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九州で使える資金調達方法に「ファクタリング」があります。
九州で資金調達にファクタリングを使うことにはどのようなメリットがあるのでしょうか。また、九州でファクタリングを利用する場合、どのようなポイントで会社選びをすればいいのでしょうか。
九州でファクタリングを使うメリットや会社選びのポイントなどを分かりやすく解説します。九州のファクタリング事情なども併せて説明します。

九州のファクタリングの選び方

九州のファクタリングの選び方は、手数料などのポイントを総合的に考えて選ぶことをおすすめします。
この記事では、まずはファクタリングサービスの基本をおさらいします。「資金調達にファクタリングが適しているか」を考えてみてください。それから具体的なファクタリング会社選びのポイントについて解説して行きます。

九州のファクタリング事情

九州には小規模 事業者・中小企業が多いという事情があります。中小企業・小規模事業者が活発に活動している地域である九州は、それだけ資金調達需要も高くなっています。
九州での資金調達で使われているのは銀行などの金融機関の融資やファクタリングなどです。現在、ファクタリング会社は東京都・大阪府・福岡県などの都市部に多く拠点を構えていますが、九州エリアの方でも安心して利用できるよう、全国対応のオンラインファクタリングを選ぶのが賢明ですが、九州には地域密着型のファクタリング会社などもあるため、特にファクタリングは資金調達方法としてよく使われる傾向にあります。

九州のファクタリングとは？資金到達方法からメリットまで

九州でファクタリングを利用したい場合の会社選びの前に、まずはファクタリングの基本的なポイントについて順番に解説します。

九州で使えるファクタリングとは

九州でもよく使われる「ファクタリング」とは、「債権の譲渡・売却によって資金調達する方法」です。
たとえば、九州の中小企業が100万円の売掛債権を持っていたとします。この債権の支払日は2023年9月末日でした。中小企業はどれだけ現金が必要でも、基本的に9月末日にならないと取引先から100万円の支払いを受けることはできません。
九州の中小企業はどうしても支払日前に急いで資金調達したかったため、100万円の売掛債権をファクタリング会社に譲渡・売却して現金を受け取りました。このように売掛債権などをファクタリング会社に譲渡・売却することによってお金を作る方法がファクタリングです。

2社間・3社間ファクタリングとは

ファクタリングには2つの方法があります。
ファクタリングの方法によって手続きに関与する人（会社）やメリットなどが違ってきます。

・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と申込者で行うファクタリングです。
2社間ファクタリングは手続きに関与するのが申込者とファクタリング会社だけです。九州で迅速に資金調達をしたいときに重宝する方法になります。ファクタリング会社によっては即日対応も可能です。2社間ファクタリングには取引先に知られずに債権を現金化できるというメリットもあります。
ただし、2社間ファクタリングは手数料が高めに設定されていることが多いというデメリットがあるため、注意が必要です。
3社間ファクタリングには、申込者と取引先、ファクタリング会社が関与します。3社間ファクタリングは取引先も手続きに関与するため、2社間ファクタリングより時間がかかります。取引先に知られる点もデメリットです。
ただ、3社間ファクタリングは手数料が安めに設定されているというメリットがあります。

ファクタリングは違法性のない資金調達方法である

九州でファクタリングを利用する際は「違法性はないのか」と不安を感じる方もいらっしゃるようです。
結論から言うと、ファクタリングという方法に違法性はありません。
民法466条 には「債権は譲り渡すことが可能」と定められているからです。売掛債権などを使ったファクタリングは経済産業省も 推奨する資金調達方法になっています。

九州でファクタリングを利用するメリット

九州でファクタリングを使うメリットは5つあります。

・債権を使って迅速に資金調達できる
・リスクのある債権を早々に手放すことで対策できる
・負債を増やさず資金調達できる
・基本的に保証人などが不要である
・ファクタリングを利用しても信用情報に影響しない

ファクタリングはよく資金調達方法として使われますが、債権のリスク対策方法としても使われることがあります。回収が困難になりそうな債権を早期にファクタリングで手放してしまえば、取引先のリスク対策になるわけです。
ファクタリングの中には債権の未払いなどを保証するタイプのサービスもあります。保障に特化したファクタリング（保証型ファクタリング ）も債権回収のリスク対策としてよく使われています。

九州でファクタリングを利用するデメリット

九州でファクタリングを利用するデメリットは2つあります。

・利用条件に合致しない、審査落ちなどの理由により使えないことがある
・ファクタリングには手数料がかかる

ファクタリングは対象になる債権がない場合は使えない他、各社の利用条件に当てはまっていない場合も使えないという注意点があります。申し込み時に行われる審査に落ちた場合も使えないところがデメリットです。
ファクタリングの利用には手数料がかかります。手数料がある関係上、ファクタリングの対象にする債権額より受け取る額が減ってしまうことがデメリットです。

ファクタリングと銀行融資の違い

ファクタリングと銀行の融資は違います 。違いを知っておくことで、九州で資金調達が必要になったときに使い分けできます。

・ファクタリングはファクタリング会社が対応しており、融資は銀行など金融機関が対応している
・ファクタリングは債権を譲り渡す方法（譲渡、売買）だが、銀行融資は借り入れ（負債）である
・ファクタリングと銀行融資では審査のときに重視されるポイントが違う
・銀行融資よりファクタリングの方が早く資金調達できる
・会計において銀行融資は負債を増やすが、ファクタリングは資産を減少させて現金を増やす

このようにファクタリングと銀行融資では会計上の扱いやサービス、性質など、複数の点で違いがあります。

ファクタリングの利用条件は会社によって違う

ファクタリング利用の際の条件は会社によって違っています。「個人事業主は利用できない」「フリーランスも利用OK」「債権額〇万円以上から」「診療報酬債権に特化」など、会社によってさまざまな条件を提示しています。九州エリア対応のファクタリング会社でも利用条件は違っていますので、利用時は確認が必要です。

ファクタリング会社によっては即日対応している

九州に対応しているフ ァクタリング会社でも、債権の譲渡・売却の一連の手続きに要する時間は異なります。即日対応可能な会社もあれば、1週間以上時間がかかる会社もあります。
ファクタリングは方法によっても早さが変わってくるのが特徴です。
2社間ファクタリングの場合は早ければ即日対応可能です。3社間ファクタリングの場合は1～2週間ほど要するケースも少なくありません。3社間ファクタリングは取引先が関与するため、その分だけ時間がかかるのです。

九州でファクタリング会社を選ぶときのポイント

九州でファクタリング会社を 選ぶときは9つのポイントがあります。
会社選びのポイントについて順番に説明します。

九州のファクタリングでは手数料がチェックポイント

九州でファクタリング会社を選ぶときにチェックしたいポイントのひとつが「手数料」です。
手数料はファクタリング会社によって違っています。同じ2社間ファクタリング（3社間ファクタリング）の会社でも手数料は異なります。
手数料が割高になってしまうと、その分だけ手元に入る現金が少なくなってしまうのです。資金調達において「手元にいくら入るか」を左右する手数料は、会社選びで重要なチェックポイントだと言えるでしょう。
九州でファクタリング会社選びをするときは手数料相場を把握し、各社の手数料の比較をおすすめします。
なお、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの大よその手数料相場は次のようになっています。

・2社間ファクタリングの手数料相場　10～20％
・3社間ファクタリングの手数料相場　1～9％

九州のファクタリング選びではスピードも重要

資金調達の際に「急いでいる」というケースは少なくありません。
九州に対応しているファクタリング会社でも手続きのスピードはまちまちです。即日対応のファクタリング会社もあれば、1週間以上時間がかかるファクタリング会社もあります。
資金調達を「急いでいる」「速やかに完了させたい」という場合は、ファクタリング会社の手続きスピードも注目すべきポイントです。

九州のファクタリングに必要な書類もチェックポイント

ファクタリングの際に必要な書類は会社によって違います。
九州をエリアにしているA社では必要書類になっていても、同じく九州エリアに対応しているB社では不要になっていることもあります。
資金調達を急ぐときは必要書類が少ない方が便利です。ファクタリング会社を選ぶ際は、利用を考えているファクタリング会社の必要書類をそれぞれチェックし、比較することもポイントになります。

九州のファクタリングの利用条件を確認する

ファクタリング会社によって利用条件を定めています。九州をエリアにしているファクタリング会社によって利用条件は違っています。会社選びの際は利用条件がご自身・自社に合致しているかがチェックポイントです。
たとえば、利用条件に「個人事業主・フリーランスは利用不可」となっている場合、個人事業主やフリーランスが会社選びをする際は候補から外す必要があります。

九州のファクタリングで買取している債権の額

ファクタリング会社によって債権の対応額が異なります。大きな額の債権に対応している会社もありますが、中には小さな額の債権に特化している会社もあります。
九州のファクタリングでは、現金化したい債権の額に合わせて会社選びをすることがポイントです。少額に特化したファクタリング会社に高額債権の現金化を申し込むことや、高額債権を主にしているファクタリング会社に少額債券の現金化を申し込むことは、審査落ちの原因になる可能性があるため、注意が必要です。

九州のファクタリングの償還請求権の有無を確認

償還請求権とは「債権を回収できないときに、債権を買い戻ししてくれ（払ってくれ）と主張する権利」です。ファクタリングに償還請求権がついている場合、取引先が債権の支払をしない場合は申込者が払わなければいけません。
九州のファクタリングを選ぶときは償還請求権の有無もチェックポイントになります。

九州のファクタリングがオンライン対応しているか

オンライン対応のファクタリングであれば、一連の手続きをインターネット上で行うことが可能です。窓口での面談や手続きが必要になる場合、直に足を運ばなければならない分、オンライン対応より時間がかかってしまいます。オンライン対応であれば仕事の隙間時間にファクタリング手続きを進めることもできて便利です。
オンライン対応の可否はファクタリング会社選びでチェックしたいポイントになります。

九州のファクタリングでは見積もりの利用もポイント

九州のファクタリング選びでは見積もりの活用もポイントです。
ファクタリング会社によって手数料や債権の買取額が違ってきます。資金調達したい方はやはり「高く買って欲しい」「できれば有利な条件で債権を譲渡・売却したい」と考えるのではないでしょうか。
利用を検討しているファクタリング会社からは見積もりを取得し、比較して会社選びをすることもポイントです。

九州のファクタリング会社の口コミ評価なども確認

九州のファクタリング会社選びでは各社の口コミ評価なども確認してみましょう。
口コミ評価の中に気になるポイントがないか、利用が不安になる要素がないかなど、会社選びの参考になる情報をチェックしてみてください。

九州でファクタリング会社に申し込むときの流れ

九州での資金調達でファクタリング会社を選んだら、次は会社への申し込みを行います。ファクタリング会社へ申し込んだ後は、次のような流れで手続きが進みます 。

・ファクタリング会社に必要書類を提出する
・ファクタリング会社が審査を行う
・審査をパスしたら債権の譲渡、売却の手続きを進める
・債権の譲渡、売却分の着金を確認する

ファクタリングへの申し込み時は必要書類を確認しておくとスムーズ

九州でのファクタリングの利用には主に次のような書類が必要になります。
九州の資金調達でファクタリングを活用する際は、あらかじめ必要書類を準備しておくとスムーズです。

・本人確認書類
・印鑑証明書
・取引の履歴を確認できる通帳
・取引先との契約書
・売掛金証明書類
・2～3期分の決算内容確認書類　　など

必要書類は会社によっても異なることがあるため、注意してください。利用を検討している会社の必要書類はあらかじめ確認し、準備を進めておくと良いでしょう。

おすすめのファクタリング会社15選

九州地方の事業者様におすすめのファクタリング会社を厳選し、比較表にまとめました。
自社のニーズに合ったファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人やフリーランス、個人向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

九州のファクタリングのおすすめ選び方のまとめ

九州のファクタリング選びでは、まずはファクタリングの基本的なポイントを確認することが重要です。ファクタリングの仕組みなどの基本をおさらいすることで、「本当にファクタリングがニーズに合っているのか」を判断できます。
ファクタリングが資金調達のニーズに合っていると判断した場合は、次に会社選びを行います。
九州で使えるファクタリング会社を選ぶ際は手数料など9つのポイントがあります。
安い手数料で利用できるファクタリングサービスを選べば、資金調達コストを抑えることができます。
各社の手数料など会社選びで重要なポイントをよく確認し、ニーズに合ったファクタリング会社を選んでください。
法律に基づいたファクタリングを有効活用し資金繰りの改善に役立ててください。