資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

一般的に建設業では、工事を受注してから完成まで何か月もの時間（工期）が必要です。ときには、工期が何年にもわたることもめずらしくありません。それに合わせて、売掛金の入金にも時間がかかるのが普通です。一方、資材や人件費などの支払いは毎月発生するため、多くの建設業者は資金繰りに悩んでいます。

資金繰りが難しい建設業者におすすめなのが「ファクタリング」です。
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却（譲渡）し、現金化するサービスです。
売掛金の入金までに時間がかかる建設業界において、ファクタリングの利用は広がりをみせています。

建設業者は、建設業特有の資金の流れを理解し、建設業でのファクタリング実績が豊富な「建設業特化型のファクタリング会社」を選びましょう。
建設業における実績がないファクタリング会社は、対応できない可能性があるためです。
この記事では、建設業にファクタリングが適している理由や、建設業特化型のファクタリング会社を利用するメリット、一般的なファクタリング会社との違いなどについて解説します。

建設業でファクタリングが利用される理由

建設業では、ひとつの仕事を「プロジェクト」（クライアントの目標を満たすために計画および実行される一連の建設活動）単位で考えます。
たとえば、新しい建物の建設や建て直しなどの一つひとつがプロジェクトです。
各プロジェクトを完了するには、一定の時間が必要です。売掛金の入金をプロジェクト完了まで待たなければならないことが多い建設業では、資金繰りの安定化が難しいといえます。

売掛金の回収に時間がかかる

建設業に限らず、商品やサービスを提供した代金は、信用取引によって多くが売掛金として後払いされます。
建設業では、売掛金が支払われるまでの期間は、通常数か月～数年と長く、資金繰りが悪化しやすいといえるでしょう。

資金繰りが安定するには、売掛金の回収が支払いよりも早い必要があります。しかし、建設業で難しいのはなぜでしょうか。

建設業の契約は基本的に請負契約です。
請負契約では、通常、プロジェクトの完了を待ってから請求します。大型のプロジェクトでは、数年間にまたがることもめずらしくないでしょう。こうした理由により、建設業の売掛金の回収には時間がかかるのです。

・工期の延長
建設業では、荒天によって工事ができず、予定していた工期が延長する可能性があります。こうしてより売掛金の回収が先になってしまう事態も予測しておかなければなりません。

高額な初期費用が必要

建設業では仕事を受注すると、着工前に工事に必要な材料費や人件費、労務費などを立て替えて支払うため、多額の費用が必要です。

建設業の諸費用は、高額になることがほとんどです。また、一つのプロジェクトが完了したあと、次のプロジェクトがすぐに開始する場合、売掛金を回収する前に支払いが発生、資金繰りがさらに悪化することもあるでしょう。
プロジェクトを受注するたびに高額の資金を準備しなければならず、建設業の資金繰りを難しくする要因のひとつとなっています。

手形での支払いが多い

建設業では、売掛債権の決済方法として、手形取引（約束手形）が使用されています。
手形のメリットは、支払期日を大幅に延長できることです。
ここ最近は手形の取り扱いが大幅に減少しているにもかかわらず、建設業界では使い続けられています。

建設業では多くの企業が手形を使っているため、やめたくてもやめられない状況が続いていると考えられます。
政府は、手形による支払いが中小企業の資金繰り悪化の原因だとして、2026年までに手形廃止を掲げています。しかし、建設業界において手形取引がゼロになる可能性は低く、課題といえるでしょう。

支払いのトラブルが起きやすい

建設業では、請負契約により元請けから末端まで、複数の下請業者がいる構造になっています。
こうした構造の中では、支払いをめぐってトラブルが起きることもめずらしくありません。元請けの下請会社になっている発注者が、元請けからの支払いが遅れていることを理由に、下請会社への支払いが遅れるケースも多発しています。

発注元の倒産などによる貸倒れリスクがある

建設業では、受注者が発注者と契約を結び、工事代金を受け取ります。
仮に発注者が倒産した場合、下請け構造になっている建設業においては、売掛金が回収不能になると連鎖倒産が起きる可能性があります。

建設業特化型ファクタリング会社とは

建設業はプロジェクトが長期にわたることや、手形による支払いが根強く残っているなどの理由で、資金繰りが難しい業界です。
建設業特化型の会社は、こういった建設業の現況や事情を理解しています。その点で、建設業に特化した会社の利用により、資金調達に成功できる可能性が高くなります。

建設業特化型ファクタリング会社と、一般的なファクタリング会社との違い

ここでは、建設業特化型ファクタリング会社と、さまざまな業種のファクタリングを行う会社の違いについて解説します。

大口の債権買取にも対応

建設業では、売掛金の金額が高額であることが多いため、買取限度額が低いファクタリング会社は適していません。
一般的なファクタリング会社の場合、個人事業主も利用可能な数万円～といった少額でも利用できる会社もあります。しかし、多額の資金調達を希望する建設業者にはこうした会社は不向きでしょう。

建設業特化型のファクタリング会社の多くは、数千万円～数億円など、規模が大きい資金調達を検討している企業を前提にしています。建設業に特化している場合、少額の利用はできない可能性があるため、注意しましょう。

建設業界特有の事情を理解している

建設業特化型の場合、建設業において資金の流れがどうなっているかなど、事情を理解しています。一般的なファクタリング会社を利用するより、建設業に特化している会社を使う方が資金調達が容易になるでしょう。
一般的なファクタリング会社でも、建設業の資金調達について知識が全くなかったり、対応できなかったりということではありません。
しかし、建設業に特化している会社に比べて実績が少ないことは明らかで、満足のいく資金調達ができない可能性があります。

柔軟な対応が期待できる

建設業の場合、一般的なファクタリング会社に申し込むよりも、建設業に特化した会社のほうが、資金調達に成功する可能性が高いでしょう。
その理由は、建設業特化型の会社では、建設業の資金事情を理解しているため、断るのではなく対応を検討してくれるためです。
建設業の売掛サイトは、支払いまでの期間が長期になるため、一般的なファクタリング会社では買い取ってくれないことが多いでしょう。
しかし、建設業特化型ファクタリング会社は「建設業の売掛債権の期日がかなり先になる」ことがわかっています。
手数料を高く設定して買い取るなど、柔軟に対応してくれるでしょう。

建設業に特化したファクタリング会社を選ぶメリット

建設業に特化したファクタリング会社を使うことで、建設業者には資金繰りにおいてさまざまなメリットがあります。

スピーディーな資金調達が可能

建設業においては、売掛金の回収に時間がかかります。しかし、建設業特化型を利用することで、迅速に資金調達できるのがメリットです。
建設業特化型ファクタリング会社では、即日～遅くても１週間以内には現金化するため、急に資金が必要になった時に役立つでしょう。
銀行融資の場合は、現金を手に入れるようになるまで、最短で2週間は必要です。
ファクタリングは、できる限り速く資金を手に入れたいと希望する企業にとって大きな存在となるでしょう。

大口の受注が可能になる

建設業に特化したファクタリング会社で資金調達ができると、大口の案件を受けられるため、自社の成長・事業拡大が期待できます。
建設業では、人件費や材料費などの前払いに多額の費用が必要であり、手元に資金がないと、大口案件の受注は難しいでしょう。
建設業に特化したファクタリング会社を利用し、大口案件を受注する資金を準備することが大切です。

貸倒れの回避

売掛金を回収できない、貸倒れのリスクを減らすことも建設業特化型ファクタリング会社のメリットです。
支払いサイトが長い建設業は、全般的に貸倒れリスクが高い業界であるといえます。
建設業では、貸倒れによる損失は大きなものとなるため、備えは重要です。

ファクタリングでは、本来の支払期日よりも先に現金を手にできます。ファクタリングには手数料が必要ですが、売掛債権の全額を失うのに比べたら負担は小さくなります。
建設業特化型ファクタリング会社で、早めに資金化するのはある意味、正解といえるかもしれません。

売掛金が回収できない場合でも返済義務がない

建設業特化型ファクタリング会社と契約し、売掛債権を売却（譲渡）したあと、元請会社が倒産してしまうケースもあります。
契約がノンリコース（償還請求権なし）であれば、たとえ売掛先が倒産したとしても、依頼者はファクタリング会社に請求されません。
ただし、償還請求権ありの契約を結んでしまうと、ファクタリング会社に請求されることになってしまいます。
建設業に特化したファクタリング会社においては、基本的にノンリコースの契約がほとんどです。
契約時には、契約書をよく読んで確かめる必要があります。

建設業特化型ファクタリング会社の選び方

建設業特化型は、一般的なファクタリング会社に比べると数が少なく、その意味では選びやすいといえるでしょう。
ここでは、どのような会社を選ぶのがよいのかについて解説します。

手数料が低い会社を選ぶ

建設業に特化したファクタリング会社を選ぶ際は、手数料率をチェックしましょう。
建設業は売掛金が未回収になるリスクが高く、また回収サイトが長いことから、手数料が高めになっていることがあります。
少しでも多く現金を調達するために、できる限り手数料率が低い会社を探し、複数社に見積もりを依頼しましょう。

買取限度額が高い会社を選ぶ

建設業の売掛債権は、高額になることがほとんどです。
そのため、大口の取引に対応できるファクタリング会社を選ばなくてはなりません。
買取限度額は多くの場合ホームページなどで確認できるため、申込む前にチェックしておきましょう。

2者間ファクタリングができる会社を選ぶ

ファクタリングには、利用者とファクタリング会社の間で行う「2者間ファクタリング」と、売掛先を加えた「3者間ファクタリング」があります。
3者間ファクタリングでは、売掛先にファクタリングについて通知および承諾が必要です。ファクタリング会社のリスクが減るため、手数料は安くなります。
しかし、売掛先が加わることで資金調達まで時間がかかること、取引関係に影響が出る可能性があることといったデメリットもあります。

2者間はファクタリングを売掛先に知られることがないため、スピードが速くなります。手数料が高くなりますが、自社の経営状況を知られずにできるため、建設業者は2者間でファクタリングするのがよいでしょう。
建設業で、3者間ファクタリングを利用し経営状況を疑われた場合、他の業者に代えられる可能性があります。

注文書ファクタリングができる会社を選ぶ

建設業に特化したファクタリング会社の中でも。注文書ファクタリングが可能な会社がおすすめです。
ファクタリングにおいては、一般的に請求書が買取の対象です。
まだ対応している会社は少ないのが実情ですが、注文書の段階でファクタリングを利用できれば、必要な原材料や人件費などの前払いにも十分対応でき、資金不足に悩まされることも減るでしょう。

建設業におすすめのファクタリング会社8選

建設業におすすめのファクタリング会社を厳選し、比較表にまとめました。
また比較表下には各社の詳しい詳細も載せてありますので、ファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

まとめ：建設業特化型のファクタリング会社は何が違う？特徴やメリットを解説

建設業に特化したファクタリング会社は、資金繰りの難しさなど、建設業界の特性を理解しています。そのため、利用前には完全なヒアリングを実施し、取引先との契約や売掛金の状況を精査することで、二重譲渡など法的リスクを回避し建設業者にとって最適なサービスを提供してくれるでしょう。
建設業界では、受注～売掛金の回収までに時間がかかるため、ファクタリングによって資金の入金を早めると資金繰りの安定化が可能になります。
さらに、軽貨物運送業者や小規模建設業者でも貸金業登録のある信頼性の高い事業者を選ぶことで、資金調達の透明性と安全性を確保できます。
建設業に特化したファクタリング会社を選ぶ際は、手数料や現金化までにかかる日数、これまでの実績、2者間ファクタリングが可能か、などのポイントに注目しましょう。