資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

資金調達をしたいけれど、「時間がない」「出張続きで申込みができない」とお悩みの方も多いのではないでしょうか。
2025年現在、ファクタリン業界は市場の拡大とともに進化を続けており、サービスを提供する業者の数も年々増加。
利便性も大きく向上しています。

その中でも注目されているのが、オンラインファクタリングです。
場所を問わず申込みが可能で、審査結果もスピーディーに通知され、素早い現金化が実現できます。
必要な資料も最小限で済み、Web上での登録だけで手続きが完了するケースも多く、忙しい事業者にとって非常に使いやすいサービスです。

銀行融資と異なり、売掛金を活用するため、信用情報に影響を与えず資金を確保できる点も魅力です。
資金繰り改善の手段として有効なオンラインファクタリングを、メリット・デメリットを含めて正しく活用できるよう、本稿では詳しく解説してきます。

オンラインファクタリングとは

オンラインファクタリングとは、ファクタリングを利用する際の申し込みから資金調達まで全てネットで完結するものです。
パソコンを持っていなくても、スマホ１台あれば利用可能です。

従来では、ファクタリングを利用する際に必要な書類を店舗に持参したり、郵送するなどの手間がかかっていました。
オンラインファクタリングでは、書類をPDF化して送ったり、専用フォームに貼り付けをすることでネット環境さえあれば時間を割かずファクタリングの申し込みをすることが可能となります。

オンラインファクタリングの流れ

オンラインファクタリングは、申し込みから入金までがネットで全て完結するファクタリングです。
ファクタリング会社によって異なりますが、24時間どこからでも申し込みが可能です。

ネットからの申し込み

オンラインファクタリングと検索すると、様々なファクタリング会社が出てきます。オンラインファクタリングが可能な会社は、サイトを開くと多くのファクタリング会社がオンラインファクタリングの「申し込み」「見積もり」などが表示されます。
申し込みや見積もりの表示から申し込みをすることが可能です。

ファクタリング会社で異なりますが、会員登録が必須だったり、会社名や住所など個人情報の入力を求められる場合があります。
ネットでの申し込みは、パソコンがなくてもスマホがあれば24時間どこからでも申し込みが可能です。

ファクタリングを利用するには必要書類の提出が必要です。
書類の提出は、専用フォームに貼り付けを行うか、スキャナで読み取ってPDF化したものを添付します。
ですからファクタリング会社へ郵送したり持っていく手間が省けます。さらにファクタリング会社への到着時間も早いため、それだけ資金調達までの時間がオンラインではないファクタリングに比べ早いです。

リモート面談、面談なし

ファクタリングにおいて、面談は審査の対象として重要ポイントです。
面談では取引先との関係性や信頼度を問われます。ここが審査の結果を大きく左右させることとなります。
オンラインファクタリングの面談はZOOMなどのアプリを利用し行います。
電話だけでは伝わらないことを伝えられたり、電話では見ることのできない表情を見ることで安心感を得ることができるのではないでしょうか。

アプリを利用し面談をする際には、ネット環境が必須となります。
カフェに付属しているWi-Fiや公共施設のFreeWi-Fiだと電波が弱く通信に支障が出る場合があります。また、そのような場所だと周囲の人の耳に入る可能性もあります。
通信に支障がないネット環境や周囲に人がいないところを考え、自宅などで行うことをおすすめします。
ネット上だけで行うオンラインファクタリングにセキュリティなどの不安を抱く方がいらっしゃるかと思います。
不安に思うことや疑問など全て面談にて相談することが可能です。
不安や疑問を解消し、気持ちよくファクタリングを利用しましょう。

ファクタリング会社によっては、面談不要の会社も存在します。
ですが、ほとんどの会社が面談が必要なので、面談はあるものだと考えていたほうが良いでしょう。
面談がないファクタリング会社は書類など他のもので審査を行うため、書類を欠かしたりすることのないように注意が必要です。

審査

オンラインファクタリングを行っているファクタリング会社のほとんどがAIによる審査が多いです。

利用者や取引先の情報を入力し、統計データに基づき数値化し点数にすることによって審査通過かそうでないかを審査します。
AIを導入し審査を行っていることにより、よりスピーディーに資金調達を行うことが可能となっています。結果通知が早いことがオンラインファクタリングの醍醐味と言えます。

ファクタリング会社によっては、審査の状況をホームページから確認が可能だったり、審査の結果をメールで知らせてくれるところもあるので、出先であっても電話を受け取る必要がなくなります。

仕事の手を止めることなく結果を知れることは忙しい方にとって嬉しいお話です。

入金は振込

ファクタリングと同様に、オンラインファクタリングも入金は振込です。
審査通過後、契約が完了すれば入金という形になります。

もちろん振込先の銀行口座は指定することができます。

例えば、給料日が近く従業員に支払う給料が必要でオンラインファクタリングを利用したとします。
ファクタリング会社からの入金先を給料の振込をする銀行口座に入金設定しておくことで、
入金後わざわざ別の口座に送金するというような手間を省くことができます。

オンラインファクタリングのメリットとデメリット

オンラインファクタリングではどのようなメリットがあるのか。
前述には手間が省けることを解説しましたが、その他にはどのようなメリットがあるのか、またデメリットはどのようなことなのか解説していきます。

メリット

オンラインファクタリングのメリットとして
・どこにいても申し込みが可能
・手数料が低い
・現金化が早い
・他人へファクタリングの利用を知られない
上記の４つが挙げられます。

どこにいても申し込みが可能

オンラインファクタリングはネット環境さえあれば申し込み可能です。
たとえ出張先であっても、必要書類さえあれば申し込みが可能なのです。

面談がオンラインで行われるため、ファクタリング会社が遠く現実的ではない場所でも出向く必要がないため申し込みできます。
従来のファクタリングのように対面だと、行動範囲が限られてしまうため多数のファクタリング会社を選択肢に入れることが不可能です。
ですがオンラインファクタリングだと出向いていく必要がないため、多くのファクタリング会社の中から選ぶことができます。

手数料が低い

オンラインファクタリングはオンラインに特化していると店舗を置く必要がありません。
店舗を置かないことで、土地代や賃貸代が発生しないためその分安く提供することが可能です。
また、審査がAIということもあり人件費も削ることができます。
従来のファクタリング会社に比べ削減できるところが多く見られます。

オンラインファクタリングは基本2社間ファクタリングとなります。
本来の2社間ファクタリングは買取相場が10%～30%ですが、オンラインファクタリングでは10%を下回る手数料で利用できる場合もあります。

現金化が早い

オンラインファクタリングでは審査にAIを導入していること、ネットで完結するファクタリングなので書類提出にかかる時間を省くことができるので、即日現金化、さらに申し込みの時間によってはその日に現金化できる可能性もあります。

ファクタリングも現金化が早いと言われていますが、オンラインファクタリングはさらに早いと思っていただいていいでしょう。
現金化までの時間が早いに越したことはないと思うので、どの利用者にとってもメリットとなるのではないでしょうか。

他人へファクタリングの利用を知られない

ファクタリング会社へ出向かなくても自宅などの一人の環境で申し込みから全て完結することにより、誰かに見られたり、憶測を立てられたりすることを避けることができます。
ただし、自宅ではなくカフェやWi-Fi環境のある公共施設で面談を行ってしまうと、誰かに聞かれるなどの可能性はゼロとは言えません。

他人へ知られないためにも申し込みや面談をする場所はしっかり吟味してください。

デメリット

オンラインファクタリングはかなり便利なものとなっています。
ですが、デメリットも存在します。メリットだけではなくデメリットも理解しておきましょう。
オンラインファクタリングのデメリットは下記の5つが挙げられます。
・サポートを受けられない
・対面ではないため相手のことを知れない
・ネットが苦手な人には不向き
・取り扱いが少ない
・2社間ファクタリングが多い

サポートを受けられない

オンラインファクタリングはAIの導入により人件費をかなり削っている会社が多いため、手厚いサポートを受けることがほぼ不可能です。
サポートをしてくれる人材を用意していない会社がほとんどです。
オンラインファクタリングを利用する際にはサポートが受けられないと思っていた方が良いでしょう。

対面ではないため相手のことを知れない

従来のファクタリングとは異なり、面談もオンラインのため相手のことを知れる内容が限られてきます。
オンラインでの面談のため相手の身なりや雰囲気を感じることが難しいです。
これは、利用者だけでなくファクタリング会社側も同じということを頭に入れておきましょう。

ネットが苦手な人には不向き

書類の提出が、必要書類をPDF化したものをメールに添付したり、専用フォームに貼り付けての提出となります。
また、リモート面談をするのにアプリのダウンロードが必要だったりするため、ネットの利用が苦手な方には不向きです。

取り扱いが少ない

オンラインファクタリングを取り扱っているファクタリング会社は多くありません。
これから増えていく見込みはありますが、まだまだ対面を要求するファクタリング会社が少なくないことが現状です。
選択可能なファクタリング会社が限られてしまいます。

2社間ファクタリングが多い

オンラインに特化しているオンラインファクタリングでは、2社間ファクタリングが多数です。
3社間ファクタリングだと取引先の承諾をえる必要があるため、オンラインで完結するために必然的に2社間ファクタリングの利用となります。

オンラインファクタリングでの注意

オンラインファクタリングは、ネットで完結可能な最も便利なものですが、利用するに当たっての注意があります。

ファクタリング会社の雰囲気が不明

オンラインファクタリングは、会社へ訪問することがないため利用するファクタリング会社の雰囲気を知ることができません。
仮に面談した担当者がいい人でも、会社自体がどのような会社なのかは把握できません。
ファクタリング会社の雰囲気が知りたい人はオンラインファクタリングを利用する際には注意が必要です。
ファクタリング会社の雰囲気やどんな建物か知りたい方は、従来のファクタリングの利用をおすすめします。

おすすめのオンラインファクタリング会社比較表

複数のオンラインファクタリング会社のサービス内容を一目で比較できる便利な一覧表を用意しました。
手数料の相場、入金までのスピード、利用可能金額など、各社の特徴を分かりやすくまとめています。
資金調達をスムーズに行いたい方や、どのオンラインファクタリング会社を選べば良いか迷っている方にとって、最適なパートナー選びをサポートする有益な情報源です。
自社に合ったサービスを見つける際にぜひご活用ください。

おすすめのオンラインファクタリング会社紹介

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプル。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的なスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速な資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

まとめ：オンラインファクタリングは現代社会の強い味方

オンラインファクタリングは、売掛金を活用してスピーディーに資金調達ができる便利なサービスで、個人事業主や中小企業の資金繰り対策として注目されています。
特に協会や団体を通じた支援制度が限られている中でも、簡単な申請手続きで利用できる点が大きな魅力です。
請求書をもとに審査を行い、最短即日で資金化できるため、回収の遅れによる資金難にも柔軟に対応できます。

最近では、手数料が安いオンラインファクタリングを選びたいというニーズも高まっており、実際に利用した企業の口コミを参考にすることで、自社に合ったサービスを見つけやすくなっています。
ただし、すべての事業者にとって最適とは限らず、利用時にはメリットとデメリット、さらに注意点を理解しておくことが重要です。
現在、オンラインファクタリングの取扱いはまだ限定的ですが、感染症対策やネット社会の進展により、今後ますます普及が進むと予想されます。

本記事では、申込から入金までの流れ、メリット・デメリット、利用時の注意点について詳しく解説しました。
事業運営の中でも発生しやすい資金繰りの問題に備えるためにも、オンラインファクタリングの活用を検討してみてください。