資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

資金繰りに悩む企業は少なくありません。売掛金をすばやく現金化できるサービスであるファクタリングは、企業を支える強力な味方です。しかし「審査が厳しそう」「リスクが心配」といった不安から、踏み出せずにいる経営者も少なくありません。また、実際に申し込んでも、審査に通らないケースもあるでしょう。

そこで、この記事では、ファクタリングの審査に確実に通るためのポイントを解説します。信用力を向上するにはどうしたらいいのか、必要書類の準備や事業内容の明確化など、ファクタリングを成功させるための具体的な方法を紹介します。また、メリットに加えて利用時の注意点についても解説し、安全で効果的な活用方法をお伝えします。

ファクタリングの基本と審査基準

ファクタリングを利用して資金調達をするには、各会社が設定している審査を通過しなければなりません。ここでは、ファクタリングの概要と審査基準について解説します。

ファクタリングとは

ファクタリングは、企業が資金不足をまかなうために売掛債権を売却し、資金化するサービスです。利用者の信用力よりも売掛債権自体を評価するため、融資の利用がしにくい中小企業や新興企業にとって、有効な資金調達方法といえます。ファクタリングにより、資金繰りの改善や事業拡大のための資金確保が可能です。

審査基準の概要

審査では、売掛先の支払い能力や信用・財務状況などの「信用力」が重視されます。そのほかにも売掛先との取引関係の安定性や継続性、回収リスクや支払期日までの日数、企業が属する業界の景気動向や将来性なども評価の対象になるといわれています。

審査基準は会社によって異なりますが、一般的にはこれらの要素が総合的に評価された結果、審査を通過できれば売掛債権の金額から、手数料分が差し引かれた金額が入金されます。

審査に確実に通るためのポイント

審査に確実に通るためには、信用力が高い売掛債権を用いることに加え、自社の信頼性と事業の健全性をアピールする必要があります。そのためには準備が肝心です。提出を求められる書類に不備がないか、慎重に見直しましょう。

そのほか、資金使途や返済計画を含む具体的な事業計画を立て、自社の与信管理体制を整備し、リスクを低減することも役立ちます。業界の最新動向や将来展望を理解しておくことも確実に通るには必要でしょう。

審査に確実に通るためのポイント　1.信頼性が高い債権を利用する

審査では、確実に売掛金を回収できるかどうかが重視されます。財務状況が良好であり、取引の実績がある、信用度の高い債権を利用しましょう。また、官公庁や自治体、大手企業などと取引がある売掛先の債権も審査で有利となります。

また、売掛金の回収日が近い売掛債権を準備することも忘れないようにしましょう。どのような条件が低リスクなのかを考え、その条件に合った債権を使うことが大切です。

審査に確実に通るためのポイント　2.財務状況の改善

自社の財務状況の改善は、審査に確実に通るために必要です。具体的には、利益率の改善や不採算事業の見直しを行い、収益性の向上を図る、在庫管理の最適化や固定資産の有効活用を図るといった対策を行いましょう。

そのほか、過剰な借入金の返済や資本増強を検討したり、売掛金回収の早期化や支払サイトの見直しを行ったり、自己資本比率や流動比率などの主要指標を定期的にチェックしたりといった対策も、審査に確実に通るには有効です。
これらの対策を実施することで財務体質が強化されると、評価が向上し、確実に通るファクタリングに近づくでしょう。

審査に確実に通るためのポイント　3.取引先との関係強化

取引先との良好な関係は、審査に確実に通るための重要な評価ポイントとなります。関係強化のためには、取引先との積極的なコミュニケーションが鍵となるでしょう。定期的な訪問や情報交換を行い、信頼関係を構築できれば、支払条件や納品方法など、双方にとって有利な取引条件を交渉できる可能性があります。

また、製品やサービスの品質を向上させ、取引先の満足度を高めたり、新製品開発や市場開拓など、取引先と協力して事業を展開したりすることも関係性を強化するのに役立つでしょう。また、支払い履歴を適切に管理し、延滞や遅延を防止することも大切です。

これらの取り組みにより、取引先との関係が強化され、安定的な取引が継続できていることをアピールできます。取引先との良好な関係は、審査において重要な評価ポイントとなり、確実に通るファクタリングに近づけるでしょう。

審査に確実に通るためのポイント　4.必要な書類を不備なく準備する

ファクタリングを利用するには、さまざまな書類の提出が必要です。現在の財務状況を明確に示す、最新の書類を用意しましょう。また、主要取引先の信用情報や取引履歴を整理しておくことも、確実に審査に通るために大切です。

審査において、適切な書類の準備は非常に重要です。提出を求められることが多い基本的な書類には請求書や登記簿謄本などがありますが、そのほかにも以下のような書類を準備しておくと安心でしょう。

・取引先リスト：主要取引先の情報（企業名、取引金額、取引期間など）を整理しリスト化したもの
・売掛金明細：売掛金の内訳や支払期日を明確に示した資料
・事業計画書：今後の事業展開や資金計画を具体的に記載したもの
・会社案内：自社の事業内容や強みを簡潔にまとめた資料
・与信管理資料：自社の与信管理体制や債権回収状況を示す資料

これらの書類を準備することにより、自社の信頼性と事業の健全性を効果的にアピールでき、確実に通るファクタリングに近づくでしょう。

審査に通らない理由とは

確実に通るファクタリングに近づくために、どうなると審査に通らないのかを理解しておけば、対策しやすくなります。審査に通らない理由は、大きく3つに分けられます。

企業と売掛債権の信用力が低い

審査で重視されるのは売掛債権の信用力ですが、利用企業の信用力も問われないわけではありません。ファクタリングは、売掛債権および利用企業が信用できる、つまり売掛金を回収できる可能性が高いと認められなければ利用できません。売掛先の経営状態や自社の支払い実績に問題があると、申し込んでも審査を通過できない可能性が高くなります。

必要書類が不足している

ファクタリングを申し込むと、前項で触れたとおり、売掛金の証拠となる請求書などの書類や、財務状況を示す財務諸表などの提出が求められます。書類が不足していると、審査が長引いたり、申請が通らなかったりすることがあります。

事業内容が不明確

ファクタリング会社は、リスク回避のために企業の事業内容や成長性について把握したいと考えています。事業内容が不明確だと、承認が得られない可能性があります。

申込から資金調達までの手順

ファクタリングを申し込むと、資金調達までにどのような手続きを踏む必要があるのかについて解説します。

事前相談と見積もり

本申込みの前に事前に相談し、複数社から見積もりを取ることをおすすめします。ファクタリング会社に連絡し、自社の状況や資金需要を説明しましょう。会社概要や財務状況、取引先情報などの基本的な情報が必要となるため、あらかじめ準備しておくとスムーズです。
見積もりは複数の会社に依頼し、おおまかな手数料や利用可能額についての情報を得ます。複数の会社で見積もりを取るのは、条件を比較するためです。

条件面で最適と思われる会社と相談を行い、具体的なプランを検討します。この段階で、ファクタリング会社の対応や提示される条件を慎重に評価し、自社にとって最適な会社を選ぶことが重要です。

必要書類の提出

ファクタリングの申し込みには、会社によって多少の違いがあります。一般的に必要な書類は以下の通りです。

・法人登記簿謄本：会社の基本情報を証明する書類
・決算書：直近（多くの場合3期分）の貸借対照表、損益計算書、株主資本等変動計算書など
・試算表：直近の試算表
・売掛金明細：対象となる売掛金の詳細な内訳
・取引先情報：主要取引先の会社概要や信用情報
・納税証明書：税金の滞納がないことを証明する書類
・印鑑証明書：会社の実印の証明書
・代表者の本人確認書類：運転免許証やパスポートのコピー

書類をもれなく提出することで、スムーズな審査が期待できます。もし追加で求められる書類がある場合は、速やかに対応しましょう。

審査と契約

書類提出後、審査が行われます。審査では、提出された書類の内容が精査されます。必要に応じて、追加の情報や書類の提出を求められるケースも珍しくありません。

審査が完了すると、結果と具体的な契約条件が通知されます。契約内容を慎重に確認し、不明点があれば質問しましょう。契約内容に問題がなく合意に達した場合、契約書に署名・捺印します。契約が締結されると、指定された口座に資金が振り込まれます。

対面型のファクタリングを利用する場合、審査から契約締結までの期間は、会社や案件によって異なりますが、1週間以上かかることも少なくありません。もし書類に不備があると、さらに時間がかかってしまうため注意しましょう。資金調達を急ぐ場合は、オンライン完結型のサービスがおすすめです。

ファクタリングのリスクと注意点

ファクタリングは融資による借り入れよりも審査が厳しくなく、スピーディーな資金調達が可能です。しかし、利便性が高いからといって、依存しすぎると手数料により利益を圧迫する可能性があります。また、取引先との関係への影響にも配慮しなければなりません。

過度な依存のリスク

ファクタリングは有効な資金調達手段ですが、過度な依存には以下のようなリスクがあります。

・資金調達コストの増加
・財務体質の悪化
・事業拡大の制限
・取引先の選別

ファクタリングを継続的に利用したことで手数料の負担が増大し、利益を圧迫する可能性は少なくありません。また、コストカットなどの本質的な財務改善を怠り、一時的な資金繰り改善に頼ってしまう危険性もあります。

また、会社によって調達限度額が決まっており、売掛債権額以上の金額は調達できません。利用額の上限により、事業拡大の機会を逃す可能性もあるでしょう。

これらのリスクを回避するために、ファクタリングを一時的な資金調達手段として位置づけ、同時に本質的な財務体質の改善や事業の効率化に取り組むことが大切です。また、定期的に財務状況を見直し、ファクタリングへの依存度を管理する必要があるでしょう。

取引先への影響

ファクタリングを利用する際、取引先への影響を慎重に考慮する必要があります。ファクタリングにより、売掛先に資金繰りが悪化していると誤解されるかもしれません。
とくに、売掛先がファクタリングについての理解が浅い場合、長年の取引関係に基づく信頼関係が損なわれる可能性があります。

こうした影響を最小限に抑えるためには、取引先への丁寧な説明と理解を得ることが重要です。ファクタリングを利用する理由や、取引関係への影響がないことを明確に伝え、信頼関係を維持する必要があるでしょう。

おすすめのファクタリング会社10選

ファクタリングを確実に通すためには、即日対応が可能・手数料が安い・AI審査による簡単な手続きに対応しているなどのファクタリング会社を選ぶことが重要です。
一括で複数社を比較することで、審査スピードや条件の違いが分かり、自社に合ったファクタリング会社を効率よく見つけることができます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

確実に通るファクタリングにするためには、何が必要？ポイントを解説まとめ

ファクタリングは、資金繰り改善や事業拡大のための資金調達などに有効な手段です。確実に審査を通るためには、リスクを最小限に抑える必要があります。

審査に確実に通るためには、売掛債権と自社の信用力が大切です。売掛先の財務状況は健全か、一定期間以上の継続した取引はあるか、支払期日が遠すぎないかなどのチェックが欠かせません。

また、売掛債権ほどではありませんが、自社の信用度も高めておくと確実です。それには、財務状況を改善し、取引先との関係を強化する必要があるでしょう。加えて、ファクタリング会社から評価されて審査に確実に通るには、書類の準備を怠らないことも大切です。

ファクタリングは前借りではなく売掛債権の売却となるため、仕分けを正しく行うことで安心して利用できます。
申し込みから資金調達までの手順を理解し、適切に対処することで、スムーズな取引が可能になり、同時に、取引先への影響や過度な依存のリスクなどにも十分注意を払う必要があるでしょう。

ファクタリングは依存するのではなく、戦略的に活用することで資金繰りが改善されます。それによって事業拡大の機会を逃さず、持続的な成長を実現できるでしょう。そのためには、確実に審査に通ることが必要です。しかし、あまりにも条件が甘い会社は闇金まがいの悪徳業者の可能性もありますのでしっかりと契約内容を確認しましょう。

一時的な資金調達手段であることを認識し、並行して財務体質の改善や事業効率化にも取り組むことが、長期的な企業価値の向上につながります。