資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

少額資金調達を検討している方
中小企業・スタートアップの経営者の方
上記に当てはまる方は是非最後までごらんください。

ファクタリングは、資金不足を解消するための手段として広く利用されています。しかし、調達希望額が少額の場合、各ファクタリング会社が定める下限金額によっては、利用できないことがあります。

中小企業やスタートアップ企業にとって、下限金額はファクタリングの利用、ひいては企業の存続を左右する要因になりかねません。本記事ではファクタリングの概要、下限金額とは何か、下限金額が設定される理由、下限金額が与える影響について解説します。
ファクタリングの下限金額について理解し、自社に最適なファクタリングの利用方法を見つけましょう。

ファクタリングとは何？

ファクタリングは、売掛金の証拠となる請求書を売却して、現金化を早める資金調達手段のひとつです。即日～数日以内に、売掛金の額面から手数料が引かれた金額を受け取れるのが特徴で、中小企業を中心に広がりをみせています。

ファクタリングの概要

ファクタリングは資金繰りを円滑にし、経営を改善するために利用されます。もとになるしくみは古代から存在し、商業活動の発展とともに欧米で進化してきました。
日本では、ここ数年とくに中小企業の間で需要が高まり、資金調達手段として広く利用されています。

なぜ企業はファクタリングを利用するのか？

企業がファクタリングを利用する主な理由は、売掛金の回収期間を短縮し、迅速に現金を手にできるためです。成長途中の企業や資金繰りに課題を抱える企業にとって、融資と比較して審査通過率が高く、担保も必要としないファクタリングは、使い勝手が良い資金調達手段といえます。また、売掛金の売却と同時にリスクを移転できる点も、人気の理由の一つです。

ファクタリングにおける下限金額とは

ファクタリングにおける下限金額は、買い取り可能な売掛債権の金額の最低ラインです。調達希望額が少額の場合、下限金額が低い会社を選ぶ必要があります。
下限金額は各会社により異なり、多くの会社は数十万円以上としています。しかし、最近では下限金額を1万円としている会社も登場するなど、変化もみられます。利用時は希望調達金額に合わせて、各会社の下限金額のチェックが必要です。

下限金額を設定する理由

下限金額を設定する主な理由は、取引の採算を確保するためです。ファクタリングにはコストとリスクが伴います。下限金額の設定により、ファクタリング会社は収入を確保でき、取引にかかるコストを上回る収益を得られます。
また、下限金額はリスク管理の一環でもあります。一般的に少額の債権を扱う小口取引はリスクが高いとされるため、ファクタリング会社は小口取引を減らすことで、リスクの高い取引を回避でき、健全な財務状況を維持できるでしょう。

下限金額の設定が企業に与える影響

下限金額が設定されている場合、企業はその金額以上の売掛金を保有していなければファクタリングを利用できません。売上規模が小さい中小企業にとって、大きな制約となることがあります。下限金額が高すぎると、ファクタリングを利用したくても利用できないケースが生じ、資金調達の選択肢が狭まります。

下限金額に達しない取引は、別の資金調達手段を探さざるを得なくなり、時間と労力を要するかもしれません。そのため、企業に合った下限金額を設定する会社を選ぶ必要があります。

ファクタリング市場における下限金額の相場

下限金額の相場は数十万円から数百万円まで幅広く設定されています。一般的に、中小企業向けのファクタリングでは、下限金額は比較的低く設定されていることが多く、50万円～100万円程度の下限金額を設定している会社が多いでしょう。
一方で、大口の取引を対象とした場合、下限金額が数百万円以上になることも少なくありません。下限金額の設定はさまざまであり、自社に合った下限金額を設定する会社を選ぶことが大切です。

下限金額が高いファクタリング会社とその特徴

下限金額が高く設定されているファクタリング会社は、大口取引を前提としています。こうした会社は主に大企業や取引額の大きい企業を対象にしており、取引規模が大きいほど手数料率が有利になることが一般的です。

下限金額が高い会社は、取引先の信用調査やリスク管理が厳格であり、審査も融資並みに厳しい傾向があるため、安定した売上や取引、経営状態であることが求められます。
そのかわり契約が成立した際には、大規模なプロジェクトなど、高額の資金調達にも対応できる可能性が高いといえるでしょう。

下限金額を設定するメリットとデメリット

買い取りの下限金額があることで、ファクタリング会社にとってはリスク回避の可能性が高まるメリットがあり、利用者にとっては会社の選択肢が狭まるデメリットがあります。

下限金額設定による資金繰りの効率化

下限金額を設定することで、取引の効率化が図れます。一定額以上の取引に絞ることで、ファクタリング会社はリスク管理がしやすくなり、より安定した収益を得られ、企業も大規模な資金を確保することが可能になり、目標金額を迅速に調達できるでしょう。

取引コストの削減

下限金額を設定することにより、ファクタリング会社は取引コストを削減できます。取引数が減ることで必要なコストや与信管理の手間が軽減され、サービスの質を向上させる余裕が生まれます。また、企業側にとってもより良い条件で取引ができる可能性が高まるといえるでしょう。

下限金額が高い場合のリスク

一方で、下限金額が高いと、中小企業や個人事業主などはファクタリングを利用しにくくなる可能性があり、資金繰りが厳しい企業にとって深刻な問題となり得ます。下限金額に届かない売掛金しか保有していない場合、資金調達の手段が限られ、最悪の場合事業の継続が困難になるかもしれません。

下限金額が設定されていると、小規模企業やスタートアップにとっては大きなハードルとなります。これらの企業は売掛金の額が限られていることが多く、下限金額に届かない場合、ファクタリングを利用できない可能性があります。

必要な資金を確保できなかった結果、事業拡大のチャンスを逃してしまったり、資金がショートしてしまったりするかもしれません。ファクタリングを検討する際は、下限金額をチェックしましょう。

下限金額が企業に与える影響

小規模事業者にとって下限金額は大きな壁となることがあります。下限金額が高いと、必要な資金を調達できない可能性があり、資金繰りが一層厳しくなるかもしれません。

小規模事業者が直面する課題

準備できる売掛債権の金額が小さいことが理由となって、ファクタリングの利用を諦めざるを得なくなる企業もあるでしょう。売掛金額の小ささは、資金調達の選択肢を狭め、成長の機会を阻害する要因となり得ます。そのため、下限金額が低く設定された会社を選び、確実に資金調達を実現することが小規模事業者にとっては大切です。

下限金額をクリアできない場合

下限金額を超える売掛金を持たない企業は、代替手段を検討しなければなりません。ファクタリングの利用を希望する場合は、取引条件が柔軟な会社を探し、複数の会社を比較・検討、問い合わせすると見つかる可能性があります。
他には、売掛先と交渉して支払いサイトを変更する、あるいは他の資金調達手段（クラウドファンディングやビジネスローンなど）を考えるといった方法もあります。

大規模事業者における下限金額の影響

規模が大きい会社にとっては、下限金額の設定はあまり大きな問題にはなりません。むしろ、一定以上の取引金額が保証されていることで、ファクタリング会社との交渉がスムーズに進む期待ができます。
また、大規模な取引では手数料率が有利になることも多く、資金調達コストの削減につながるといえます。事業の拡大や新規プロジェクトの立ち上げに向けた資金の効率的な調達が可能です。

ファクタリング会社の選び方

ファクタリングの利用を考える企業、とくに大口の売掛金を持たない中小企業や小規模事業者は、下限金額に加えて手数料などにも注意を払い、ファクタリング会社を選択する必要があります。
ここでは、最適な会社を選ぶ際に押さえておくべきポイントについて解説します。

下限金額を考慮した会社の選定基準

ファクタリング会社選びにおいて、下限金額は重要な選定基準の一つです。企業の規模や取引量に応じて、適切な下限金額を設定している会社を選ぶことが求められます。特に、中小企業やスタートアップは下限金額が低い会社を選ぶことで、より柔軟な資金調達が可能です。また、下限金額が低いほど、売掛金の多様な利用が可能となり、資金繰りの幅が広がる利点があります。

下限金額以外の重要なチェックポイント

下限金額だけでなくその他の要素についても、慎重にチェックする必要があります。たとえば、手数料率や資金調達までのスピード、会社の評判や信頼性などです。
さらに、契約条件に不利な条項がないか（ファクタリングを装った貸付けではないか、償還請求権ありになっていないかなど）を確認することも大切です。一部分からだけではなく、多面的に判断して最適なファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリング会社の比較時に注意すべき点

ファクタリング会社を比較する際には、手数料率の違いやサービス内容の違いに注目することが重要です。手数料が安い会社を選ぶことが最適な選択肢であるとは限りません。実際には手数料以外にも契約の柔軟性やサポートの質など、さまざまな要因を総合的に判断する必要があります。下限金額をクリアしていることはもちろん、取引条件が自社に合うかを確認し、慎重になる必要があるでしょう。

評判の確認

ファクタリング会社の評判を確認する方法として、インターネット上の口コミやレビューがあります。また、直接問い合わせて、過去の実績や取引事例を確認すると間違いありません。

おすすめのファクタリング会社15選

比較的審査の甘いおすすめのファクタリング会社を厳選し、比較表にまとめました。比較表の下には各社の詳しい詳細も掲載しており、自社に合ったファクタリング会社を見つける際の参考になります。
この一覧表では、手数料の相場や入金までのスピード、利用可能金額など、各社の特徴を分かりやすく整理しています。また、利用にあたってのメリットデメリットも併せて紹介しているので、比較しながら最適な選択ができます。ファクタリング利用時には、請求書の仕分けや書類の管理方法を把握しておくことが重要です。資金調達をスムーズに行いたい方や、どの会社を選ぶか迷っている方にとって、自社に合ったサービスを見つけるための有益な情報源として活用いただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

ファクタリングにおける下限金額とは？企業が知るべきポイントを解説まとめ

ファクタリングは、資金繰りを円滑にするための重要な手段のひとつであり、とくに中小企業やスタートアップ企業にとっては欠かせないといっても過言ではありません。

ファクタリング会社は、自社の利益を確保するために買い取る売掛債権について下限金額を設定しています。しかし、下限金額は、ファクタリングの利用を制限する要因となることがあります。企業は、希望額に合った下限金額を設定する会社を選ぶことが大切です。

希望通りの資金調達ができれば、資金繰りの改善や、新たなビジネスチャンスを逃さず挑戦することが可能になります。
ファクタリングで資金調達を成功させるには、下限金額だけでなく、取引条件や手数料も慎重に検討することが大切です。自社にとって最適な選択をすることで、企業はファクタリングが持つさまざまな利点（スピードや負債ではない点など）を最大限に活かせるでしょう。

ファクタリングは、売掛金を早期に資金化できる便利な資金調達手段ですが、利用にあたってはメリットデメリットを理解しておくことが重要です。請求書の仕分けや会計処理を適切に行うことで、管理もスムーズになります。また、悪質な業者の場合は、後から「返せ」と請求されるリスクや取引先に利用が ばれる リスクもあるため、信頼できる会社を選ぶことが大切です。
さらに、手数料が安い、即日対応といった条件だけでファクタリング会社を選ばず、複数社を比較して自社のニーズに最適な会社を選ぶことが重要です。中には闇金まがいの悪徳業者も存在し、キャッシュフローを改善するどころか、後からとんでもない額を「返せ」と請求されるケースもあります。

悪徳業者にひっかからないためにも、本記事を参考にして、安心・安全に資金調達を行いましょう。