資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

2025年現在、期日前の売掛金を最短で即日に現金化できるファクタリングサービスは、大手企業から個人事業主まで幅広い人気を得ています。
しかし、まだ利用したことがない人にとっては、申し込みに必要な書類の内容は気になるところでしょう。
「請求書のみで利用できるの？」「どんな書類が必要になるの？」「開業したばかりでも大丈夫？」こんな疑問を持っている方もいるのではないでしょうか。
この記事では、2025年現在、多くのファクタリングで必要になる書類の内容について、詳しく解説していきます。
また、契約の都合により「請求書がない」というケースの対処法も記載していますので、ぜひ記事の内容を確認してみてください。

請求書のみではファクタリングは利用できない？

ファクタリングサービスは請求書のみでも利用できるのかというと、結論をいえば「できるケースもある」ということになります。
まずは、請求書のみで利用できる特殊なケースの例や、ファクタリングに各種書類が必要な理由についてご説明していきましょう。

請求書のみでファクタリングが利用できるケースもある

請求書のみでファクタリングサービスを利用できるケースとは、過去に取引をした情報を基におこなう継続利用の場合になります。
請求書のみで利用できるファクタリングの条件は、主に次のような内容です。

• 過去に申込者の情報を提出済み
• 前回と同じ売掛先である
• 期間をあけずに利用している
• 事前登録制のサービスである

上記の条件が揃っているときは、あらたな取引で発行した請求書のみでの利用が可能です。
過去の取引とおなじ条件の継続利用や、事前に会員登録して利用するサービスなどは、基本情報に変更がない限りは請求書のみで利用できます。
しかし、申込者や売掛先が新規となる場合は、請求書のみでのファクタリングは難しくなります。

ファクタリングが請求書のみでは利用できない理由

なぜファクタリングが請求書のみでは利用できないのかというと、申込者の経営状態についての情報も必要であるためです。
たとえば、2社間契約のときには、取引先からはファクタリング会社の存在は見えません。
そのため、先に売却した売掛金の決済は、請求書に指定された「申込者の口座」に支払われ、申込者がファクタリング会社へ送金します。
しかし、送金の中継先となる申込者の会社が、売掛金の期日前に倒産してしまった場合はどうなるでしょうか。
この場合、ファクタリング会社は買い取った売掛金の回収はできなくなります。
このような未回収リスクを避けるためには、送金の中継点になる申込者の信頼性も重要になり、請求書以外の情報も必要になるのです。
ファクタリング会社では、売掛金の回収がスムーズにおこなえるように、売掛先と申込者の両方を審査して買取の判断をしています。

請求書のほかにファクタリングで必要になる7つの書類

ここでは、ファクタリングを利用するときに、請求書のほかにどんな書類が必要になるのか、具体的な内容をお伝えしていきましょう。
ファクタリング会社から求められる書類は、法人と個人事業主の場合で多少異なります。
まずは基本的な必要書類の内容からご覧ください。

1. 身分証明書
2. 通帳のコピー
3. 登記簿謄本
4. 印鑑証明書
5. 取引先との基本契約書（エビデンス資料）
6. 決済報告書(確定申告書)
7. その他

法人と個人事業主の書類の違いについては、下記にまとめてみました。

法人・個人事業主共通

• 身分証明証
• 通帳のコピー
• 基本契約書等
• その他

法人に必要

• 登記簿謄本
• 印鑑証明証
• 決算報告書

個人事業主に必要

• 確定申告書

それでは、それぞれの内容についてお伝えしていきます。

身分証明証

必ず求められるもののひとつが、申込者の身分証明証（法人は代表のもの）です。
厳密には金融取引の一種の「債権譲渡取引」となるファクタリングでは、利用者の正確な身元を把握しておかねばなりません。
主に以下のものを画像でアップロードするか、コピーをとり郵送するようになります。

• 運転免許証
• パスポート
• マイナンバーカード

ファクタリングの審査で不利にならないためにも、できるだけ顔写真付きのものを提示するようにしておきましょう。

指定期間分の通帳コピー

入出金の履歴から財務や取引状況を確認するため、ファクタリング会社から通帳のコピーを求められます。
指定される期間は利用する先によって異なりますが、過去3ヶ月分程度のコピーの提出を求められるでしょう。

商業登記簿謄本（履歴事項全部証明書）

商業登記簿謄本は会社の身分証明証となる書類で、申込者が「法人」の場合にファクタリング会社から求められることがあるものです。
取得の仕方には3つの方法があります。

1. オンラインでの申請
2. 郵送による入手
3. 法務局への訪問

商業登記簿謄本の交付手続きの詳しい方法や、申請書の内容については、法務局HPの情報をご確認ください。

印鑑証明書

オンライン締結ではなく、対面契約のときにのみ必要になるもので、契約書に押印する実印の印鑑証明証が必要になります。

取引先との基本契約書（エビデンス資料）

売掛先との取引の根拠や証明がわかる基本契約書は、売掛債権が発生する証として必要なものです。
もちろん請求書もエビデンス資料のひとつとなりますが、基本の取引条件がわかる契約書も重要視されます。
契約書という形でなくとも、売掛先から受け取った発注書・納品書・受注メールなど、契約条件がわかる資料を提出してください。

決済報告書・確定申告書

申込者の企業業績の状況を確認するために、決算報告書（または確定申告書）の提出が必要になります。

• 法人の場合：決算報告書
• 個人事業主：確定申告書

おおよそ直近3期分程度が目安とはなりますが、実際に利用するファクタリング会社の指定する期間をご確認ください。

その他の資料

ファクタリング会社によっては、次のような資料を求められることもあります。

• 試算表
• 納税証明書
• 社会保険関連資料
• 各種領収書
• 個人事業主の開業届　など

買取を希望する請求書の金額が大きいときなど、通常よりも詳細な資料の提出を求められる場合があります。
また、税金や保険料の滞納があると口座差し押さえの恐れがあるため、納税証明書の提出を求められる場合も少なくありません。
ファクタリングをスムーズに利用するためにも、求められた際にすぐ用意できるように準備しておきましょう。

ほとんど請求書のみで利用できるファクタリングもある

また、請求書のみでの利用が難しいといっても、ファクタリング会社によっては簡易な書類で済むケースもあります。
もっとも少ない資料で済むパターンには「身分証明書・通帳のコピー」の２つがあれば利用できるファクタリングサービスもあります。
すでに手元にあるもので解決するため、ほとんど請求書のみで利用できるケースといえるでしょう。
ほとんど請求書のみで利用できるファクタリング会社のメリットは、準備の手間がかからないということだけではありません。

開業したばかりの個人事業主でも利用OK

決算書や確定申告書の提出は不要ですので、開業したばかりの個人事業主でも利用しやすいといえます。
手続きがWeb完結型のファクタリング会社も多く、審査のスピードが早く、即日の現金化が可能です。
とくに開業したばかりで実績の少ない個人事業主の人にとっては、ファクタリングはかなり頼もしい存在になるのではないでしょうか。

必要書類が少ないファクタリング会社の注意点

必要書類が少ないことはメリットですが、ファクタリング会社との契約内容にはご注意ください。
とくに、以下のような内容には、充分に気をつけておかねばなりません。

• 手数料が著しく高い
• 償還請求権がある

利便性が高いからと内容をよく確かめずに利用したら、高額な手数料を取られたり、償還請求権のある契約の場合もあります。
償還請求権ありの契約とは、もし取引先がなんらかの理由で支払えなくなったときに、申込者が弁済する前提の取引です。
返済がないというファクタリングのメリットが薄れ、決済されるまでは弁済の不安を抱えたまま過ごすことになってしまいます。
償還請求権のほかにも、自分にとって不利な条件がないか、申し込みの際には契約書の内容をよくチェックしておきましょう。

請求書がなくても利用できるファクタリング会社もある

毎回の発行をしていない継続契約の場合や、規定の段階までは請求書を出せない状況でも、利用できるファクタリング会社はあります。
ファクタリングで請求書が求められるのは、売掛金の存在を確認するためです。
つまり、ほかにも売掛債権の存在が確認できる下記のような資料があれば、ファクタリング会社の利用も不可能ではありません。

• 取引先との契約書
• 商品の納品書
• 取引履歴がわかる通帳コピーなど

上記のような売掛先との取引の条件や状況がわかる資料があれば、請求書なしで利用できるファクタリング会社もあります。
ファクタリング会社ごとに求められる資料は異なるため、必要な内容については事前に問い合わせて確認しておきましょう。

おすすめのファクタリング会社比較表一覧

以下の比較表では、ファクタリングを利用する際に重要となる各種情報を一覧形式で比較することができます。ファクタリング会社ごとに仕組みやサービス内容、強みとしている点、対応可能な業種や企業規模には大きな違いがあり、大手の全国対応型企業から、地域に根ざした密着型のサービスを提供する企業まで、さまざまな選択肢が存在しています。こうした多様な選択肢の中から、自身の事業形態や資金ニーズに最適なサービスを見つけるためにも、選定時や申し込みの参考資料、窓口として本比較表をぜひご活用ください。

特に近年では、フリーランスや個人事業主でも利用しやすい、柔軟な審査基準を掲げるファクタリング会社が増加しています。過去に審査に落ちた経験がある方や、すでに借入金があるために新たな資金調達に不安を抱えている方、あるいは自己破産歴など、信用面に課題を抱えている方でも相談可能とする企業も少なくありません。そのため、従来の融資やクレジットによる資金調達に比べて、ファクタリングはより門戸が広く、さまざまな事情を持つ事業者にとって頼れる選択肢の一つとなっています。

また、近年ではデジタル化の進展により、手続きがすべてオンラインで完結する「オンライン完結型ファクタリング」や「オルタナティブファクタリング」と呼ばれる新しい形態も注目を集めています。これらのサービスは、申請から審査、契約、そして入金に至るまでをすべて非対面で完了できる点が大きな特徴であり、即時対応が可能なケースも多く見られます。中には「手数料0%」と銘打ったキャンペーンを実施している企業もありますが、条件によっては実質的な費用が発生する場合もあるため、「0%」という表示に惑わされず、契約内容を事前に詳細まで確認することが重要です。

この比較表では、各ファクタリング会社の手数料水準、買取可能な金額の範囲、資金の入金までにかかる時間（即日対応の有無を含む）、対応できる業種の幅広さなどを網羅的に掲載しています。また、信頼できる企業かどうかを見極める目安として、実際の利用者による口コミや評価、評判なども併せて掲載しており、よりリアルな選定基準としてご活用いただけます。

曰 、「借入金の返済が苦しい中で、ファクタリングを利用して即資金調達できた」「他社で断られた案件も、ここでは通過した」といった声も多く寄せられており、サービスの実態を知る手がかりになるでしょう。

さらに、万が一、売掛金の回収が滞ってしまった場合には、仕入れ代金やスタッフへの給与の支払いに支障をきたし、経営に大きなダメージを与えるおそれもあります。そうしたリスクに備えるためにも、安心して任せられる、信頼性の高いファクタリング会社を選ぶことが極めて重要です。

より詳細かつ最新の情報については、各社の公式ウェブサイトや、ファクタリングに特化した専門メディアである「ファクタリング情報局」などの業界レポートも併せてご確認ください。

おすすめのファクタリング会社紹介

ここからは比較表でご紹介しましたファクタリングできる、おすすめのファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。
数多くあるファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、各会社のアピールポイントなども併せてご紹介します。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

QuQuMo

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

ベストファクター

ベストファクターは、売掛金を早期に資金化できるファクタリングサービスを提供する企業です。最短即日での資金調達が可能であり、償還請求権なしの完全買取方式を採用しているため、取引リスクがゼロで安心して利用できます。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、企業の資金ニーズに柔軟に対応可能です。業界最安水準の手数料2%～と、平均買取率92.2%の高水準を誇り、スピーディーかつ効率的な資金調達を実現します。さらに、最短24時間以内の入金にも対応しているため、急な資金繰りにも素早く対応できるのが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ファクタリングサービスは請求書のみで利用できる

売掛金の即日現金化に期待できるファクタリングは、請求書の買取りサービスとして提供されています。
しかし、実際の利用には申込者の信用状態を知るための資料も必要になり、請求書のみでの利用というのはなかなか難しい状況です。
とはいえ、最近では少ない必要書類で申し込めるファクタリングもあり、実績のない個人事業主にも使いやすいものになりました。
契約条件などへの注意は必要ですが、限られた資金を効率よく利用するためにも、ぜひファクタリングサービスをご活用ください。