資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

2025年現在、新型コロナウイルスの影響は徐々に落ち着きを見せ、経済は「ポストコロナ」と呼ばれる回復のフェーズに入っています。
特に、大阪市を含む大阪全体では、コロナ禍で受けたダメージからの立ち直りが求められています。
東京に次ぐ都道府県別総生産第2位の規模を誇る大阪ですが、多くの企業が資金繰りに悩んでいるのも現状です。

そんな中で注目されているのが、即資金調達が可能な「ファクタリング」という手法です。
ファクタリングは、売掛金を売却して最短即日で現金化できる仕組みであり、銀行融資とは異なり審査も比較的スムーズなため、中小企業を中心に利用が拡大しています。

大阪市には、多くの商業施設や企業が集積しており、ビジネスチャンスも豊富ですが、同時に資金繰りの課題を抱える企業も少なくありません。
特に、コロナ禍で経営が不安定になった企業にとって、即資金調達が可能なファクタリングは、大きな支えとなるでしょう。

この記事では、大阪の現在の経済状況を踏まえ、資金調達の困っている企業様や、これからファクタリングを活用しようと考えている企業様に向けて、その仕組みやメリットを詳しく解説します。
ぜひ参考にしてみてください。

大阪経済の現在

まずは、新型コロナウィルス感染対策の終息「ポストコロナ」を迎えた大阪経済について、コロナ前とコロナの影響について特徴的な動きを解説します。

大阪は元々サービス業やインバウンド中心

新型コロナウィルス感染拡大以前の大阪経済は、2008年のリーマンショックによる急激な落ち込みがありました。
その後、2015年のインバウンド需要の増加などもあり、穏やかな回復基調が継続しています。
経済状況を示す指標の1つ景気動向から大阪を見ると、2008年のリーマンショックの影響が非常に大きいといえるでしょう。
2007年の景気動向を100％とすると、リーマンショック発生後の2009年までにおよそ40％近く景気動向指数がマイナスになっているのが分かります。
そこから、2009年の景気動向の底を2014年まで成長を続けています。
府内総生産（名目）についても同様の動きを見せており、2007年の39.9兆円だった経済は、2009年には落ち込みそこから少しずつ回復。
2017年以降は、40兆円まで回復したのちは横ばいの状況が続いていました。

新型コロナウィルス感染拡大が大きく影響

2019年の新型コロナ感染拡大は、大阪経済にも大きく影響を与えました。
コロナの影響に負けず、2020年の売上が2019年の売上より増加（13.2％）や横ばい（23.8％）の企業もありましたが、減少（63.1％）が最も多くなっています。
更に、減少企業の中でも前年比50％以上落ち込んだ企業（7.2％）や50％から80％以上落ち込んだ企業（23.7％）もあることは、コロナの影響の深刻さを物語っています。
売上の減少に伴って雇用が減少しており、その中でも非正規雇用の減少幅が大きくなっているのです。

好調だったインバウンドが急停止

コロナの影響を最も受けたのは、リーマンショック以降の経済成長を支えたインバウンド需要でした。
大阪へ来ていた外国人旅行者は2019年時点で1,231万人と、2009年170万人の約7.2倍まで成長。
また、旅行者の増加に併せてインバウンド消費額も2019年には1兆5,669億円に成長を続けていました。
しかし、コロナの影響により、インバウンド需要が消失。
この影響は、旅行業や宿泊業への影響はもちろん小売業や飲食業など幅広く影響を与えました。

金融業界のマイナス幅は要注意

不景気の時こそ企業の財務状況を下支えすることを期待される金融業界は、大阪においてリーマンショック以降で回復が進んでいない業種と言えます。
実は、金融業はリーマンショック前から比較すると府内総生産で2018年時点26.4％も減少しています。
現在は、政府が進める補助金や助成金などがあるため、中小企業の資金調達は課題として表面化していません。
しかし、補助金や助成金などの大阪府や公的機関からの資金援助がなくなったときに、稼ぐ力を減退させた中小企業の資金調達は大きな課題となりました。

大阪経済の今後の成長に向けた動き

コロナ感染の影響から縮小した経済動向については、底入れと成長をさせなければいけないというのは日本全国で求められている課題です。
その中でも、日本第2の経済規模を誇る大阪経済の復活と成長は大阪のみではなく、日本の成長に欠かせない課題と言えます。

新たな潮流　副首都・大阪を確立発展

大阪を、「東京とは異なる個性・新たな価値観を持って世界で存在感を発揮する東西ニ極の一極として日本の未来を支え、けん引する成長エンジンの役割をはたす」ことを目指すのが副首都ビジョンです。
そのために重要となるのが、副首都として必要となる「機能面」や「制度面」を整備することで副首都としての基盤を整える『副首都の確立』です。
その上で、万博の成功や統合型リゾートのインパクトも活用しての経済成長を成功させる『副都市としての発展』になります。

5つの戦略目標

ポストコロナに向けた再生と成長において大阪では以下に挙げる5つの重点分野における取組みを推進していくことを公表しています。

1. 健康・医療関連産業のリーディング産業化
2. 国内外の観光需要の取り組みの強化
3. スタートアップ、イノベーションの創出
4. 新たな働き方などを通じた多様な人材の活躍促進
5. 国際金融都市の実現に向けた挑戦

参考：大阪の経済からみた主な分析
大阪の再生・成長に向けた新戦略（ウィズコロナからポストコロナへ）
新型コロナウイルスによる大阪経済・社会への影響等に係るデータ集

大阪経済の再生・成長局面でのファクタリングの必要性

大阪経済の再生と成長において、資金調達手法の1つとしてファクタリングの必要性は増すのでしょうか。
結論から言えば、多様な資金調達方法が企業には必要になるため、ファクタリングによる資金調達は再生・成長局面ではより重要性が増すと考えられます。

必要性1：大きな金額の資金調達が可能

一般的なファクタリングは債権の売買です。
そのため、債権の金額が大きければ、その売買代金も大きくなります。
中小企業が資金調達するうえで重要になるのは、「いくら借りられるのか」という点です。
再生・成長局面ではITなどの設備や人材への投資や事業転換などの積極的なアクションとそれに伴う資金が必要となる場合が多くなります。
その時に、今までの事業では必要としなかった資金が必要となる局面なども出てきます。したがって、大きな金額の資金調達が可能になるファクタリングは非常に有効です。

必要性2：BSが悪化しない

ファクタリングは、売掛金を現金に換える仕組みです。
そのため、ファクタリングを実施すると以下の2点でBS（貸借対照表）が改善されます。

• 売掛金がなくなる
• 現金が増える

金融機関などから借入をした場合には、長期や短期の借入金がBS上で増えてしまう点と比較すると、ファクタリング利用はBSが悪化しないと言えます。

長期借入は銀行融資を受けられるようにしておく

ファクタリングなどで資金調達能力を向上させ業績が本格的な成長局面になった場合、企業として銀行融資などの長期借入を検討していきます。
銀行融資は、基本的にはファクタリングの手数料より低く、毎月の返済額が少ない点などがメリットです。
銀行融資を受けるためには、前述のBSをきれいにしておくことも大きな要素となります。

必要性3：返済は不要

ファクタリングは債権などの売買になるので、借入とは異なり返済の必要はありません。100万円の債権を売買したら、あとは売買代金を受け取るだけで取引は終了します。
再生・成長局面において返済について頭を悩まさずに、事業に集中できる点は大きなメリットです。
逆に、返済のことばかりを考えると再生・成長の機会を逸してしまうリスクがあります。

成長局面でのファクタリングの注意すべきポイント

再生・成長局面において、ファクタリングはいつでもメリットがあるわけではありません。
場合によっては、ファクタリングを利用することがデメリットになることもあります。

繰り返して利用すると手数料が高い

ファクタリングは、売掛金を現金化する仕組みになるため、毎月の売掛金をファクタリングするサイクルが生まれやすい特徴があります。
３ヶ月先に現金化できる売掛金を使ってすぐに現金を手に入れるため、3ヶ月後の資金繰りが苦しくなるケースが発生します。
そのため、ファクタリングを毎月実施していくサイクルが生まれやすいのです。
しかし、毎月ファクタリングを実施していくと、結局のところ毎月の売掛金を手数料を支払って現金化していくのと同じになってしまいます。
そのため、ファクタリングをする際にはどの程度継続してファクタリング利用をするのかを事前に計画しておくことが必要です。

債権譲渡に注意

ファクタリングは債権をファクタリングに売却するので、債権を譲渡する流れとなります。
そのため、売掛先が主要な取引先などの場合には、債権譲渡が今後の取引に影響する場合があるでしょう。
たとえば、建設業を営むA社はいつも工事を依頼してくれる元請業社B社の売掛金を利用してファクタリングをおこなったとします。
B社がたまたま支払期日に支払いができない事態になり、債権者であるファクタリング会社がB社に請求する場合があります。

取引先との関係性に注意

上記のような場合、B社は急にA社の売掛金がファクタリング会社に譲渡されていることを知ります。
そのため、B社からするとA社の資金繰りへの不安やそもそも名前も知らないファクタリング会社の請求に対してストレスを抱くかもしれません。
ファクタリングにおいては、自身に返済義務がない代わりに、取引先などに対する債権者が変更されるリスクがどのように今後の取引に影響するかを検討する必要があります。

大阪でおすすめファクタリング会社13選比較表

本比較表では、各社の手数料の安さ、入金スピード、買取可能額などを個人でも理解しやすくまとめています。特に、実際に利用した大手企業や個人事業主からの口コミを参考にすることで、サービスの信頼性や対応の良さを確認できます。また、手数料が安い業者を選ぶことで、資金調達のコストを抑えることが可能です。さらに、即日入金が可能な会社や落ち着いた対応が特徴の業者も掲載しています。

資金繰りに悩む方々が安心して利用できるよう、厳選したファクタリング会社を通り一遍ではない視点で比較しています。全国規模で対応可能な業者も紹介しているので、自社や個人事業に最適なサービスを見つける参考にしてください。

関西で利用可能なおすすめファクタリング会社13選内容をご紹介

ファクトル

ファクトルは、独自のAIファクタリングを活用 することで、スピーディーな資金調達を実現しているファクタリング会社です。審査時間は最短10分、入金までは最短40分と、業界内でもトップクラスの速さを誇ります。

また、完全WEB完結型のサービス を提供しているため、店舗に足を運ぶ必要がなく、オンライン上で手軽に手続きが可能です。来所やオンライン面談の手間が省けるため、忙しい事業主にも最適です。

手数料は**最低1.5%～**と設定されており、スピーディーかつ低コストでファクタリングを利用したい方におすすめです。ただし、法人限定のサービス となっているため、法人経営者向けのファクタリング会社となります。

ファクトルのメリットは最短40分で資金調達が可能で来店やオンライン面談が不要です。手間をかけずに取引できます。
また、手数料1.5%～と低コストで利用できます。
ファクトルは、スピードと利便性を重視する法人経営者にとって、効率的な資金調達手段となるファクタリング会社です。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分でスピード入金が可能なファクタリング会社 です。急ぎで資金調達をしたい事業主にとって、迅速な対応が大きな魅力となっています。

手数料は2%～と良心的な設定 で、コストを抑えながら利用できるのも特徴です。契約方法は、オンラインと対面の両方に対応 しているため、事業主の都合に合わせた取引が可能です。

また、買取金額は30万円～1億円と幅広く対応 しており、小規模な資金調達から大口の取引まで、さまざまなニーズに応えられる体制が整っています。さらに、無料査定はわずか60秒程度 で完了するため、どの程度の買取が可能なのかを手軽に確認できる点も大きなメリットです。

スピーディーな資金調達と柔軟な対応が魅力のMentor Capitalは、少額から大口まで幅広い資金調達を希望する事業主にとって、心強い選択肢となるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプル。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的なスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ソクデル

ソクデルは東京都千代田区に拠点を置くファクタリング専門会社で、スピーディーな資金調達と柔軟な審査が特徴です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を設定し、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納がある場合でも利用でき、契約方法もオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、幅広いニーズに対応しています。

FKマネージメント

『FKマネージメント（エフケーマネージメント）』は、東京都品川区にある株式会社FK商事が運営する、
社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と一般的な水準ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、24時間365日いつでも相談可能なのが大きな特徴です。
また、買取可能額は最大5,000万円まで対応しており、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できる設定となっています。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、資金調達を急ぐ法人向けに、スピーディーかつ誠実な対応が高く評価されているファクタリングサービスです。特に、土日祝日を含む24時間体制で審査を受け付けているため、いつでも相談・申し込みが可能であり、最短即日での入金にも対応しています。ただし、即時入金を希望する場合は平日に手続きを行う必要があるため、スムーズな資金調達を実現するためには事前の準備を整えておくことが重要です。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスのために特化したファクタリングサービスを提供する会社であり、オンライン完結型の手続きと最小限の提出書類で、最短1時間という圧倒的なスピードで資金調達が可能です。スピードだけでなく、手軽さや利便性の高さも大きな魅力となっています。

フリーナンス

FREENANCEは法人も利用可能ですが、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化でき、平日午前9時から営業しているため、急ぎの資金調達にも非常に便利です。買取額は10万円から対応しており、多くの企業にとって十分な範囲となっています。

手数料は最低2%と低めですが、上限については公開されていないため、事前に確認することをお勧めします。

ネクストワン

「ネクストワン」は、96%という非常に高い審査通過率を誇るファクタリング会社で、丁寧な審査が特徴です。

手数料は、3社間ファクタリングで「1.5%から8%」、2社間ファクタリングでも「5%から10%」と、非常に競争力のある設定となっており、安心して利用できます。また、他社から乗り換えの場合、手数料の優遇を受けられ、乗り換え前より10%程度安くなる可能性もあります。

高い審査通過率と低い手数料によって、利用者の満足度は98%と非常に高評価ですが、「法人専用ファクタリング」である点には注意が必要です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

今後成長局面を迎える大阪でのファクタリングの必要性

コロナ禍の影響から立ち直り、再生・成長を目指す大阪経済にとって、資金調達の多様化は欠かせません。
事業拡大や設備投資を進めるためには、安定した資金繰りが必要であり、そのためにさまざまな資金調達方法を検討することが求められます。
その中でも注目されているのが、「オルタナティブ・ファイナンス（代替金融）」の一つであるファクタリングです。
銀行融資に依存せず、売掛金を活用することで、迅速に資金調達が可能となり、今後ますます多くの企業がこの方法を選択肢として取り入れようとしています。

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる手段として便利である反面、「ファクタリングは危ないのでは？」と不安を抱える企業も少なくありません。
確かに、悪徳な業者を選んでしまうと、非常に高額な手数料を請求されたり、違法な取り立てに巻き込まれるリスクも存在します。
実際、悪質なファクタリング業者が逮捕された事例もあるため、業者選びには慎重を期す必要があります。