資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ファクタリングでは大きなお金が動くため、利用にはさまざまな「書類」の提出が必要になります。
しかし、なるべく審査書類の数は減らしたいというのが人情ではないでしょうか。
とはいえ、審査に通らなければ契約は成立しませんし、書類の内容が甘い場合には、かえって審査落ちのリスクが高まることもあります。
また、近年はファクタリングの市場競争が激しくなっており、各社ともに審査基準や書類の簡素化に取り組んでいます。

この記事では、ファクタリングにどのような書類が必要か、そしてファクタリングの審査書類を減らすためにどうすればよいのかを解説していきます。

ファクタリングの必要書類

ファクタリングの必要書類は、ファクタリング業者によって異なります。
ファクタリングの審査時によく使われるのは、下記の書類です。

• 申込書
• 身分証明書
• 成因資料（請求書など）
• 通帳
• 基本契約書
• 事業の証明資料
• 登記簿謄本（法人）・開業届（個人事業主）
• 決算書（法人）・確定申告書（個人事業主）
• 納税証明書（個人事業主）　など

これとは別に契約時には「印鑑証明書」などが必要になります。
それでは、それぞれの書類が必要とされる理由について、詳しく見ていきましょう。

1.ファクタリング申込書

まず、ファクタリングを申込む旨を記す書類が必要になります。
この「ファクタリング申込書」は、ファクタリング業者から入手可能です。
メールなり電話なりで、ファクタリング業者に問い合わせて、書類の入手方法を教えてもらってください。
記入欄がある紙を渡される場合もありますし、ファクタリング業者のサイトから書式データをダウンロードして利用する場合もあります。
ただし、業者によっては申込書は不要です。
この場合、ファクタリング業者の公式サイトの「入力フォーム」に必要事項を入力することが、申込書の代わりになります。

2.身分証明書

ファクタリング業者は「架空債権詐欺」に引っかかることを恐れているため、ファクタリングの申込者の素性確認をします。
そのために必要なのが「本人確認書類」です。
個人事業主が身分証明書を求められるのは想像しやすいと思いますが、法人の場合も身分証明書が求められます。
法人の場合、会社代表者の身分証明書を提出しなければいけません。
本人確認書類として何を要求するのかも、ファクタリング業者によって違います。
おもに使われているのは、「運転免許証」「パスポート」「マイナンバーカード」「保険証」などです。すべてそろえる必要はなく、どれか1つあれは問題ありません。

3.成因資料

申込者が本当に売掛債権を持っているのかを確かめるためには、「成因資料」が必要です。成因資料で売掛債権が実在することのほかに、売掛金の「支払元」はどの会社なのか、「支払金額」はいくらなのか、「支払期日」はいつなのか、なども確認されます。
成因資料として1番使われているのは「請求書」です。
しかし「発注書」「納品書」「契約書」「検収書」などを請求書の代用にできることもあります。
請求書以外の成因資料も揃っていると、審査に通りやすくなったり、審査にかかる時間が減ったりすることもあるので、可能なら用意しておいたほうがよいでしょう。
成因資料はファクタリングの審査書類の中でも重要性が高く、成因資料なしでファクタリングをしてもらえることはまずありません。

4.通帳

ファクタリングでは「銀行通帳」も必要です。
銀行通帳の入出金記録を見ることによって、ファクタリング業者は、申込者がちゃんと業務をおこなっていることがわかります。
そのため、銀行通帳は業者が架空債権詐欺を避けるために欠かせない書類です。
また、銀行通帳に売掛先からの入金記録があれば、申込者と売掛先の間で実際に取引があることがわかります。
さらに、売掛先の信用度をはかることも可能です。
たとえば、毎月違う日に売掛先からの入金がされているなら、売掛先は安定した支払いができている企業だとは言えません。
このように銀行通帳1つで、「申込者の信用」「申込者と売掛先の関係の実在性」「売掛先の信用」という重要な情報が収集できます。
したがって、ファクタリングには銀行通帳のコピーの提出は必須となっています。
売掛先との取引が初めての場合は、売掛先からの入金記録がないために、銀行通帳を見ても依頼人の信用しか確認できません。
この場合、ファクタリング業者によっては、取引を断ってくることもありえます。

5.基本契約書

「基本契約書」は、取引をする際の基本的なルールを定めておくものです。
これがあれば、個々の取引ごとに細かい条件交渉をしなくてもすむため、毎回の契約にかかる時間と手間を省略できます。
基本契約書は、申込者と売掛先との契約書類であるため、申込者と売掛先との取引の実在性を示すことが可能です。
たとえば、売掛先と仕事をするのが初めてで、銀行通帳に入金記録がない場合でも、基本契約書があれば、取引関係が存在することがわかります。
しかし、基本契約書よりも信用度の高い銀行通帳の入金記録で、売掛先との取引関係がわかるため、基本契約書の重要性は高くありません。
そのため、基本契約書を必要書類にしていないファクタリング業者も多くあります。

6.事業の証明書類

「事業の証明書類」とは、申込者が実際に業務をおこなっていることを示す書類のことです。
たとえば、企業説明の「パンフレット」などが事業の証明書類にあたります。
そのほか、会社の「ホームページ」なども事業の存在を示す証拠として利用可能です。
ファクタリングで重要なのは売掛先の信用のため、事業の証明書類は不要というファクタリング業者も少なくありません。
しかし、「計画倒産詐欺」に引っかかることを防ぐためには、依頼者の信用も重要な要素です。
ファクタリングのリスクを抑えようとする業者なら、事業の証明書類も提出させることがあります。
なお、計画倒産詐欺とは、元から売掛先が倒産することが決まっているのに、ファクタリングをする、というものです。
ファクタリングに成功した後に売掛先を倒産させてしまえば、お金を返す必要がなくなるため、ファクタリングの入金額分だけ丸儲けできます。
そのため、売掛先と申込者が共謀して計画倒産詐欺をしかけるケースが後をたちません。

7.登記簿謄本（法人）・開業届（個人事業主）

会社の登記簿謄本（履歴事項全部証明書）は、「商号」「本店所在地」「設立年月日」「資本金額」などの、会社に関する情報が記載されている書類です。
登記簿謄本は、法務局で入手できる公の書類であるため、依頼者の会社が実在することを証明してくれます。
「開業届」は、個人がなにかの事業を始めた時に出さないといけない書類です。
こちらも個人事業主として事業をおこなっていることを証明する資料となります。
登記簿謄本や開業届は、原則として企業や個人事業主の実在を示すだけの書類のため、不要としているファクタリング業者も少なくありません。
どちらかというと、会社や個人事業主の実在に加えて、事業の収益情報までわかる「決算書」や「確定申告書」の方が求められることが多いでしょう。

8.決算書（法人）・確定申告書（個人事業主）

「決算書（財務諸表）」は、会社の損益がどのようになっていて、会社の財政状態がどうなっているのかがわかる書類です。
決算書を見れば会社の経営状態が如実にわかるため、銀行から融資を得る場合などにも使われています。
決算書は法人が確定申告をする時に必須の書類ですが、個人事業主で青色申告をしない場合は、決算書を作る必要がありません。
そのため、個人事業主の場合は決算書の代わりに「確定申告書」が提出書類になります。
決算書や確定申告書は、直近の2〜3期分程度求められるのが普通です。
しかし、会社を設立したての場合は、決算書がないため提出できません。
開業直後の企業や個人事業主とは取引しない、というファクタリング業者も存在します。

9.納税証明書（個人事業主）

「納税証明書」は、税金の未納がないことを示す書類です。
申込者が税金を滞納していると、ファクタリング業者はお金の回収ができなくなる危険性があるため、納税証明書を提出させる業者もいます。
なぜお金の回収ができなくなるかというと、税金には「国税優先」という原則があるためです。
税金には優先権があるため、売掛先から申込者に入金があっても、まっさきに税金として徴収されて、ファクタリングにお金が回らない可能性があります。

10.印鑑証明書

「印鑑証明書」は、印鑑が「実印」であることを示す書類です。
重要な契約には実印が必要であるため、ファクタリング契約締結時に、印鑑と共に印鑑証明書の提出が求められます。
ただし、印鑑、及び印鑑証明書が必要になるのは、「書面」でファクタリング契約をする場合です。
ファクタリングのすべてをオンライン上で済ませる場合は、「電子契約」のため印鑑は必要ありません。
電子契約では、印鑑の代わりに電子署名法で定められた「電子署名」で契約を交わすことになります。

ファクタリングの審査書類を少なくするためにすべきことは？

ファクタリングで提出する書類を少なくするためには、まず、業者が求めている書類をしっかりと集めることです。
足りない書類があると、その書類を補うために、もっと多くの書類提出を求められる可能性があります。
また、そもそも必要書類が少ないファクタリング業者を選ぶというのも大切です。
10個以上の書類提出を求めてくる業者もいれば、3個程度の書類だけでファクタリングができる業者もいます。
「成因資料」「通帳」「本人確認書類」の3つは、ほとんどのファクタリング業者で必要とされる書類です。
そのため、必要書類がこの3種類だけですむファクタリング業者を探しましょう。

WEB完結型のファクタリング業者は審査書類が少なくてすむ

オンライン上だけで申込みから契約までできるファクタリングサービスは、必要書類が少なくてすむ可能性が高いでしょう。
なぜなら、WEB完結型のファクタリング業者は、ファクタリングの「スピード」を売りにしているためです。
必要書類を減らした方が、当然審査時間を短くできます。
多くの書類を出すのが面倒なら、WEB完結型のファクタリング業者を探してみてください。

同じファクタリング業者を使うと審査書類が少なくてすむ

多くのファクタリング業者は、二度目以降の取引では、審査を簡略化してくれます。
前回のファクタリングから長い時間が経っていなければ、決算書や確定申告書、本人確認書類などのさまざまな書類を提出しなおさなくても問題はありません。
なぜなら、前回提出された書類で確認可能であるためです。
ただし、「成因資料」や「通帳」などは2度目以降でも必要になります。
また、同じファクタリング業者を使うと、「審査通過率」が上がったり、「手数料」を安くしてもらえたりすることもあるため、なるべく同じ業者を使うのが効率的です。

信用の高い売掛金でファクタリングすると審査書類が少なくてすむ

複数の売掛金を持っていて、どれでファクタリングをするか選べる場合は、「大手企業」や「官公庁」などの信用の高いものを使うと、審査書類が少なくてすむことがあります。
なぜなら、信用が高い売掛金なら、細かく調べなくても、お金の回収に失敗するリスクが低いためです。
ただし、ファクタリングには、取引先が潰れても、損を出さないようにできるというメリットもあります。
そういったリスク軽減に主眼を置くなら、たとえ提出書類が増えても、信用の低い売掛金から使ったほうがよくなります。

おすすめのファクタリング会社13選

ファクタリングの大きな特徴は、融資と比べて請求に関する必要書類が少なく、スムーズに資金化できる点にあります。入金の遅れを防ぐためにも、各社の特徴を比較して個人でも利用しやすく、審査が比較的緩い会社を選ぶことがポイントになります。
例えば、安い手数料や迅速なサービスを提供する会社を選ぶ際には、口コミや評判も参考にすることが重要です。あまりにも甘い条件を提示する危ない業者には注意し、不適切な契約に巻き込まれないよう、信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

まとめ：審査書類は少ないファクタリング業者を選ぼう

ファクタリングで提出する書類を少なくしたいなら、必要書類が少ないファクタリング業者を選ぶのが1番です。
WEB完結型のファクタリングサービスは、必要書類が少ないケースがあるため、まずWEB完結型の業者から探してみてください。
ただし、原則として「成因資料」「通帳」「本人確認書類」の3つはどんな業者でも必要となります。
書類1つでファクタリング可能、といっている業者は悪徳業者の可能性があるため、よく確認してから利用してください。