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ファクタリングを利用して資金調達を検討していませんか？
いざという時に資金調達ができる手段が利用できるのはとても心強いと感じますが、一般的なファクタリングの欠点として対面でのやり取りが必要になる点です。
対面によるファクタリング利用に対して問題視していない人もいるでしょう。
しかし、地方の企業や、離れた場所にあるファクタリング会社を利用したい場合など、対面でやり取りするのが厳しい場合もあるでしょう。
そんなときにおすすめしたいのが、オンライン完結型のファクタリングです。
この記事では、オンライン完結型ファクタリングとは何か、利用する際の確認事項、注意点を解説します。
また、おすすめのファクタリング会社8選も紹介しますので最後までお読みいただきご参考にしてください。

オンライン完結型ファクタリングとは？

一般的なファクタリングとは違い、オンライン完結型ファクタリングとはどんなものなのか気になる人も多いのではないでしょうか。
それでは、オンライン完結型ファクタリングとは何か解説します。

対面せずにファクタリング契約を結べる

オンライン完結型ファクタリングとは、名前の通りパソコンやスマホ、タブレット端末などのオンラインのみでファクタリングの手続きが完結する方法です。
つまり、一般的なファクタリングと違って、対面せずにファクタリング契約を結べます。
本来であれば対面してファクタリング契約を結んでいるところですが、オンラインで全て完結するのでどこからでも資金調達が実現できるのがポイントです。

2社間ファクタリングで取引する

オンライン完結型ファクタリングは、基本的に2社間ファクタリングで取引します。
2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社で取引するファクタリングとなります。
2社間ファクタリングは、取引先に自社がファクタリングをおこなうことを知られずに資金調達ができるのが大きなメリットです。
ファクタリングをおこなう際に心配なのは取引先に資金繰りに困っているなどの情報が知られてしまう点ではないでしょうか。
2社間ファクタリングなら資金繰りをおこなっていることがバレないため、安心して利用できます。
利用者とファクタリング会社の2者間のみでおこなうので現金化までのスピードが早く、即日対応してもらえる可能性も高いのがポイントです。
とはいえ、3社間ファクタリングと比べると、請求金額の減額や手数料が高くなるといった理由で調達できる資金額が少なくなることもあるので注意が必要です。

オンライン完結型ファクタリングの利点5つ

オンライン完結型ファクタリングには、以下の利点があります。

• 場所を選ばずファクタリングを利用できる
• 入金スピードが早い
• 2社間ファクタリングのなかでも手数料が安い
• 必要書類が少ない
• 個人事業主でも利用できる

一般的なファクタリングが利用しにくい企業は、是非ともオンライン完結型ファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。
それでは、オンライン完結型ファクタリングの利点を説明します。

場所を選ばずファクタリングを利用できる

オンライン完結型ファクタリングのメリットは、なんといっても場所を選ばずにファクタリングが利用できる点です。
一般的なファクタリングの場合、対面でファクタリング契約をおこなう必要性があります。
つまり、資金調達を計画する時はファクタリング業者の元に出向いて契約しなければなりません。
周辺にファクタリング会社がない地方の企業や、地元のファクタリング会社よりも遠方のファクタリング会社を利用したい企業は非常に利用しにくいでしょう。
しかし、オンライン完結型ファクタリングであれば地方にいても遠方にいてもファクタリングが利用できます。
場所を選ばずにどこでも資金調達ができるため、資金が必要になった時に利用しやすいのは大きなメリットです。

入金スピードが早い

オンライン完結型ファクタリングは基本的に入金スピードが早いのがメリットです。
オンラインで手続きが全て完結するため、審査も素早く結果が出るのが大きなポイントです。
一般的なファクタリングの場合、対面した後も説明を受けて審査に臨むことになるので入金までのスピードがかかる可能性があります。
しかし、オンライン完結型ファクタリングであればAIが審査をおこなっていることもあるため、最短即日入金が一般的です。
ファクタリング会社によって書類に不備がない場合に限り、数時間以内に入金されることもあります。
早めに入金してほしいなら、オンライン完結型ファクタリングの利用がおすすめです。

2社間ファクタリングのなかでも手数料が安い

本来、2社間ファクタリングをおこなう場合は20％以上の手数料がかかることが多いので、手数料が安い3社間ファクタリングを検討するケースもあるでしょう。
しかし、オンライン完結型ファクタリングの2社間ファクタリングは10％台や10％以下など、通常よりも手数料が安くなっているのがメリットです。
一般的なファクタリングは対面で対応するので人件費などの問題で手数料が高めに設定されていました。
一方で、オンライン完結型ファクタリングは余計な人件費を割く必要性がなくなるため、その分手数料が安めに設定されているのがポイントです。
今まで2社間ファクタリングの手数料の高さに悩んでいたなら、オンライン完結型ファクタリングを利用するのがおすすめできます。

必要書類が少ない

一般的なファクタリングの場合、請求書や通帳のコピー、本人確認書類、決算資料や印鑑証明書といった様々な書類が必要でした。
必要な書類を揃えるだけでもかなりの手間や時間がかかるので、すぐに資金調達ができないことに悩んでいる企業も多いのではないでしょうか。
しかし、オンライン完結型ファクタリングを利用する場合、請求書や本人確認書類を用意するだけで良いことが多いのがポイントです。
用意する書類が少なく、スマホで入力できるので書く手間も省け、手軽に資金調達ができます。
すぐに資金調達がしたい企業におすすめです。

個人事業主でも利用できる

オンライン完結型ファクタリングは個人事業主でも利用できるメリットがあります。
個人事業主が新たに資金を調達するために金融機関に相談した場合、法人よりも審査に落ちる可能性が高いといえるでしょう。
法人は社会的信用力が高く、融資をしても回収できる見込みがありますが、個人事業主は法人と比べて社会的信用力が低く、融資したお金が回収しきれない可能性を疑ってきます。
以上のことから、個人事業主は金融機関から融資を受けにくいと言えます。
しかし、オンライン完結型ファクタリングなら融資を受けるわけでもなく、返済の必要性などもありません。
起業したばかりの個人事業主や、資金繰りに困っている個人事業主など、銀行から融資が受けられない個人事業主におすすめです。

オンライン完結型ファクタリングを利用する際の確認事項4つ

オンライン完結型ファクタリングを利用する際の確認事項は、以下の通りです。

• 対象者を確認する
• 手数料を確認する
• 入金スピードを確認する
• 買取限度額を確認する

それでは、オンライン完結型ファクタリングを利用する際の確認事項を4つ解説します。

対象者を確認する

オンライン完結型ファクタリングを利用する場合、法人・個人のどちらかを対象にしているか確認しましょう。
オンライン完結型ファクタリングの中には法人のみ、または個人のみを対象にしていることがあるので、どちらを対象にしているのか事前にチェックすることが大切です。
基本的に法人を対象としてるファクタリングにおいて、個人事業主が利用する際は対象者の確認は必須です。
個人事業主のみ対象とするファクタリング会社もあるため、ファクタリングを利用する際は対象者が法人なのか個人なのかを確認してください。

手数料を確認する

オンライン完結型ファクタリングの手数料は、各ファクタリング会社によって異なるため、しっかりと確認しましょう。
ファクタリング会社によっては手数料が10％台だったり、10％以下だったりとバラつきがあります。
入金スピードなどの情報と合わせて手数料も比較しましょう。

入金スピードを確認する

オンライン完結型ファクタリングを利用するなら、やはり入金スピードの早さは重要です。
特に、もしもの時のために入金スピードが早いファクタリング会社に目を付けておくと安心できます。
オンライン完結型ファクタリングの場合、最短即日入金のファクタリング会社がおすすめです。
ただ、中には数時間程度で入金してくれるファクタリング業者もいるので、様々なファクタリング会社の入金スピードを比較する必要性があるでしょう。

買取限度額を確認する

オンライン完結型ファクタリングを利用する際に忘れてはならないのが、買取限度額を確認する点です。
ファクタリング会社によって買取の上限額が決められているため、より多くの資金調達を検討している企業ほど比較するポイントになります。
上限額が大きいほど多くの資金調達ができるので、様々なファクタリング業者の買取限度額を確認しましょう。

オンライン完結型ファクタリングを利用する際の手順

オンライン完結型ファクタリングは、下記の手順で売掛金の現金化を目指します。

1. 申し込み
2. 必要書類の提出
3. 審査
4. 契約
5. 入金

まずは、オンライン完結型ファクタリングを提供している業者の公式サイトで申し込みます。
オンライン上で完結できるかどうかは、公式サイトに記載してあるケースが大半です。
申し込み後は必要書類を提出し、審査を受けます。
審査結果に納得できれば、契約を結び、売掛金の現金化をおこないます。
オンライン完結型ファクタリングの場合、以上で手続きが完結するケースが多いでしょう。

オンライン完結型ファクタリングを利用する際の注意点3つ

オンライン完結型ファクタリングを利用する際の注意点は、以下の通りです。

• 担当者に直接会って契約できない
• 3社間ファクタリングを利用しにくい
• 申込内容に不備があると即日入金されない可能性がある

それでは、3つの注意点を紹介します。

担当者に直接会って契約できない

オンライン完結型ファクタリングを利用するにあたって注意したいのが、担当者に直接会って契約できない点です。
全ての手続きや契約がオンラインで完結できる以上、担当者と対面して気になることを質問したりすることができません。
万が一トラブル等が起きても柔軟に対応するのが難しい場合もあるので注意しましょう。

3社間ファクタリングを利用しにくい

オンライン完結型ファクタリングは基本的に2社間ファクタリングとなっており、3社間ファクタリングに対応している業者はほぼ存在しないでしょう。
3社間ファクタリングは、利用者やファクタリング会社に加えて取引先も一緒になって取引を進めるため、オンラインのみで話し合いや手続き、契約を進めるのが難しいといえます。
したがって、オンライン完結型ファクタリングは基本的に2社間ファクタリングをおこなうことになるでしょう。

申込内容に不備があると即日入金されない可能性がある

申込内容に不備があった場合、最短即日入金されない可能性があります。
オンラインでの手続きは入金スピードの早さが魅力ですが、不備があったままでは入金に数日かかってしまう恐れがあるでしょう。
申込内容に不備があった場合は、速やかに修正して可能な限り早く入金してもらえるように心がけることが大切です。

おすすめのファクタリング会社10選

オンライン対応しているおすすめのファクタリング会社を比較表にしました。
各社の詳しい詳細とあわせてご確認ください。

おすすめファクタリング会社紹介

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

まとめ：オンライン完結型ファクタリングでスピーディーな資金調達を

この記事では、オンライン完結型ファクタリングとは何か、利用する際の確認事項、注意点を解説しました。
オンライン完結型ファクタリングは一般的なファクタリングよりもスピーディーに資金が入金されるサービスです。
全ての手続きがオンラインで完結するので場所を選びませんし、必要な書類も少ないのですぐに申し込みから契約までワンストップでできるでしょう。
地方の企業や遠方のファクタリング業者を利用したい企業など、オンライン完結型ファクタリングは様々な企業におすすめですが、甘い条件をちらつかせ「払え」などと脅す悪徳業者も存在します。信頼できるファクタリング会社を見極めることがなにより重要です。
各社の公式HPや口コミサイトなどしっかりと契約前に確認しましょう。