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2020年4月の債権法改正を通過点として注目を集めている請求書買取りサービスをご存知ですか？
近年では、法人だけでなくフリーランスや個人事業主にも利用しやすい資金調達制度として広がりを見せています。
オンラインで手続きが完結し、必要な書類や金額に応じた柔軟な対応が可能で、書式もシンプルな点が特徴です。

資金繰りに悩む方や、新たな資金確保の手段を探している方に向けて、今回は請求書買取サービスの仕組みや、具体的にどのようなケースで活用されているのか以下で詳しく解説します。

話題の資金調達法「請求書買取サービス」とは？

話題の請求書買取サービスとは、売掛金の請求書を現金化できる事業資金の調達方法です。
請求書買取サービスは、実は日本でも古くからあるやり方で、世界的にも広く認知されている資金調達法といえます。
世界的にみた請求書買取サービスの市場規模は、2020年時点ですでに32.5億ドルにものぼり、2030年には70億ドルを超えると予想されています。
参考先:PRタイムス
世界でどれだけ認知された資金調達法なのかは、この数字からも読み取れるのではないでしょうか。

請求書買取サービスは世界的にも認知された資金調達法

請求書買取サービスの歴史はとても古く、主に14世紀頃のイギリスで発祥したものが、19世紀以降のアメリカで現在の形になったと言われています。
起源については諸説あり、その歴史は「紀元前から似たシステムが存在する」とまでいわれるほどです。
日本では1970年代頃に銀行が最初に請求書買取サービスの取り扱いを始め、2000年以降はネットの普及により市場規模を一気に拡大していきます。
さらに、2020年4月におこなわれた民法の債権法の改正により、経済産業省でも請求書買取サービスの利用を後押しする形となりました。
まだまだ日本では聞きなれない人もいるかもしれませんが、世界的には歴史ある資金調達法が請求書買取サービスです。

請求書買取サービスと手形割引との違い

期日前に売掛金を現金化する方法として手形割引という方法もありますが、請求書買取サービスとの違いは「返済義務」があるかどうかです。
請求書買取サービスは売掛の権利そのものを売却するため、もし取引先が倒産してしまったときにも償還請求権がない契約の場合は返済義務がありません。
しかし、手形の割引の場合は、もし振出人が支払い不能に陥ったときには、割引をした金融業者から買い戻しを求められてしまうのです。
請求書買取サービスと手形割引は似ているように思えますが、実は利便性やリスクの面で大きく異なるものになります。

請求書買取サービスの仕組みには大きく2種類ある

請求書の買取サービスには、大きく2つの契約方法があり、それぞれ仕組みやメリット・デメリットが異なります。
取引形態の違いについて、まずは一覧でご確認ください。

2社間→メリット：利用を知られない、手続きが早い　デメリット：手数料が高め、審査が厳しめ
3社間→メリット：手数料が安い、審査が通りやすい　デメリット：利用を知られる、時間がかかる

2社間での請求書買取

2社間での請求書買取サービスは、利用者と買取業者だけで取引するやり方です。
取引先に請求書買取サービスの利用を知られることがないため、会社の信用を落とさなくて済むメリットがあります。
しかし、買取業者の回収リスクが高くなることから、手数料が高めである点や審査が厳しめという点にはご注意ください。

3社間での請求書買取

3社間での請求書買取サービスは、利用者と買取業者に加えて、請求書の発行元である取引先も交えておこなう契約です。
3社間の取引で回収リスクが軽減されるため、手数料が安く済むことや、審査も比較的甘いというメリットがあります。
しかし、利用することを取引先に知られるため、経営状態を不安視される恐れがあり、また調査に時間がかかり現金化が遅くなることがデメリットです。

請求書買取サービスは個人事業主にも嬉しいメリットが多い

請求書買取サービスは、個人事業主も気軽に利用でき、嬉しいメリットが多いという特徴があります。
まずは請求書買取サービスのメリットをまとめたものをご覧ください。

• 最短即日で現金化できる
• 会社の業績は問われない
• 信用情報を傷つけない
• 原則保証人不要で利用できる
• 取引先の倒産リスク回避

請求書買取サービスが持つ5つのメリットを詳しくお伝えしていきましょう。

最短即日で現金化できる

請求書買取サービスは最短即日で現金化できるため、急な事業資金の必要性があるときにも活用できます。
請求書買取サービスの魅力は、売掛金が発生した時点で売却できる点です。
審査に時間がかかる融資とは違い、急な支出にも活用できるなど、事業資金の円滑化をしっかりサポートしてくれます。

会社の業績は問われない

請求書買取サービスでは請求書の信用性が主な審査対象になるため、自身の会社の業績は問われません。
決算が赤字のときや債務超過しているときでも、請求書買取サービスは問題なくご利用いただけます。
ただし、請求書の信頼性は重視されるため、売掛先の業績は影響することにご注意ください。

信用情報を傷つけない

「請求書を買取る」というシステムの請求書買取サービスは、借入ではないため信用情報に傷がつく心配はありません。
買取サービスを利用したことが信用情報に載ることもなく、ほかの融資審査にも影響しません。
個人の信用情報に自信がない人でも、請求書買取サービスなら気軽に利用できます。

原則保証人不要で利用できる

請求書を買取るシステムの請求書買取サービスでは、融資と違い保証人や担保を必要としません。
請求書買取サービスは売掛金の請求書があれば利用でき、それ以外の条件を求められることがないのが特徴です。
誰にも迷惑をかけることなくスムーズな事業資金の調達ができるのが、請求書買取サービスのもつメリットになります。

取引先の倒産リスク回避

請求書買取サービスで請求書の売却をすることで、その後の取引先の倒産リスクへの懸念からも解放されます。
実際の入金が数ヶ月先になることもある売掛金取引の最大のネックは、取引先の倒産などによる回収不能リスクがあることです。
しかし、買取業者が請求書を買取したあとは、仮に取引先が倒産したときにも原則として補償を求められることはありません。

請求書買取サービス利用前のチェックポイント

請求書買取サービスにも、いまではさまざまな会社があります。
お得に利用するためにはもちろんですが、悪質な業者に騙されないためにも、次のポイントは利用前にチェックしておきましょう。

1. 取引形態を確認する
2. 手数料を比較する
3. 償還請求権の存在を確認する

それぞれの内容について、詳しくご説明していきます。

ポイント1.取引形態を確認する

ご利用になる請求書の買取業者と契約する際は、表面上のサービスだけでなく、まずは取引形態や契約条件をよく確認してください。
とくに、手数料の安さが魅力となる3社間取引の場合には、相手先に売却の事実が知られるリスクがあります。
取引先との付き合いが長いなどの信用があれば問題ありませんが、資金繰りなどの経営状態に不安を持たれてしまう可能性があります。
どんな取引形態になるのかは、買取業者を選ぶときの大事なポイントです。

ポイント2.手数料を比較する

請求書買取サービスの手数料は提供会社ごとに異なり、2社間で2〜30%程度、3社間で1〜10%とかなりの幅があります。
売却を希望する請求書の額面が大きくなるほど手数料の影響は大きくなるため、数社から見積もりをとるなどの比較は必要です。
利用する買取業者によって、取引先の信頼性や請求額など重要視するポイントも違うため、同じ請求書でも買取額が異なります。
買取業者を選ぶときには、手数料をしっかりと比較しておきましょう。

ポイント3.償還請求権の存在を確認する

請求書の買取業者を選ぶとき、償還請求権の存在は必ずチェックすべきポイントです。
結論をいえば「償還請求権なし(ノンリコース)」を選んでおけば、取引先が支払い不能になったときにも補償する必要がありません。
日本の請求書を買い取る業者は「償還請求権なし(ノンリコース)」の契約がほとんどです。
しかし、悪質な業者は利用者を騙す目的も含めて償還請求権のある契約をさせることもあるため、特約は必ず確認しておかねばなりません。
過去にはこの償還請求権の仕組みを利用した悪質な事件も発生しています。
償還請求権の存在が不明瞭な契約は、絶対にしないようにしてください。

請求書買取サービスによくある質問

請求書買取サービスについて、よくある質問をまとめてみました。
ご利用を検討している人は、ぜひ参考にしてください。

請求書を買い取る業者は貸金業？

請求書買取サービスは、貸付をおこなう貸金業ではありません。
償還請求権のないノンリコース契約の場合は、請求書を売却した時点で返済の心配もなく、帳簿上でも負債勘定にならないのが魅力です。

買取の上限額はどれくらい？

請求書買取の上限額は、利用する買取業者により異なります。
しかし、ほとんどが億単位のものでも対応してくれ、なかには「上限なし」というところもあるため、売却に困ることはありません。

設立間もない個人事業主でも大丈夫？

設立間もない個人事業主でも、請求書買取サービスは気軽に利用できます。
審査は売掛先の状況や請求書の内容でおこなわれ、申し込み側の決算状況や売上実績などは問われません。

金融機関のブラックリスト状態でも利用できる？

請求書の信用が審査対象となる請求書買取サービスは、たとえ金融機関のブラックリスト状態でも利用できます。
融資(借入)審査とは異なり、個人や企業の信用情報が影響しないのが請求書買取サービスの魅力です。

税金の滞納がある場合も利用できる？

税金の滞納がある場合でも、ほとんどの請求書を買い取る業者が多いです。
ただし、業者によっては税金滞納時は口座差押えのリスクから利用できない場合もあるため、事前に確認をしてください。

おすすめファクタリング会社比較表

複数のファクタリング会社のサービス内容を一目で比較できる便利な一覧表です。
手数料の相場や入金までのスピード、利用可能金額など、各社ごとの特徴を分かりやすくまとめています。
資金調達をスムーズに行いたい方や、どの会社を選べば良いか迷っている方にとって、最適なパートナー選びをサポートする有益な情報源です。
自社に合ったサービスを見つけるためにぜひご活用ください。

おすすめファクタリング会社紹介

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプル。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的なスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

請求書買取サービスは新しいスタイルの資金調達法

請求書買取サービスは、事業資金を即確保したい個人事業主や中小企業に適格な資金調達方法として注目されています。
銀行融資のように厳しい審査や煩雑な書類提出が不要で、会社の規模や業績に左右されにくい点が大きな魅力です。
特に、企業直後で実績の少ない企業者でも利用しやすく、必要書類さえ整えば短期間で資金を確保できます。

また、あえて買取り請求を行うことで、取引先の信頼性を見極める窓としても活用可能です。
業界でも信頼を集める厳選された請求書買取業者や、会計ソフト「弥生」との連携が可能なサービスを利用することで、安心して資金繰りを改善できます。

借入とは異なる形で、株式発行や単元未満株式の売却のような煩雑さもなく、pay機能を活用した柔軟かつスピーディーな資金調達が可能です。
事業の成長を加速させたい方におすすめの選択肢です。