資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

公共事業に携わる中で、資金繰りに不安を感じたことはありませんか？
「入金まで時間がかかる…」「急な支払いに備えたい…」
そんな場面で、ファクタリングは使えるのだろうか？ と疑問に思ったことはないでしょうか。

最近注目をされている資金調達方法のファクタリングですが、まだまだ活用方法をきちんと知られていないのが実態です。もし、公共事業に携わっている中でファクタリングが必要となったら、利用することはできるのでしょうか。また利用する際には、どのようなことに気を付ければよいのでしょうか。公共事業でファクタリングを使用する際の注意点を紹介していきます。

ファクタリングとは

そもそもファクタリングがどういうものなのか、ということから確認をしていきましょう。
ファクタリングは、企業が売掛金を早期に現金化するための資金調達手段として広く利用されています。従来は資金調達といえば、銀行などの金融機関から融資を受けるのが一般的でした。融資は必ずしも実行されるとは限らないですし、審査のための手続きも煩雑です。それに比べ、ファクタリングは手続きも簡略化されており、なおかつ現金化も融資よりも実行率が高いため、利用を希望する人が増えています。
融資とファクタリングが大きく異なるのは、借り入れではなく、売掛金を買い取ってもらい現金化するという点です。どのような事業でも、製品を製造したり、人を派遣したり、サービスを提供したりした後、請求書を発行し、期日までにその代金を受け取ります。このような後払い方式を取るのが一般的で、この請求書を発行して支払ってもらう代金が売掛金です。サービス提供から支払いがオンタイムではないですが、多くの事業者は支払いを待っている間に別の企業との仕事をしており、材料費や人件費といった経費が必要になります。売掛金が手元に入るまでのタイムラグによる資金難を解決するのがファクタリングです。売掛債権を期日より早く現金化することにより、キャッシュフローを円滑に行えるようにします。
国も、ファクタリングを推奨しており、今後もファクタリングは利用者が増える見込みです。今すぐ使用する必要はなかったとしても、長引く不況の影響や物価高の影響もあり、急に事業資金の捻出が必要となる場面もあるかもしれません。もしものときのために知識を身につけておくと、緊急時にも迅速に的確な対応ができます。

ファクタリングの基本的な仕組み

ファクタリングは、先ほど説明した通り、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、手数料を差し引いた現金を即時に得る手法です。ファクタリング業者には契約形態が「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という2種類があります。2社間では、取引先に知られずに資金調達が可能ですが、手数料が高くなる傾向にあります。3社間では、取引先の承諾が必要ですが、手数料が低く抑えられることが一般的です。もう少し具体的に両者の違いを見ていきましょう。

2社間ファクタリングとは

2社間ファクタリングは、債権者（売掛債権を持つ企業）とファクタリング会社の2者間で行われる契約です。主な利点は、売掛先に通知することなく資金調達が可能な点で、迅速な現金化が期待できます。まだ、ファクタリングにはネガティブイメージを持っている企業もあり、ファクタリングを利用していることが相手に知られると今後の契約に影響が出ることもあるのです。そのため、売掛先に通知がなく利用できるという点は大きなメリットと考える人も少なくありません。
ただし、売掛先に通知がされないことにより、ファクタリング業者にとっては債権者が受け取った売掛金を支払わないことによる未回収リスクが高くなるため、手数料が比較的高くなりがちです。また、もしも売掛債権の回収が困難な場合、債権者が最終的な責任を負うリスクがあります。

3社間ファクタリングとは

3社間ファクタリングは、債権者、取引先、ファクタリング会社の3者間で契約を結びます。取引先の承認が必要なため、契約の透明性が高まり、手数料が比較的低く抑えられるのが特徴です。
しかし、売掛先にも契約書類の作成をしてもらう必要があるため、手続きに時間がかかり、現金化には時間がかかります。また、取引先に書類作製の手間をかけること、ファクタリングを利用することを知られることから、売掛先との信頼関係が重要です。売掛先がファクタリング業者に直接売掛金の振り込みを行うため、3社間ファクタリングは売掛金の回収リスクが低いため、手数料も低くコスト面でもメリットがあります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの選び方

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの選択は、企業の状況や目的によって異なります。迅速な資金調達を重視する場合は、手続きが簡素な2社間ファクタリングが最適です。一方、コストを抑えたくて、なおかつ取引先との信頼関係が構築されているという場合なら、3社間ファクタリングも選択ができるでしょう。企業は、リスクと費用対効果を慎重に評価し、自社に最適な方法を選択することが重要です。

公共事業におけるファクタリングの適用

公共事業でファクタリングを利用することは可能です。しかし、利用する際には、いくつか気を付けなければならないことがあります。公共事業というのは、政府や自治体、特殊法人が主体であり、公共の福祉や利益のために行われなければなりません。そのため、公共事業では契約が厳密に管理されており、事前に、この内容を遵守したうえですべての工程が行われる必要があります。
また、多くの場合、公共事業は規模の大きなものであり、事業にかかる経費も膨大です。そこで、元請企業が倒産した場合のリスクや、売掛債権の回収遅延に備えることも必要になります。万が一、このようなことが起こったときのリスクを軽減するために、ファクタリングは有効な手段となり得るため、利用することは安全策の一つとなりますが、適切なリスク管理が求められます。

メリット①:迅速な資金調達

ファクタリングの主なメリットは、迅速な資金調達とリスクヘッジです。特に「ノンリコース契約」（償還請求権なし）により、売掛先が倒産しても利用企業がその損失を負担する必要がなくなります。

メリット②:ノンリコース契約

ノンリコース契約について、もう少し具体的に説明をします。ファクタリングにおいて、債権者が売掛債権をファクタリング会社に売却した後、売掛先が債務不履行に陥った場合でも、ファクタリング会社がその損失を負担する契約形態です。つまり、売掛先が支払いを行わないリスクが、売掛債権を売却した企業に戻ってくることはなく、ファクタリング会社がそのリスクを引き受けることになります。

デメリット①:手数料の高さ

ファクタリング業者は、手数料によって利益を出しています。手数料は一律ではなく、業者ごとに様々です。売掛金の金額や売掛先の信用度など、複合的に判断されるため、事前にどのくらいの手数料がかかるのか、比較検討することが必要になります。手数料が発生するため、当初受け取れる予定の金額よりも手元に入る金額は少なくなるため、ファクタリングの利用は計画的に行うことが必要です。

デメリット②:信頼関係の損なわれるリスク

ファクタリングを利用するということは、自社の資金繰りが芳しくない状況であると判断されることもあります。また、売掛先が自社の支払い能力がないと判断されているのではないかという不信感を抱くこともあります。ファクタリングは資金調達方法として認知度は上がってきていますが、まだ間違った見方をしている人も少なくありません。そのため、ファクタリングを利用することによって、売掛先との信頼関係が崩れるリスクもあることを理解しておきましょう。

公共事業における特有の注意点

公共事業では、ファクタリングを利用する際に以下の点に注意が必要です。
• 契約の透明性
• 元請企業の信頼性
もう少し具体的に見ていきましょう。

契約の透明性

公共事業では、契約が法的に厳格に管理されています。ファクタリング契約の内容を正確に理解し、透明性を保つことが重要です。

元請企業の信頼性

公共事業では、元請企業が倒産した場合のリスクを評価することが求められます。ファクタリングを利用することで、売掛債権の回収リスクを軽減できますが、元請企業の財務状況や信用力の確認は不可欠です。元請企業の選択が不適切と判断された場合、今後の公共事業での入札で不利となったり、入札不可とされてしまったりというリスクがある点を理解しておきましょう。

ファクタリング利用におすすめの企業一覧

以下に、1000万円以上の高額ファクタリングを利用できる可能性が高いサービスをまとめました。ファクタリングは貸金業に該当せず、借入ではないため、資金調達後の仕分けや会計処理がシンプルなのも大きなメリットです。上限を設けていない会社も多く、交渉次第で希望額に近づけられる可能性がありますので、利用可能額だけでなく、買取手数料や入金スピードも合わせて確認してみてください。

また、個人向けに柔軟に対応できる会社や、オンライン完結会社も厳選して紹介しています。各社の「利用可能額」「買取手数料」「入金スピード」「個人・少額への対応度」「土日対応」などを総合的に比較し、業界内でも高い評価を得ている信頼性の高いサービスのみ掲載しました。

初めて利用する方も、すでに他社のファクタリングを利用している方も、本記事を参考にしながら、自社の資金繰りに最適な一社を見つけてください。

高額ファクタリング利用におすすめの企業のご紹介

ファクトル

ファクトルは、独自のAIファクタリングを活用 することで、スピーディーな資金調達を実現しているファクタリング会社です。審査時間は最短10分、入金までは最短40分と、業界内でもトップクラスの速さを誇ります。

また、完全WEB完結型のサービス を提供しているため、店舗に足を運ぶ必要がなく、オンライン上で手軽に手続きが可能です。来所やオンライン面談の手間が省けるため、忙しい事業主にも最適です。

手数料は最低1.5%～と設定されており、スピーディーかつ低コストでファクタリングを利用したい方におすすめです。ただし、法人限定のサービス となっているため、法人経営者向けのファクタリング会社となります。

ファクトルのメリットは最短40分で資金調達が可能で来店やオンライン面談が不要です。手間をかけずに取引できます。
また、手数料1.5%～と低コストで利用できます。
ファクトルは、スピードと利便性を重視する法人経営者にとって、効率的な資金調達手段となるファクタリング会社です。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ネクストワン

「ネクストワン」は、96%という非常に高い審査通過率を誇るファクタリング会社で、丁寧な審査が特徴です。

手数料は、3社間ファクタリングで「1.5%から8%」、2社間ファクタリングでも「5%から10%」と、非常に競争力のある設定となっており、安心して利用できます。また、他社から乗り換えの場合、手数料の優遇を受けられ、乗り換え前より10%程度安くなる可能性もあります。

高い審査通過率と低い手数料によって、利用者の満足度は98%と非常に高評価ですが、「法人専用ファクタリング」である点には注意が必要です。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化でき、平日午前9時から営業しているため、急ぎの資金調達にも非常に便利です。買取額は10万円から対応しており、多くの企業にとって十分な範囲となっています。

手数料は最低2%と低めですが、上限については公開されていないため、事前に確認することをお勧めします。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスのために特化したファクタリングサービスを提供する会社であり、オンライン完結型の手続きと最小限の提出書類で、最短1時間という圧倒的なスピードで資金調達が可能です。スピードだけでなく、手軽さや利便性の高さも大きな魅力となっています。

フリーナンス

FREENANCEは法人も利用可能ですが、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分でスピード入金が可能なファクタリング会社 です。急ぎで資金調達をしたい事業主にとって、迅速な対応が大きな魅力となっています。

手数料は2%～と良心的な設定 で、コストを抑えながら利用できるのも特徴です。契約方法は、オンラインと対面の両方に対応 しているため、事業主の都合に合わせた取引が可能です。

また、買取金額は30万円～1億円と幅広く対応 しており、小規模な資金調達から大口の取引まで、さまざまなニーズに応えられる体制が整っています。さらに、無料査定はわずか60秒程度 で完了するため、どの程度の買取が可能なのかを手軽に確認できる点も大きなメリットです。

スピーディーな資金調達と柔軟な対応が魅力のMentor Capitalは、少額から大口まで幅広い資金調達を希望する事業主にとって、心強い選択肢となるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、売掛債権の買取をスピーディーに判断できるサービスを提供しており、電話による簡単スピード診断を活用することで、わずか5分という短時間で審査の可否を確認することが可能です。これにより、急な資金調達が必要な企業でも迅速に対応できるため、資金繰りの悩みを抱える経営者にとって大きなメリットとなります。

このサービスは、法人だけでなく個人事業主も利用できるため、企業規模を問わず幅広い事業者が活用できます。また、一社につき最大1億円までの高額な売掛債権買取に対応しており、資金調達の選択肢として非常に魅力的です。特に、建設業や物流業といった業種だけでなく、製造業、IT企業、医療機関、小売業、サービス業など、あらゆる業種の企業にとっても有用なサービスとなっています。

さらに、買取金額の上限は基本的に1億円とされていますが、企業の業態や取引状況によっては、1億円以上のファクタリングを利用できる可能性もあります。資金繰りの課題を抱える事業者にとって、柔軟な対応が可能な点は非常に魅力的です。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、資金調達を急ぐ法人向けに、スピーディーかつ誠実な対応が高く評価されているファクタリングサービスです。特に、土日祝日を含む24時間体制で審査を受け付けているため、いつでも相談・申し込みが可能であり、最短即日での入金にも対応しています。ただし、即時入金を希望する場合は平日に手続きを行う必要があるため、スムーズな資金調達を実現するためには事前の準備を整えておくことが重要です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

FKマネージメント

『FKマネージメント（エフケーマネージメント）』は、東京都品川区にある株式会社FK商事が運営する、
社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と一般的な水準ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、24時間365日いつでも相談可能なのが大きな特徴です。
また、買取可能額は最大5,000万円まで対応しており、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できる設定となっています。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

ソクデル

ソクデルは東京都千代田区に拠点を置くファクタリング専門会社で、スピーディーな資金調達と柔軟な審査が特徴です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を設定し、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納がある場合でも利用でき、契約方法もオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、幅広いニーズに対応しています。

ファクタリングは公共事業でも利用できる？利用時に注意すべきことのまとめ

公共事業でファクタリングを使用する際の注意点を紹介しました。
公共事業におけるファクタリングの利用は、迅速な資金調達手段として有効ですが、契約内容の確認やリスク管理が必要です。特に、元請企業の信頼性と契約の透明性を重視することで、リスクを最小限に抑え、ファクタリングのメリットを最大限に引き出すことが可能です。

資金繰りの選択肢として手形や手形割引は手続きが複雑で、貸金業に該当する場合は個人向けには利用しにくいことがあります。ファクタリングなら売掛金を現金化するだけなので、仕分けや会計処理も簡単で、個人事業主でも使いやすい資金調達方法です。

本記事では、1000万円以上の高額ファクタリングにも対応できる信頼性の高いサービスを紹介しました。ファクタリングは貸金業ではないため、借入扱いにならず、仕分けや会計処理もシンプルです。手数料・入金スピード・個人向け対応などを総合的に比較し、厳選した会社だけを掲載しています。初めての方も、他社を利用中の方も、自社に最適な資金調達先を選ぶ参考にしてください。