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売掛金の買取サービスであるファクタリングは、法人の資金繰り改善の面で非常に役立つ方法です。
最短即日現金化できるので、今日明日中に支払いが控えていて手元にお金がない場合に役立ちます。

中には何度でも繰り返しファクタリングを利用したいと思う人もいるでしょう。
今回はファクタリングの審査何回でも申し込みできるのかについて見ていきます。

ファクタリングの審査何回でも申し込み可能？

ファクタリングは審査何回でも申し込みできるのか、結論から言うと可能です。
銀行融資のような貸し出しサービスの場合、審査何回でも申し込むと通過が厳しくなります。
ファクタリングはなぜ審査何回でも申し込みが可能なのかについて、見ていきましょう。

審査何回でも可能な理由

銀行融資やビジネスローンの場合、審査何回でもお願いすると審査にマイナスの影響を及ぼしかねません。
何度も申し込みをすると、経営状況や資金繰りが悪化しているとみなされるからです。
「お金を貸し付けても返済能力がないのでは？」と思われてしまって、審査通過が難しくなります。

一方ファクタリングは売掛債権の買取サービスであり、返済の義務はありません。
申込法人の返済能力や信用力を重視しますが、ファクタリングは売掛先の信用力が問われます。
申込法人の経営状態が悪化していても、売掛先に返済能力があれば審査通過できます。

申込法人の信用力に問題があっても、売掛先から債権回収できる見込みがあれば買取は可能です。
よってファクタリングの場合審査何回でも受けられますし、そのことだけで心証が悪くなる心配はありません。

どの売掛債権でも審査何回受けるのは可能

ファクタリングに申し込むにあたって、どのような売掛債権でも基本審査何回でも受けられます。
たとえば複数の売掛債権を抱えている場合、それらで審査何回でも受けて現金化は可能です。

また同じ売掛先の債権で審査何回でも受けられます。
ただし時期を分けて、その都度審査何回でも受ける形で資金調達してください。

まったく同じ売掛債権で審査何回も行うのは、二重譲渡に該当するからです。
一つのファクタリング業者には譲渡できますが、その他の業者は債権を引き取れなくなりトラブルになりかねません。

中には誤って同じ売掛債権で複数の業者で手続きしてしまうこともあり得ます。
ファクタリングを利用する際には、売掛債権の管理をしっかり行いましょう。

複数の売掛債権を同時並行で申し込んだとしても問題ない

複数売掛債権を抱えていて、一つはAというファクタリング業者にもう一つはB業者に申し込むことも問題ありません。
先ほども紹介したように同じ債権を複数の業者に譲渡する二重譲渡にならなければ、申し込みは可能です。

融資の場合、審査の過程で信用情報機関への照会が行われます。
照会の際に、他の申し込み情報も把握できます。

もし他のところに同時に融資の申し込みをしていると、「よほどお金に困っているのでは？」と思われかねません。
すると融資が否決されてしまう恐れもあるので、複数の金融機関に同時並行で申し込むのは審査において不利に働きます。

ファクタリングの場合、審査の段階で信用情報照会は行っていません。
よって同時並行で審査何回でも、そのこと自体がマイナスの評価にはならないわけです。
極端な話、売掛債権を持っていれば、10社でも同時申し込みできます。

信用力の上昇につながる

同じファクタリング業者に審査何回でも申し込むことは、信用力の上昇につながります。
ファクタリングの審査では、売掛先から確実に債権回収できるかを重視します。

審査何回でも申し込み、同じ売掛債権であれば、前回も回収できたので今回も大丈夫だろうと判断されるでしょう。
また異なる売掛先の債権でも、審査何回でも受けて、期日通りに債権回収できれば信用されます。
このように取引実績を積み重ねていけば、今後審査通過しやすくなります。
もし審査何回でも受けることになりそうなら、同じ業者を繰り返し利用して信用実績を積み重ねていくのも一考です。

ファクタリングの審査何回でも受ける際の注意点

ファクタリングの審査何回でも受けることは可能ですし、そのことで買取の可否に悪影響をもたらすことはありません。
一方で審査何回も受けて、売掛債権を現金化するのは注意も必要です。
主な注意点として、以下のポイントが考えられます。

1.手数料が発生する
2.ファクタリングに依存してしまう
3.資金の蓄積が難しい

それぞれ、どのようなところに注意すべきか以下で詳しく見ていきます。
ファクタリングの審査何回でも受けようと思ったときに一読ください。

1.手数料が発生する

ファクタリングは売掛金を当初よりも前倒しして現金化できるので、資金繰りの改善に役立ちます。
一方で利用するたびに手数料が発生して、売掛金満額受け取れなくなる点に注意してください。
つまり本来受け取れるはずだった売上が、利用するたびに目減りしてしまうわけです。

ファクタリングの手数料は業者によってまちまちですが、低ければ1％程度のものもありますし、高くなると30％程度手数料がかかる場合もあります。
たとえば500万円の売掛債権を保有していて、手数料10％のファクタリングサービスを利用したと仮定しましょう。
すると50万円分は手数料として業者に取られるので、受け取れる売掛金は450万円です。

審査何回でも受ければ、それだけ手数料も取られる計算です。
先ほどの条件で5回繰り返せば250万円、10回利用すると500万円を手数料として支払わないといけません。
審査何回でも申し込むと、それだけ損してしまう点には留意しましょう。

2.ファクタリングに依存してしまう

ファクタリングを利用すると、資金繰りでこの方法に依存してしまう法人もいます。
ファクタリングとは、売掛金回収を前倒ししているわけです。
つまり本来の売掛金回収の期日には、債権の支払いが行われません。

すると回収期日の前後で、また資金繰りが悪化する恐れも出てくるわけです。
結果的にその段階で別の売掛債権を持っていれば、業者に買取をお願いしなければならなくなります。

このように資金繰りが慢性的に悪化していると、審査何回も受けないといけない事態につながるわけです。
別項で詳しく見ていきますが、現時点のキャッシュフローに問題があるので抜本的な解決を検討すべきです。

3.資金の蓄積が難しい

ファクタリングとは、売掛金の買取で本来お客さんがいずれ手にできるお金です。
将来的に得られる見込みのあった売上の上積みにすぎません。

銀行融資やビジネスローンの場合、審査の結果次第ではあるもののまとまった資金を融通してもらえる場合もあります。
あくまでも信用力次第であるものの、数千万や数億円単位の融資も可能です。
つまり資金の蓄積ができるわけです。

融資を受けられれば、設備投資など中長期にわたっての資金計画ができます。
まとまった額の融資を受けて、その都度用途に応じて使っていくなどの対策が可能です。

ファクタリングは自分たちが得られる売上を前倒しで受け取っているにすぎません。
一時的な資金蓄積は可能でも、中長期的な経営戦略ができるほどの資金ではないでしょう。

ファクタリングの審査何回でも利用しないための資金繰り改善方法

手軽に資金調達できるファクタリングは、一時的なキャッシュフローの改善には役立ちます。
ただし審査何回も受けて、ファクタリングを利用し続けるのはむしろデメリットの方が大きくなりかねません。
ファクタリングの審査何回も利用するのは、資金繰りになんらかの問題を抱えているからです。

資金繰りを改善するためにどうすれば良いのか、以下の方法を検討しましょう。

1.資金繰り表を作成する
2.回収サイトを見直す
3.経費削減を進める
4.過剰在庫の見直し
5.不要な資産の売却

なぜ以上の方法が資金繰りの改善に役立つのか見ていきますので、ファクタリングの繰り返し利用の前に検討してください。

1.資金繰り表を作成する

もし資金繰り表を作成してこなかったのであれば、作成する習慣をつけましょう。
一定期間における収支と支出に関して掲載された表のことです。
リアルタイムでキャッシュフローについて把握できるので、どこに大きなお金がかかっているかなど課題の洗い出しに有効です。

資金繰り表には実績資金繰り表と予定資金繰り表の2種類があります。
できれば、この2つの資金繰り表両方を作成するのがおすすめです。
後者は将来の資金繰りを予想して作成するものです。

前者はこれまでの資金の流れについてわかるので、資金繰り悪化の原因が見えてきます。
後者は今後の資金繰りがどこで問題になるのか、前もって把握できます。
早い段階で問題を発見できれば、余裕を持った対策が可能です。
月に1回のペースで、資金繰り表を作成しましょう。

2.回収サイトを見直す

資金繰りが悪化して、ファクタリングの審査何回でも受ける羽目になるのは回収サイトに問題があるからです。
売掛金の回収が何か月も先で、しかもその間に支払いが何度でもあれば、おのずとキャッシュフローは悪化します。
資金繰り対策の鉄則は「回収は早め、支払いは遅く」です。

慢性的に資金不足に悩まされているようであれば、回収サイトをいったん見直しましょう。
もし回収サイトが数か月先になっているのであれば、前倒しができないか先方に掛け合ってみましょう。

ただし回収サイトの前倒しを認めてくれる取引先は、なかなか見つからないかもしれません。
その場合には期間内に確実に回収できるよう徹底してください。
新規取引を始める際には、着実に期限内に売掛金を支払えるか与信管理を行うのもおすすめです。

3.経費削減を進める

資金繰りを改善するためには、売上を伸ばして経費を削減するのが基本です。
前者はすぐに実現するのは困難なので、経費削減に力を入れてみましょう。

ただしやみくもに経費削減を推し進めると、かえって売上減少につながりかねません。
たとえば人件費削減のために従業員のリストラを進めれば、発注が入っても対応できない可能性があります。
きちんと削減しても問題ない理由が説明できるものから手をつけましょう。

具体的には売上に直接かかわらない固定費のコストカットはおすすめです。
水道光熱費や通信費、保険料で無駄になっているものはないか確認しましょう。

4.過剰在庫の見直し

過剰在庫を抱えていて、そのことが経営を圧迫することも十分考えられます。
過剰在庫を抱え続けることは百害あって一利なしと言えます。
保管するためのスペース費用がかかりますし、賞味期限など期間が決められている商品は期限切れになると廃棄しなければなりません。

廃棄してしまえば、製造コストがかかっただけで売上にはつながりません。
そこで在庫数を見直して、適切な数はどの程度なのか把握しましょう。
在庫管理システムを導入して、リアルタイムで在庫の状況について把握できるような体制を構築するのもおすすめです。

5.不要な資産の売却

自社にとって不要だけれども、価値はまだある資産を売却することもキャッシュフロー改善対策の一つです。
会社の保有している資産は意外といろいろあるでしょう。

原材料や土地、建物、機械などの設備などが考えられます。
もし法人で有価証券などを保有していれば、その売却を進めるのも一考です。
在庫の売却を進めることも、資金繰り改善の一助になるかもしれません。

不要な資産の売却の一環として、ファクタリングも含まれます。
売掛債権を譲渡して、その代わりに現金を手に入れるからです。
自社で不要な資産を抱えていないか、一度見直してみると良いでしょう。

おすすめのファクタリング会社15選

ファクタリングは審査に落ちた場合でも、条件が合えば何回でも利用できる資金調達方法です。特に少額・個人向けのサービスでは、銀行融資と比べて審査が甘いと感じられるケースもあります。ただし、請求書の支払い遅れや利用状況によっては審査が厳しくなることもあり、メリットデメリットを理解せずに激しく使い続けると資金繰りを圧迫するリスクも否定できません。各社で審査基準や対応は異なるため、下記の比較表で自分に合ったファクタリングを確認しましょう。また比較表下には各社の詳しい詳細も載せてありますので、参考にして下さい。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ファクタリングの審査何回でもに関するまとめ

銀行融資やビジネスローンのような貸し出しサービスの場合、審査何回でも受けるのは与信審査にマイナスの影響を与えます。
何回も融資を受けるのは、それだけ資金繰りに行き詰っているのではないかと思われるからです。

一方ファクタリングは審査何回受けたとしても、審査の心証を損ねることはありません。
むしろ期日通りに債権回収できれば、信用力が増し審査もスムーズに通過できます。
しかし審査何回でも受けるのは、手数料もそれだけ余計にかかるので長期的に見ればマイナスです。

ファクタリングは売掛債権を売却することで、早期現金化ができるので重宝します。
しかし依存しすぎるのは問題です。
ここで紹介した資金繰り改善方法を参考にして、法人の財務体質にメスを入れましょう。