資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

急な資金調達や、一時的な業績悪化にスピーディに対応できるのがファクタリングです。
地方に住んでいるから利用できないのではと、不安に思っている人もいるでしょう。
しかし、大手のファクタリング会社であれば、近くにファクタリング会社がない人でも利用可能です。
この記事は、全国で利用可能なファクタリング会社を選ぶ際の判断基準や、ファクタリング会社の大手はどのような会社かを解説します。
大手ファクタリング会社を選ぶ際のメリット、デメリットも解説するので、これから利用しようと検討している人は参考にしてみてください。
また、おすすめのファクタリング会社8選も紹介していますのでぜひ最後までお読みいただきご参考にしてください。

全国で利用可能なファクタリング会社を選ぶ際の判断基準5つ

ファクタリングの利用を検討している際に、調べていると多くのファクタリング会社があって、どこを選べば良いのか迷ってしまう人もいるでしょう。
ファクタリング会社は、手数料や買取限度額、手続き内容などが会社によって異なります。
全国で利用可能なファクタリング会社を選ぶ際の判断基準としては、下記のとおりです。

• 手数料の内訳が詳細に示されているか
• 資金調達できるまで時間はどれくらいかかるか
• 買取限度額はいくらか
• 手続きは簡単か
• 信頼できるファクタリング会社か

5つの判断基準があるので、1つずつ詳しく解説していきます。

手数料の内訳が詳細に示されているか

手数料は、ファクタリング会社の経営方針でも異なるケースがあるので、注意が必要です。
手数料には収入印紙代や登記費用などの固定費も加算されています。
しかし、経営方針によっては、ファクタリング会社が利益を多く取るために、広告費でかなりの手数料がかかっている可能性もあるのです。
手数料の内訳がどこまで詳細に示されているかをしっかり見極めましょう。

資金調達できるまで時間はどれくらいかかるか

契約してからどのくらいで資金調達ができるのかを比較検討しましょう。
ファクタリングを利用したい人の多くが、現金化までのスピードを重視しているのではないでしょうか。
入金スピードを重要視している場合は、できるだけ即日で資金調達を完了できるファクタリング会社を選んでみてください。
3社間取引は、取引先に売掛債権をファクタリング会社に売却することを通知し、同意を得なければなりません。
当然、その分の日数がかかるので、1週間〜10日ほどの時間が必要です。
2社間取引は、取引先への通知がないので、早い会社だと即日で資金調達可能です。
すぐに資金調達したい場合は、現金化できるまでのスピードが好評な全国で利用可能なファクタリング会社を利用しましょう。

買取限度額はいくらか

ファクタリング会社によって異なることの一つが、売掛債権の買取限度額です。
限度額が上限・下限ともにないファクタリング会社もあれば、下限30万円からというところもあります。
ファクタリング会社によっては、取引先一社につき100万円以上必要で、合計で数千万円ないと取り扱ってくれないケースが多いと言えます。
せっかく手数料が良い条件だったとしても、手持ちの売掛債権が限度額に満たなければ利用できません。
中小企業や個人事業主を対象としている場合は限度額がない、もしくは下限が数十万円からというファクタリング会社が多いので、自社の状況を鑑みながら検討しましょう。

手続きは簡単か

ファクタリング手続きは、これまでは対面か電話、もしくは郵送が一般的でしたが、ここ数年は手続きが簡易化してきました。
コロナウイルスの影響により、オンラインでの契約が増えてきたためです。
オンラインで手続きが完結するため、申し込みから資金調達までのやり取りが簡潔で、ほとんどがメールでのやり取りになります。
書類も直接持っていく必要がなく、ファイルをアップデートしたりメールに添付するだけなので、審査にかかる時間が対面よりも短くなります。
オンライン完結型ファクタリングなら、地方の人でも都市部にあるファクタリング会社を簡単に利用できるはずです。
全国で利用できるオンライン完結型ファクタリングは、手続きに時間や手間をかけたくない人におすすめです。
手数料も数％低くなるケースが多いので、急いでいる人ほどオンラインでできるファクタリング会社を選びましょう。

信頼できるファクタリング会社か

ファクタリング業は、通常の貸金業とは異なり、開業するための免許や登録が必要ありません。
そのため、悪徳業者が紛れ込んでいる可能性があります。
金融庁でも以下のようなアドバイスを発表しています。
「金銭の貸し借りではないため、貸金業の登録は必要ない。しかし、ファクタリング会社を装い、高額な手数料を差し引き、債権の買取代金を貸し付けている行為が発生している」
参照：金融サービス利用者相談室 ： 金融庁
自身と自社を守るためにも、資本金が潤沢にある会社なのか、利用者からの評価は良いのか、契約書控えを渡してくれるのかなどをしっかりと確認しましょう。
信頼できる全国で利用可能なファクタリング会社を選ぶのが、気持ちよく取引できる秘訣です。

ファクタリング会社における大手とは？

ファクタリング会社における大手は、銀行系・ノンバンク系・独立系の3種類に分かれています。
資本金や、資金調達までの時間、売掛債権の限度額などが異なるので、それぞれを解説していきます。

銀行系ファクタリング会社

銀行系ファクタリング会社は、名前のとおり銀行と、そのグループ会社が営んでいます。
メガバンクと呼ばれている大手の銀行から、地方銀行まで、さまざまな銀行とそのグループ会社がファクタリング事業をおこなっています。
銀行系の特徴は、一般的な取引は3社間で、国際ファクタリングや保証ファクタリングなどの幅広いサービスを展開していることです。
銀行系ファクタリングは、全国に店舗があるため、比較的利用しやすいでしょう。
また、銀行ゆえに、信頼性・安心感が非常に高く、他社と比べて低い手数料が期待できます。
しかし、限度額の下限が数千万円からと高額であるケースが多く、他2種類よりも審査が厳しめです。
また、3社間取引をメインにおこなっているため、資金調達までが1〜3週間と時間がかかってしまいます。
取引先への通知もおこなってしまうので、知られたくないという人は利用を控えたほうが良いでしょう。

ノンバンク系ファクタリング会社

ノンバンク系ファクタリング会社は、銀行以外の金融機関のことを指しており、消費者金融やクレジット会社、信販会社などが該当します。
有名企業を例に挙げると、NTTファイナンスや三田証券などがファクタリング事業をおこなっています。
ノンバンク系は手数料を公開していないケースがほとんどですが、5〜25％が多く、独立系よりは少し低めが基準となっています。
また、銀行系ファクタリングではあまり取り扱っていない、医療報酬や薬剤報酬、建築などの債権に対応しているケースが大半です。
資金調達までのスピードはあまり早くなく、早くて1週間程で現金化になるので、多少余裕のある人が利用すると良いでしょう。

独立系ファクタリング会社

独立系ファクタリング会社は、上記2種類に該当しない、完全に独立しているファクタリング会社です。
限度額も数十万円からと少額で利用でき、審査から資金調達までも早い点が特徴です。
基本的には2社間取引を主に取り扱っているので、取引先にファクタリング利用を知られたくない人や、素早い資金調達を目的としている人におすすめです。
即日現金化をうたっているファクタリング会社の多くが独立系に該当します。
しかし、2社間取引は手数料が高い傾向があり、取引先や自社の信用度や債権の優良度合いによっては20％を超える可能性があります。
急いで資金調達したい人には良いですが、計画的に利用しなければなりません。
なお、独立系ファクタリング会社ではオンライン完結型ファクタリングを提供している場合が多いといえます。
全国で利用できるファクタリング会社を探しているなら、オンライン完結型に対応しているファクタリング会社がおすすめです。

全国で利用可能な大手ファクタリング会社を選ぶ3つのメリット

大手ファクタリング会社は全国で利用できますが、それ以外にも、信用度が高い・手数料が低い・大型取引に対応しているという3つのメリットが挙げられます。
それでは、全国で利用可能な大手ファクタリング会社を選ぶ3つのメリットを解説します。

信用度が高く安心して利用できる

ファクタリング会社の中には、前述したように悪徳業者が入り込んでいる可能性があります。
大手ファクタリング会社は、会社の所在地や代表者名などの情報をホームページに記載しており、取引経験や実績も数多くあります。
また、手数料の相談もしやすく、ファクターの対応も良いのがほとんどなので、初めての取引で不安がある人や、実績があるところで取引したい人は安心して利用できるでしょう。
地方の人で信用度が高いファクタリング会社を利用したいなら、全国で利用可能な業者を検討してみてください。

手数料が低い

大手ファクタリング会社は、資金が潤沢にあり、契約形態も対面とオンラインで対応しているケースがほとんどです。
そのため、手数料が低い傾向があり、相談すると数％であれば柔軟に対応してくれることもあります。
全国で利用可能なオンライン完結型ファクタリングは、手数料の負担を抑えつつ、素早い資金調達を実現できます。
ただ、大手だからといって、全ての会社・利用形態で手数料が安いわけではありません。
経営方針で高めの手数料を請求してくる場合もあるので、注意しましょう。

大型取引にも対応している

大手ファクタリング会社は、資金が潤沢であるため、大型債権の取引にも対応しています。
一般的に、資本金が大きい会社は比例して事業規模も大きく、経営が安定していると考えられます。
そのため、大手ファクタリング会社は数千万単位の大型債権にも対応できるケースがほとんどです。
資金調達に時間がなかったり、まとまった資金が必要になったりした場合は、大型取引に対応しているファクタリング会社を選択しましょう。

全国で利用可能な大手ファクタリング会社を選ぶ2つのデメリット

大手ファクタリング会社は、メリットが多くありますが、デメリットもあります。
デメリットには、審査基準や債権譲渡登記についてが挙げられます。
メリット・デメリット、どちらも理解したうえで、利用を検討しましょう。

審査基準が厳しめ

大手ファクタリングには、審査基準が厳しいというデメリットが挙げられます。
ファクタリングの利用者の中に、実在しない債権を売却する人がいるため、詐欺から会社を守るためにも審査が厳しいのです。
場合によっては提出書類が通常よりも多くなったり、取引先や自社の経営状況をくわしくヒアリングされたりします。
審査が厳しくとも、低い手数料で取引できるので、できるだけスムーズに契約できるよう、事前準備をしっかりとしておきましょう。

債権譲渡登記が必要なケースが多い

大手ファクタリング会社と取引する際、必要書類の中に「債権譲渡登記」があるケースが大半です。
債権譲渡登記とは、売掛債権をファクタリング会社に譲渡されたことを証明するための書類です。
譲渡された証明ができない場合、ファクタリング会社は債権が回収不能になってしまうリスクが生じてしまいます。
多少の費用や時間がかかってしまいますが、安心して取引するために必要なものですので、しっかり用意しましょう。
もし契約書に債権譲渡契約と記載がない場合は、悪徳業者である可能性が高いといえます。
ファクタリング契約と偽り、法外な手数料を請求されることもあるので注意しましょう。

おすすめファクタリング会社16選

ここからはおすすめのファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。ファクタリング会社によって申し込みから資金調達までのスピードや審査の甘さには通り大きな差があり、近年は即日対応可能な会社も増えて個人事業主にも使いやすくなっています。

急ぎの資金調達には迅速な対応が必須ですが、即日利用できる会社の中には手数料が高いところやサービスに落ち度がある場合も。特に審査が甘い会社は悪質な闇金と見分けがつきにくいため、信頼できる会社を見極めることが重要です。

そこで本記事では、個人事業主を含め幅広い利用者におすすめできる、安心して使えるファクタリング会社を厳選しランキング形式で紹介します。会社選びに迷ったらぜひ参考にしてください。

おすすめファクタリング会社16選比較表

おすすめファクタリング会社16選内容をご紹介

ファクトル

ファクトルは、独自のAIファクタリングを活用 することで、スピーディーな資金調達を実現しているファクタリング会社です。審査時間は最短10分、入金までは最短40分と、業界内でもトップクラスの速さを誇ります。

また、完全WEB完結型のサービス を提供しているため、店舗に足を運ぶ必要がなく、オンライン上で手軽に手続きが可能です。来所やオンライン面談の手間が省けるため、忙しい事業主にも最適です。

手数料は最低1.5%～と設定されており、スピーディーかつ低コストでファクタリングを利用したい方におすすめです。ただし、法人限定のサービス となっているため、法人経営者向けのファクタリング会社となります。

ファクトルのメリットは最短40分で資金調達が可能で来店やオンライン面談が不要です。手間をかけずに取引できます。
また、手数料1.5%～と低コストで利用できます。
ファクトルは、スピードと利便性を重視する法人経営者にとって、効率的な資金調達手段となるファクタリング会社です。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分でスピード入金が可能なファクタリング会社 です。急ぎで資金調達をしたい事業主にとって、迅速な対応が大きな魅力となっています。

手数料は2%～と良心的な設定 で、コストを抑えながら利用できるのも特徴です。契約方法は、オンラインと対面の両方に対応 しているため、事業主の都合に合わせた取引が可能です。

また、買取金額は30万円～1億円と幅広く対応 しており、小規模な資金調達から大口の取引まで、さまざまなニーズに応えられる体制が整っています。さらに、無料査定はわずか60秒程度 で完了するため、どの程度の買取が可能なのかを手軽に確認できる点も大きなメリットです。

スピーディーな資金調達と柔軟な対応が魅力のMentor Capitalは、少額から大口まで幅広い資金調達を希望する事業主にとって、心強い選択肢となるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは東京都千代田区に拠点を置くファクタリング専門会社で、スピーディーな資金調達と柔軟な審査が特徴です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を設定し、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納がある場合でも利用でき、契約方法もオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、幅広いニーズに対応しています。

FKマネージメント

『FKマネージメント（エフケーマネージメント）』は、東京都品川区にある株式会社FK商事が運営する、
社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と一般的な水準ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、24時間365日いつでも相談可能なのが大きな特徴です。
また、買取可能額は最大5,000万円まで対応しており、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できる設定となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する企業です。企業や個人事業主が抱える資金繰りの課題に対応し、売掛金を買い取ることで迅速に資金を提供し、ビジネスの安定と成長を支援しています。お客様一人ひとりの状況に合わせた柔軟なサービスを心がけており、スピーディーな審査と資金提供により、キャッシュフローの改善をサポートしています。

ベストファクター

「ベストファクター」は、売掛債権の買取をスピーディーに判断できるサービスを提供しており、電話による簡単スピード診断を活用することで、わずか5分という短時間で審査の可否を確認することが可能です。これにより、急な資金調達が必要な企業でも迅速に対応できるため、資金繰りの悩みを抱える経営者にとって大きなメリットとなります。

このサービスは、法人だけでなく個人事業主も利用できるため、企業規模を問わず幅広い事業者が活用できます。また、一社につき最大1億円までの高額な売掛債権買取に対応しており、資金調達の選択肢として非常に魅力的です。特に、建設業や物流業といった業種だけでなく、製造業、IT企業、医療機関、小売業、サービス業など、あらゆる業種の企業にとっても有用なサービスとなっています。

さらに、買取金額の上限は基本的に1億円とされていますが、企業の業態や取引状況によっては、1億円以上のファクタリングを利用できる可能性もあります。資金繰りの課題を抱える事業者にとって、柔軟な対応が可能な点は非常に魅力的です。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、資金調達を急ぐ法人向けに、スピーディーかつ誠実な対応が高く評価されているファクタリングサービスです。特に、土日祝日を含む24時間体制で審査を受け付けているため、いつでも相談・申し込みが可能であり、最短即日での入金にも対応しています。ただし、即時入金を希望する場合は平日に手続きを行う必要があるため、スムーズな資金調達を実現するためには事前の準備を整えておくことが重要です。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスのために特化したファクタリングサービスを提供する会社であり、オンライン完結型の手続きと最小限の提出書類で、最短1時間という圧倒的なスピードで資金調達が可能です。スピードだけでなく、手軽さや利便性の高さも大きな魅力となっています。

フリーナンス

FREENANCEは法人も利用可能ですが、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化でき、平日午前9時から営業しているため、急ぎの資金調達にも非常に便利です。買取額は10万円から対応しており、多くの企業にとって十分な範囲となっています。

手数料は最低2%と低めですが、上限については公開されていないため、事前に確認することをお勧めします。

ネクストワン

「ネクストワン」は、96%という非常に高い審査通過率を誇るファクタリング会社で、丁寧な審査が特徴です。

手数料は、3社間ファクタリングで「1.5%から8%」、2社間ファクタリングでも「5%から10%」と、非常に競争力のある設定となっており、安心して利用できます。また、他社から乗り換えの場合、手数料の優遇を受けられ、乗り換え前より10%程度安くなる可能性もあります。

高い審査通過率と低い手数料によって、利用者の満足度は98%と非常に高評価ですが、「法人専用ファクタリング」である点には注意が必要です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

ファクタリングは全国で利用可能な資金調達方法

この記事では、全国で利用可能なファクタリング会社を選ぶ際の判断基準や、ファクタリング会社の大手について解説しました。
ファクタリングは全国で利用でき、早い場合は即日で資金調達できる方法です。
大手のファクタリング会社は、中小企業のファクタリング会社と比べても、手数料が低く、信用度が高いため安心して取引できるなどのメリットも多くあります。
大手ファクタリング会社を選ぶ時は、悪徳業者に会わないよう正しく判断し、自社のためにも迅速に資金調達しましょう。
入金スピードが早く、審査通過率も高いファクタリングを利用したいなら、独立系ファクタリング会社がおすすめです。