資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

期日前の売掛金をすぐに現金化できるファクタリングは、円滑な資金運用に役立つツールとして話題のサービスです。
実際、2025年現在でも市場拡大を続けているファクタリングについては「請求書を買い取るサービス」としてご存知の方も多いのではないでしょうか。
しかし、逆に請求書がないと利用できないのか、疑問に思う人もいるかもしれません。
請求書を買い取るサービスとして知られているのですから当然のことかもしれません。
確かに、取引の内容によっては毎回発行するとは限らないため、請求書なしでも利用できる資金調達法なのかは気になるところです。
この記事は、請求書なしでもファクタリングは利用できるのかについて、詳しく解説していきます。
請求書を発行していない売掛金をすぐに現金化したい人は、ぜひこの内容を参考にしてください。

請求書なしでもファクタリングは利用できるのか

結論からいえば、請求書なしでもファクタリングは利用できますが、それには売掛金の存在を別な形で証明しなければなりません。
具体的な証明方法をお伝えするまえに、まずは請求書がなくても売掛債権を売却できる理由について、簡単にご説明しておきましょう。

ファクタリングが請求書なしでも利用できる理由

請求書がなくてもファクタリングできる理由は、売却の対象が「売掛債権」であるためです。
そもそも、ファクタリングは売掛債権を対象にした買取サービスのため、請求書がなくても売掛金があれば問題ありません。
確かに請求書があれば売掛金の存在が明確化されるため、審査もスムーズにおこなえることで、契約の締結にも有利になるでしょう。
しかし、ファクタリングはあくまでも売掛債権を買い取るサービスのため、請求書以外で売掛金の存在を証明できれば利用できるのです。

請求書だけではファクタリングは利用できない

ファクタリングは請求書なしでも利用できますが、逆に請求書だけでサービスを受けられるわけではありません。
ファクタリングの申込には、主に次のような書類が必要となります。

• 商業登記簿謄本
• 決算書(確定申告書)
• 納税証明書
• 保険料納付書
• 身分証明書
• 印鑑証明書　など

請求書だけがないときには、まだ利用できる可能性はありますが、ほかの必要資料がないときにはサービスを受けられなくなります。
求められる書類については、利用するサービス提供会社ごとに異なるため、あらかじめ確認しておかねばなりません。
請求書ばかりに気を取られず、必要書類はしっかりと確認して準備するようにしましょう。

「将来債権」もファクタリング対象になる

まだ請求する債権が発生していない将来債権についても、2020年の民法改正において正式に債権譲渡が認められることが明確になりました。
参考：民法466条6項「将来債権の譲渡性」

これにより、商品やサービスをまだ納めていない取引の予約の段階でも、ファクタリング会社の買取対象となるものもあります。
取り扱う企業はまだ少ないですが、将来債権が売却可能になることのメリットは、原材料費さえも先取りできる点です。
うまく活躍できれば、中小や零細企業・個人事業主にとっては、資金繰りの改善に大いに貢献することでしょう。
ただし、ファクタリング会社が負うリスクの分だけ審査の基準が厳しくなり、手数料は基本的に高めになる点には注意が必要です。

請求書なしでファクタリングを利用するときに売掛金を証明する方法

請求書なしでファクタリングを利用するときには、売掛金の存在の証明をおこなう必要があります。
ここでは、請求書なしでファクタリング会社に売掛金の存在を証明するための、具体的にどうすればよいのか、その方法をご紹介していきましょう。

• 取引先との基本契約書を提出する
• ほかの成因資料による証明をする
• 銀行口座の履歴を開示する

それぞれの内容について、詳しくみていきましょう。

取引先との基本契約書を提出する

ファクタリングで請求書の代わりになる資料としては、取引先との基本契約書があれば、もっともスムーズに進められるでしょう。
基本的に契約書では、取引条件なども明確になっているため、売掛金が発生している根拠もわかりやすく、審査に必要な情報も揃っています。
また、仮に請求書があるときのファクタリングでも、基本契約書がある方が審査通過に有利になることも少なくありません。
請求書なしでファクタリングを利用するには、取引条件のわかる基本契約書を提出すれば売掛金を証明できます。

ほかの売掛債権成因資料による証明をする

請求書や契約書のように、ファクタリングで売掛金の存在を証明する資料のことを「売掛債権成因資料」と呼びます。
実は、請求書や契約書以外にも、以下のようなものは売掛債権成因資料となる存在です。

• 見積書
• 発注書
• 注文書
• 納品書　など

つまり、請求書もあくまで成因資料のひとつでしかなく、売掛金の存在や金額がわかるものであれば、代用が可能です。
たとえば、商品を納めたときに発行する納品書でも取引内容は確認できるため、請求書なしで利用するための成因資料になります。
ただし、納品書だけでは根拠として弱くなる場合もあるため、発注書や受注書などとともに提出することが望ましいでしょう。

銀行口座の履歴を提出する

売掛金の継続的な発生や、過去に同じ取引があったことを証明するには、銀行口座の履歴を提出する方法もあります。
取引のわかる該当ページのコピーを提出して、取引先との関係性や過去の売掛金の決済実績をアピールしてください。
ただし、あくまでも過去の取引実績となるため、現在も売掛金が発生していることに結びつけるためには、ほかの成因資料も必要です。
納品書だけしかないときなど成因資料が不足しているときには、銀行口座の取引履歴もその役割を果たすことを覚えておきましょう。

請求書なしでファクタリングを利用するときの注意点

ここでは、請求書なしでファクタリングを利用するときの注意点をまとめてみました。
ファクタリングを利用前に、しっかりと注意点を抑えておきましょう。

買取対象が売掛金なのか請求書なのか

売掛債権を買い取るのがファクタリングですが、なかには手続きの簡素化を図るため、請求書が必須になるサービス提供会社もあります。
サイト内の告知や広告などで「請求書買取サービス」と明記されている場合は、請求書なしでの利用は難しいかもしれません。
また、オンライン特化型のファクタリング会社のなかには、請求書ありきの申込フォームになっている場合もあります。
請求書なしで利用できるのか不明なときは、サービス提供会社に事前の確認をしておきましょう。

どんな場合でも請求書の偽造は犯罪

請求書は自社で作成できるため、簡単に偽造できてしまいますが、実際におこなうのは犯罪行為となります。
主に刑法第159条の有印私文書変造罪にあたると思われていますが、発行元は自社のため他人名義が前提の偽造の要件には該当しません。
では、いったいどんな罪に問われるのかというと、ファクタリング会社を欺いたことで、刑法第246条の詐欺罪が適用されます。
詐欺罪の刑罰については未遂でも10年以下の懲役となり、偽造罪の5年以下の懲役と比べてとても重いものです。
いかなる理由であっても、ねつ造した請求書を利用することは、重い刑事罰を受ける犯罪行為であることを忘れないでください。

請求書なしで利用できるファクタリング会社選びの基準

あまり数は多くありませんが、請求書不要を前提としたサービスを提供するファクタリング会社も存在します。
最初から請求書なしで申し込める前提であれば、対応にも慣れているため、あとから追加で資料を求められる不安もありません。
ただし、手数料がほかに比べて割高な傾向があることには注意が必要です。
また「請求書不要」と明記されていなくても、次のようなポイントに注目することで、請求書なしで利用できる業者は見極められます。

必要書類の条件の記載方法に注目する

必要書類の条件が「成因資料」や「エビデンス」といった記載のときは、請求書なしで利用できる可能性があります。
請求書と明記されているときは難しくなりますが、相談することで柔軟に対応してくれるファクタリング会社も少なくはありません。
ただし、審査時間や契約条件などが広告の表記と異なる場合もあるため、契約書の内容をよく確認してから利用を検討してください。

個人事業主向けサービスに強い業者を選ぶ

やはり法人企業がメインの取引対象となる業者よりも、個人事業主向けのサービスが主体のところは、利用者への対応も柔軟です。
法人企業向けのサービス会社は、母体となる親会社から基準が設けられている場合が多く、契約条件はあまり自由になりません。
しかし、個人事業主向けのサービス提供会社の場合は、ほとんどが親会社を持たない独立系の組織となります。
この違いにより、自社で契約条件を決められる柔軟性があり、業績アップのためにも成約率はとくに重要視しているのです。
たとえ請求書なしのときにも、個人事業主向けのファクタリング会社なら、代わりとなる必要書類を具体的に教えてくれるでしょう。

個人事業主向けサービスに強いファクタリング会社ご紹介

個人事業主として事業を運営していると、取引先からの支払い遅れによる資金繰りの悪化に悩まされることも少なくありません。そんな時に頼りになるのが「ファクタリング」です。借入金ではなく、売掛金を即現金化できるため、信用情報に影響を与えることなくスムーズな資金調達が可能です。
個人事業主向けに強みを持つファクタリング会社を厳選してご紹介します。支払い遅れのリスクを回避し、安定した事業運営を目指しましょう。

個人事業主向けサービスに強いファクタリング会社比較表

個人事業主向けサービスに強いファクタリング会社をご紹介

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリング（旧：ペイプル）は、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、中小企業の経営者や個人事業主、フリーランスの方々に最適な、完全オンライン対応のファクタリングサービスです。来店や電話対応が一切不要で、パソコンやスマホから簡単に手続きが完結します。

365日いつでも対応しており、最短60分で資金調達が可能なスピード感が大きな魅力。急な支払いが発生したときや、資金繰りに悩んでいるときに頼れる存在です。

買取可能額は1万円から最大300万円まで対応しており、**手数料は7〜15％**と業界でも良心的な水準。中小企業のキャッシュフロー改善や急な運転資金の確保にぴったりです。

「今すぐ資金が必要」「銀行融資は時間がかかる」そんなときこそ、「みんなのファクタリング」が強い味方になります。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べます。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピーディな対応が魅力のファクタリングサービスです。平日午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも迅速かつ柔軟に対応できるため、資金繰りに悩む中小企業にとって非常に心強い存在です。

買取可能額は10万円からと、比較的少額から利用できるため、突発的な運転資金の確保にも最適。規模の大小を問わず利用しやすい点は、多くの中小企業にとって大きなメリットといえるでしょう。

手数料は最低2％と良心的な水準に設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのも魅力の一つです。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構える信頼と実績のあるファクタリング専門企業です。中小企業の皆様が直面する資金繰りの課題に対して、スピーディーかつ柔軟に対応し、売掛金の買取を通じて早期に資金を提供するサービスを展開しています。これにより、キャッシュフローの改善や経営の安定化、さらには事業の成長を力強く後押しします。

当社は、中小企業一社一社の状況やニーズを丁寧に把握し、個別に最適なソリューションを提供することを重視しています。迅速な審査体制と資金提供のスピードを強みとしており、急な資金ニーズにも即応可能な体制を整えています。

また、銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要で審査基準も柔軟なため、資金調達に悩む中小企業の皆様にとって、非常に利用しやすいサービスです。成長機会を逃さず、安定した経営を実現するための資金調達手段として、当社のファクタリングサービスをぜひご活用ください。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、中小企業におすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、もともと個人事業主やフリーランス向けに提供されているファクタリングサービスですが、そのスピード感と手軽さから、中小企業にも非常におすすめできる資金調達手段です。

ラボルの主な特長は最短1時間で資金調達が可能、オンライン完結で来店不要、面倒な手続きなしで簡単に利用可能です。

売掛金を即日で現金化できるため、急な資金繰りや支払い対応が必要な場面でも、迅速に対応できます。
煩雑な審査や書類の準備も不要で、事務負担を抑えながらスムーズに資金調達できるのは、忙しい中小企業経営者にとって大きなメリットです。

また、オンライン完結型のため、地方の企業や外出が難しい状況でも気軽に利用できる利便性も魅力。スピード・簡便さ・対応力を重視する中小企業には、まさにぴったりのファクタリングサービスといえます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、スピーディーかつ柔軟な対応で高く評価されているファクタリング会社です。業界最安水準ともいえる手数料2％から利用可能で、資金調達額は30万円から最大5,000万円まで幅広く対応。これにより、小規模な企業から中堅規模の法人まで、多様な資金ニーズにしっかり応えてくれます。

特に中小企業にとって心強いのが、そのスピード感と手軽さ。Webからはわずか1分で見積もり依頼ができ、申込みから最短2時間以内で資金が振り込まれることも。急な支払い対応やキャッシュフローの調整が必要な場面でも、すぐに対応可能です。

さらに、契約手続きはすべてオンラインで完結。電子契約サービス「クラウドサイン」の導入により、書類の郵送や対面での手間を省き、効率的な資金調達を実現します。

また、365日24時間体制の電話サポートも完備しており、平日は忙しい中小企業の経営者でも、土日祝日や深夜でも相談できる安心の体制が整っています。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短2時間で資金調達が可能なスピード対応が魅力のファクタリング会社です。月間1,000件を超える契約実績を誇り、多くの事業者から高い信頼を得ています。

法人はもちろん、個人事業主やフリーランスといった幅広い業種・事業形態に対応しているため、中小企業にとって非常に使いやすいサービスです。
また、審査通過率が非常に高く、赤字経営の企業や税金の滞納がある場合でも、柔軟に対応してもらえるのが特長です。

手続きはすべてオンラインで完結できるため、忙しい経営者でもスムーズに利用可能。通常の売掛債権だけでなく、注文書を用いた審査にも対応しているため、まだ請求前の案件でも資金調達が可能です。

さらに、公式サイトでは無料で見積りを依頼でき、条件を確認してから安心して契約に進める点も安心材料のひとつです。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい中小企業の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプル。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的なスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

ファクタリングは請求書なしでも利用できる

ファクタリングは請求書なしでも利用できますが、代わりとなる売掛債権成因資料の提出が必要になります。
ファクタリングは売掛金の買い取りのため、請求書でなくとも売掛債権の存在が証明できれば、サービスは受けられるのです。
ただし、成因資料ひとつでは売掛金の根拠として弱いこともあるため、できれば複数の資料の提出が望ましいといえます。
また、システムの都合で「請求書の買い取り」を前提としている場合は、ほかの資料では受け付けてもらえないケースがほとんどです。
代替えできる資料も依頼するファクタリング会社によって異なるため、必ず利用先に直接問い合わせて確認してから準備しましょう。