クレジットカード債権もファクタリングできる!方法やメリットなど解説
2025年7月14日
クレジットカード債権もファクタリングの対象なのか。とお考えの人もいらっしゃるかとおもいます。
この記事ではクレジットカード債権はファクタリングで売却可能なのかについて解説していきます。
ぜひこの記事をお読みになって、ご参考にしてください。
クレジットカードは顧客にとって便利な反面、会社や店側にとっては「決済からお金を受け取るまでにタイムラグがある」という不便さがあります。すぐに現金を受け取れないからこそ、クレジットカード決済が増えると資金難に直面することも少なくありません。
クレジットカード債権があるときに資金難になった場合は「ファクタリング」という解決策があります。クレジットカード債権をファクタリングで資金化する方法やメリット、デメリット、注意点などを解説します。
銀行融資が通らない方でも、ファクタリングなら資金調達の可能性があります。特に個人事業主やフリーランスの方は、融資やカードローンが通らずに悩まれるケースも少なくありません。しかし、ファクタリングには個人向けに対応している会社も多く、審査通過率が比較的高いのが特徴です。少額から利用できるサービスもあり、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。本記事では、そうした個人でも利用しやすい個人向け優良ファクタリング会社も厳選してご紹介しています。ぜひ参考にして、ご自身に合った資金調達方法を見つけてください。
ファクタリングはクレジットカード債権にも使える
お客さんや取引先が使ったクレジットカードの支払い分(クレジットカード債権)はファクタリングで売却が可能です。
急いで資金が欲しいときや資金繰りに困っているときは、クレジットカード債権でのファクタリングを検討してはいかがでしょう。
クレジットカード債権にも使えるファクタリングとは
飲食店の経営者や個人事業主が手元にクレジットカード債権を持っていても「ファクタリングをよく知らない」「違法な資金調達方法ではないか?」と不安を覚えてしまうことがあります。まずはファクタリングの仕組みや違法性の有無について簡単に説明します。
ファクタリングとは?
ファクタリングとは「債権を売却する資金調達方法」です。
たとえば、飲食店オーナーの手元にクレジットカード債権があったとします。クレジットカード支払い分の入金まではまだかなり期間があります。しかし、資金繰りに困っているため、何とか現金を調達したいと考えていました。オーナーは手元にあるクレジットカード債権をファクタリング会社に売却し、売却金(現金)を受け取りました。これがファクタリングです。
ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類の方法があります。
2社間ファクタリングは債権を売却したい個人・法人とファクタリング会社の2社(2者)で行う方法です。3社間ファクタリングは債権売却を希望する個人・法人と取引先、ファクタリング会社の3社(3者)で行う方法になります。
ファクタリングは違法でやばい?
ファクタリングは 違法な資金調達方法ではありません。個人事業主からフリーランス、法人、大企業まで広く資金調達方法として使われています。
ファクタリングなどの売掛債権を使った資金調達は経済産業省も推奨しています。
ファクタリングはなぜ必要?クレジットカードの入金サイクル
クレジットカード決済は支払を受けたからといってすぐにお金を受け取ることはできません。クレジットカード会社には締め日があり、決済分は締め日までの分が計算されて、入金日に支払われる仕組みです。
取引先や顧客から現金で支払いを受ければ、その分を資金繰りに回せます。しかし、クレジットカード決済だと入金日にならないと現金を手にすることができないため、決済から入金までの資金繰りが問題になるのです。
資金繰り対策のためにはファクタリングなどの柔軟かつ迅速に使える資金調達の方法が必要になります。
クレジットカード債権をファクタリングする方法
クレジットカード債権でファクタリングする場合、どのような流れで行うのでしょうか。
クレジットカードの支払い分をファクタリングで資金化する流れについて説明します。
クレジットカード債権をファクタリングする流れ
クレジットカード債権をファクタリングで資金化したいときは、ファクタリング会社を探して申し込みをし、債権を売却するという流れになります。
ファクタリングの基本的な流れは次の通りです。
・ファクタリング会社を探す
・ファクタリングの利用条件を確認する
・ファクタリング会社に申し込む
・ファクタリング会社側で審査が行われる
・審査パスしたらクレジットカード債権を売買する
・売却金の振り込みが行われる
申し込みから入金までの期間はファクタリング会社によって異なります。即日対応している会社もあれば、手続きも含め数日かかる会社もあります。
金融機関の融資とファクタリングの6つの違い
クレジットカード支払い分の入金までに資金繰りで困ったときは「融資を使おう」と考える方もいらっしゃることでしょう。
銀行など金融機関の融資もよく使われる資金調達方法です。ただ、資金調達という点では同じですが、ファクタリングとは6つのポイントが違っています。
ファクタリングと融資の違いを比較しながら説明します。
ファクタリングと融資では資金調達の仕組が違う
ファクタリングと金融機関の融資では「売却」と「借金」という違いがあります。
融資は借金です。融資を受けた後は返済しなければいけません。対してファクタリングは債権の売却です。受け取るのは売却金なので、融資のような返済はありません。
サービスに対応している会社が違う
ファクタリングと融資では対応している会社が違っています。
融資は主に銀行や信用金庫などの金融機関が対応しています。ファクタリングに対応しているのは、ファクタリング会社です。金融機関ではありません。
資金調達までにかかる日数の目安も違う
ファクタリングと融資 では、ファクタリングの方が資金調達にかかる期間が短くなります。
融資ではお金を受け取るまでに短くて2週間ほどかかります。1カ月以上かかることも珍しくありません。
ファクタリングは会社によって即日対応になっており、手続きに時間がかかる会社でも3日~2週間ほどが目安になっています。
ファクタリングは保証人や担保が不要である
銀行などの金融機関の融資では保証人や担保を求められることが基本です。ファクタリングは債権の売買なので、保証人や担保は原則的に不要になっています。
銀行などの融資は資金使途が重要になる
銀行などの金 融機関の融資は資金の使途が重要になるという特徴があります。
たとえば、融資の使途が設備投資だった場合、設備を購入して利益に結び付けるまでにはある程度の期間がかかります。
融資の使途が明確だと「利益が出るまでの期間」「返済までに必要になる期間」を金融機関が把握しやすいのです。そのため、金融機関の融資は「お金を何に使うのか」を重視する傾向にあります。
ファクタリングではクレジットカード債権売却金の使途は自由です。ファクタリング会社も使途にはこだわりません。
ファクタリングと融資では審査基準が違う
ファクタリングの審査 では債権や取引先の信用度などがチェック対象になります。対して融資の審査では、会社・店の財務状況や返済能力、返済にリスクはないかなどがチェック対象です。
ファクタリングと融資では、このように審査基準や審査の際に見られるポイントが違っています。
ファクタリングでクレジットカード債権を売却するメリット
クレジットカード債権をファクタリングで資金化することには4つのメリットがあります。
カードの入金日前に資金を受け取れる
クレジットカード債権のファクタリングなら、入金日前に資金調達できるというメリットがあります。
クレジットカード会社の締日が月末で、入金日は翌月末だとします。4月5日に取引先や顧客がクレジットカード決済した分は4月末が締日になり、入金は5月末です。手元に資金が入るまで約2カ月待たなければいけません。
ファクタリングでクレジットカード債権を売却すれば、入金日前に決済分の資金を受け取れます。
店のキャッシュフローを改善できる
クレジットカード債権のファクタリングにより店のキャッシュフローを改善できるというメリットがあります。
クレジットカードでの支払いの場合、月末締めで翌月末払いなど、取引先や顧客の決済から実際の入金まで時間的なズレが生じます。実際にお金を受け取れる入金日までの間に会社・店のキャッシュフローが悪化することも珍しくありません。
ファクタリングを有効活用すれば入金日前に債権を資金化できるため、キャッシュフローの悪化を防止できます。
ファクタリング分は使途が限定されない
銀行融資は使途も厳しくチェックされますが、ファクタリングでは使途が制限されることや、厳しくチェックされることはありません。クレジットカード債権の資金化分は柔軟に使えるというメリットがあります。
ファクタリング分は損益対照表に影響しない
ファクタリングは 借金ではありません。そのため、ファクタリングでクレジットカード債権を資金化しても、損益対照表に影響しないというメリットがあります。
ファクタリングでクレジットカード債権を売却するデメリット
クレジットカード債権のファクタリングには、注意したい3つのデメリットがあります。
クレジットカードファクタリングでは手数料が必要になる
クレジットカード債権をファクタリングで資金化するためには、各社が定めた手数料を払わなければいけません。10万円のクレジットカード債権を資金化しても手数料で目減りするため、満額の10万円が手元に入るわけではありません。
手数料の負担があるという点がファクタリングのデメリットです。
クレジットカード債権がないと利用できない
クレジットカード債権のファクタリングは、クレジットカード債権を持っていないとできません。ただ、他債権が手元にあるなら、そちらの債権を使って資金調達することは可能です。
ファクタリングを利用できないことがある
ファクタリングに申し込んでも絶対に使えるという保証はありません。
クレジットカード債権に債権譲渡禁止などの条件が付してあり、ファクタリングを利用できないことがあります。ファクタリング会社の審査に落ちてしまい、クレジットカード債権を資金化できないケースなどもあります。
ファクタリングでクレジットカード債権を売却する際の注意点
ファクタリングでクレジットカード債権を資金化する場合は、注意したいポイントが3つあります。
クレジットカード債権の売却先は限られる
ファクタリング 会社にはそれぞれ特色があります。特定の債権に特化している会社もあれば、特定の業界に強い会社などもあります。中には「個人事業主は利用不可」などの条件を定めている会社もあるため、注意が必要です。
クレジットカード債権をファクタリングするためには、クレジットカード債権に対応している会社を探すことになります。ただ、クレジットカード債権に対応しているファクタリング会社はさほど多くないため、売却先がある程度限られてしまいます。
利用前に債権譲渡禁止条項を確認しておく必要がある
クレジットカード債権を資金 化したくても、債権譲渡禁止条項などが付してある場合はファクタリングが難しくなります。手続きに入ってから「ファクタリングできない債権だった」と困らずに済むように、債権の内容や条件についてはあらかじめ確認しておきましょう。
ファクタリングを強行した場合は加盟店契約を解除される可能性があるため注意が必要です。
3社間ファクタリングで手数料をおさえられる
ファクタリングは種類によって手数料が変わってきます。
2社間ファクタリングには取引先が関与しないため、「取引先に資金調達を知られない」「手続きが早く終わる」というメリットがあります。ただ、手数料は高めに設定されています。
3社間ファクタリングは取引先が関与するため、資金調達を取引先に知られてしまい、手続き期間も長めです。ただ、2社間ファクタリングと比較すると、手数料が低めに設定されています。手数料負担を抑えたいなら3社間ファクタリングの利用を検討すると良いでしょう。
クレジットカードファクタリング以外の資金調達方法
仮にクレジットカードファクタリングを使わない場合、他にどのような資金調達方法が考えられるでしょうか。資金調達の難易度も補足しながら説明します。
支払側からの入金を早めてもらう
取引先や顧客に「期日より早く支払って欲しい」とお願いし、入金を早めてもらう方法があります。
深い付き合いの取引先であれば応じてくれる可能性はゼロではありません。しかし、資金が必要な会社・店側には「言いにくい」「催促して関係を壊したくない」という事情があるはずです。取引先・顧客側としては「契約した期日より早く払ってくれと言われても困る」という事情があります。資金調達の方法としては使いやすいとは言い難く、難易度の高い方法だと言えるでしょう。
クレジットカード会社に「入金を早めて欲しい」と申し入れる方法もあります。
クレジットカード会社は契約した締日・入金日で動くため、「無理です」と断れれるのが基本です。こちらも現実的な資金調達方法ではありません。
銀行融資以外で借り入れをする
金融機関では融資以外にもローンを扱っています。ビジネスローン など事業に使える借り入れを利用することもひとつの方法です。
ただ、ビジネスローンにも審査があるため、申し込めば必ず使えるというわけではありません。返済も問題です。店・会社の資金状態によっては返済が厳しく利用が難しい可能性があります。
クレジットカード債権以外でファクタリングする
ファクタリングはクレジットカード債権以外でも可能です。仮にクレジットカード債権がなければ、別の債権を資金化するという方法もあります。
他の債権を資金化する場合も、ファクタリングなら迅速かつ柔軟に使えるというメリットがあります。資金調達方法の中では困ったときに使いやすく、難易度の低い方法です。
現金払いを増やす工夫をする
クレジットカードでの支払いに対応している会社・店の場合、顧客や取引先がクレジットカード決済ばかり利用すると、資金難に陥るリスクが高くなります。
クレジットカード決済が多く資金繰りに困ることが多い場合は、現金払いしてもられるよう工夫してはいかがでしょう。現金払いのキャンペーンを行うといった方法が考えられます。この方法で現金払いが増えれば資金難も改善に向かう可能性があります。
ただ、実際に現金払いが増えるかどうかは未知数です。明らかにお得だとなれば現金払いも増えるでしょうが、顧客・取引先にお得さを提供するために店・会社が自腹を切らなければならない場合、かえって資金難が深刻化するリスクもあります。
資金難を改善できるか未知数であるという点、場合によっては資金状況が悪くなるという点で、難易度の高い方法だと言えるでしょう。
おすすめファクタリング会社16選比較表
「簡単な手続きで」「少額から」「早く資金化できる」ファクタリング会社をお探しの方へ。
当サイトでは、ファクタリングの申込から入金までの流れがスムーズな優良企業を厳選してご紹介しています。
比較のポイントとして、利用可能金額、買取手数料、審査通過率、入金速度などをわかりやすく掲載。初めての方でも安心して選べるよう構成していますので、ファクタリング会社選定の参考にぜひご活用ください。
ファクタリング業者 | 利用可能金額 | 買取手数料 | 入金速度 | 個人事業主 |
---|---|---|---|---|
ファクトル | 1万円~制限なし | 1.5%~ | 最短40分 | 可能 |
アクティブサポート | ~1000万円 | 2%~14.8% | 最短即日 | 可能 |
Mentor Capital | 30万円~1億円 | 2%~ | 最短30分 | 可能 |
みんなのファクタリング | 1万円~300万円 | 7%~ | 最短60分 | 可能 |
ソクデル | ~1000万円 | 5%~ | 最短60分 | 可能 |
FKマネージメント | ~5000万円 | 3%~20% | 最短即日 | 可能 |
株式会社No.1 | 50万円~ | 1%~ | 最短30分 | 可能 |
ベストファクター | 30万円~1億円 | 2%~20% | 最短即日 | 可能 |
ファクタリングのTRY | 10万円~5000万円 | 3%~ | 最短即日 | 不可 |
ラボル | 1万円~ | 10% | 最短1時間 | 可能 |
フリーナンス | 1万円~ | 3%~10% | 最短即日 | 可能 |
ソクラ | 上限・加減なし | 2%~15% | 最短2時間 | 可能 |
買速 | 10万円~ | 2%~10% | 最短30分 | 可能 |
ネクストワン | 30万円~上限なし | 1.5%~10% | 最短即日 | 不可 |
ZIST | 30万円~5000万円 | 2%~10% | 最短即日 | 可能 |
うりかけ堂 | 30万円~5,000万円 | 2%〜 | 最短2時間 | 可能 |
おすすめファクタリング会社16選内容をご紹介
ファクトル
ファクトルは、独自のAIファクタリングを活用 することで、スピーディーな資金調達を実現しているファクタリング会社です。審査時間は最短10分、入金までは最短40分と、業界内でもトップクラスの速さを誇ります。
また、完全WEB完結型のサービス を提供しているため、店舗に足を運ぶ必要がなく、オンライン上で手軽に手続きが可能です。来所やオンライン面談の手間が省けるため、忙しい事業主にも最適です。
手数料は**最低1.5%~**と設定されており、スピーディーかつ安い低コストでファクタリングを利用したい方におすすめです。ただし、法人限定のサービス となっているため、法人経営者向けのファクタリング会社となります。
ファクトルのメリットは最短40分で資金調達が可能で来店やオンライン面談が不要です。手間をかけずに取引できます。
また、手数料1.5%~と安い低コストで利用できます。
ファクトルは、早いスピードと利便性を重視する法人経営者にとって、効率的な資金調達手段となるファクタリング会社です。
会社名 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
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代表者名 | 谷口 亮 |
所在地 | 〒105-0012 東京都港区芝大門1-2-18-2F |
電話番号 | 03-6435-7371 |
営業時間 | 8:30~18:00 |
設立 | 2017年4月 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 1.5%~ |
買取可能額 | 1万円~上限なし |
入金スピード | 最短40分 |
債権譲渡登記 | 留保可能 |
申込方法 | オンライン |
必要書類 | 通帳コピー 請求書 契約書など |
- 独自のAIファクタリングを利用することで、審査時間は最短10分、入金まで最短40分で資金調達が可能
- 完全WEB完結ファクタリングサービスなので、店舗に赴かずに手軽に取引可能
アクティブサポート
アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。
契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。
手数料は2%~と低めに設定 されており、コストを抑えて安い資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。
また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。
会社名 | 株式会社アクティブサポート |
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代表者名 | 羽田 光成 |
所在地 | 〒170-0013 東京都豊島区東池袋3-9-12 ニットービル9階 |
電話番号 | 03‐5957‐5950 |
営業時間 | 9:00~19:00 |
設立 | 平成29年9月 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 2%~14.8% |
買取可能額 | ~1000万円 |
入金スピード | 最短即日 |
債権譲渡登記 | 原則必須 |
申込方法 | オンライン 電話 訪問 |
必要書類 | 本人確認書類 通帳コピー 請求書など |
- 少額から利用でき、幅広い業種に対応
- オンライン完結で最短2時間で現金化
Mentor Capital
Mentor Capitalは、最短30分と早いスピード入金が可能なファクタリング会社 です。急ぎで資金調達をしたい事業主にとって、迅速な対応が大きな魅力となっています。
手数料は2%~と良心的な安い設定 で、コストを抑えながら利用できるのも特徴です。契約方法は、オンラインと対面の両方に対応 しているため、事業主の都合に合わせた取引が可能です。
また、買取金額は30万円~1億円と幅広く対応 しており、小規模な資金調達から大口の取引まで、さまざまなニーズに応えられる体制が整っています。さらに、無料査定はわずか60秒程度 で完了するため、どの程度の買取が可能なのかを手軽に確認できる点も大きなメリットです。
スピーディーな資金調達と柔軟な対応が魅力のMentor Capitalは、少額から大口まで幅広い資金調達を希望する事業主にとって、心強い選択肢となるでしょう。
会社名 | 株式会社Mentor Capital |
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代表者名 | 庄司 誠 |
所在地 | 〒160-0022 東京都新宿区新宿1-36-12 サンカテリーナ4F |
電話番号 | 03-6670-1996 |
営業時間 | 9:30~18:30 |
設立 | 平成21年9月 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング |
手数料 | 2%~ |
買取可能額 | 30万円~1億円 |
入金スピード | 最短30分 |
債権譲渡登記 | 原則留保 |
申込方法 | オンライン 電話 |
必要書類 | 本人確認書類 直近の取引入金が確認できる書類 請求書など |
- 必要書類を揃えておけば即日でファクタリングできる
- 2社間と3社間のファクタリングに対応
みんなのファクタリング
「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。
買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7%から15%の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。
会社名 | 株式会社チェンジ |
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代表者名 | 辻 秀樹 |
所在地 | 東京都中央区日本橋室町一丁目11番12号 |
電話番号 | 明記なし |
営業時間 | 9:00~18:00 |
設立 | 2023年1月20日 |
取引形態 | 2社間ファクタリング |
手数料 | 7%~ |
買取可能額 | 1万円~300万円 |
入金スピード | 最短60分 |
債権譲渡登記 | なし |
申込方法 | オンライン |
必要書類 | 本人確認書類 直近の入金が確認できるもの 請求書 |
- 事務手数料や出張費用など一切不要
- 土日祝日も営業しております、平日忙しい方でも利用しやすい
ソクデル
ソクデルは東京都千代田区に拠点を置くファクタリング専門会社で、スピーディーな資金調達と柔軟な審査が特徴です。業界最低水準の買取手数料(5%~)を設定し、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納がある場合でも利用でき、契約方法もオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、幅広いニーズに対応しています。
会社名 | 株式会社フラップコミュニケーションズ |
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代表者名 | 高橋 保彦 |
所在地 | 〒279-0012 |
電話番号 | 03-3518-5211 |
営業時間 | 平日9:30~18:30 |
設立 | 2016年3月 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 5%~ |
買取可能額 | ~1000万円 |
入金スピード | 最短60分 |
債権譲渡登記 | 要問い合わせ |
申込方法 | オンライン 電話 |
必要書類 | 要問い合わせ |
- 最短60分で資金調達できる
- 2社間ファクタリングに対応
FKマネージメント
『FKマネージメント(エフケーマネージメント)』は、東京都品川区にある株式会社FK商事が運営する、
社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と一般的な水準ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、24時間365日いつでも相談可能なのが大きな特徴です。
また、買取可能額は最大5,000万円まで対応しており、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できる設定となっています。
会社名 | FK商事 |
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代表者名 | 曽我 文彦 |
所在地 | 東京都品川区西五反田3-13-2オークプレイス目黒リバーテラス504号 |
電話番号 | 0120-553-114 |
営業時間 | 24時間365日 |
設立 | 2016年 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 3%~20% |
買取可能額 | ~5000万円 |
入金スピード | 最短即日 |
債権譲渡登記 | 要問い合わせ |
申込方法 | オンライン 電話 来店 |
必要書類 | 要問い合わせ |
- 24時間365日、柔軟に対応できる
- 手続きがオンラインでできる
ククモ
QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。
必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており(個人事業主は確定申告書なども必要)、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。
さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。
また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を安い低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。
手続きの簡便さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。
会社名 | 株式会社アクティブサポート |
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代表者名 | 羽田 光成 |
所在地 | 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3階 |
電話番号 | 0120-670-680 |
営業時間 | 平日9:00~19:00 |
設立 | 明記なし |
取引形態 | 2社間ファクタリング |
手数料 | 1%~ |
買取可能額 | 下限・上限なし |
入金スピード | 最短2時間 |
債権譲渡登記 | 原則不要 |
申込方法 | オンライン |
必要書類 | 身分証明書 請求書 通帳コピー |
- 申し込みから資金調達まで、すべてオンラインで完結
- 面談不要でスピーディーな手続きが可能
株式会社No.1
株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する企業です。企業や個人事業主が抱える資金繰りの課題に対応し、売掛金を買い取ることで迅速に資金を提供し、ビジネスの安定と成長を支援しています。お客様一人ひとりの状況に合わせた柔軟なサービスを心がけており、スピーディーな審査と資金提供により、キャッシュフローの改善をサポートしています。
会社名 | 株式会社No.1 |
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代表者名 | 濵野 邦彦 |
所在地 | 東京本社 〒171-0014 東京都豊島区池袋4丁目2−11 CTビル3F 電話番号 03-5956-3670 / FAX 03-5956-3671 名古屋支社 福岡支社 |
電話番号 | 0120-700-339 |
営業時間 | 平日9:00~19:00 |
設立 | 2016年1月7日 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 1%~ |
買取可能額 | 50万円~ |
入金スピード | 最短30分 |
債権譲渡登記 | お問い合わせください |
申込方法 | オンライン 来社 訪問 電話 |
必要書類 | 決算書 身分証明書 請求書 通帳 |
- スピーディーな資金調達
- 業界トップクラスの実績と信頼
ベストファクター
「ベストファクター」は、売掛債権の買取をスピーディーに判断できるサービスを提供しており、電話による簡単早いスピード診断を活用することで、わずか5分という短時間で審査の可否を確認することが可能です。これにより、急な資金調達が必要な企業でも迅速に対応できるため、資金繰りの悩みを抱える経営者にとって大きなメリットとなります。
このサービスは、法人だけでなく個人事業主も利用できるため、企業規模を問わず幅広い事業者が活用できます。また、一社につき最大1億円までの高額な売掛債権買取に対応しており、資金調達の選択肢として非常に魅力的です。特に、建設業や物流業といった業種だけでなく、製造業、IT企業、医療機関、小売業、サービス業など、あらゆる業種の企業にとっても有用なサービスとなっています。
さらに、買取金額の上限は基本的に1億円とされていますが、企業の業態や取引状況によっては、1億円以上のファクタリングを利用できる可能性もあります。資金繰りの課題を抱える事業者にとって、柔軟な対応が可能な点は非常に魅力的です。
会社名 | 株式会社アレシア |
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代表者名 | 明記なし |
所在地 | 〒163-1524 東京都新宿区西新宿1-6-1新宿エルタワー24階 |
電話番号 | 03-4214-8282 |
営業時間 | 平日10:00~19:00 |
設立 | 明記なし |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 2%~ |
買取可能額 | 30万円~1億円 |
入金スピード | 最短即日 |
債権譲渡登記 | 留保可能 |
申込方法 | 電話 |
必要書類 | 身分証明書 請求書 通帳 |
- 電話でのヒアリングをもとに、わずか5分で売掛債権の買取が可能かを診断。
- 一社につき最大1億円までの売掛債権買取が可能。
ファクタリングのTRY
ファクタリングのTRYは、資金調達を急ぐ法人向けに、スピーディーかつ誠実な対応が高く評価されているファクタリングサービスです。特に、土日祝日を含む24時間体制で審査を受け付けているため、いつでも相談・申し込みが可能であり、最短即日での入金にも対応しています。ただし、即時入金を希望する場合は平日に手続きを行う必要があるため、スムーズな資金調達を実現するためには事前の準備を整えておくことが重要です。
会社名 | 株式会社SKO |
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代表者名 | 廣澤 悠哉 |
所在地 | 〒110-0015 東京都台東区東上野2-21-1-4F ケーワイビル |
電話番号 | 03-5826-8680 |
営業時間 | 平日10:00~19:00 |
設立 | 2018年2月5日 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 3%~ |
買取可能額 | 10万円~5,000万円 |
入金スピード | 最短即日 |
債権譲渡登記 | 原則不要 |
申込方法 | メール 電話 オンライン |
必要書類 | 請求書 発注書か契約書 売掛先住所と連絡先 通帳コピー(直近3ヶ月分) |
- 手数料は3.0%からと非常に低く設定されており、コストを抑えながら安い資金調達が可能です。
- LINEを活用した24時間365日の相談サービスを実施しており、いつでも気軽に質問や相談が可能です。
ラボル
ラボルは、個人事業主やフリーランスのために特化したファクタリングサービスを提供する会社であり、オンライン完結型の手続きと最小限の提出書類で、最短1時間という圧倒的なスピードで資金調達が可能です。早いスピードだけでなく、手軽さや利便性の高さも大きな魅力となっています。
会社名 | 株式会社ラボル |
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代表者名 | 建部 大 |
所在地 | 〒150-0043 東京都渋谷区道玄坂1-20-8寿パークビル 7F |
電話番号 | 明記なし |
営業時間 | 明記なし |
設立 | 2021年12月1日 |
取引形態 | 2社間ファクタリング |
手数料 | 10% |
買取可能額 | 1万円~ |
入金スピード | 最短1時間 |
債権譲渡登記 | お問い合わせください |
申込方法 | オンライン |
必要書類 | 身分証明書 請求書 通帳コピー |
- 売掛債権を売却する際に気になる手数料ですが、ラボルでは10%の固定手数料を採用
- 面倒な対面手続きは不要で、オンライン上ですべて完結。
書類提出の手間も最小限に抑えられており、資金調達の早いスピードと利便性が両立。
フリーナンス
FREENANCEは法人も利用可能ですが、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。
2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準で安い。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。
さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。
会社名 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
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代表者名 | 五十島 啓人 |
所在地 | 本社 〒150-8512 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー 福岡オフィス |
電話番号 | 03-5458-8056 |
営業時間 | 明記なし |
設立 | 2002年4月 |
取引形態 | 2社間ファクタリング |
手数料 | 3%~10% |
買取可能額 | 1万円~ |
入金スピード | 最短即日 |
債権譲渡登記 | 原則不要 |
申込方法 | オンライン |
必要書類 | 請求書コピー 通帳 |
- フリーランス・個人事業主向けのサービスを中心に展開
法人でも利用できる柔軟な仕組み - 売掛債権をオンラインで手軽に売却可能
ソクラ
「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。
手数料は2%~15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。
原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。
また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。
会社名 | 株式会社アクセルファクター |
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代表者名 | 本成 善大 |
所在地 | 東京都新宿区高田馬場一丁目30番4号 30山京ビル5階 |
電話番号 | 050-7562-2380 |
営業時間 | 平日10:00~18:30 |
設立 | 明記なし |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 2%~15% |
買取可能額 | 上限・下限なし |
入金スピード | 最短2時間 |
債権譲渡登記 | 原則必要 |
申込方法 | メール 電話 オンライン |
必要書類 | 明記なし |
- 個人事業主から法人まで、誰でも利用できるオンライン完結型のファクタリングサービス。
- 申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能
買速
「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化でき、平日午前9時から営業しているため、急ぎの資金調達にも非常に便利です。買取額は10万円から対応しており、多くの企業にとって十分な範囲となっています。
手数料は最低2%と低めで安いですが、上限については公開されていないため、事前に確認することをお勧めします。
会社名 | 株式会社アドプランニング |
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代表者名 | 佐藤 聖人 |
所在地 | 本社住所 〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 池袋営業所 大阪支社 |
電話番号 | 0120-160-128 |
営業時間 | 9:00~19:00(日祝除く) |
設立 | 2019年11月 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 2%~ |
買取可能額 | 10万円~無制限 |
入金スピード | 最短30分 |
債権譲渡登記 | 原則不要 |
申込方法 | オンライン 電話 |
必要書類 | 身分証明書 請求書 通帳コピー |
- 売掛債権を最短30分で現金化でき、急な資金調達に対応可能です。
- 手数料の下限は2%と低めであり、費用を抑えることができます
ネクストワン
「ネクストワン」は、96%という非常に高い審査通過率を誇るファクタリング会社で、丁寧な審査が特徴です。
手数料は、3社間ファクタリングで「1.5%から8%」、2社間ファクタリングでも「5%から10%」と、非常に競争力のある設定となっており、安心して利用できます。また、他社から乗り換えの場合、手数料の優遇を受けられ、乗り換え前より10%程度安くなる可能性もあります。
高い審査通過率と低い手数料によって、利用者の満足度は98%と非常に高評価ですが、「法人専用ファクタリング」である点には注意が必要です。
会社名 | 株式会社ネクストワン |
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代表者名 | 福田 文生 |
所在地 | 〒101-0047 東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F |
電話番号 | 0078-6017-5802-84 |
営業時間 | 平日9:00~19:00 |
設立 | 平成27年8月 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 1.5%~10% |
買取可能額 | 30万円~ |
入金スピード | 最短即日 |
債権譲渡登記 | 原則必要 |
申込方法 | メール 電話 |
必要書類 | 決算書 身分証明書 請求書 通帳 |
- 「法人専用ファクタリング」であるため、個人事業主や法人以外の利用者は利用できない点に注意が必要です
- 丁寧な審査により、審査通過率は96%と非常に高く、利用者にとって安心です。
ZIST
「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。
ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。
手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、安い手数料で利用しやすい設定となっています。
会社名 | 株式会社ZIST |
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代表者名 | 岡田 裕一 |
所在地 | ≪渋谷本社OFFICE≫ 〒150-0044 東京都渋谷区円山町5番6号 道玄坂イトウビル7階 ≪練馬総合センター本部≫ 〒176-0001 東京都練馬区練馬3丁目1-4 SUN CUBEビル5F-Ⅱ |
電話番号 | 0120-322-200 |
営業時間 | 平日10:00~18:00 |
設立 | 2020年7月22日 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 2%~10% |
買取可能額 | 30万円~5000万円 |
入金スピード | 最短即日 |
債権譲渡登記 | 原則不要 |
申込方法 | 電話 FAX |
必要書類 | 身分証明書 請求書 通帳 |
- 通過率が93%以上であり、急な資金調達が必要な企業の大半が成功しています。
- 急ぎの資金調達にも対応でき、迅速な対応が可能です。
うりかけ堂
うりかけ堂は最短2時間のスピード早い入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2%~で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。
入金速度 | 最短2時間 |
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審査通過率 | 92% |
手数料 | 2%~ |
契約方法 | オンライン完結型 |
利用対象者 |
法人 個人事業主 |
利用可能額 | 30万円~5,000万円 |
債権譲渡登記 | 不要 |
必要書類 | 本人確認書類 入出金の通帳(Web通帳含む) 取引先との契約関連書類(請求書/見積書/基本契約書等) |
会社名 | 株式会社hs1 |
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代表者名 | 鈴木 博雅 |
住所 | 〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10 |
電話番号 | 0120-060-665 |
FAX番号 | 03-5927-8416 |
営業時間 | 平日9:00~19:30 |
設立日 | 非公開 |
クレジットカード債権もファクタリングできるのまとめ
本記事では、クレジットカード債権がファクタリングで売却できるのかどうかについて、詳しく解説してきました。
クレジットカード債権でもファクタリングで資金調達が可能です。
クレジットカード債権でのファクタリングには入金日前に支払い分を受け取れるといったメリットがあります。デメリットや注意点なども留意した上で利用すれば、ファクタリングは有用な資金難の改善方法になります。
以下メリット、デメリットまとめましたのでご参考にしてください。
ファクタリングでクレジットカード債権を売却するメリット
・カードの入金日前に資金を受け取れる
・店のキャッシュフローを改善できる
・ファクタリング分は使途が限定されない
・ファクタリング分は損益対照表に影響しない
ファクタリングでクレジットカード債権を売却するデメリット
・クレジットカードファクタリングでは手数料が必要になる
・クレジットカード債権がないと利用できない
・ファクタリングを利用できないことがある
資金調達するならファクタリングを検討しましょう。
銀行融資が通らない方でも、ファクタリングなら資金調達の可能性があります。特に個人事業主やフリーランスの方は、融資やカードローンが通らずに悩まれるケースも少なくありません。しかし、ファクタリングには個人向けに対応している会社も多く、審査通過率が比較的高いのが特徴です。少額から利用できるサービスもあり、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。本記事では、そうした個人でも利用しやすい個人向け優良ファクタリング会社も厳選してご紹介しています。ぜひ参考にして、ご自身に合った資金調達方法を見つけてください。