資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスの方も、何らかの理由で取引先から受ける支払いを早めたい場合もあるのではないでしょうか。
事業の運転資金が足りず資金繰りを繰り返していると、事業を成長させることができず新たなビジネスチャンスを逃してしまう可能性もあります。
そんな時におすすめなのが取引先に直接交渉せずに請求書の支払いを早められるファクタリングというサービスです。
この記事では、請求書先払いサービスの特徴やメリット・デメリット、注意点を紹介します。

請求書先払いサービスとは

請求書の先払いサービスはファクタリングとも呼ばれ、支払い前の請求書を買い取ってくれるサービスです。
ファクタリング会社が取引先から支払い前の請求書を買い取った後、その買取額が利用者に支払われます。
その後、取引先から報酬が請求書先払いサービスを提供しているファクタリング会社に支払われる仕組みです。
企業からの支払いがファクタリング会社に支払われた後に取引完了になります。
会社から独立した直後の個人事業主やフリーランスの方などは、資金力がなく毎月の資金繰りが苦しい方も少なくありません。
また、資金力がない事業者は人を雇ったり、装置をサブスクリプションしたりなど急な出費が増える場合も多いため、請求書先払いサービスはおすすめです。

請求書先払いサービスの種類

請求書先払いサービスには、次に挙げる2種類があります。

• 2社間ファクタリング
• 3社間ファクタリング

2社間ファクタリングや3社間ファクタリングでは、登場してくる企業や事業主が増えるだけになるので、難しい話ではありません。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社で結ぶ契約方法です。
取引先にファクタリングの利用を知られないため、取引先との関係や信頼関係が崩れにくい点がメリットといえます。
取引先に知らせずに契約をおこなうため、手数料が3社間ファクタリングよりも高くなる傾向にあります。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは利用者、ファクタリング会社、取引先との3社間で契約する方法です。
取引先の承認を得て契約し、ファクタリング会社から報酬を得る契約になります。
ファクタリング会社にとっては、未回収のリスクを防げるため、手数料が安く設定されている場合がほとんどです。

請求書先払いサービスのメリット

請求書先払いサービスには、下記のようなメリットがあります。

1. 貸し倒れリスク防止
2. 即日での資金調達
3. 担保・保証人が不要

それでは、請求書先払いサービスを利用する3つのメリットを紹介します。

貸し倒れリスク防止

請求書先払いサービスを利用すれば、ファクタリング会社から請求書買取分のお金を受けとれます。
したがって、取引先の倒産や報酬が支払われないなどのトラブルによる貸し倒れリスクを防止できます。
もし何らかの理由で取引先から報酬が支払われなかった場合でも、ノンリコース契約なら返済の必要がありません。
近年、黒字経営だが取引先からのお金が手元に入って来ないため倒産するケースが後を絶ちません。
特に個人事業主やフリーランスは、一人の力で事業を大きくしている場合が多いため、黒字倒産は努力が報われないといえるでしょう。
ファクタリングサービスを活用して、貸し倒れが起きない状況の構築が大切です。

即日での資金調達

請求書先払いサービスの中には、申込日の午前中までに審査が終われば当日中に現金化できる迅速なサービスもあります。
審査はすべてオンライン完結なので手間をかけずに利用できます。
急な出費の場合は支払期限も早い場合が多いので、即日資金調達が可能な点は経済的に厳しい方にとってありがたいですね。
しかし、初めて利用される方の場合は審査が厳しくサービスの利用までに時間がかかってしまうこともあるため、できるだけ余裕をもって申し込みするとよいでしょう。
特に、新規で事業を始める個人事業主やフリーランスは信頼がそこまでないため事前に実績作りや経営に関して、資料をまとめて提出することをおすすめします。
実績作りや資料作成によって、ファクタリングサービスを展開している会社に安心感を与え、審査も通りやすくなるでしょう。

担保・保証人が不要

請求書先払いサービスは融資をおこなう消費者金融とは異なり、請求書を買い取るだけなので担保や保証人は原則不要です。
また、もし取引先の倒産などで報酬が支払われなかった場合でも通常は償還請求権が発生しません。
しかし、中にはまだ償還請求権が発生するサービスもあるので利用前に償還請求権に関する記載をしっかり確認しておきましょう。
ほかにも、個人事業主やフリーランスの方に特化したファクタリングサービスもありますので確認しておくと良いです。

請求書先払いサービスのデメリット

請求書先払いサービスを利用すると、黒字倒産や正常な経営が可能になりますが、一方でファクタリングサービスにはデメリットもあります。
ファクタリングサービスを活用するデメリットは、次の2つが挙げられます。

• 手数料が必要
• 取引先に通知が行く

利用前に請求書先払いサービスのデメリットをしっかりと理解しておきましょう。

手数料が必要

ファクタリング会社が買い取った請求書分のお金は全額受け取れるわけではなく、そこからサービス手数料が引かれる仕組みです。
たとえば、100万円の請求書の場合、90万円が先払いされます。
請求書先払いサービスは金額が大きいほど手数料が下がる仕組みになっています。
しかし、その分審査が厳格におこなわれることになるのでその点も踏まえじっくり考えてから利用しましょう。

取引先に通知が行く

3社間ファクタリングの場合は利用者、取引先、ファクタリング会社の3社間で取引をおこなうため、取引先に必ず通知が届きます。
請求書先払いサービスの利用を取引先の人に知られたくない場合は、2社間ファクタリングを利用しましょう。
ただし、2社間ファクタリングでも信憑性を高める目的で取引先に連絡がいく場合もあります。
どうしても知られたくないという人は、事前に取引先への通知があるかをファクタリング会社に確認しておきましょう。

請求書先払いサービスは違法？

請求書先払いサービスは、金融庁が注意喚起をしているためサービス自体が違法なのではと認識してしまう人がいます。
参考：：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」
しかし、請求書先払いサービスは合法的なサービスですが個人向けの「給与ファクタリング」と「偽造ファクタリング」が注意喚起に挙げられています。

注意すべき「給与ファクタリング」と「偽造ファクタリング」

給与ファクタリングは、個人が勤務先の企業に支給される給料をファクタリング会社に受け渡し、従業員に給与を支給する前のタイミングで現金を事業者が手に入れる方法です。
金銭の受け渡しは、賃金債権を担保にした売買契約ではなく利用者から見ると借金に該当するため、給与ファクタリング事業者は貸金業登録が必要です。
貸金業登録をしていないヤミ金融業者がおり、違法な額の金利をとるなどの問題があがっています。
ファクタリング会社を利用する際は信用ができる実績と、企業なのかどうか判断する必要があります。
偽造ファクタリングとは、ファクタリング契約をおこなうと装い別の契約をさせる手口です。
たとえば、金銭消費賃貸契約（借金の契約）を結ばせるように誘導・契約を結ばせる行為が横行しています。
請求書先払いサービスは国も推奨する健全な資金調達方法ですが、一部では悪徳業者も存在するため、利用する際は信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

おすすめのファクタリング会社比較表一覧

以下の比較表では、ファクタリングを利用する際に重要となる各種情報を一覧形式で比較することができます。ファクタリング会社ごとに仕組みやサービス内容、強みとしている点、対応可能な業種や企業規模には大きな違いがあり、大手の全国対応型企業から、地域に根ざした密着型のサービスを提供する企業まで、さまざまな選択肢が存在しています。こうした多様な選択肢の中から、自身の事業形態や資金ニーズに最適なサービスを見つけるためにも、選定時や申し込みの参考資料、比較検討の窓口として本比較表をぜひご活用ください。

特に近年では、フリーランスや個人事業主でも利用しやすい、柔軟な審査基準を掲げるファクタリング会社が増えています。過去に審査に落ちた経験がある方や、すでに借入金の返済が苦しく新たな資金調達に不安を抱えている方、あるいは自己破産歴など信用面に課題を抱えている方でも相談可能な企業も少なくありません。そうした事業者にとって、売掛債権をもとに「前払い」してもらえるファクタリングは、資金繰り改善における有力な選択肢のひとつです。

また、ファクタリングは借入ではないため、信用情報上では「未使用」扱いとなり、将来的な融資枠に影響を及ぼしにくいという利点もあります。従来の金融商品と比べても、「得」な資金調達方法として再評価されつつあります。

近年では、デジタル化の進展により、申請から審査、契約、そして入金までをすべて非対面で完結できる「オンライン完結型ファクタリング」や、より柔軟な仕組みを持つ「オルタナティブファクタリング」が注目を集めています。最短で「即日払い」に対応するサービスも増えており、資金が急ぎで必要な場合にも非常に有効です。中には「手数料0%」をうたうキャンペーンを展開している企業もありますが、契約条件によっては「6.6%」といった実質的なコストが発生するケースもあるため、表面的な表示に惑わされず、必ず契約内容を詳細まで確認することが大切です。

本比較表では、各ファクタリング会社の手数料水準、買取可能な金額の範囲、資金入金までのスピード（即日対応の有無）、対応業種の幅、契約「期日」までの柔軟性、さらには発行書類の対応（※「領収書」や契約書の有無など）についても明記しています。こうした情報をもとに、安心して取引ができる企業を見極める一助としてご活用いただけます。

実際の利用者の声としては、「借入に頼らず即日資金を得られた」「他社で断られた案件でも審査が通った」といった評価が多数寄せられており、利用者の体験談からもサービスの信頼性を読み取ることが可能です。

なお、万が一売掛金の回収が滞ると、仕入れ代金やスタッフへの給与「払い」に支障をきたし、経営に大きな打撃を与えるリスクがあります。そのようなリスクを回避するためにも、信頼性が高く、契約内容が明確で、しっかりと「領収書」などの証憑を発行してくれるファクタリング会社を選ぶことが極めて重要です。

より詳細かつ最新の情報については、各社の公式ウェブサイトや、ファクタリングに特化した専門メディア「ファクタリング情報局」などの業界レポートも併せてご確認ください。

おすすめのファクタリング会社紹介

ここからは比較表でご紹介しましたファクタリングできる、おすすめのファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。
数多くあるファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、各会社のアピールポイントなども併せてご紹介します。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

QuQuMo

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

ベストファクター

ベストファクターは、売掛金を早期に資金化できるファクタリングサービスを提供する企業です。最短即日での資金調達が可能であり、償還請求権なしの完全買取方式を採用しているため、取引リスクがゼロで安心して利用できます。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、企業の資金ニーズに柔軟に対応可能です。業界最安水準の手数料2%～と、平均買取率92.2%の高水準を誇り、スピーディーかつ効率的な資金調達を実現します。さらに、最短24時間以内の入金にも対応しているため、急な資金繰りにも素早く対応できるのが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

請求書先払いサービスを活用しよう

新型コロナウイルスの流行などにより経済状況が悪化している中、月々の支払いが困難である人を助けるサービスが増えています。
その中の1つが請求書先払いサービスです。年々、法人間の取引だけでなく、フリーランスや個人事業主の方に特化した請求書先払いサービスも増えています。
消費者金融とは異なり、お金を借りずにスピーディーに資金調達ができる点が魅力です。
請求書先払いサービスは、急な出費の際もすぐ資金調達できたり、貸し倒れリスクを防げたりする便利なサービスといえます。