資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

宮崎県で事業をしている人たちにとっても、急な資金繰りの悪化やビジネス拡大のチャンスでの急な資金調達の必要性というのはあるものです。そのような際に頼りになるのがファクタリングです。まだ認知度が高いとは言えず、利用方法など勘違いしている人も少なくありません。ここでは、基本的な利用方法や注意点も含めて解説します。

ファクタリングとは何か

ファクタリングとは、企業が取引先に対して持つ未回収の売掛金をファクタリング会社に売却することで、素早く現金を調達する方法のことです。通常、企業が売掛金を回収するまでには一定の期間がかかりますが、ファクタリングを利用することで、売掛金がまだ支払われていない段階で資金化でき、迅速な資金繰りが可能になります。特に、突発的な資金ニーズに対応したい企業にとって、ファクタリングは重要な手段として広く活用されています。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングの仕組みは、企業が持つ「売掛債権」をファクタリング業者に売却することで、売掛先からの支払いを待たずに資金を得る方法です。売掛金は本来、期日にならないと回収できませんが、ファクタリング業者がこの売掛債権を買い取ることにより、資金を即座に提供してくれます。ファクタリング会社は、将来的な回収見込みを基に売掛金を購入し、その手数料を差し引いた金額を企業に支払います。これにより、企業は売掛金がまだ手元に入っていなくても資金を確保でき、キャッシュフローの安定化につながります。

借金や融資との違い

ファクタリングは、借金や融資とは異なる方法で資金を調達します。借金や融資は企業が直接借入を行い、返済が必要な「負債」として計上されますが、ファクタリングでは売掛金を売却するため、新たな負債にはなりません。また、担保や連帯保証が不要な場合が多いため、資金調達における手続きも比較的シンプルです。ファクタリングのメリットは、主にキャッシュフローの迅速な改善が図れることと、企業の信用情報に直接影響を与えない点にあります。一方で、ファクタリングには手数料が発生するため、コストが伴うことには留意が必要です。

2種類の利用形式

ファクタリングには、資金の調達方法に応じて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という2つの利用形式があります。
・2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、売掛金を持つ企業とファクタリング業者の間で直接契約する形式です。この方法では、売掛先に通知することなく現金化が行えます。そのため、取引先との関係が壊れる心配がありません。
しかし、ファクタリング業者としては資金回収の確実性が保てません。なぜかというと、売掛先から業者に売掛金が支払われた後、利用者が売掛金を支払ってくれなければ資金の改修ができなくなるためです。そこで、リスク対策として3社間に比べて手数料が高くなることが多いのが特徴です。迅速な現金化を希望する場合や、売掛先に資金調達を知られたくない企業にとっては有効といえるでしょう。
・3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは、企業、ファクタリング業者、そして売掛先の3者が取引に関わる形式です。この場合、売掛先企業が支払先をファクタリング業者に変更し、直接売掛金を支払います。ファクタリング業者は売掛先から直接回収を行うため、資金が手元に入らないリスクを回避できます。そのため、手数料が低めに設定されていることが多いです。

ただし、売掛先に通知が行きますし、売掛先は信用情報を確認されたり、書類の記入をしたり、振込先を変更したりという手間が発生します。また、ファクタリングを利用しているということで、自社の資金調達状況が取引先に知られることになります。こういったことから、信頼関係が良好な売掛先がいる場合や、手数料を少なくしたい企業には適しています。

ファクタリングのメリット

ファクタリングには以下のようなメリットがあります。

まずは、資金調達の速さが求められる場面で大きな利点があります。通常の融資に比べて審査や手続きがシンプルなため、迅速に資金を得ることが可能です。融資は必要な書類も多いですし、準備物もかなりの種類が必要です。また、融資実行までに銀行との面談も複数回あります。それに対してファクタリングは、必要な書類も少ないですし、面談などもありません。最短で当日には現金化ができるため、今すぐ資金調達が必要という場面で大きな助けとなります。

また、ファクタリングは自社の信用情報に影響されずに利用できます。多くの場合、ファクタリングを利用したいという状況にある企業は経営状況がよくありません。信用情報に傷がついていたり、すでに他社で融資を受けていたりすることもあるでしょう。そういった
企業でも売掛債権さえあれば利用できるのがファクタリングです。

さらに、審査の通過率が比較的高いです。融資は実行率が60％ほどといわれますが、ファクタリングは現金化率90％です。自社の信用情報ではなく売掛先の信用情報で判断されるので、大企業や売り上げ状況のよい企業を選べば、確実性は高まります。

ファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングはとても有効な資金調達手段ですが、やはりデメリットもあります。事前にきちんとデメリットについても理解をしたうえで、利用するようにしましょう。

まずは、ファクタリングには手数料がかかるため、資金調達にコストが伴う点です。ファクタリング業者は手数料で利益を出しているため、どうしても一定の金額がかかることになります。多くのファクタリング業者は10％ほどの手数料をとっています。そのため、当初入るはずだった売掛金よりも10％少ない金額になる点を理解したうえで利用しなければなりません。

また、売掛金をベースに資金を調達するため、売掛金以上の額を得ることはできません。100万円の資金調達をしたいと思ったら、100万円以上の売掛債権が必要です。もしも1社でその金額の売掛債権がなければ、何枚か合わせたり、ほかの資金調達方法を検討したりしなければなりません。

さらに、売掛先の信用状況によってはファクタリングを利用できない場合もあります。売掛先の経営状況がよくなかったり、信用情報に問題があったりすれば、ファクタリング業者は回収が難しいと判断しファクタリングを実行しません。

先に説明した通り、ファクタリング業者は手数料で利益を出しています。そのため、できるだけ高額の売掛債権を好む傾向があります。中には少額の売掛金はお断りしているというファクタリング業者もあります。100万円以上の売掛債権のみ対応、といったことを明言している業者もあるので、売掛債権の金額に応じた業者選びも必要です。

ファクタリングは宮崎でも利用できるのか

宮崎県でもファクタリングを利用することは可能です。宮崎県内にもファクタリングの事業者はあります。また、近隣エリアにある業者に出向いての利用も可能です。

宮崎も中小企業や一次産業の従事者が多い地域です。そのため、急な資金難に陥るという状況はあります。利用にあたっては、自分たちの希望する条件に合うところを調べ、比較検討するのが望ましいです。同じ県内にあっても、宮崎のファクタリング業者も、業者ごとにサービス内容や条件が異なります。だからこそ、比較検討が重要となります。

オンライン審査の業者なら全国で利用が可能

最近、多くのファクタリング業者がオンラインでの審査を行っています。これにより、宮崎のファクタリング業者だけでなく、全国の業者が利用可能です。オンライン審査なら、来店不要ですし、必要書類を送付すればすぐに審査が進みます。即日現金化をしている業者もあり、迅速な資金調達が可能です。県内にあるファクタリング業者でも、オンライン審査に対応していれば、来店せずにオンラインで審査を受けることもできます。

宮崎は事業者同士のつながりも強い地域です。特に3社間ファクタリングを利用したり、ファクタリング会社に出入りしているのが見られたり、といったことがあるとほかの企業にもファクタリングを利用していることが知られるリスクがあります。もちろんファクタリングが悪いものではないですが、利用に対してよくないイメージを持っている人もまだ多いため、自社の信用問題に発展することもあり注意が必要です。そういった点でもオンライン審査を受けることは、リスク管理の観点からも有効といえるでしょう。

宮崎県の事業者におすすめのファクタリング会社10選

宮崎県で事業を行う方にとって、ファクタリングは資金繰りを安定させる有効な手段です。宮崎市を中心に県内だけでなく、奈良など他地域の事業者にも対応している会社が多く、土日でも相談・申込が可能な点も魅力といえます。軽貨物を含むさまざまな業種で発生しやすい後払い取引にも活用しやすくオンライン完結で、地域を問わず利用できます。条件や対応範囲を比較し、自社に合ったサービスを選びましょう。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

宮崎でファクタリングを利用できる？その仕組みや注意点も解説のまとめ

ファクタリングは宮崎県でも利用が可能です。宮崎にある企業もありますが、オンライン審査を利用して全国のファクタリング業者の中から条件に合う業者を選ぶことをおすすめします。オンライン審査を利用すれば、ファクタリング業者に出入りしているところをみられる心配もないですし、迅速な資金調達が実現できます。