資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ファクタリングはさまざまな業種で活用されている資金調達方法ですが、その中でも特にゼネコンや建設業からの利用が多いと言われています。
建設現場では工事の完成までに長期間かかることが多く、その間に発生する資材費や人件費、従業員の給与など、先に支払わなければならないコストが経営を圧迫します。
特に中小の建設業者では、利益が出る前に資金繰りが厳しくなり、最悪の場合、倒産に至ることもあります。

ファクタリングは、そうした資金繰りの悩みに柔軟に対応できる手段として注目されています。
売掛金を早期に現金化できるため、従業員への給与支払いや現場の運用費用などをスムーズに捻出できるのです。
また、手続きが比較的簡単で、スピード感を持って利用できるのも大きなメリットです。

しかし、ファクタリング会社は数多く存在しており、「どこを選べばいいのかわからない」と悩む方も多いはず。
そんな中、建設業に特化したサポート体制を持つファクタリング会社も登場しており、業界特有の事情に配慮した柔軟なサービスを提供しています。

この記事では、ゼネコン・建設業の資金繰りが難しい原因から、ファクタリングとの相性、そして失敗しない選び方までを徹底的に解説します。
会社全体の安定経営を実現したい経営者の方は、ぜひ最後までご覧ください。

ゼネコンの資金繰りが難しい理由4選

資金繰りの問題を解決するために、まずは資金繰りが難しい原因を知っておくことが大事です。
ゼネコンの資金繰りが難しい理由としては、以下の4つが挙げられるため具体的に解説していきます。

1. 売掛債権をすぐに回収できない
2. 現金による立て替えが多い
3. 運転資金を余分に確保しておく必要がある
4. 売掛金を回収できないリスクが高い

それでは、ゼネコンが資金繰りに苦しむ理由を見ていきましょう。

売掛債権をすぐに回収できない

後払いで受け取る売掛債権・売掛金を、すぐに回収できないのがゼネコンの特徴です。
ゼネコンは納品してから報酬を受け取る請負契約であるため、工期が長いほど売掛債権の回収に時間を要してしまいます。
工事に取りかかって売掛金を受け取るのに、数ヶ月〜1年以上かかるのも珍しくありません。
加えて、ゼネコンでは専門分野に応じて契約業者が異なる多重請負も多く、契約が複雑化しているのも回収に時間がかかる要因です。

現金による立て替えが多い

ゼネコンは、他の業務と比較して現金払いによる立て替えが多いのも、資金繰りが難しい原因として挙げられます。
規模が大きい工事では前受金をもらえる場合がありますが、売掛債権の回収までは人件費・材料費・外注依頼費・機材レンタル費を現金で立て替えるのが一般的です。
すなわち、収益を得るためには事前に現金が必要な仕組みであるため、一度経営困難な状況に陥ると倒産してしまうリスクがあります。

運転資金を余分に確保しておく必要がある

ゼネコンは、工事に必要とする見積もり額よりも余分に運転資金を確保しておかなければいけません。
なぜなら、天候や自然災害によって作業期間が伸びたり、想定した通りに工事が進まなかったりすることで、予定外の出費が発生しやすいためです。
限られた期間で工事を進めるためにも、短期間で資金が必要になりやすく、融資などで資金調達していると間に合わなくなってしまいます。
そのため、ゼネコンでは利用可能な資金を常に手元に準備しておくことが必須です。

売掛金を回収できないリスクが高い

ゼネコンは、売掛金の支払いトラブルが多い業界であることが知られています。
売掛先も同業者で、自社と同様の資金繰りに苦しんでいるためです。
実際に、株式会社企業調査センターの調査でも、最も債権回収に悩んでいる業種は建設業であることが分かっています。
下請会社への受注業務が多いほど売掛金も多額になるため、1件でも売掛金を回収できなくなると経営状態の悪化は避けられません。

ゼネコンではファクタリングが融資よりも向いている理由5選

上述したゼネコンの資金繰りに関する要因を解決するためには、ファクタリングの利用がおすすめです。
ファクタリングとは、所有する売掛債権を買い取ってもらうことで、現金を得るサービスを指します。
ゼネコンにおいて資金調達する際、ファクタリングが融資よりも向いている理由は以下の5つです。

1. 審査に通りやすい
2. 売掛債権を即現金化できる
3. 返済義務が発生する償還請求権がない
4. 国土交通省が保証料を助成してくれる
5. 貸借対照表に負債が増えない

ファクタリングの特徴を把握し、資金繰り改善に役立てましょう。

審査に通りやすい

資金繰りが難しくて貸倒れリスクがあるゼネコンの中小企業は、融資審査よりもファクタリングの審査の方が早くて通りやすいです。
ファクタリングの審査は、資金回収先である売掛先の信頼性に依存しており、融資審査で必要な自社の経営状況は問われません。
融資に通りづらい一人親方でも、売掛先の信頼性があれば最短即日で審査に通過できます。
すなわち、経営状況が思わしくなくて融資審査に通らない場合でも、ファクタリングであれば資金調達を断られる可能性が低いといえます。

売掛債権を即現金化できる

ファクタリングの利用によって、通常は後払いで受け取る売掛債権を最短即日で現金化できます。
手元の現金が増えると、立て替えや予定外の出費にもスムーズに応じることができ、大型契約も受注しやすくなります。
一方の融資は、審査に1ヶ月程度かかるのが一般的であるため、いつ資金が必要な状況になるか分からないゼネコンには不向きです。
ただし、債権譲渡禁止特約が付与されている売掛債権は、ファクタリングを利用しても現金化できないため契約書を要チェックしましょう。

返済義務が発生する償還請求権がない

ファクタリングの利用で売掛債権を売却後、元請会社が売掛金を支払わずに倒産してもファクタリング会社への返済義務は発生しません。
なぜなら、原則としてファクタリング会社には、資金の返還を求める償還請求権がないためです。
帝国データバンクの調査によると、2021年度の建設業の倒産数は1,066件と過去最少水準だったものの、破綻リスク懸念先は推計26,000社にも昇ります。
元請会社とともに連鎖倒産しないためにも、ファクタリングの利用はおすすめです。

国土交通省が保証料を助成してくれる

連鎖倒産を防止する目的で、国土交通省によって創設された下請債権保全支援事業がファクタリング会社に支払う保証料を助成してくれます。
具体的には、保証料率の3分の1(年率1.5%が上限)を助成してくれるため、資金繰りに苦戦しているゼネコンもファクタリングを利用しやすいです。
ファクタリングを利用することで、元請会社が倒産しても売掛債権を回収できるため、自社の資金繰りを安定させられます。

貸借対照表に負債が増えない

ファクタリングの利用によって資金調達しても、貸借対照表に負債が増えません。
理由は、ファクタリングで調達した資金は売掛債権譲渡によるもので、現金に仕訳されるためです。
一方、融資で調達した資金は、借入金として負債計上されてしまいます。
ファクタリングを利用しても負債が増えず、企業評価に影響がないため、長期融資の審査が控えている場合にもおすすめです。

ゼネコンがファクタリング会社を失敗せずに選ぶポイント6選

ここまで読まれた人は、ゼネコンとファクタリングの相性を理解できたのではないでしょうか。
続いては、ゼネコンが失敗せずにファクタリング会社を選ぶポイントを以下の6つに厳選したため、順番に解説していきます。

1. 即日現金化が可能
2. 手数料が安いファクタリング会社を選択
3. 審査に通りやすいファクタリング会社を選ぶ
4. 所有する売掛金が買取可能額の範囲に入っている
5. 悪徳業者を見極める
6. 取引先にバレたくない場合は2社間ファクタリングを利用する

ファクタリング会社選びで失敗しないよう、上記のポイントをしっかりと抑えておきましょう。

即日現金化が可能

短期間で現金を必要とするケースが多いゼネコンでは、即日現金化できるファクタリング会社を選びましょう。
具体的には、自社とファクタリング会社のみで売掛債権譲渡が可能な2社間ファクタリングを、オンラインで完結できれば即日〜2日で現金化可能です。
自社とファクタリング会社に加えて、売掛先も関わる3社間ファクタリングもありますが、現金化までに3日〜1週間程度要してしまいます。
現金が必要となった時にすぐに対応できるよう、即日現金化可能なファクタリング会社を事前にピックアップしておくとよいでしょう。

手数料が安いファクタリング会社を選択

資金繰りを向上させるためには、手数料の安いファクタリング会社を選択することが欠かせません。
一般的な手数料の相場は、3社間ファクタリングにおいては2％〜9%であるのに対し、2社間ファクタリングでは10％〜20%となっています。
現金が必要なタイミングまで余裕がある場合は、手数料をおさえるために3社間ファクタリングを検討するのも手です。
いずれにしても、ファクタリング会社によって手数料が異なるため、複数社で比較見積もりを取ることをおすすめします。

審査に通りやすい独立系ファクタリングを選ぶ

銀行や銀行関連が行っている銀行系ファクタリングよりも、ファクタリングに特化した独立系ファクタリングの方が審査に通りやすい傾向があります。
なぜなら、銀行系ファクタリングは、売掛先だけでなく自社の信用情報も審査対象となり、資金繰りが悪いと判断されたら落とされるためです。
一方の独立系ファクタリングであれば、審査対象が売掛先の信頼性のみであるため、審査に通過しやすくなっています。
独立系ファクタリングの通過率は、各社のホームページに記載されているため、申し込み前に確認しておきましょう。

所有する売掛金が買取可能額の範囲に入っている

譲渡したい売掛債権の金額が、ファクタリング会社の買取可能額であるかどうか確認しておくのも重要です。
ファクタリング会社によっては、買取可能額の上限及び下限が設けられており、買取可能額の範囲に入っていない売掛債権は買い取ってもらえません。
なお、複数の売掛債権をまとめて売却できるため、買取可能額の下限に達していない場合は、まとめ売りを検討するとよいでしょう。

悪徳業者を見極める

ファクタリングの業界には悪徳業者も多いため、信頼できるファクタリング会社であるかチェックする必要があります。
悪徳業者が多い原因は、ファクタリングの歴史が浅く、融資のように法律が整備できていないことです。
実際に、金融庁もファクタリングに関する注意喚起を実施しているほど、悪徳業者によるトラブルは絶えません。
信頼できるファクタリング会社であるか判断するために、代表者名・所在地・電話番号・実績がホームページに明記されていることを確認しましょう。

取引先にバレたくない場合は2社間ファクタリングを利用できるか要チェック

取引先にファクタリングの利用がバレたくない場合は、2社間ファクタリングに対応したファクタリング会社かどうかチェックしておきましょう。
取引先にファクタリングを利用していることを知られると、経営状態を疑われるリスクがあり、今後の取引に影響を及ぼす可能性もあります。
2社間ファクタリングであれば、自社とファクタリング会社のみで売買債権譲渡を完結させることが可能です。
ただし、2社間ファクタリングでも、債権譲渡を登記した債権譲渡登記を取引先に見られると、ファクタリングの利用がバレるため注意しましょう。

建設業におすすめのファクタリング会社比較表

複数のファクタリング会社のサービス内容を一目で比較できる便利な一覧表です。
手数料の相場や入金までのスピード、利用王可能金額など、各社ごとの特徴を分かりやすくまとめています。
資金調達をスムーズに行いたい方や、どの会社を選べば良いか迷っている方にとって、最適なパートナー選びをサポートする有益な情報源です。
自社に合ったサービスを見つけるためにぜひご活用ください。

おすすめファクタリング会社紹介

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプル。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的なスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速な資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

ゼネコンはファクタリングを上手に活用して資金繰りを向上させよう

ゼネコン業界では、売掛債権が多く現金が手元に残りにくい構造や、工事の立替費用がかさみやすいことから、資金繰りに悩む経営者が少なくありません。
さらに、元請会社の経営悪化によって連鎖倒産のリスクもあるため、信用不安を抱えるケースも増加傾向にあります。

こうした資金面の問題を解消する手段として注目されているのが「ファクタリング」です。
ファクタリングを利用すれば、請求書を現金化することで即日～数日で資金を調達できるため、スピード感のある資金繰りが可能になります。
小額からでも利用でき、手続きも比較的簡単なため、個人の事業主や中小の建設業者でも導入しやすいのが特長です。

また、給与支払いに充てる資金が不足している際にも有効な選択肢です。
ただし、近年では悪質なファクタリング業者による被害やトラブルも報告されており、逮捕に至る事例もあります。
トラブルを回避し、安心して利用するためには、信用ある優良ファクタリング会社を選ぶことが非常に重要です。

本記事では、大手や建設業界に強い業者の選び方についても紹介していますので、ゼネコンの経営者で資金繰りにお悩みの方は、ぜひ参考にしてみてください。
ファクタリングの存在を正しく理解し、経営の安定に役立てましょう。