし利用する際には入出金の通帳など取引履歴に関する書類を提出する必要が多いため、提出書類を準備する際には合わせて用意しましょう。
即日取引を希望する際には特に、入出金の通帳履歴を求められる可能性が高いため、利用するファクタリング会社に申請する際には必ず準備する書類を確認することが大切です。

ネットバンクがないと利用できない会社も多い

ファクタリング会社によってはネットバンクがないと利用できないような会社も増えています。
利用可能かどうかはファクタリング会社によっても異なるので、ネットバンクではない銀行を利用する際には必ず、ネットバンク以外の銀行が使えるかなども合わせて確認しましょう。
特にオンラインだけで申込みから審査まで全て完了するタイプのファクタリング会社の場合はネットバンクが必須になる会社もあるため注意が必要です。

ネットバンク利用時に即日取引は選択可能？

ネットバンクを利用する際に即日取引が使えるかは、ファクタリング会社によっても異なります。
ネットバンクを利用すれば即日取引が可能な場合もあれば、反対にネットバンクでは即日取引はできず審査に時間がかかる場合もあるため、一概に取引ができるかは言えません。
ネットバンクを指定したからと言って審査に影響が出るケースはほとんどありませんが、即日取引ができるかどうかには影響を及す可能性があるため注意が必要です。
ファクタリング会社によっても条件が大きく異なるので、審査申込みの前にネットバンク利用時の条件や、ネットバンクを利用すると審査に影響が出るかなどもきちんと確認しましょう。

ネットバンクを使って申し込む際には何が必要？

ファクタリング会社を利用する際には必ず審査が行われますが、審査の際には事前に準備する書類がいくつかあります。
身分証明書をはじめ、取引先との契約関連書類、ネットバンクを使って申し込む際にはネットバンクの振り込み先情報や入出金の通帳、登録印鑑があれば印鑑情報、数ヶ月分などの取引履歴が必要なこともあるため、事前に準備しておくとスムーズです。

ファクタリング会社によっても必要書類が異なり、売掛金に関する資料（発注書や請求書）や、通帳のコピー数ヶ月分など、書類を指定している企業もあります。
ご自身が利用を検討されているファクタリング会社ではどんな書類が必要なのか、何を持参すれば良いか事前に確認することで、即日取引を希望する方の審査が迅速に行えるでしょう。

即日ファクタリングを利用する際の注意点

即日取引可能なファクタリング会社を利用する際にはいくつかの注意点があります。
ファクタリング会社に申し込む際には、これらのポイントに注意しましょう。

ネットバンクの情報を含め事前準備をしっかり行う

振込み先としてネットバンクを指定できるかどうかはファクタリング会社によって異なります。
必ず申請前に、ネットバンクを利用可能か確認すると共に、ネットバンクの申請情報をきちんとまとめるなど事前準備を行った上で申込みしましょう。
申込み内容に漏れがあると、即日取引が可能なファクタリング会社でも即日取引ができないケースもあります。

初めての利用時は即日取引ができない場合も

初めてファクタリング会社を利用する際には、即日取引を不可としてるファクタリング会社もあります。
また取引金額や契約内容（二者間契約か三者間契約かなど）によっても、即日取引が可能かが異なる場合があるため、即日取引ができる条件は事前に確認しておきましょう。

手数料を要確認

即日取引が可能なファクタリング会社の場合、手数料が高めに設定されている場合もあります。
手数料は契約内容によっても異なりますが、即日取引や2者間契約の場合は比較的高めの手数料が設定されている傾向にあるため、できるだけ手数料を抑えたい方は、どこかを妥協する必要があるでしょう。
即日取引は諦めるか、2者間契約ではなく3者間契約を選択するかなど、細かい契約内容を見直すことをおすすめします。
また売掛債権が回収されなかった場合、債権を保障する必要がある方が当然ですが手数料は低めに設定されています。
信用のある企業への売掛金を買い取ってもらうのであれば、思いきって売掛債権の有無でファクタリング会社を選択するのも良いでしょう。

契約前には本当にファクタリング契約かを確認

中にはファクタリング会社と謳っているにも関わらず、貸金業者として融資を行う企業もあるため、利用する会社が本当にファクタリング会社かを確かめる必要があるでしょう。
契約書類をチェックすれば、申込みをした会社がファクタリング会社か貸金業者かが一目瞭然です。

ファクタリングはあくまで、自身が持っている売掛債権を買い取ってもらう契約ですので、お金を借りる仕組みの貸金業者とはそもそもの形態が異なります。
ファクタリング会社を利用するつもりが貸金業者と契約していたという事態に陥らないためにも、契約を結ぶ前には必ず契約書を一読することを忘れてはいけません。

法人のみ個人のみなど会社によって対象が異なる

即日取引ができる対象を絞っているファクタリング会社もあります。
法人のみ、個人事業主のみなど対象者によっては即日取引を可能としている場合もあるため、事前に取引対象を確認しておくとトラブルを避けられるでしょう。
取引金額を限定しているファクタリング会社もありますので、どの程度の金額の取引をしたいのかに合わせてファクタリング会社を選ぶこともポイントです。

おすすめのファクタリング会社8選

ファクタリングを即日利用したい方におすすめのファクタリング会社を厳選し、比較表にまとめました。
また比較表下には各社の詳しい詳細も載せてありますので、自社に合ったファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出書類は一切なし！債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

ファクタリングとネットバンクについてのまとめ

ファクタリング会社をネットバンクで利用可能かどうか知りたい方に向けて、ネットバンクを利用する際の注意点などを解説しました。
ネットバンクを利用できるファクタリング会社も多く、中にはネットバンクがないと利用できない場合もあるため気を付けないといけませんが、支払いのタイミングや利用期間をしっかり管理できれば活用は可能です。

また即日取引が可能かどうかもファクタリング会社によって異なります。
できるだけ早く取引をしたい方は、ファクタリング会社選びの際に即日取引の条件などの詳細を確認するといいでしょう。ただし、資金繰りの遅れが出ると返済や翌月の支払いが払えなくなるなどのリスクも高まります。
ネットバンクを指定しないと取引ができない会社もあれば、ネットバンクを利用する場合は即日取引ができない場合、個人向けサービスでは条件が厳しいケースもあるため、事前に利用条件をチェックしてみてください。