資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

小規模法人にとって、資金繰りは経営のいちばんの悩みです。生命線と言えるでしょう。売上があるのに資金繰りが滞ると、支払いに行き詰まるリスクが常につきまといます。この様な資金繰りの悩みを解決する為に、今注目されているのがファクタリング活用です。資金繰りの実態と課題を踏まえながら、ファクタリングによる資金繰り改善の具体対策を詳しく解説していきます。

小規法人の資金繰り課題とファクタリングの役割

小規模法人は、特に資金繰りの難しさに直面しやすい傾向にあります。売掛金の回収までに時間がかかることの方が多い為、資金繰りが滞り現金不足に陥るケースが多発しています。金融機関からの融資も難しく、資金繰りをしのぐ手段としては限界があります。設備投資・人件費、急ぎの支払い、また繁忙期には更にかさむ為、資金繰りが悪化する要因は多く、放置すると信用低下や経営リスクが高まります。こうした課題に対し、ファクタリングは売掛金を買い取って現金化することで資金繰りを改善します。審査によっては、即現金化の可能性もあります。

ファクタリングとは資金繰りを即座に変える請求書の現金化

ファクタリングは、会社が持つ売掛金（請求書）を買い取ってもらい、現金化する資金調達方法です。例えば、来月入金される予定の３００万分の売掛金をファクタリング会社に売却して手数料を差し引いた275万円前後を即日現金でもらえるイメージです。この最大の特徴は、借入れ扱いにならず、資金が即座に手に入ること。金融機関の融資のような煩雑な審査や審査落ちのリスクも低く、特に小規模法人や新規法人、赤字決算、担保がない企業でも幅広く利用出来るのが魅力的です。

ファクタリングとは何か？資金繰りとの関係

ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に売却し、期日前に現金化する資金調達方です。通常の資金繰り策と異なり、資産を活用するため担保や保証人が不要で、かつ、スピーディーに資金繰り問題を解決できます。

ファクタリングの基本と資金繰りの改善ポイント

ファクタリングは、企業が持つ売掛金をファクタリング会社の売却し売掛金を早期現金化することで、資金繰りの悪化を防ぎ経営活動に必要な手もと資金を確保出来ます。銀行融資とは異なり、借入れには該当しない為、資金繰りの負担を抑えられます。手続きも早く、スピーディーに資金調達ができる点も資金繰り対応の強みです。ファクタリングの種類には主に２社間ファクタリングと３社間ファクタリングがあり、それぞれ資金繰りの状況や取引先（売掛先）との関係性によって、ファクタリング会社への売却方法が決まります。

ファクタリングの資金繰り面でのメリット

・ファクタリングにより、売掛金を早期に資金化できるため、資金繰りを迅速に安定させる
事が可能です。
・ファクタリングは自社の信用情報に左右されず利用できるため、資金繰りが厳しい状況で
も資金調達手段としても活用しやすいです。
・担保や保証人を必要としないため、ファクタリングを用いた資金繰り改善は財務リスクを
軽減します。
・負債として計上されないファクタリングは、資金繰りの透明性を高め、経営の健全性維持
に寄与します。
・緊急の資金繰り支援として、ファクタリングは即日資金調達ができるケースも多く資金繰
りのショートを防ぎます。

ファクタリング利用時の注意点と資金繰りリスク

・ファクタリングの手数料は金融機関の借入れに比べると高い場合があり、長期的な資金繰
りには不向きな場合があります。
・売掛金の範囲内での資金調達となるため、より大きな資金調達が厳しく一括での解決方法
が難しい場合があります。
・取引先（売掛先）にファクタリングの存在が知られる３社間の場合、資金繰りを意図せず
　周知してしまい、取引関係に悪影響を与える場合があります。
・ファクタリング会社の選定は資金繰り悪化を防ぐために重要で、信頼できる業者と詳細が
　必要です。

小規模法人に適した資金繰り改善の活用例

・急な資金繰り不足を解消し、期限の短い支払いをクリア
・売掛先からの入金待ちが資金繰りを圧迫している時のキャッシュフロー改善
・銀行融資が難しい新規法人や小規模法人、赤字決算企業の一時的な資金繰りの柱
・繁忙期や新規事業開始時など資金繰りが厳しい期間の資金需要に対応

資金繰りを強化するための業者選びと契約注意点

・ファクタリング会社の手数料や契約条件をしっかり比較し資金繰り改善効果を最大化
・ファクタリング会社の信頼性やアフターフォローなどを確認し、資金繰りを悪化させるトラブルを回避
・不明瞭なリコース条項がないか、契約内容の細部までチェック

注意！ファクタリングのリスクと正しい使い方

ファクタリングとは、気軽に現金化できるとは言え、手数料コストは必ず掛かります。
何よりも、資金繰り難の根本原因が売上債権の不均衡や利益の薄さにある場合は、ファクタリングを繰り返せば逆に経営悪化する恐れもあります。使い方によっては、多きなリスクを伴なう時があります。そんな企業も少なくはありません。
・一時的な資金繰りがピンチ
・突発的な支払い増加
・新規事業など短期間の利用
など、使い方は多々あります。ファクタリングを上手く活用し、売上・キャッシュフロー、利益改善で長期的な資金繰り安定を必ず目指しましょう。

赤字でもファクタリングは利用できる？

小規法人が資金繰りで悩むのは珍しいものではありません。赤字決算が続くと、金融機関の融資は困難になる事でしょう。より、資金調達の選択肢が限られてきます。しかし往年、ファクタリング事業により、赤字で困っている小規模法人などに強い味方となっております。銀行融資は通常、返済能力＝財務健全性を入念にチェックされます。赤字続きや債務超過の法人では融資を受ける事が本当に厳しくなります。しかし、ファクタリングは審査の軸が異なります。重要なのは、売掛債権の信用です。顧客や取引先がきちんと売掛金を期日通りに払ってくれているかどうかです。自社の赤字や過去の信用事故より、今持っている売掛債権の確実性と売掛先の信用情報が最も重要になります。一例を挙げますと、ある企業の小規模法人が、売掛先に大手企業を持っていた為、自社が赤字でもファクタリング審査に通り即日２００万円の融資調達に成功した事例もあります。小規模法人や金融機関から借入れが困難な業種でも、相手先が優良な企業である場合、継続赤字でも資金繰り改善の柱としてファクタリングが活用されます。注意点ももちろんあります。税金対応が出来ていない場合や、売掛先自体の信用が著しく低い場合は、ファキタリング会社がリスクを取れず利用できないケースもあります。また、手数料負担は金融機関の融資より高い場合が多いので計画的に使うことをおすすめします。ファクタリングは、小規模法人の資金繰りを打開する新しい選択肢であり、赤字決算の時こそ、まずは売掛先の信用性を確認し、積極的に相談する価値があります。資金繰りに悩む小規模法人の多くは、赤字でも諦めずファクタリングを最初の一手にと言った考え方も広まっています。

どのくらいの金額から相談できる？

小規模法人が資金繰りに悩んだ時、ファクタリングでどれくらいの金額から相談できるのか？という疑問は重要です。ファクタリングは、少額の資金ニーズにも対応できる柔軟さが大きな特徴です。ほんの少し足りないと言った小規模法人は日常茶飯事ですが、そこで金融機関の融資をと考えても最低融資額５０万程度とか、書類の準備・手続きなどで即日での融資も難しく、また短期資金需要には適さない事が多いのです。一方、ファクタリングであれば売掛債権さえしっかりしていれば比較的小口でもスムーズに資金繰りを改善できます。売掛金の信用があれば、従業員の給与、仕入れや外注費支払いなど即戦力のキャッシュとして活用できる点は、小規模法人の資金繰りを大きく支えるかと思います。ただ、少額で利用した場合は手数料が高めになりやすい為、コストとメリットをよく考え比較しながらファクタリング業社を選ぶのが現実的です。しかし、小規模法人の現場ニーズに応じ、ファクタリングは資金繰りの即戦力として今後も進化していくかと思われます。

おすすめの法人対応ファクタリング会社10選比較表

おすすめの法人対応ファクタリング会社10選

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、甘い、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capital（メンターキャピタル）は、急な資金ニーズに即応するスピード対応が特徴のファクタリング会社です。最短30分での入金も可能なため、「すぐに資金が必要」という事業主にとっては非常に心強い存在です。また、手数料は2％〜と業界水準でも低めに設定されており、コストを抑えた資金調達が実現可能です。資金効率を重視する中小企業やフリーランスにも適した選択肢となっています。契約方式はオンライン・対面の両方に対応。利用者のスタイルや状況に応じて柔軟に選択できる点も大きな魅力です。さらに、対応可能な金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口案件まで対応可能。業種や事業規模を問わず、多様な資金ニーズに応えられる体制が整っています。無料査定は最短60秒で完了するため、申込み前にどの程度の資金調達が可能か、スピーディーに把握することができます。スピード・コスト・柔軟性を兼ね備えたMentor Capitalは、資金繰りに悩むすべての事業主の心強い資金パートナーとして、高い評価を得ています。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人やフリーランス、個人向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、甘い、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMo（ククモ）は、来店不要・完全オンラインで手続きが完結するファクタリングサービスを提供しており、最短2時間での入金が可能です。急な資金ニーズに直面している企業や個人事業主にとって、非常に頼りになる存在です。提出書類も本人確認書類・請求書・通帳のコピーのみと非常にシンプル（※個人事業主は確定申告書など追加書類が必要）で、すべての書類がオンラインでアップロード可能。余計な手間をかけず、スピーディーに申し込みから資金化まで進めることができます。さらに、債権譲渡登記や面談も原則不要。買取金額の制限がない点も、少額から高額まで幅広いニーズに対応できる柔軟性を示しています。加えて、注文書ファクタリングにも対応しているため、請求書発行前の資金調達も可能です。気になる手数料は、下限が「1％〜」と業界でも最安水準。上限は非公開ですが、全体的にコストを抑えた資金調達ができる可能性が高く、多くの利用者から高評価を得ています。「手続きを簡単に済ませたい」「できるだけ早く現金化したい」「手数料は抑えたい」という企業にとって、QuQuMoは非常に理想的なファクタリングサービスといえるでしょう。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

まとめ：ファクタリングを上手に活用し資金繰りの悩みを解決し経営の安定を

ファクタリングは小規模法人の資金繰り改善に強力な支援となります。金融機関の融資が難しい状況でも、売掛先の信用を基に迅速に資金調達できるため、手もと資金不足による経営リスクを大幅に低減できます。実際の成功事例からは、赤字や短期的な資金ショートに直面していた企業が、ファクタリングを活用して窮地を乗り切り、新規顧客との契約や事業拡大につなげたケースも多く見られます。また、売上はあるのに手元資金が足りず、支払いのタイミングに追われる経営者にとって、資金繰りの悩みは常に頭の片隅にあるものです。そんな経営のもどかしさを解消し、安定したキャッシュフローを実現するために、多くの企業がファクタリングを活用し始めています。手数料など注意点はありますが、計画的かつ適切に活用すれば、資金繰りの安定化と企業成長の両立が可能です。ファクタリングは小規模法人の経営を支える重要な資金調達手段として今後も存在感を増していくでしょう。