資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

本記事はファクタリングの初回取引の手数料、費用や注意点について解説していきます。
・初めてファクタリングを利用する方
・初回取引で審査をしている方
このような方にはぜひこの記事をご覧ください。
今回はファクタリングの初回取引の手数料、あわせて費用や注意点について詳しく紹介してますのでぜひご参考にしてください。

ファクタリングは、売掛債権や将来回収する予定のある金銭をファクタリング会社に買取ってもらい、現金化できる資金調達手段です。
多くの企業や個人事業主がおこなっている手段で「取引先が未入金の恐れがあるとき」「事業推進のために資金を確保したいとき」などのケースで活用されています。
ファクタリングを活用する際、現金化が早かったり、手数料が低かったりするファクターを探すでしょう。
しかし、手数料が初回取引の場合は高くなる傾向があるなど、いくつかの注意点があるのはご存知でしょうか？
この記事では、ファクタリングの初回取引にかかる手数料や注意点などを詳しく解説します。

ファクタリングの初回取引は手数料が高い傾向がある

ファクタリングは、初回取引時よりも2回目以降のほうが、手数料が低くなる傾向があります。
これは、初回取引時にしっかり売掛債権を回収できたという実績があるためです。
初回取引では、取引実績がまったくないために、リスクを憂慮し手数料を上げる傾向があります。
銀行融資やビジネスローンでも、借入を遅れずに返済し続けることで、良好な利用履歴が積み上がっていくと、融資の限度額や金利の優遇を受けられますよね。
ファクタリングも同様で、繰り返し利用し、かつ遅延のない取引を続けていくことにより、ファクターと良好な取引実績が積み上がっていきます。
そうすると、ファクターが信頼できる顧客だと判断し、買取額や手数料の優遇を受けられるのです。

ファクタリングの初回取引以外で手数料が高くなる要因

ファクタリングは初回取引時以外にも、売掛先の状況や経営状況などで手数料が高くなることもあります。
考えられる要因は次の4つです。

1. 売掛先の信用力が低い
2. 利用者の信用力が低い
3. 赤字決算・税金滞納中・銀行で返済条件の見直しをしている
4. 債権譲渡登記を留保する

それぞれを詳しく解説します。

売掛先の信用力が低い

金融機関やノンバンク系は、融資をする際に、経営状況を含めた信用状況から取引するかどうかを判断しています。
売掛先が、定められた期日に売掛金を支払わないと、利用者に先払いした代金が未回収となってしまい、貸し倒れリスクが高まります。
つまり、ファクタリングの審査でもっとも重要視されている点が「買い取る債権の売掛先の信用力」なのです。
ただし、売掛先が次の2つの条件に当てはまる場合は、ファクターが代金回収できる確実性が高くなるので、手数料が低くなる傾向があります。

• 極めて倒産のリスクが低い上場企業
• 利用者と売掛先の取引履歴が長く、かつ支払いの遅延がない

ただし、上記の条件は3社間取引の際に当てはまり、2社間取引にはあまり該当しません。
2社間取引は、使い込みリスクを重要視しているために、売掛先だけでなく、利用者の信用情報や人柄も審査の対象となる場合があります。
利用者の信用力については次で解説します。

利用者の信用力が低い

2社間取引の際には、利用者の信用力も重視されると前述しました。
どんなに売掛先の信用力が高くても、利用者の人柄が悪く、信用力が低いと手数料は低くできません。
ファクターも、金融機関同様に信用取引によるものですので、面談などをおこなって詳しく話し、利用者の信用力を評価するのです。
ファクタリングは特に、担保や保証人が不要なケースが多いので、利用者の信用力はなおさら大切な要素となります。

赤字決算・税金滞納中・銀行で返済条件の見直しをしている

赤字決算や税金滞納中、銀行で返済条件の見直しをしていたとしても、質の良い売掛債権があればファクタリングは利用できる場合もあります。
しかし、上記のような不利な条件下では、使い込み対策・貸し倒れリスク回避として手数料を上げる傾向が高く、ファクターによっては取引不可な場所もあるでしょう。
ファクタリングの審査では、利用者よりも売掛先の状況を重要視します。
ただし、利用者と売掛先のどちらも経営状況が悪い場合や、すでに支払いが遅延している債権などはファクタリングを利用できないケースがほとんどです。

債権譲渡登記を留保する（2社間）

売掛債権というものは、目に見えない資産で、誰が権利を保有しているのかを明確化するために債権譲渡登記を用いることがあります。
これは二重譲渡リスクや対抗要件の具備に備えるためで、省略可能なファクタリング会社もありますが、2社間取引の際には必要になることがほとんどです。
債権譲渡登記をしない際には、ほとんどのファクタリング会社が、リスク回避として手数料を引き上げます。

ファクタリング利用時の費用の相場

ファクタリング利用時の費用の相場はご存知でしょうか。
ファクタリングでは買取手数料のほかに着手金をはじめ、事務手数料や振り込み手数料、場合によっては出張交通費などの諸費用がかかる時があります。
費用は各ファクタリング会社によって異なるので、正確な数字ではなく相場になりますが、悪徳業者に不当な手数料をせしめられないように、大体の相場を把握しておきましょう。

着手金

多くの場合、着手金を請求しないファクターがほとんどです。
着手金は、売掛先1件あたり最大30,000円かかります。
ファクターによっては売掛先1社ごとに請求するケースもあり、それぞれ違う売掛先2社でも、2社分請求される可能性もあります。
複数利用する計画がある人や、複数の売掛先の債権売却を検討している人は、費用が大きくならないように着手金が発生しないファクターを探しましょう。

事務手数料

審査や書類の作成などの、ファクタリングをおこなううえで発生する事務経費を請求される場合があります。
基本的には買取手数料に含まれていることがほとんどなので、事務手数料として別途請求されるケースが多くありません。
金額は2,000円から3,000円ほどが一般的です。
1回の手数料として考えると多くない金額ですが、複数回にわたるとかなりの金額になってしまうので注意しましょう。

契約書貼付収入印紙

ファクタリングの契約をするうえで、契約書を交わす際に印紙代がかかります。
この時の金額は200円程度から数十万円になることもあります。
買い取ってもらう売掛債権の金額に応じて変動しますが、5万円未満の場合は非課税になるので印紙代は不要です。
同様に、対面式ではなく非対面式のファクタリングでは、紙の契約書を使用せず、電子契約書を交わすことになるので印紙代がかかりません。
事務手数料や買取手数料に含まれている場合がありますが、詳しくは見積もりの際に確認しましょう。

債権譲渡登記費用

債権譲渡登記をおこなう際、登録免許税として7,500円程度の金額がかかります。
多くの場合は司法書士に依頼することになるため、登録免許税のほかに依頼料として3万円から5万円がかかります。
債権譲渡登記の省略を希望した際には、登録免許税は不要です。
なお、ファクタリング業者によっては債権譲渡登記を省略できる代わりに、手数料を引き上げていることもあります。

出張交通費

対面で契約する場合、ファクターが直接事務所やオフィスに出張するケースがあります。
この時の出張交通費がかかってしまいます。
たとえば、東京のファクタリング会社を静岡の利用者が利用する際、新幹線を使用すると、かかった費用がその分請求される場合があるのです。
利用者がファクターに訪問する際も同様の費用がかかります。

振り込み手数料

売掛債権の買取代金を、利用者の銀行口座へ振り込むときに、振り込み手数料として110円から880円が差し引かれることがあります。
振り込み手数料はファクタリング会社、金額によって変動するので、ファクターと利用者のいずれかが負担するものです。
優良なファクタリング会社であれば、振り込み手数料や、これまでに紹介した諸費用の内訳をしっかりと教えてくれるので、把握しておくようにしましょう。
また、振り込み手数料を不要とするファクタリング会社も存在します。

ファクタリング初回取引での注意点

ファクタリングの初回取引では、初めての利用だからと不利な条件で提示されることもしばしばあります。
さらに、現金化までが速いからと繰り返し利用してしまうと多くの弊害をもたらします。
初回取引時に関わらず、ファクタリングを利用する都度、気をつけておきたい注意点が4つあるので、把握しておきましょう。

取引の手数料は適切か

ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社が担うリスクの程度によって変動します。
ただし、相場よりも安すぎる手数料を提示してくる会社は、違法な取引をおこなっている可能性があります。
見積もり依頼をする際には、手数料の根拠についてしっかりと確認しましょう。

債権を回収できなかった時の償還請求権

売掛先から債権を回収できなかった場合、誰が返戻するのかは、必ず契約書に記載されています。
これを償還請求権といいますが、これがファクタリング会社にあると、債権未回収となった際に返戻しなければなりません。
非常に不利な契約となってしまうので、誰に償還請求件があるのかを必ず確認しましょう。

悪徳な運営会社でないか

中小企業を狙って、貸金業登録を受けていない悪徳業者が、ファクタリングを装って不正な取引をしていることがあります。
多くの被害が出ており、金融庁でも注意喚起しています。
ファクタリング業者が債権回収のリスクをほとんど負っていなかったり、回収不能となった際に代金を減額されたりなど、たくさんの被害例・裁判例があるのです。
ファクタリングを装った悪徳業者の可能性が高いケースは、以下のものがあげられます。

• 売掛債権譲渡契約を結んだことを取引先に通知しない
• 小切手、手形を担保にさせる
• 契約書の写しや領収証などの書類が渡されない

優良なファクタリング会社と取引できるよう、しっかりと確認してから契約しましょう。

ファクタリングに依存して資金繰りをしない

ファクタリングは現金化までが速いので、ついつい依存してしまいがちです。
有効な資金調達手段ですが、手数料の高さを忘れてしまうと、黒字倒産してしまう可能性もあります。
ファクタリングで資金調達するという手段を常態化しないように気をつけましょう。

初めての方でも安心！即対応が魅力の優良ファクタリング会社

資金繰りの悩みは、企業規模や業種を問わず、多くの経営者が直面する避けられない課題です。近年ではでんさい（電子記録債権）の活用が進んでいるとはいえ、実際の入金にはタイムラグがあり、「支払いが間に合わない」といった切実な声も少なくありません。中には「審査は甘いだろう」と高を括っていたが、まさかの否決で資金がショートし、最悪の場合は**踏み倒し**や取り立てのリスクに直面するケースもあります。
そんな状況で歓迎されるのが、即日入金に対応し、土日も相談できるような信頼性の高いファクタリング会社です。たとえば「ペイプル」などのサービスは、仕訳の処理にも配慮されており、経理業務の負担も最小限に抑えられます。

本記事では、曰（いわ）く「初めての利用でも安心」と評判の優良ファクタリング会社を、審査の通りやすさ・手数料・対応スピードなど多角的に比較。今すぐ乗り換えを検討できる、おすすめのサービスを厳選してご紹介します。

初めての方でもおすすめのファクタリング会社比較表

初めての方でもおすすめのファクタリング会社をご紹介

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額の資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速な資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
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急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日に資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ファクタリングの初回取引を失敗しないようにしよう

本記事はファクタリングの初回取引の手数料や費用について解説しました。
ファクタリングは資金繰りが困難になった際に、救世主ともいえる有効な資金調達手段です。
ただし、初回取引は手数料が高い傾向があり、慣れてなさそうだからと不当な契約をされるケースが少なくありません。
悪徳業者にだまされないように、これまでに挙げた諸費用の相場や注意点などを参考に、優良なファクタリング会社で取引しましょう。