資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

新型コロナとロシアのウクライナ侵攻によって、中小企業は大きな打撃を受けました。倒産した企業も多く、2025年現在未だ以前の状態には回復していません。
苦しむ中小企業のキャッシュフローを改善する一手となりうるのが、「ファクタリング」です。
中小企業のなかには、黒字経営をしていたのに手元資金が枯渇したために潰れてしまったところも存在します。
しかし、ファクタリングさえしていれば倒産せずにすんでいたかもしれません。
この記事では、中小企業にファクタリングをすすめる理由について説明しています。
ファクタリングを利用する場合の注意点についても解説しますので、これからファクタリングを利用してみようという方は参考にしてみてください。

世界情勢の変化が中小企業にもたらした影響

2020年あたりからの「新型コロナの流行」は、世界全体の経済をマヒさせました。
マスクや消毒液の製造会社などの一部例外を除き、ほとんどの企業や個人が損失を被っています。
しかし、より大きなダメージを受けたのは「中小企業」です。
大手企業には、一時的な損失を受け止められるだけの体力がありますが、中小企業の中には耐えきれずに倒産してしまった会社も多くあります。
それに加えて「ロシアのウクライナ侵攻」によって、さらに世界の経済状況は悪化。
「原油価格」の高騰や、「原材料価格」の高騰などが、苦しい中小企業の財政を悪化させています。

中小企業の現況と業況回復の見込み

新型コロナが流行してから4年近く経って、世界経済もだんだんと立ち直りの気配を見せています。
しかし、川が上流から下流に流れているように、中小企業の回復は大企業が復活した後のことです。
実際、ここ数年程度の内閣府・財務省の「法人企業景気予測調査」では、大企業は景況感がプラスに振れることもありましたが、中小企業の景況感は常にマイナスになっています。
大企業は息を吹き返してきていますし、それに連れて中小企業もだんだんと業績改善していくのは間違いありません。
ただし、業績の回復は今すぐではなく、中小企業はもうしばらく耐えなければいけない時間が続く、というのが一般的な予測です。

中小企業にファクタリングの導入がおすすめな6つの理由

ファクタリングとは、「売掛金」を業者に売って「現金」を手に入れる行為です。
中小企業には、次のような6つの理由によってファクタリングをおすすめします。

• ファクタリングで苦しい資金繰りが改善する
• 銀行に頼みにくいような少額の資金調達ができる
• 連鎖倒産を防げる
• 自社の信用が低くても資金調達ができる
• 2社間ファクタリングなら取引先企業にバレない
• オンラインだけで手続きができるファクタリング業者がいる

それでは、中小企業がファクタリングを導入するメリットについて、詳しく見ていきましょう。

ファクタリングで苦しい資金繰りが改善する

中小企業は、大手企業ほど「手元資金」に余裕がないのが普通です。
黒字決算が続いていたのに、手元資金が無くなってパンクしてしまった会社が存在することからも、中小企業の資金繰りのタイトさがわかります。
予定外の大きい出費があった場合に、すぐに銀行からお金を借りられるなら、なにも問題はありません。
しかし、急な融資の取り付けは非常に困難です。
そんな場合でも、「ファクタリング」を使えば素早く資金調達ができます。
ファクタリングは申込みから入金までのスパンがとても短く、最短「即日入金」と謳っている業者も少なくありません。
必要な時に、最速で現金を入手できるという点で、ファクタリングは中小企業に適しています。

銀行に頼みにくいような少額の資金調達ができる

銀行に融資してもらうにしろ、50万円だけ貸してくれというのは、なかなか難しいのではないでしょうか。
銀行側としては、儲けが少なすぎるため良い顔をしませんし、自分側も50万円のために手間と時間をかけて融資手続きをするのは面倒です。
ファクタリングの場合も、最低限50万円以上の売掛金が無いと契約しない、といった条件設定をしているところもあります。
しかし、数万円でも数千円でもファクタリングの相談に乗る、といっている業者も少なくありません。
そういった下限設定のないファクタリング業者を使えば、少額の資金調達も可能です。
金額の大きな売掛金しか持っていないから使いづらいと思った方もいるかもしれません。
しかし、ファクタリングでは売掛金額の一部だけを現金化するのも可能です。

連鎖倒産を防げる

ファクタリングした後に、売掛金を出していた取引先企業が潰れた場合、損をするのはファクタリング業者です。
ファクタリング利用者は1円も出す必要はありません。
逆に言えば、倒産しそうな企業の売掛金をファクタリングしておけば、取引先企業の倒産による連鎖倒産も防げることになります。
もちろん、あからさまに倒産しそうな企業の売掛金はファクタリング業者も避けますが、ファクタリングがリスクヘッジとしても機能するという点には違いありません。
ただし、「償還請求権」が付いているファクタリングは例外です。
償還請求権付きのファクタリングの場合、取引先企業が倒産したら、自分が代わりに売掛金分の金額をファクタリング業者に支払わなければいけません。

自社の信用が低くても資金調達ができる

中小企業は信用が低いため、どうしても銀行からの融資を受けるのが難しくなります。
この問題もファクタリングなら関係ありません。
ファクタリングの場合、審査対象になるのは自社の信用ではなく、「売掛金自体」の信用です。
自社が「債務超過」に陥っていたり、「税金滞納」していたり、といった絶対に融資は受けられない状態でも、現金を手に入れられる可能性があります。
抵当に入っていない十分な資産を持っている、という中小企業は稀でしょう。
多くの中小企業は、融資を受けようにも「担保」や「保証人」が用意できずに苦労しています。
しかし、ファクタリングなら、担保問題もありません。
ファクタリングに必要なのは売掛金だけですので、担保も保証人も不要です。

2社間ファクタリングなら取引先企業にバレない

取引先企業が少ない中小企業にとって、取引先企業との信頼関係は非常に重要です。もしも売掛金を処分していることがバレたら、信頼関係が損なわれるおそれがあります。しかし「2社間ファクタリング」は、自社とファクタリング業者だけで結ばれる契約のため、取引先企業に知られる危険性はありません。
ただし、3社間ファクタリングの場合は、取引先企業の「合意」が必須のため、相手にも知られてしまいます。

オンラインだけで手続きができるファクタリング業者がいる

ファクタリングサービスの中には、オンライン上で完結するものもあります。
こういったサービスを使えば、資金調達担当者の手間を抑えることが可能です。
店舗までの往復時間をほかの仕事に当てられますし、交通費も削減できます。
さらに、オンラインファクタリングサービスには、最短30分で審査が終わるものもあるため、こういった業者を使えば、資金調達にかかる時間を極限まで圧縮可能です。

中小企業がファクタリングをする際に注意すべき4つのポイント

中小企業がファクタリングをする際は、次のような点に注意が必要です。

• 売掛金の信用が低いとファクタリングできない
• ファクタリングを名乗る悪徳業者がいる
• 手数料を取られる
• 売掛金を持っていないとファクタリングできない

では、中小企業がファクタリングで気にしたいポイントについて、詳しく見ていきましょう。

売掛金の信用が低いとファクタリングできない

ファクタリングでは、自社の信用情報はほとんど関係ありませんが、売掛金自体の信用は非常に重要です。
つまり、取引先企業が潰れる寸前だと、ファクタリングは利用できません。
ファクタリングを当てにして資金繰りをしていると、契約できないと言われて苦境に陥る危険性があります。
しかし、逆に言うとファクタリングによって取引先企業の「倒産危険度」を測定可能です。ファクタリングをしようとして断られたなら、その取引先企業との付き合い方を考える必要があるでしょう。

ファクタリングを名乗る悪徳業者がいる

ファクタリングの利用者増加にともなって、ファクタリングで稼ごうとする「悪徳業者」も増えてきています。
よくあるのが、ファクタリングと言いながらも、売掛金を担保に「お金を貸してくる」ヤミ金業者です。
これに引っかかると、無駄な利子を取られてしまいますし、取引先企業が倒産したら、売掛金の補償をしなければいけません。
苦境になってからファクタリングを使うと、焦って悪徳業者に騙される危険性が増します。そのため、普段からファクタリングを使っておいて、優良なファクタリング業者を見定めておくのが大事です。

手数料を取られる

ファクタリングを使うと、「手数料」の分だけ売掛金が減ってしまいます。
メリットも大きいため、必要な時に使うのはかまわないのですが、常にファクタリングに頼っているようでは危険です。
手数料が積み重なって、キャッシュフローが悪化しかねません。
なるべく手数料が安いファクタリング業者を使うとともに、本当に大事な場面でだけファクタリングを利用するようにしましょう。
なお、たいがいのファクタリング業者は、売掛金の金額が大きいほど手数料を安くしてくれます。
そのため、何回も小分けにしてファクタリングを使うよりは、1度にまとめて大きな金額をファクタリングするほうがお得です。

売掛金を持っていないとファクタリングできない

非常に単純な話ですが、売掛金がなければファクタリングはできません。
手形や小切手もファクタリングには利用不能です。
ただし、一部のファクタリング業者は、「請求書」ではなく、「注文書」からでもファクタリングをしてくれます。
たとえば、工事会社を運営している場合に、工事が完了して請求書を出してからではなく、注文書を出して工事を始めた段階からファクタリングできる可能性があるわけです。

中小企業におすすめファクタリング会社ランキング

資金繰りに悩む中小企業やフリーランスにとって、スピーディーな資金調達を実現できるファクタリングは、もはや欠かせない手段となっています。しかし、業者によっては手数料が高すぎたり、審査が甘いことによるトラブル、下請法を無視した対応など、慎重に選ばなければ思わぬリスクを抱えることも。中には「払えない」と言われたり、最悪の場合は自己破産に追い込まれるケースも報告されています。

比較表では、保証 人不要で利用できる信頼性の高い会社を厳選し、他社との比較も交えながらご紹介。健全にファクタリングを活用し、経営を安定させたいと考えるすべての中小企業経営者に向けた内容となっています。

中小企業におすすめファクタリング会社比較表

中小企業におすすめファクタリング会社をご紹介

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、中小企業の経営者や個人事業主、フリーランスの方々に最適な、完全オンライン対応のファクタリングサービスです。来店や電話対応が一切不要で、パソコンやスマホから簡単に手続きが完結します。

365日いつでも対応しており、最短60分で資金調達が可能なスピード感が大きな魅力。急な支払いが発生したときや、資金繰りに悩んでいるときに頼れる存在です。

買取可能額は1万円から最大300万円まで対応しており、**手数料は7〜15％**と業界でも良心的な水準。中小企業のキャッシュフロー改善や急な運転資金の確保にぴったりです。

「今すぐ資金が必要」「銀行融資は時間がかかる」そんなときこそ、「みんなのファクタリング」が強い味方になります。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べます。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピーディな対応が魅力のファクタリングサービスです。平日午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも迅速かつ柔軟に対応できるため、資金繰りに悩む中小企業にとって非常に心強い存在です。

買取可能額は10万円からと、比較的少額から利用できるため、突発的な運転資金の確保にも最適。規模の大小を問わず利用しやすい点は、多くの中小企業にとって大きなメリットといえるでしょう。

手数料は最低2％と良心的な水準に設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのも魅力の一つです。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構える信頼と実績のあるファクタリング専門企業です。中小企業の皆様が直面する資金繰りの課題に対して、スピーディーかつ柔軟に対応し、売掛金の買取を通じて早期に資金を提供するサービスを展開しています。これにより、キャッシュフローの改善や経営の安定化、さらには事業の成長を力強く後押しします。

当社は、中小企業一社一社の状況やニーズを丁寧に把握し、個別に最適なソリューションを提供することを重視しています。迅速な審査体制と資金提供のスピードを強みとしており、急な資金ニーズにも即応可能な体制を整えています。

また、銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要で審査基準も柔軟なため、資金調達に悩む中小企業の皆様にとって、非常に利用しやすいサービスです。成長機会を逃さず、安定した経営を実現するための資金調達手段として、当社のファクタリングサービスをぜひご活用ください。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、中小企業におすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、もともと個人事業主やフリーランス向けに提供されているファクタリングサービスですが、そのスピード感と手軽さから、中小企業にも非常におすすめできる資金調達手段です。

ラボルの主な特長は最短1時間で資金調達が可能、オンライン完結で来店不要、面倒な手続きなしで簡単に利用可能です。

売掛金を即日で現金化できるため、急な資金繰りや支払い対応が必要な場面でも、迅速に対応できます。
煩雑な審査や書類の準備も不要で、事務負担を抑えながらスムーズに資金調達できるのは、忙しい中小企業経営者にとって大きなメリットです。

また、オンライン完結型のため、地方の企業や外出が難しい状況でも気軽に利用できる利便性も魅力。スピード・簡便さ・対応力を重視する中小企業には、まさにぴったりのファクタリングサービスといえます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、スピーディーかつ柔軟な対応で高く評価されているファクタリング会社です。業界最安水準ともいえる手数料2％から利用可能で、資金調達額は30万円から最大5,000万円まで幅広く対応。これにより、小規模な企業から中堅規模の法人まで、多様な資金ニーズにしっかり応えてくれます。

特に中小企業にとって心強いのが、そのスピード感と手軽さ。Webからはわずか1分で見積もり依頼ができ、申込みから最短2時間以内で資金が振り込まれることも。急な支払い対応やキャッシュフローの調整が必要な場面でも、すぐに対応可能です。

さらに、契約手続きはすべてオンラインで完結。電子契約サービス「クラウドサイン」の導入により、書類の郵送や対面での手間を省き、効率的な資金調達を実現します。

また、365日24時間体制の電話サポートも完備しており、平日は忙しい中小企業の経営者でも、土日祝日や深夜でも相談できる安心の体制が整っています。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短2時間で資金調達が可能なスピード対応が魅力のファクタリング会社です。月間1,000件を超える契約実績を誇り、多くの事業者から高い信頼を得ています。

法人はもちろん、個人事業主やフリーランスといった幅広い業種・事業形態に対応しているため、中小企業にとって非常に使いやすいサービスです。
また、審査通過率が非常に高く、赤字経営の企業や税金の滞納がある場合でも、柔軟に対応してもらえるのが特長です。

手続きはすべてオンラインで完結できるため、忙しい経営者でもスムーズに利用可能。通常の売掛債権だけでなく、注文書を用いた審査にも対応しているため、まだ請求前の案件でも資金調達が可能です。

さらに、公式サイトでは無料で見積りを依頼でき、条件を確認してから安心して契約に進める点も安心材料のひとつです。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい中小企業の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

中小企業の資金調達手段としてファクタリングは優秀

新型コロナの流行などによって、多くの中小企業の経営が傾いてしまっています。
景気回復の兆しは見えますが、今すぐ好況に転じるほどの勢いはありません。
中小企業の経営で特に問題になりがちなのは、「手元資金」の枯渇です。取引先企業からの入金が遅れたり、急な出費があったりして、現金不足に陥る危険性は常にあります。
早ければ即日、遅くても1週間以内に現金を手に入れられる「ファクタリング」は、経営危機を脱する有力な方法です。
ファクタリングは自社の信用が低い状態でも利用できるため、1度試してみてはどうでしょうか。