資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ファクタリングという資金調達方法をご存じでしょうか？
ファクタリングは、新しい資金調達の方法であり、銀行で融資を断られた人でも資金調達ができる可能性があります。
2025年現在、ファクタリングの市場規模は拡大しており、利用者はもちろん、サービスを提供する業者の数も増えています。
融資と比べて審査が緩い点や即日で資金調達を完了できることがある点など、利便性が高く人気があるサービスです。
しかし、初めてファクタリングを知った人にとって、本当に資金調達ができるのか、どんな仕組みなのか気になる人も多いのではないでしょうか。
この記事では、ファクタリングの仕組みや資金調達をした方が良いケースを解説します。

ファクタリングはどんな資金調達方法？

ファクタリングは、資金調達ができる方法として知られていますが、どんな仕組みなのか知りたい人も多いのではないでしょうか？
それでは、ファクタリングの仕組みを説明します。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、企業等が所有している売掛金をファクタリング会社が買い取って現金化し、それを企業に渡す仕組みになっています。
つまり、ファクタリング会社に売掛金を買い取ってもらうことで、売掛金が入金される日よりも前に資金が得られます。
いわば売掛金を前借りするような感覚で資金調達ができるでしょう。
銀行から融資を受ける場合だと基本的に2週間〜1ヶ月程度経たないと資金調達ができませんが、ファクタリングであれば最短即日で調達できます。
担保や保証人も必要ありませんし、素早く資金調達がしたいならファクタリングがおすすめです。

2社間ファクタリングとは？

2社間ファクタリングとは、売主と買主の2社間でおこなわれるファクタリングです。
2社間ファクタリングは取引先に自社がファクタリングをおこなうことを知られずに資金調達ができるのが大きなメリットです。
利用者側が資金繰りに困っているなどの情報が売掛先に知られないため、取引に影響が出ません。
さらに、2社間のみでおこなうので現金化までのスピードが早く、即日対応してもらえる可能性も高い取引方法です。
ただ、売掛先からの入金が確認できたら、ファクタリング会社に一括で送金しなければなりません。
分割でもいいのではないかと思われるかもしれませんが、分割払いにしてしまうと貸付業という扱いになってしまいます。
また、3社間ファクタリングと比べると、買収金額の減額や手数料が高くなるといった理由で調達できる資金額が少なくなることもあります。
とはいえ、取引先にファクタリングをしていることがバレないので、取引先との信頼関係を構築していない時などにおこなうのがおすすめです。

3社間ファクタリングとは？

3社間ファクタリングとは、売主、買主、取引先の3社間でおこなわれるファクタリングです。
3社間ファクタリングをおこなう時は、最初に取引先に向けて支払先を買主に変更してもらうようにお願いする必要性があります。
無事に買主に変更してもらえれば売掛先との連絡ができるようになるので、貸し倒れのリスクが減少するのがメリットです。
2社間ファクタリングよりも手数料が安いため、調達できる資金額が多くなりやすいでしょう。
ただし、取引先もファクタリングに参加しているので、取引先にファクタリングをおこなうことがバレるのが大きなデメリットです。
取引先に知られてしまうと、資金繰りが厳しいのではないかと思われて取引に支障が出る可能性があるので注意しましょう。
また、3社間でファクタリングをおこなう以上、通知や承諾などの手続きをおこなうので即日現金化は基本的にできません。
したがって、すぐにでも現金化したい人は注意しましょう。

ファクタリングで資金調達をした方が良いケースとは？

ファクタリングで資金調達をした方が良いケースは、以下の通りです。

• 急いで資金を調達したい時
• 銀行から融資が受けられない、または受けられなかった時
• 黒字倒産リスクを回避したい時

それでは、ファクタリングで資金調達をした方が良いケースについてご説明しましょう。

急いで資金を調達したい時

ファクタリングの大きなメリットは、即日現金化できる点です。
もちろん、即日現金化できるかどうかは会社にもよりますが、ファクタリングであれば銀行から融資を受ける時とは違い、審査に必要な数多くの書類を用意する必要性はありません。
数多くの書類を用意しても長い審査を待つことになりますが、ファクタリング会社であれば最短即日で現金化できるからこそ、すぐにでも資金調達がしたい時におすすめです。

銀行から融資が受けられない、または受けられなかった時

銀行から融資を受ける際に困るのが、融資の審査に通らない可能性がある場合です。
審査に通過できなければ資金が調達できなくなるので、数多くの書類を用意して長い期間を費やしたのに、審査に通過できなかったとなればそれまでの時間がもったいないでしょう。
融資の審査をおこなう際に重要なのは貸付先の信用力ですが、ファクタリング会社は売掛先の信用力が重要です。
つまり、利用者が赤字決算でも債務超過でも税金などを滞納していても、売掛先の信用力さえ高ければ現金化してくれる可能性が高いでしょう。
自社が何か問題を抱えていても何も問われないため、銀行融資よりも圧倒的に資金調達がしやすいです。
何か問題を抱えていて銀行融資の審査に通りそうにない時や、審査に通らなかった時はファクタリングを利用するのがおすすめです。

黒字倒産リスクを回避したい時

黒字なのに倒産してしまうケースがあるのをご存知でしょうか？
決算時には黒字を達成することができたとしても、手元の資金が不足していればショートしてしまい、黒字倒産になってしまう危険性があります。
手元の資金が少ない場合、売掛金よりも先に仕入費や人件費などを支払う必要性があるため、資金ショートを起こしてしまうでしょう。
黒字倒産リスクを回避するためにも、売掛金よりも先に資金が調達できるファクタリングがおすすめです。
ファクタリングで資金調達をすれば、仕入費や人件費などを支払うのに充てることができます。

資金調達ができるファクタリングの種類

資金調達ができるファクタリングには、以下のような種類があります。

• 買取型ファクタリング
• 保証型ファクタリング
• 医療ファクタリング
• 一括ファクタリング
• 国際ファクタリング
• 将来債権ファクタリング

それでは、資金調達ができるファクタリングの種類についてご説明しましょう。

買取型ファクタリング

買取型ファクタリングとは、売上債権を売却して資金調達ができるサービスの一つです。
一般的なファクタリング方法であり、売上債権を売却すれば早めに資金調達ができるのがメリットです。簡単な審査をおこなうだけでいいので、即日現金化も夢ではありません。

保証型ファクタリング

保証型ファクタリングとは、売上債権の保険として利用されるサービスの一つです。
ファクタリングで心配なのは貸し倒れのリスクですが、保証型ファクタリングは売掛債権を保険として利用するため、貸し倒れのリスクを抑えられます。
取引先が倒産したとしてもしっかりと資金調達ができるため、連鎖倒産が起こる事態が防げるのがポイントです。

医療ファクタリング

医療ファクタリングとは、診察報酬債権を利用したサービスの一つです。
医療機関が医療報酬を受け取るまでの期間はとても長く、基本的に2ヶ月～3ヶ月ほどかかります。
この場合、医療報酬を受け取る際に様々な問題が発生する可能性も十分にあり得るため、医療ファクタリングの利用を検討する必要性があるでしょう。
医療ファクタリングであれば期日前の現金化ができるので、非常に利便性が高いと言えます。
買取型ファクタリングの医療版と考えておくと分かりやすいのではないでしょうか。

一括ファクタリング

一括ファクタリングとは、支払手形の代わりに、買取ファクタリングをおこなう際に決済事務を一括して引き受けるサービスの一つです。
資金調達が早めにできるだけでなく、売掛金の回収業務がスムーズにできますし、貸し倒れのリスク回避ができます。
売掛先の企業が一括ファクタリングを申し込まなければなりませんが、安心して売掛金を回収したり貸し倒れのリスクを回避したいなら一括ファクタリングがおすすめです。

国際ファクタリング

国際ファクタリングとは、海外企業との取引の際に発生した売掛金を回収するサービスの一つです。
国際ファクタリングは輸出業者、海外業者、日本国内と海外のファクタリング会社の4社間でファクタリングを行うのが特徴です。
ただ、国際ファクタリングに対応している業者が少ない上に、資金が調達できるまで時間がかかってしまいます。

将来債権ファクタリング

将来債権ファクタリングとは、まだ確定していない売上債権を利用するサービスの一つです。
将来債権は、納品していて請求書が発行されていない債権を指し、将来的に発生することが想定される債権を売却できます。
多くの資金が調達できる代わりに貸し倒れのリスクが高まるため、手数料が割高になるので注意しましょう。

資金調達におすすめのファクタリング会社

急な資金繰りに悩んだとき、頼りになるのが「ファクタリング」です。しかし、数あるファクタリング会社の中から最適な窓口を見つけるのは簡単ではありません。そこで本記事では、即日対応が可能なファクタリング会社を厳選し、わかりやすく案内する「ファクタリング情報局ガイド」としてまとめました。

資金調達に必要な情報を各所から集め、安心して依頼できる会社をピックアップしています。曰く、「最適なパートナーを見つけることが、事業の安定に直結する」とも言われるように、確かな選び方が重要です。

今すぐ使えるファクタリングの情報を手に入れて、スムーズな資金調達を実現しましょう。

資金調達におすすめのファクタリング会社比較表

資金調達におすすめのファクタリング会社をご紹介

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリング（旧：ペイプル）は、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、中小企業の経営者や個人事業主、フリーランスの方々に最適な、完全オンライン対応のファクタリングサービスです。来店や電話対応が一切不要で、パソコンやスマホから簡単に手続きが完結します。

365日いつでも対応しており、最短60分で資金調達が可能なスピード感が大きな魅力。急な支払いが発生したときや、資金繰りに悩んでいるときに頼れる存在です。

買取可能額は1万円から最大300万円まで対応しており、**手数料は7〜15％**と業界でも良心的な水準。中小企業のキャッシュフロー改善や急な運転資金の確保にぴったりです。

「今すぐ資金が必要」「銀行融資は時間がかかる」そんなときこそ、「みんなのファクタリング」が強い味方になります。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べます。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピーディな対応が魅力のファクタリングサービスです。平日午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも迅速かつ柔軟に対応できるため、資金繰りに悩む中小企業にとって非常に心強い存在です。

買取可能額は10万円からと、比較的少額から利用できるため、突発的な運転資金の確保にも最適。規模の大小を問わず利用しやすい点は、多くの中小企業にとって大きなメリットといえるでしょう。

手数料は最低2％と良心的な水準に設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのも魅力の一つです。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構える信頼と実績のあるファクタリング専門企業です。中小企業の皆様が直面する資金繰りの課題に対して、スピーディーかつ柔軟に対応し、売掛金の買取を通じて早期に資金を提供するサービスを展開しています。これにより、キャッシュフローの改善や経営の安定化、さらには事業の成長を力強く後押しします。

当社は、中小企業一社一社の状況やニーズを丁寧に把握し、個別に最適なソリューションを提供することを重視しています。迅速な審査体制と資金提供のスピードを強みとしており、急な資金ニーズにも即応可能な体制を整えています。

また、銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要で審査基準も柔軟なため、資金調達に悩む中小企業の皆様にとって、非常に利用しやすいサービスです。成長機会を逃さず、安定した経営を実現するための資金調達手段として、当社のファクタリングサービスをぜひご活用ください。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、中小企業におすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、もともと個人事業主やフリーランス向けに提供されているファクタリングサービスですが、そのスピード感と手軽さから、中小企業にも非常におすすめできる資金調達手段です。

ラボルの主な特長は最短1時間で資金調達が可能、オンライン完結で来店不要、面倒な手続きなしで簡単に利用可能です。

売掛金を即日で現金化できるため、急な資金繰りや支払い対応が必要な場面でも、迅速に対応できます。
煩雑な審査や書類の準備も不要で、事務負担を抑えながらスムーズに資金調達できるのは、忙しい中小企業経営者にとって大きなメリットです。

また、オンライン完結型のため、地方の企業や外出が難しい状況でも気軽に利用できる利便性も魅力。スピード・簡便さ・対応力を重視する中小企業には、まさにぴったりのファクタリングサービスといえます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、スピーディーかつ柔軟な対応で高く評価されているファクタリング会社です。業界最安水準ともいえる手数料2％から利用可能で、資金調達額は30万円から最大5,000万円まで幅広く対応。これにより、小規模な企業から中堅規模の法人まで、多様な資金ニーズにしっかり応えてくれます。

特に中小企業にとって心強いのが、そのスピード感と手軽さ。Webからはわずか1分で見積もり依頼ができ、申込みから最短2時間以内で資金が振り込まれることも。急な支払い対応やキャッシュフローの調整が必要な場面でも、すぐに対応可能です。

さらに、契約手続きはすべてオンラインで完結。電子契約サービス「クラウドサイン」の導入により、書類の郵送や対面での手間を省き、効率的な資金調達を実現します。

また、365日24時間体制の電話サポートも完備しており、平日は忙しい中小企業の経営者でも、土日祝日や深夜でも相談できる安心の体制が整っています。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短2時間で資金調達が可能なスピード対応が魅力のファクタリング会社です。月間1,000件を超える契約実績を誇り、多くの事業者から高い信頼を得ています。

法人はもちろん、個人事業主やフリーランスといった幅広い業種・事業形態に対応しているため、中小企業にとって非常に使いやすいサービスです。
また、審査通過率が非常に高く、赤字経営の企業や税金の滞納がある場合でも、柔軟に対応してもらえるのが特長です。

手続きはすべてオンラインで完結できるため、忙しい経営者でもスムーズに利用可能。通常の売掛債権だけでなく、注文書を用いた審査にも対応しているため、まだ請求前の案件でも資金調達が可能です。

さらに、公式サイトでは無料で見積りを依頼でき、条件を確認してから安心して契約に進める点も安心材料のひとつです。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい中小企業の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプル。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的なスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

自分に合ったファクタリングで資金調達をしよう

ファクタリングは様々なメリットやデメリットがある一方で、多くの種類があります。
ファクタリングをおこなって資金調達をする目的は様々ですが、融資されるのが遅い銀行融資では間に合わない場合に利用するのがおすすめです。
状況に応じて、自分に合ったファクタリングを選びましょう。