資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ファクタリングとは、企業が保有している売掛金（売上債権）を第三者に売却し、早期に現金化することができる資金調達方法の一つです。一般的に、企業が商品やサービスを提供した後に発生する売掛金は、実際に入金されるまで一定の期間がかかります。そのため、資金繰りが逼迫している企業や、急ぎで現金が必要な場面では、売掛金の回収を待つことが難しいという課題が生じます。

このような状況において、ファクタリングは非常に有効な手段となります。利用には一定の手数料が発生するものの、最短で申し込み当日中に資金化できるケースもあり、スピーディーに資金調達が可能です。特に、銀行融資では審査に時間がかかったり、審査基準が厳しくて通らなかったりする場合でも、ファクタリングであれば柔軟に対応してもらえる可能性があります。そのため、「売掛金の回収を待っている時間がない」「銀行からの借入では間に合わない」というような、緊急性の高い資金ニーズにも応えることができる点が、大きな魅力となっています。

とはいえ、ファクタリングは日本国内ではまだそれほど歴史が長いとは言えず、特に中小企業の経営者や個人事業主の間では、「よく知らない」「仕組みが難しそう」「詐欺などのリスクがありそう」といった不安や疑念を抱く人も少なくありません。初めて利用する場合、手続きや契約内容に不安を感じるのは自然なことです。しかし、信頼できるファクタリング会社を選び、しっかりと仕組みを理解した上で利用すれば、その利便性と効果の高さを実感できるでしょう。

最近では、こうした不安を払拭しつつ、ファクタリングが“有力な資金調達手段”としての地位を確立しつつあります。特に経済の不安定化や急な売上変動などが起こりやすい現代においては、現金を素早く確保できる手段があるというだけで、大きな安心材料となります。実際、ファクタリングの導入によって深刻な経営危機を回避できたという企業も珍しくありません。このように、今やファクタリングは、単なる一時的な資金繰り対策を超え、企業経営を支える重要な金融ツールとして、多くのビジネスパーソンから注目を集めています。

この記事では、ファクタリングという仕組みがなぜこれほど注目され、人気を集めているのかについて、その歴史的背景を踏まえながら丁寧に解説していきます。さらに、ファクタリングを利用する企業が増えている背景について、実際の利用者が感じているメリットや、他の資金調達手段との違いにも触れながら詳しくご紹介します。ファクタリングの導入を検討している方や、仕組みをもっとよく知りたいという方は、ぜひ最後までご覧いただき、参考にしてみてください。

ファクタリングの始まり

ファクタリングに似たような制度は、実は古くから世界各地で存在していました。しかし、現代のファクタリングの原型となる仕組みの源流は、14世紀ごろのイギリスにあると言われています。

当時のイギリスでは、「ファクター」と呼ばれる組織や商人が、債権を譲り受ける見返りとして、商人や事業者に対して資金を貸し出すという仕組みを展開していました。このシステムは、売掛債権を用いた資金供給という点で、現代のファクタリングの基本的な構造に通じるものがあります。

また、同じ時代において、ヨーロッパ各地で活動していたユダヤ系商人たちも、請求書や売掛金を担保に融資を行うという手法を実践していたとされています。これは、金融の知識に長けていたユダヤ人コミュニティ特有の柔軟な資金調達方法であり、今日のファクタリングや金融担保制度にも影響を与えたと考えられています。

その後、16世紀から17世紀にかけて始まったアメリカ大陸との植民地貿易の中でも、ファクタリングに似たシステムは広く活用され続けました。特に長距離の海上貿易では、取引の安全性を確保し、迅速な資金調達を行う手段として有効だったためです。

ただし、この時代に行われていたのは、売掛債権（請求書）を売却する現在の買取型ファクタリングとは少し異なり、請求書などの債権を担保として扱い、それを元に融資を受けるという形態が一般的でした。その意味では、現代のファクタリングよりも、どちらかというと「手形」や「信用取引」に近い仕組みだったと言えるでしょう。

さらに、当時のファクタリングは、単に資金を提供するだけでなく、売掛金の支払いを保証するという機能も担っていました。これは、現代でいうところの「保証型ファクタリング」に該当するものであり、現在では主に大手銀行や金融機関が提供しているサービスに似た内容です。こうした保証機能により、売り手企業は安心して取引を進めることができ、商取引の円滑化にも大きく寄与していたのです。

現代のファクタリングの始まり

18世紀後半、イギリスで起こった産業革命によって工業化が進み、企業間取引が活発になる中で資金需要も急速に拡大しました。これに伴い、売掛金を早期に現金化できるファクタリングの仕組みが、資金調達手段として次第に広く利用されるようになっていきました。特に、企業の成長を支える手段として、ファクタリングはその重要性を増していきます。

その後、20世紀初頭に入ると、ファクタリングの利用はイギリスからアメリカへと主軸が移っていきます。アメリカでは、企業間の大量取引やスピード重視の商習慣があったため、ファクタリングの仕組みが非常にマッチしており、より実践的かつ洗練された形で制度が発展していきました。

そして1940年代には、アメリカで現在のファクタリングシステムの基礎が完成しました。このシステムは、売掛債権を第三者に譲渡し、早期に資金化するという現代の買取型ファクタリングの原型です。その後、この効率的な仕組みはイギリスに**“逆輸入”される形で再び持ち込まれ**、さらにヨーロッパをはじめとした世界各国へと広まっていきました。

ただし、こうした国際的な広がりの中でも、日本にファクタリングが伝わったのは比較的遅く、本格的に導入され始めたのは1970年代に入ってからです。当時の日本では、手形文化が根強く、ファクタリングのような仕組みはなかなか受け入れられませんでした。さらに、資金調達に関して「甘い話」には慎重である日本企業の風土も、普及を遅らせた要因の一つです。

また、制度の理解が進まない時期には、法整備が不十分な中で“甘い条件”を提示する危ない業者が存在していたこともあり、企業が安心して利用できる環境が整うには時間がかかりました。それでも現在では、信頼性のあるファクタリング会社が増え、正当な資金調達手段として日本でもしっかりと根付いてきています。

日本では人気がなかったファクタリング

世界中で使われるようになったファクタリングですが、日本ではあまり人気がありませんでした。
その大きな理由は、日本ではすでに「手形」という便利なシステムが浸透していたためです。
早期に資金が必要になった場合でも、手形割引という方法があったため、手形割引と役割が似ているファクタリングはほとんど用いられませんでした。
初期に使われたのは、支払を安定させるための保証型ファクタリングばかりです。
20世紀ごろの日本では、売掛債権を現金化するのは会社経営が危うい証拠、と考える人が多数派でした。
そのため、信用問題から、うかつにファクタリングなどできなかった、という背景もあります。
さらに、ファクタリングまわりの法律が整っておらず、単純に使いにくかったという理由もありました。

バブル崩壊から手形優位が終わり、ファクタリングが人気になっていく

1990年代初頭、日本は未曾有の経済危機、いわゆる「バブル崩壊」を経験しました。これにより、それまで日本の商取引において主流であった手形取引に大きな打撃が与えられることになります。実際に、バブル崩壊によって企業の資金繰りが悪化し、数多くの手形が不渡り（支払い不能）となり、結果として多くの企業が連鎖的に倒産するという深刻な事態に陥りました。

これらの出来事を通して、企業経営者たちの間では、「手形には大きなリスクが潜んでいる」という認識が広まり、手形を使うことへの警戒感が一気に高まったのです。長年にわたって商慣習として根付いてきた手形文化でしたが、バブル崩壊を境にその信頼性が揺らぎ、徐々に利用が減少していくこととなりました。

さらに、同時期から急速に進んでいったパソコンやインターネットといったIT技術の普及も、手形の衰退に拍車をかける要因となりました。手形は紙で管理されるものであるため、書類の保管や管理に手間がかかり、紛失や偽造といったリスクも伴います。一方、デジタル技術が進化した現代では、情報はクラウドやデバイス上に安全かつ効率的に保存されるのが一般的です。こうした時代の変化に手形制度が対応しきれなかったことも、利用が減っていった背景にあるのです。

実際のデータを見ても、その衰退ぶりは明らかです。1990年のピーク時には、日本国内の手形交換高はおよそ4,797兆円という膨大な規模に達していました。しかしそれから約30年が経過した2021年には、その額がわずか約118兆円にまで落ち込み、取引量は激減しています。これは、かつて経済の中心的役割を担っていた手形が、今や過去のものとなりつつあることを如実に物語っています。

こうした中で、手形取引に代わる新たな資金調達手段として注目され、利用が増えてきたのが「ファクタリング」です。ファクタリングは、売掛金を第三者に譲渡し、すばやく現金化できるというメリットがあります。手形のように支払い不能や書類の管理に伴うリスクを抱えることなく、スピーディーかつ柔軟な資金繰りを可能にする手段として、多くの企業が導入を進めています。

つまり、バブル崩壊という大きな経済的転換点をきっかけに、手形がもたらしていた資金調達の役割を、現代のニーズに適したファクタリングが補うようになってきているのです。ファクタリングは今や、時代に合ったスマートな資金調達方法として、多くの経営者に支持される存在へと進化してきました。

貸金業法の改正によってファクタリング需要が増加

貸金業法の改正もファクタリングの普及に好影響を及ぼしています。
総量規制ができたことや、グレーゾーン金利がなくなったことで、貸金業者の営業が難しくなりました。
また、利用者側も、総量規制によって資金調達が難しくなっています。
貸金業法改正で、融資にはさまざまな制限が付けられました。
しかしファクタリングは融資ではなく売買契約のため、貸金業法の制限を受けません。
そのため貸金業者の中には、利息制限法に縛られないファクタリングに業務を移行したところもあります。
また、利用者側としても、総量規制と関係なく資金調達ができるファクタリングは便利なものです。
こうして需要と供給が噛み合い、ファクタリング業者もファクタリング利用者も増加し続けています。

ファクタリングの今後

総量規制によって無制限の借り入れができなくなっている現状、簡単に資金調達できるファクタリングの需要は少なくありません。
そのため、今後もファクタリングの人気は高まっていくと考えられます。
特に個人事業主やフリーランスのように、大手銀行などからの融資を受けにくい立場の人にファクタリングが広まっていくでしょう。
ただし、ファクタリング自体が法で制限を受けたら、ファクタリングの人気が下がることはありえます。
ファクタリングは日本では歴史が短いため、どのようなものか周知されていませんし、スタンダードなファクタリングスタイルというものもまだ確立されていません。
ファクタリングを利用して荒稼ぎをしようとする悪徳業者も集まってきています。
実際に、給与ファクタリングをした業者が多数検挙されました。
給与ファクタリングとは、給料を売掛債権としてファクタリングするものです。
手数料の高さから、生活難に陥る人が数多く生まれ、社会問題になりました。
ファクタリングによる社会問題が深刻化した場合は、法規制が強まり、ファクタリング市場が縮小するかもしれません。

ファクタリングが人気になっている理由

ファクタリングが注目を集め、その利用が増えている理由は、単に過去に主流だった手形取引の代替手段としての需要が高まったから、というだけではありません。もちろん、バブル崩壊以降、手形の使用が徐々に減少していった流れの中で、ファクタリングがその隙間を埋めるような形で導入されたのは事実です。しかし、それ以上に、ファクタリングという仕組み自体が持つ多くのメリットにこそ、利用者が増え続けている最大の理由があると言えるでしょう。

まず第一に挙げられるのは、資金調達までのスピードが非常に早いという点です。銀行融資などのように、煩雑な手続きや長期間にわたる審査プロセスを必要とせず、売掛債権さえあれば比較的短時間で現金化することが可能です。資金繰りに悩む企業にとって、これは非常に大きなメリットとなります。

次に注目すべきなのは、利用者の信用度が多少低くても利用できるという柔軟性です。従来の金融機関による融資では、信用情報や業績などが大きく影響し、審査に通らないケースも珍しくありませんでした。しかし、ファクタリングでは、債権先（売掛先）の信用力が重視されるため、利用者自身の信用が低くても資金調達が可能となるのです。この仕組みは、特に中小企業やスタートアップ、個人事業主などにとって非常にありがたいポイントです。

さらに、ファクタリングは手続きが比較的簡単で、専門知識がなくても導入しやすいという特徴もあります。必要な書類や申込方法が明確で、オンラインでの申請にも対応している業者が増えており、時間や手間をかけずに導入することができます。忙しい経営者にとって、これは大きなメリットです。

また、ファクタリングは単なる資金調達手段にとどまらず、リスクヘッジとしての機能も持ち合わせています。売掛債権が回収不能になる「貸し倒れリスク」を回避できる点は、企業にとって非常に魅力的です。特に2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングでは、売掛先の同意を得たうえでの契約となるため、より高い安心感を得ることができます。

最後に、ファクタリングを活用することによって、会計上の負債を増やさずに資金を得られるというのも大きな魅力です。通常の借入と違って、バランスシート上に負債として計上されないことが多いため、財務状況を健全に保ちながら資金調達が可能です。これは、今後の融資審査や企業評価にも良い影響を与える可能性があります。

このように、ファクタリングには数多くの利点が存在しており、単なる“手形の代わり”という枠を超えて、現代の多様なビジネスニーズに応える柔軟な資金調達手段として広く認知されつつあります。今後ますます、多くの企業が経営のアクセルを踏むための手段として、ファクタリングを選択していくことでしょう。

1.ファクタリングなら素早く資金調達できる

ファクタリングはほかの多くの資金調達方法よりも、早く現金を手に入れられるのがメリットです。
最短なら、申込みから数時間で入金してくれるファクタリング業者まで存在します。
もちろん、数時間で入金してくれるようなファクタリング業者は多くありませんが、最短即日入金の業者は少なくありません。
また、書類さえ揃っていれば、多くのファクタリング業者で、数日中に入金してもらえます。
銀行に融資を頼むと、審査や手続きで1カ月程度かかってしまうことも珍しくありません。そのため、手元資金が乏しくなった場合や、急な出費でこまった場合にも簡単に対応できるファクタリングが人気になっています。

2.自社の信用が低くてもファクタリングできる

銀行から融資を受けるにしろ、ベンチャーキャピタルから出資を受けるにしろ、自社の信用が重要です。
赤字経営だったり、負債が多すぎたりしている場合はもちろん、会社の規模が小さいだけでも融資を断られてしまうことがあります。
しかしファクタリングなら、自社の信用状態はほとんど関係ありません。
赤字経営どころか、債務超過していたり、税金滞納していたりしていても利用できるファクタリングサービスが多くあります。
ファクタリングの場合、売掛先さえちゃんと支払いをしてくれれば、ファクタリング会社が損することはありません。
融資のように綿密な与信調査を受けずに資金調達できるため、中小企業や個人を中心にファクタリングの人気が高まっています。

3.資金を得るための手続きが簡単

資金調達のための手続きが簡単だというのも、ファクタリングが人気になっている理由の1つです。
ファクタリング会社にもよりますが、手続きに必要な書類もほかの資金調達方法より少なくてすみます。
さらに最近ではオンライン決済が発達していて、ネット上で申込みから入金までのやり取りをおこなえるファクタリングサービスも珍しくなくなってきました。
会社から一歩も出ずに資金調達の段取りができるのは、ファクタリングの大きな優位点だと言えます。

4.取引先倒産のリスクヘッジにもなる

ファクタリングには、償還請求権が付きません。
償還請求権とは、売掛金が支払われなかった時に、業者が契約者に支払を求められる権利のことです。
ファクタリング契約を結んだ後に、該当する売掛債権を出した売掛先が倒産したとしても、ファクタリングの依頼者には損失が発生しません。
つまり、ファクタリングは取引先の倒産対策のリスクヘッジとしても利用可能です。
ファクタリングによく似た取引に手形割引がありますが、こちらには償還請求権が付いています。
つまり手形割引で現金を得ても、手形を出した会社が潰れたら、額面分の金額を銀行に取られてしまうわけです。
ファクタリングは、契約さえしてしまえば後はノーリスクのため、利用者は心配なしに使えます。
したがって、リスクを抑えて資金調達したい人にファク板リングは、今後も利用されていくでしょう。

5.利用しても負債が増えない

ファクタリングは、銀行融資やビジネスローンのようなデットファイナンスではありません。
そのため、利用しても負債が増えないというメリットがあります。
もちろん、一概に負債が悪いというわけではありません。
しかし、バランスシートの負債部門が多いと、企業としての評価が下がってしまいがちです。
たとえば銀行で融資を受けようとする時など、審査で悪影響が出るケースがあります。
ファクタリングなら負債が増えないため、バランスシートが悪化しません。
よって、ファクタリングは法人でも個人でも使いやすく、人気が出てきています。

人気のおすすめファクタリング会社15選

ここからは、近年注目を集めている信頼性の高いファクタリング会社をご紹介していきます。ファクタリングは、資金調達手段として非常に有効である一方で、提供している会社によってサービス内容や対応スピード、手数料などが大きく異なります。そのため、実際に利用を検討する際には、どの会社が自社のニーズに最も合っているかを見極めることが非常に重要です。

ファクタリング会社の中には、申込みから資金の入金までを最短即日で完了できるスピード対応を売りにしているところも増えています。特に、売掛金の回収を待っていられない、あるいは銀行融資では時間がかかって間に合わないといった、緊急性の高い資金ニーズを抱えている企業にとっては、スピード感のあるファクタリング会社は非常に心強い味方となるでしょう。

とはいえ、「即日対応可」とうたっている会社でも、実際には条件や手数料、サービスの質にばらつきがあります。手数料が安い、対応が丁寧、書類の提出が少なく済む、スタッフの対応が迅速で親切など、それぞれの会社に強みがありますので、そういった特徴をしっかりと把握し、自社にとってベストな会社を選ぶことが、安心してサービスを利用するための第一歩となります。

その際には、公式サイトの情報だけでなく、実際に利用した方々の口コミや評判、実績、対応地域、サポート体制の充実度など、第三者の声も積極的に参考にしてみるとよいでしょう。特に近年は、オンライン完結型のファクタリングサービスや、個人事業主向けの柔軟なプランを提供する会社も登場しており、選択肢がますます広がっています。

一方で、注意が必要なのは、過度に好条件をうたう悪質業者の存在です。例えば、極端に低い手数料をアピールしながら、実際には契約後に高額な手数料や違約金を請求するケース、あるいは強引な契約を迫るような業者も存在しています。こうした信頼性に欠ける会社に巻き込まれないようにするためには、事前に会社の信用性や運営実態をしっかり確認することが不可欠です。金融庁の登録情報や利用者のリアルな声をもとに、慎重に見極めるようにしましょう。

以下では、実績や評判、対応力などの観点から、特に多くの企業に選ばれているおすすめのファクタリング会社を15社ご紹介していきます。「どの会社を選べばいいのか分からない」「自社に合った会社を見つけたい」とお考えの方は、ぜひ参考にして、自社に最適なサービスを見つけてみてください。

人気のおすすめファクタリング会社15選比較表

人気のおすすめファクタリング会社13選内容をご紹介

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分でスピード入金が可能なファクタリング会社 です。急ぎで資金調達をしたい事業主にとって、迅速な対応が大きな魅力となっています。

手数料は2%～と良心的な設定 で、コストを抑えながら利用できるのも特徴です。契約方法は、オンラインと対面の両方に対応 しているため、事業主の都合に合わせた取引が可能です。

また、買取金額は30万円～1億円と幅広く対応 しており、小規模な資金調達から大口の取引まで、さまざまなニーズに応えられる体制が整っています。さらに、無料査定はわずか60秒程度 で完了するため、どの程度の買取が可能なのかを手軽に確認できる点も大きなメリットです。

スピーディーな資金調達と柔軟な対応が魅力のMentor Capitalは、少額から大口まで幅広い資金調達を希望する事業主にとって、心強い選択肢となるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは東京都千代田区に拠点を置くファクタリング専門会社で、スピーディーな資金調達と柔軟な審査が特徴です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を設定し、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納がある場合でも利用でき、契約方法もオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、幅広いニーズに対応しています。

FKマネージメント

『FKマネージメント（エフケーマネージメント）』は、東京都品川区にある株式会社FK商事が運営する、
社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と一般的な水準ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、24時間365日いつでも相談可能なのが大きな特徴です。
また、買取可能額は最大5,000万円まで対応しており、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できる設定となっています。

ベストファクター

「ベストファクター」は、売掛債権の買取をスピーディーに判断できるサービスを提供しており、電話による簡単スピード診断を活用することで、わずか5分という短時間で審査の可否を確認することが可能です。これにより、急な資金調達が必要な企業でも迅速に対応できるため、資金繰りの悩みを抱える経営者にとって大きなメリットとなります。

このサービスは、法人だけでなく個人事業主も利用できるため、企業規模を問わず幅広い事業者が活用できます。また、一社につき最大1億円までの高額な売掛債権買取に対応しており、資金調達の選択肢として非常に魅力的です。特に、建設業や物流業といった業種だけでなく、製造業、IT企業、医療機関、小売業、サービス業など、あらゆる業種の企業にとっても有用なサービスとなっています。

さらに、買取金額の上限は基本的に1億円とされていますが、企業の業態や取引状況によっては、1億円以上のファクタリングを利用できる可能性もあります。資金繰りの課題を抱える事業者にとって、柔軟な対応が可能な点は非常に魅力的です。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、資金調達を急ぐ法人向けに、スピーディーかつ誠実な対応が高く評価されているファクタリングサービスです。特に、土日祝日を含む24時間体制で審査を受け付けているため、いつでも相談・申し込みが可能であり、最短即日での入金にも対応しています。ただし、即時入金を希望する場合は平日に手続きを行う必要があるため、スムーズな資金調達を実現するためには事前の準備を整えておくことが重要です。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスのために特化したファクタリングサービスを提供する会社であり、オンライン完結型の手続きと最小限の提出書類で、最短1時間という圧倒的なスピードで資金調達が可能です。スピードだけでなく、手軽さや利便性の高さも大きな魅力となっています。

フリーナンス

FREENANCEは法人も利用可能ですが、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化でき、平日午前9時から営業しているため、急ぎの資金調達にも非常に便利です。買取額は10万円から対応しており、多くの企業にとって十分な範囲となっています。

手数料は最低2%と低めですが、上限については公開されていないため、事前に確認することをお勧めします。

ネクストワン

「ネクストワン」は、96%という非常に高い審査通過率を誇るファクタリング会社で、丁寧な審査が特徴です。

手数料は、3社間ファクタリングで「1.5%から8%」、2社間ファクタリングでも「5%から10%」と、非常に競争力のある設定となっており、安心して利用できます。また、他社から乗り換えの場合、手数料の優遇を受けられ、乗り換え前より10%程度安くなる可能性もあります。

高い審査通過率と低い手数料によって、利用者の満足度は98%と非常に高評価ですが、「法人専用ファクタリング」である点には注意が必要です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ファクタリングは手形の代わりに人気が出てきた

世界的に見ると、ファクタリングは長い歴史を持つ資金調達方法の一つとして広く活用されてきました。特に、18世紀後半のイギリスにおいて、現代ファクタリングの原型が登場して以降、欧米を中心に発展し、さまざまなビジネスシーンで利用されるようになりました。しかし、日本ではその流れとは異なり、ファクタリングとよく似た機能を持つ手形取引が長年にわたり主流となっていたため、ファクタリングが一般的な手段として定着するには時間がかかりました。

ところが、1990年代初頭に発生したバブル崩壊を契機として、企業間取引における手形の使用が徐々に減少し始めます。その結果、新たな資金調達ニーズに応える形で、ファクタリングが注目され、利用が拡大していくことになりました。この流れは、日本経済の構造変化や中小企業の資金繰りの厳しさとも密接に関係しています。

現在では、ファクタリングは単なる資金調達の手段にとどまらず、貸し倒れリスクの回避という面でも非常に有効な手法として評価されています。特に、与信審査において信用が十分でない中小企業や個人事業主にとって、ファクタリングは非常に心強い存在です。審査のスピードが速く、手続きも比較的簡単であるため、必要なタイミングで柔軟に資金を得ることができます。

また、最近では「アクセルを踏むように」スピーディーな事業展開を目指す企業が、資金調達の手段としてファクタリングを積極的に活用するケースが増えています。ファクタリングを導入することで、資金繰りに悩むことなく事業を加速できるというメリットがあり、これはまさに企業成長における“アクセル”として機能しているのです。

今回は、ファクタリングがなぜ人気を集めているのか、その理由とともに、ファクタリングの始まりや今後の展望について解説させていただきました。世界中で広く利用されてきたこの仕組みは、日本でもようやくその実用性が見直され、現代のビジネスにおいて欠かせないツールとなりつつあります。今後さらに活用が進むことで、多くの企業が経営の安定と成長に向けてアクセル全開で前進できることでしょう。資金調達にお悩みの方は、ぜひ一度、ファクタリングの導入を検討してみてはいかがでしょうか。