資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

昨今の感染症の流行や長引く不安から、事業をしていると資金繰りに悩むことは誰にでも起こりうることです。ファクタリングを利用することで、苦しい状況を改善できる場面も多くあります。そこで、ここではファクタリングを利用する流れや注意点を解説していきますのでぜひ参考にしてください。

大分県の特徴

大分県は九州の北東部に位置し、福岡県、熊本県、宮崎県と隣接し、県土の約7割が森林や野原です。そして「九州の屋根」と呼ばれる、くじゅう連山をはじめ鶴見岳や由布岳などの山々が連なっています。

また、別府温泉や由布院温泉をはじめとする温泉地として有名で、地球上にある11種類の泉質のうち、放射能泉をのぞく10種類の泉質が楽しめます。代表的な特産品として乾燥しいたけや養殖ブリなどがあり、国内トップクラスの生産量を誇っています。

産業は鉄鋼、石油、化学、半導体、電気、自動車、精密機器など幅広い分野がさかんで、県内でバランスよく集積しています。その他、自然エネルギー自給率が63.5％と全国4位で、八丁原発電所をはじめ3か所の商用地熱発電所が立地しています。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、特に中小企業が急な資金調達を行う際に利用されています。国もこの手法の利用を奨励しており、安心して活用できる制度です。ファクタリングは違法行為ではなく、合法的に資金を得るための有効な方法です。
これまでは、資金調達手段として融資やクラウドファンディングが主流でしたが、これらは手続きが複雑で、希望通りの金額を確保できる保証もありませんでした。そのため、ファクタリングが注目されるようになりました。手続きは簡単で、現金化の実行率も高いため、確実に資金調達ができるとして人気を集めています。

ファクタリング利用の流れ

契約の締結: まずはファクタリング業者と利用者が利用契約を結びます。あくまでも業者とファクタリング契約を結べるようにするための事前手続きであり、契約したからといって必ず希望通りの利用ができるというわけではない点に注意をしましょう。
売掛金の提出: 企業が提出した売掛金の明細を基に審査を行われ、ファクタリングの利用ができるか否か審査します。審査時には請求書の他に、振込実績などの追加書類が必要になることがありますが、これが審査に通らないというわけではありません。追加書類を提出することで、審査に通りやすくなる可能性が高まりますので、すぐに対応することが重要です。
資金の提供: 審査が完了すると、業者は売掛金の一定割合（通常70%〜90%）を企業に即座に支払います。この現金は、給与の支払いや他の支払いなど、希望する用途で自由に使用できます。
売掛金の回収: 売掛金の支払いがあり次第、業者に利用料金を返金します。この際、売掛先からの支払いを待って業者に行う方法と、売掛先がファクタリング業者に直接支払う方法があります。

ファクタリングの利用方式は2種類

ファクタリングの利用方法は一つではなく、異なる利用方法があります。「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの方式で、どちらも売掛金を活用して資金調達を行う点では同じです。しかし、それぞれの特徴やメリットが異なります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、さまざまな支払のために資金を手に入れたい業者とファクタリングの仲介を行うファクタリング業者の間で行われる方式です。この形式では、売掛先にわからないように、売掛金を業者へ売却して資金を調達します。これにより、取引先に知られずに迅速に現金化できるというメリットがあります。
ただし、業者としては3社間ファクタリングよりもリスクが高まるため、3社間より手数料が高くなる傾向があります。資金を早急に調達したいが、取引先に知られたくない場合には、2社間ファクタリングが適した選択肢となります。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングでは、売掛先企業も取引に参加します。事業者、ファクタリング業者、売掛先の3者が関与する方式です。この方法では、売掛先がファクタリング業者に直接支払いを行うため、手数料を抑えられるというメリットがあります。
一方、売掛先にファクタリングの利用が知られるため、資金繰りがよくないという印象を持たれるリスクもあります。世の中には、まだファクタリングに対してネガティブイメージを持っている人も少なくありません。特に高齢の方にその傾向があり、人によってはファクタリングを借金と誤解する場合もあるため、信用問題につながるケースもあります。売掛先との関係が良好な場合や手数料を低く抑えたい場合には、3社間ファクタリングが効果的な手段となるでしょう。

ファクタリング利用のメリット・デメリット

ファクタリングには、以下のようなメリットとデメリットがあります。それぞれを理解した上で利用することが大切です。

メリット

ファクタリングの主なメリットは以下の3点です。
資金調達の迅速さ
ファクタリングは融資に比べて手続きが簡素化されており、即日現金化が可能です。必要な書類も少なく、審査も迅速に行われるため、短期間で資金調達が完了します。特に、急な資金が必要な際には非常に頼りにされる手段です。

担保不要
ファクタリングでは売掛金を売却する形で資金化するため、担保を提供する必要がありません。通常の融資では担保準備に時間がかかりますが、ファクタリングはその作業が不要で、即座に現金化が可能です。

高い審査通過率
融資の場合、審査が通らないこともありますが、ファクタリングの審査通過率は90％前後とされています。売掛金の支払いが約束されているため、返済の確実性が高いことが要因です。これにより、ファクタリングは安心して利用できる資金調達の方法となっています。

デメリット

ファクタリングのデメリットは主に以下の3つです。
手数料の負担
ファクタリングを利用する際には手数料がかかります。通常5〜10%の手数料が発生し、10万円の売掛金をファクタリングに出した場合、10%の手数料なら受け取る金額は90万円になります。長期的に見れば、手数料が積み重なり、利益が減少するリスクがあります。

売掛先との関係へのリスク
3社間ファクタリングを利用する場合、売掛先に通知が必要になり、取引先との関係に影響を与える可能性があります。信頼関係が崩れることがないように、関係性が良好な売掛先を選ぶことが大切です。

ファクタリング利用依存のリスク
頻繁にファクタリングを利用することで、事業が手数料に依存する傾向が生まれ、結果として資金運用に対するコストが増加する恐れがあります。これにより、長期的には経営の柔軟性が制限される可能性があります。

大分でもファクタリングの利用は可能なのか？

大分県でもファクタリングを利用することは十分に可能です。大分県は観光地も多い場所なので、感染症の流行や物価高といったものの影響も受けやすい地域といえます。万が一のときのために資金調達方法としてファクタリングを知っておくことはとても重要でしょう。利用をする際に注意すべき点を以下に示しますので参考にしてください。

地元業者を利用する方法

大分にも様々なファクタリング業者が存在します。地元で長く運営している会社もありますし、全国展開しているような業者もあります。利用する際には複数の業者を比較することが重要です。業者によって審査内容や現金化までの時間が異なるため、不安に感じる場合もあります。そのようにならないため、信頼できる業者を選ぶようにしましょう。

全国で利用可能なオンライン業者を選ぶ

最近では、多くのファクタリング業者がオンラインでのサービスを提供しています。これにより、大分県にいる企業も全国の業者にアクセスでき、効率的にファクタリングを利用できるようになっています。オンライン審査を行っているところは現金化もかなり迅速です。最短当日での現金化ができるところもありますから、ぜひオンラインで完結の業者を選択肢に入れて利用を検討するようにしましょう。

ファクタリング業者選びのコツ

最後に、ファクタリングを利用したいと思った際の、業者選びのコツを紹介していきます。ファクタリングを利用する際には、適切な業者を選ぶことが成功の鍵となります。特に手数料や審査内容、サービスの質など、複数の要素を考慮する必要があります。以下では、ファクタリング業者を選ぶ際に注意すべきポイントを解説します。

手数料の確認

ファクタリングを利用する際、手数料は大きなコスト要因となります。一般的に、ファクタリング業者は売掛金の額に応じた手数料を設定しますが、業者によってその率は異なります。手数料は通常5%から10%程度ですが、業者によってはさらに高い場合もあります。
したがって、いくつかの業者から見積もりを取得し、手数料の比較を行うことが重要です。手数料が低い業者を選ぶことで、実際に手元に残る資金が増えますが、手数料だけでなく、提供されるサービスの質や対応の速さも考慮する必要があります。

審査内容の理解

ファクタリング業者によって審査の基準や内容は異なります。特に、売掛先の信用度を重視する業者が多いですが、企業自身の財務状況があまり影響しない場合もあります。審査基準が明確で、わかりやすい業者を選ぶことが大切です。
また、追加書類の提出が求められる場合もあります。必要書類や審査にかかる時間を事前に確認し、スムーズに手続きを進めるための準備をしておくと良いでしょう。審査が迅速な業者を選ぶことで、資金調達のスピードも向上します。

サービスの質と対応の速さ

ファクタリングは急な資金需要に対応するための手段ですが、業者の対応が遅いと、資金調達が間に合わない場合があります。そのため、過去の利用者の口コミや評判を調査し、信頼できる業者を見つけることが重要です。
特に、初めてファクタリングを利用する企業にとっては、業者のサポート体制や説明のわかりやすさも大切な要素です。担当者が丁寧に対応してくれる業者を選ぶことで、不安なく手続きを進められます。

オンライン対応の確認

最近では、オンラインでファクタリングを提供する業者も増えています。オンライン審査は迅速かつ効率的に行われるため、特に地方にいる企業にとっては大きなメリットです。前にも述べた通り、大分県に限らず、全国の業者を選べるため、より良い条件での契約が可能になります。
オンライン対応の業者を選ぶ際には、ウェブサイトの使いやすさや、サポートの充実度もチェックしておくと良いでしょう。利用者が多い業者や、安定したサービスを提供している業者を選ぶことで、安心してファクタリングを利用できます。

契約条件の確認

最後に、契約条件を十分に確認することが重要です。契約書には、手数料、資金の受け取り条件、売掛金の回収方法などが記載されています。自社のニーズに合った契約条件であるかどうかをしっかりと確認し、不明点があれば担当者に問い合わせましょう。
契約後のトラブルを避けるためにも、納得のいくまで条件を確認し、理解することが大切です。特に、高額の売掛金をファクタリングする際は、細かい条件に気を付ける必要があります。

大分県の事業者におすすめのファクタリング会社10選

大分県のような地方でも、ファクタリングはオンライン完結で利用でき地域を問わず申し込みや手続きが可能です。安い手数料や早い入金スピード、24時間対応の有無に加え、仕分けなどの会計処理のしやすさや借入ではないため返済方法の負担がなく、自己破産のリスクを抑えられる点も重要な比較ポイントとなります。これらを踏まえ、各社のサービス内容を比較してみましょう。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ファクタリングは大分でも利用できる？利用の流れや注意点を解説のまとめ

ファクタリングは、中小企業を中心としてとても便利な資金調達方法です。国も利用を勧めており、安心して利用が可能です。島根県の中小企業でももちろん利用できます。その際は、オンライン完結の事業者を選ぶようにすれば、条件に合った業者選びができるようになるでしょう。