資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

事業資金が不足してしまうと、最悪の場合、会社が倒産してしまいます。
経営を継続させるためにも、事業資金を常に確保しておくことは非常に重要です。
しかし、金融機関から融資を受けられず、事業資金が不足してしまう中小企業や個人事業主も少なくありません。
ファクタリングは急な資金調達ニーズに対応できるサービスです。
速やかに資金繰りを安定させたい人や、事業資金を確保したい人にとって頼もしいサービスと言えます。
この記事では、事業資金不足を補えるファクタリングの特徴や注意点、利用する際のポイントを解説します。

ファクタリングは事業資金の調達に適したサービス

ファクタリングは、保有する売掛金を迅速に現金化し、事業資金を調達したいときに有効な資金調達手法です。
売掛金をファクタリング会社へ譲渡し、手数料等を差し引かれたうえで代金が受け取れます。
消費者金融・金融機関による融資と異なり、担保の提供は必要ないので、あまり審査に時間がかかりません。

ファクタリングの取引方法

ファクタリングには大きく分けて2種類の取引方法があります。
それぞれ取引する対象者や、流れが異なるため違いをしっかりと理解しておきましょう。

2社（者）間ファクタリング

2社間ファクタリングは、ファクタリング利用者とファクタリング会社の2社間で契約する売掛金の買取手法です。
2社間での契約を進めるため手続きが比較的に簡単、かつ迅速に現金化できます。
急に資金が必要となり、売掛金の回収時期まで待てないときに最適な手法です。
2社間ファクタリングの利用手順は次の通りです。

1. ファクタリング利用者とファクタリング会社で契約締結
2. ファクタリング会社からファクタリング利用者へ入金がある（手数料は差し引かれる）
3. 売掛先からファクタリング利用者へ売掛金が入金される
4. ファクタリング利用者は回収した売掛金をサービス会社へ支払う

この取引方法なら、ファクタリング会社から最短当日で入金が可能な場合もあります。

3社（者）間ファクタリング

3社間ファクタリングはファクタリング利用者・サービス会社・売掛先の3社で契約する売掛金の買取手法です。
ファクタリング利用者とファクタリング会社から、売掛先へ債権譲渡を通知しなければいけません。
売掛先が譲渡に応じた後で、ファクタリング利用者はファクタリング会社へ売掛金を売却し入金されます。
3社間ファクタリングの方が2社間より手数料は軽減される傾向にあります。
3社間ファクタリングの利用手順は次の通りです。

1. ファクタリング利用者とファクタリング会社で契約締結
2. ファクタリング利用者・ファクタリング会社が売掛先へ債権譲渡を通知
3. 売掛先はファクタリング利用者・ファクタリング会社に承諾する
4. ファクタリング利用者がファクタリング会社へ売掛債権を売却する
5. ファクタリング会社からファクタリング利用者へ売掛金が入金される
6. 売掛先は売掛金をファクタリング会社へ支払う

この取引方法は売掛先との合意形成も必要ですので、2社間より資金調達のスピードは遅くなる可能性があります。

ファクタリングは法人だけでなく個人事業主も利用できる

ファクタリングが利用できるのは、中小企業だけでなく個人事業主も対象です。
ファクタリング会社が審査するのは、あくまで売掛先の信用力となります。
そのため、利用する側の事業所の規模は問われません。
たとえ利用する事業所が赤字決算や債務超過、税金滞納をしていても利用しやすい点がファクタリングの強みといえます。

ファクタリング会社の大手とは？

ファクタリングを扱う会社は非常に多くなっています。
最近では銀行・消費者金融大手も参入し、利用者の選択肢が確実に広がっています。
ファクタリング会社の大手は大きく分けて次の3種類です。

• 独立系ファクタリング会社：ファクタリングを専門的に扱う会社で経験豊富
• 銀行系ファクタリング会社：都市銀行・地方銀行が運営し、大口の取引をメインに扱う
• ノンバンク系ファクタリング会社：消費者金融・クレジットカード会社等が運営する

それぞれのファクタリング会社の特徴、おすすめファクタリング会社を紹介しましょう。

独立系ファクタリング会社

独立系ファクタリングは、ファクタリング業を中心に営む中小企業が運営している場合が多く、審査はあまり厳しくない点が特徴です。
入金が迅速で申し込みは比較的簡易な方法でおこなえるため、素早く事業資金を確保できる強みがあります。
独立系ファクタリング会社は概ね次のような取引スタイル、入金スピード、手数料となっています。

• 取引方法：2社間・3社間可能
• 入金スピード：即日～1週間程度
• 買取実績：数万円～数億円
• 手数料：2社間10％～20％程度、3社間2％～12％程度

独立系の中には数時間程度で入金してくれる会社もあり、スピード重視で資金調達をおこないたい利用者には頼もしい存在といえるでしょう。
申し込みは、WEBフォーム（オンライン）・電話・メール・窓口と多彩な方法が用意されています。
また、オンライン専用のファクタリング会社の場合、WEB入力だけでAI審査により買取判断が可能です。
柔軟な申込方法と比較的簡単な審査、迅速な入金が可能ですので、個人事業主・中小企業向けのファクタリング会社といえます。

銀行系ファクタリング会社

銀行系ファクタリング会社は、大手銀行や大企業が運営しているファクタリング会社です。
普段から融資や預金をおこなう際によく利用している銀行が取り扱っている場合、申し込む側は安心して利用できる点が特徴です。
手数料は比較的安いものの審査が厳しく、入金のスピードもやや遅い傾向がある点に注意しましょう。
銀行系ファクタリング会社は概ね次のような取引スタイル、入金スピード、手数料となっています。

• 取引方法：3社間が多い
• 入金スピード：1週間以上かかる場合もある
• 買取実績：数億円以上
• 手数料：3社間2％～7％程度

買取実績は巨額となる場合が多く、大口の利用者・売掛先を対象とする傾向があります。
ただし、銀行の中には独立系ファクタリング会社と協業し、中小企業を支援するべく、便利で迅速な入金を可能にしたところもあります。

ノンバンク系ファクタリング会社

ノンバンク系ファクタリング会社は、独立系ファクタリング会社とサービスの特徴はほぼ同じです。
電話やオンラインでも申し込みが可能で、最短即日で現金化できる点がメリットです。
消費者金融・クレジットカード会社の大手が進出しており、利用の際も安心できます。
ノンバンク系ファクタリング会社は、概ね次のような取引スタイル、入金スピード、手数料となっています。

• 取引方法：2社間・3社間可能
• 入金スピード：最短即日～1週間程度
• 買取実績：数万円～数億円
• 手数料：2社間4％～20％程度、3社間2％～10％程度

独立系ファクタリング会社ほど迅速な入金はできないケースもあります。
しかし、手数料は独立系よりも比較的安く、数万円から受掛金を買い取ってくれるので、ノンバンク系ファクタリング会社も個人事業主・中小企業向けといえるでしょう。

ファクタリングで事業資金を調達する際の注意点

事業資金を調達に向いているファクタリングは、担保不要で最短即日で資金調達もできる便利なサービスですが、気をつけなければいけない点があります。

• 手数料の負担がある
• 売掛金以上の資金は調達できない
• 売掛先にファクタリング利用を知られる可能性がある

それでは、ひとつずつ見ていきましょう。

手数料の負担がある

ファクタリングを利用する際、売掛金の数％分の手数料がかかります。
手数料の割合はファクタリング会社の所定の条件で決定されます。
売掛先の信用があまり高くないと、手数料の割合は大きくなるはずです。
「手数料は最低〇%」と明記されていても、必ず低い手数料で利用できるわけではないので注意しましょう。
そのため、手数料が何%までなら利用しても構わないか、事前に決めておいた方が無難です。
ファクタリングは事業資金を素早く確保できる便利なサービスですが、長期的には利用せず、あくまで短期的な資金調達方法として利用しましょう。

売掛金以上の資金は調達できない

売掛金が例えば100万円の場合、その金額を超えて資金調達はできません。
売掛金の範囲内で利用できるにとどまります。
売掛金より多くの資金を必要とする場合は、ファクタリングではなく、金融機関に融資を申し込みましょう。

売掛先にファクタリング利用を知られる可能性がある

売掛先からファクタリング利用を知られ、「資金繰りが悪化しているのか？」と疑われる可能性があります。
特に3社間ファクタリングの場合、売掛先の合意を得て手続きが進められます。
そのため、売掛先が自社に対して不信感を募らせ、取引の継続を拒むおそれもあります。
売掛先との信頼関係を維持したいなら、なるべく2社間ファクタリングを選んだ方が良いでしょう。

ファクタリングで事業資金を調達する際のコツ5つ

こちらではファクタリングを利用し、円滑な事業資金の調達をおこなうための5つのポイントについて説明しましょう。

• 取引方法を確認する
• 手数料を比較する
• 買取限度額を比較する
• 償還請求権の有無を確認する
• ファクタリング会社の信頼度を確認する

それでは、ファクタリングで事業資金を調達する際のコツを5つ紹介します。

取引方法を確認する

取引方法は何でも良いわけでなく、売掛先との関係性も考慮して選ぶべきです。
売掛先との信頼関係がある程度強固であるなら、3社間ファクタリングを利用しても構いません。
3社間の取引方法では、ファクタリングをおこなっている事実が売掛先に周知されるものの、手数料を低く抑えて資金調達が可能です。
一方、ファクタリングを利用した場合、売掛先が変わらずに取引を継続してくれるか不安な場合は、2社間ファクタリングを利用しましょう。
2社間ファクタリングは手数料が高めに設定されているものの、売掛先に知られる事態もなく迅速な資金調達が可能となります。

手数料を比較する

ファクタリングを利用する際は必ず手数料がかかります。
できるならば、手数料は安く抑えたいはずです。
ファクタリング会社の中にはWEB画面で情報を入力すれば、迅速に見積もりを行ってくれるところもあります。
見積もり自体は無料のケースがほとんどなので複数社に見積もりを依頼し、理想に近い見積もりを出した会社へ依頼しても構いません。

買取限度額を比較する

買取限度額は非公開の会社もあれば、数億円の買取実績を明示している会社もあります。
買取金額が大きければ優良な会社というわけではないものの、自社のニーズにあった買取限度額に対応しているのか、契約前にファクタリング会社へ確認しておきましょう。

償還請求権の有無を確認する

ファクタリングを申し込む際、原則として償還請求権なしで利用が可能です。
償還請求権がある場合、売掛金が回収できないとき売掛債権者（ファクタリング利用者）がリスクを負うという事態になります。
償還請求権があるとファクタリング利用者にとても不利な契約といえます。
そのような契約締結を強いるファクタリング会社は選ばない方が無難です。

ファクタリング会社の信頼度を確認する

ファクタリングを扱う会社が有名な会社なら問題はありません。
しかし、ファクタリングサービスが充実していても、あまり馴染みのない会社があるのも事実です。
その場合は、ファクタリング会社のホームページ等で契約成立・支払い実績を確認しましょう。
実績豊富な会社なら、しっかりと実績数は明記されているはずです。
もちろん、問い合わせの際に担当者へ実績数を尋ねても構いません。

おすすめファクタリング会社15選

ここからは、即日利用が可能なファクタリング会社をランキング形式でご紹介いたします。
ファクタリングは、売掛債権を現金化する資金調達手段として、近年ますます注目を集めています。特に、急な支払いが発生した際や、給料や外注費などの固定費が「払えない」といった状況に直面したとき、迅速に現金を確保できるこのサービスは、企業や個人事業主にとって大きなサポートとなります。

一般的に、ファクタリング会社によって、申し込みから資金調達までのスピードや対応の柔軟性には差がありますが、近年では、即日対応が可能な会社が増えており、特に中小企業やスタートアップ、フリーランスといった小規模な事業者にとっては非常に心強い存在です。

また、最近では、個人で利用できる「給料ファクタリング」のような形態も登場し、個人の資金繰りを支援するケースも増加しています。こうしたサービスを提供するエージェントの中には、資金面だけでなく、経営や財務に関するアドバイスも行っているところもあり、単なる資金調達にとどまらない手厚いサポートが受けられる点も魅力の一つです。

ただし、即日で利用可能なファクタリング会社であっても、手数料の割合やサービス内容、契約の条件などには違いがあります。安易に「早ければいい」と判断するのではなく、それぞれの会社の特徴を比較し、自社の状況やニーズに最適な業者を選ぶことが大切です。

これからご紹介するランキングは、「対応スピード」「信頼性」「手数料の透明性」「サポート体制」など、さまざまな観点から評価したものです。
どの会社を利用するか迷っている方は、ぜひ参考にしていただき、安心・確実な資金調達の一助としてお役立てください。

おすすめファクタリング会社15選比較表

おすすめファクタリング会社15選内容をご紹介

ファクトル

ファクトルは、独自のAIファクタリングを活用 することで、スピーディーな資金調達を実現しているファクタリング会社です。審査時間は最短10分、入金までは最短40分と、業界内でもトップクラスの速さを誇ります。

また、完全WEB完結型のサービス を提供しているため、店舗に足を運ぶ必要がなく、オンライン上で手軽に手続きが可能です。来所やオンライン面談の手間が省けるため、忙しい事業主にも最適です。

手数料は最低1.5%～と設定されており、スピーディーかつ低コストでファクタリングを利用したい方におすすめです。ただし、法人限定のサービス となっているため、法人経営者向けのファクタリング会社となります。

ファクトルのメリットは最短40分で資金調達が可能で来店やオンライン面談が不要です。手間をかけずに取引できます。
また、手数料1.5%～と低コストで利用できます。
ファクトルは、スピードと利便性を重視する法人経営者にとって、効率的な資金調達手段となるファクタリング会社です。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分でスピード入金が可能なファクタリング会社 です。急ぎで資金調達をしたい事業主にとって、迅速な対応が大きな魅力となっています。

手数料は2%～と良心的な設定 で、コストを抑えながら利用できるのも特徴です。契約方法は、オンラインと対面の両方に対応 しているため、事業主の都合に合わせた取引が可能です。

また、買取金額は30万円～1億円と幅広く対応 しており、小規模な資金調達から大口の取引まで、さまざまなニーズに応えられる体制が整っています。さらに、無料査定はわずか60秒程度 で完了するため、どの程度の買取が可能なのかを手軽に確認できる点も大きなメリットです。

スピーディーな資金調達と柔軟な対応が魅力のMentor Capitalは、少額から大口まで幅広い資金調達を希望する事業主にとって、心強い選択肢となるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは東京都千代田区に拠点を置くファクタリング専門会社で、スピーディーな資金調達と柔軟な審査が特徴です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を設定し、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納がある場合でも利用でき、契約方法もオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、幅広いニーズに対応しています。

FKマネージメント

『FKマネージメント（エフケーマネージメント）』は、東京都品川区にある株式会社FK商事が運営する、
社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と一般的な水準ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、24時間365日いつでも相談可能なのが大きな特徴です。
また、買取可能額は最大5,000万円まで対応しており、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できる設定となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、売掛債権の買取をスピーディーに判断できるサービスを提供しており、電話による簡単スピード診断を活用することで、わずか5分という短時間で審査の可否を確認することが可能です。これにより、急な資金調達が必要な企業でも迅速に対応できるため、資金繰りの悩みを抱える経営者にとって大きなメリットとなります。

このサービスは、法人だけでなく個人事業主も利用できるため、企業規模を問わず幅広い事業者が活用できます。また、一社につき最大1億円までの高額な売掛債権買取に対応しており、資金調達の選択肢として非常に魅力的です。特に、建設業や物流業といった業種だけでなく、製造業、IT企業、医療機関、小売業、サービス業など、あらゆる業種の企業にとっても有用なサービスとなっています。

さらに、買取金額の上限は基本的に1億円とされていますが、企業の業態や取引状況によっては、1億円以上のファクタリングを利用できる可能性もあります。資金繰りの課題を抱える事業者にとって、柔軟な対応が可能な点は非常に魅力的です。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、資金調達を急ぐ法人向けに、スピーディーかつ誠実な対応が高く評価されているファクタリングサービスです。特に、土日祝日を含む24時間体制で審査を受け付けているため、いつでも相談・申し込みが可能であり、最短即日での入金にも対応しています。ただし、即時入金を希望する場合は平日に手続きを行う必要があるため、スムーズな資金調達を実現するためには事前の準備を整えておくことが重要です。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスのために特化したファクタリングサービスを提供する会社であり、オンライン完結型の手続きと最小限の提出書類で、最短1時間という圧倒的なスピードで資金調達が可能です。スピードだけでなく、手軽さや利便性の高さも大きな魅力となっています。

フリーナンス

FREENANCEは法人も利用可能ですが、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化でき、平日午前9時から営業しているため、急ぎの資金調達にも非常に便利です。買取額は10万円から対応しており、多くの企業にとって十分な範囲となっています。

手数料は最低2%と低めですが、上限については公開されていないため、事前に確認することをお勧めします。

ネクストワン

「ネクストワン」は、96%という非常に高い審査通過率を誇るファクタリング会社で、丁寧な審査が特徴です。

手数料は、3社間ファクタリングで「1.5%から8%」、2社間ファクタリングでも「5%から10%」と、非常に競争力のある設定となっており、安心して利用できます。また、他社から乗り換えの場合、手数料の優遇を受けられ、乗り換え前より10%程度安くなる可能性もあります。

高い審査通過率と低い手数料によって、利用者の満足度は98%と非常に高評価ですが、「法人専用ファクタリング」である点には注意が必要です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

ファクタリングで事業資金を素早く調達しよう

この記事では、事業資金不足を補えるファクタリングの特徴や注意点、利用する際のポイントを解説しました。
ファクタリングを利用すれば、金融機関が融資してくれるか不安な経営者も、迅速な資金調達が可能です。
ただし、審査条件は各ファクタリング会社が設定しており、申し込みのとき担当者に不明点・疑問点を十分確認した後、契約手続きを進めた方が無難です。
ファクタリングをうまく活用して、事業資金不足を回避しましょう。