資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

✅ これからファクタリングをはじめて利用しようとしている方
「そもそもファクタリングってどういう仕組み？」という方にも、基本からしっかり解説しています。
✅ 銀行融資が難しく、他の資金調達手段を探している方
融資ではなく売買という仕組みを活用するファクタリングのメリットが理解できます。
✅ どのファクタリングの種類が自分に合っているのか迷っている方
2社間・3社間・診療・介護・注文書など、複数あるファクタリングの種類とそれぞれの特徴を整理しています。

ファクタリングとは売掛金などの債権を売買することで資金を調達する方法です。
ファクタリングは売買なので融資が使えない局面でも使え、債権・売掛金を有効活用できることから「新たな資金調達方法」として注目されています。
そんなファクタリングには3つの種類があることをご存じでしょうか。種類は会社やサービスを選ぶときに参考になるポイントです。
この記事では大企業など銀行系のファクタリングといった種類についてわかりやすく解説します。また、種類を踏まえた上でベストな会社を選ぶ基準についても説明します。
さらに本記事では、こうした観点から優良なファクタリング会社を厳選し、ランキングを基に紹介しています。各社のメリットデメリットや、利用者の声も踏まえてまとめているため、「どこに申し込めばいいかわからない」と悩んでいる方や、初めてファクタリングを利用する個人事業主の方にも安心してご覧いただける内容です。是非会社選びの参考にしてください。

大企業の銀行系列などファクタリングの3つの種類

ファクタリングには大企業グループの銀行系など、次のような種類があります。

・独立系ファクタリング
・ノンバンク系ファクタリング
・大企業のグループ銀行や地銀など銀行系ファクタリング

種類により主なターゲットやサービスの傾向などに違いがあります。

大企業などのグループではない「独立系」

ファクタリングの第一の種類として「独立系」があります。独立系とは大企業や金融機関など何かの企業系列に属していない独立したファクタリング会社のことです。
独立系には地域密着型の会社や、従業員数の少ない中小企業が比較的多いという特徴があります。2社間タイプのサービスを得意としている会社が多いところも特徴です。

・大企業やノンバンクなどのグループに属していないファクタリング
・地域密着型の会社や中小企業などが多い
・2社間ファクタリングを得意としている会社も多い
・フットワークが軽く柔軟に対応してくれる

銀行以外の金融機関がやっている「ノンバンク系」

ノンバンクとは信販会社や消費者金融など預金業務に対応していない金融機関のことです。
ノンバンク系とは信販会社や消費者金融などノンバンクが行っているファクタリングの種類になります。

・消費者金融や信販会社などノンバンクのファクタリング
・手数料は銀行系より高めである

大企業の銀行などが提供している「銀行系」

大企業の銀行や地方銀行などが提供しているファクタリングが銀行系になります。
銀行系ファクタリングは額の大きな債権や独立系・ノンバンク系が買取していない種類の債権にも対応していることがあります。ただ、審査は比較的厳しめです。

・数千万円など大口債権の買取にも対応していることが多い
・貿易債権の買取（国際ファクタリング）などにも対応していることがある
・独立系やノンバンク系より審査は厳しめ
・ノンバンク系より手数料は低めに設定されている

大企業の銀行系などファクタリングを選ぶときのポイント

大企業の銀行などが提供している種類など、さまざまなファクタリングの種類・会社があります。資金調達で使う場合は種類なども踏まえて選ぶことが重要です。
各種のファクタリングの中からニーズに合ったものを選びたいときは8つのポイントがあります。

大企業の銀行系など種類で選ぶ

ファクタリングを選ぶときのポイントのひとつが種類です。大企業である銀行などの系列に属していない独立系やノンバンク系など、種類によって特徴があります。特徴を把握して選ぶこともポイントです。
たとえば「急いでいる」「資金繰りの相談にも乗って欲しい」など、柔軟な対応を希望していたとします。独立系のファクタリングは柔軟な対応が期待できます。まずは独立系のファクタリング会社をチェックし、ニーズに合った会社・サービスを絞るという流れで選んではいかがでしょう。

ファクタリング会社のエリアで選ぶ

ファクタリング会社の中には全国に対応している会社もありますが、一部の地域に特化しているタイプもあります。選んだ後に「地域に対応していなかった」では大変です。ファクタリングの3つの種類だけでなく、対応エリアや特に特化しているエリアなども確認しておきましょう。その上でサービス選びをすることがポイントです。

2社間・3社間のタイプで選ぶ

ファクタリングには2つの契約タイプがあります。2社間という契約タイプと、3社間という契約タイプです。契約のタイプによってそれぞれ手続きに登場する会社や債権の売買に要する時間、メリットなどが違ってきます。
2社間の契約タイプは申込者とファクタリング会社の「2社（2者）」で債権を売買します。手続きに関与するのが2社だけなので、最短即日で債権の売買が完了するのが特徴です。資金調達を急いでいるときや、取引先に知られたくないときにおすすめの方法です。
3社間の契約タイプは申込者と取引先、ファクタリング会社の「3社（3者）」で債権の売買を進めます。手続きに取引先が関与するため、取引先に債権の売買を知られてしまいます。また、取引先も手続きに関係してくるため、債権の売買が完了するまで時間がかかってしまうところも特徴です。早くても1週間ほどはみた方が良いでしょう。
ただ、3社間の契約タイプは2社間の契約タイプと比較して手数料が低めに設定されています。コストをおさえたいときにおすすめの方法です。
契約タイプごとの手数料の相場は次の通りです。扱っている契約タイプは大企業である銀行などの系列かどうかに関わらず会社によって異なります。2社間の契約タイプのみを扱っている会社もあれば、2社間の契約タイプと3社間の契約タイプの両方を扱っている会社もあります。使いたい契約タイプを扱っているか確認して選ぶことがポイントです。

ファクタリングにかかる手数料で選ぶ

ファクタリングは大企業の銀行系などの種類に関わらず、利用の際は手数料がかかります。契約タイプごとの手数料相場は次の通りです。

2社間の契約タイプ / 8％～18％
3社間の契約タイプ / 2％～9％

具体的な手数料の設定は会社により違います。大企業の銀行系という同じグループに属していても、会社ごとに手数料は異なりますので注意してください。
ファクタリングを選ぶときは手数料にも注目することがポイントです。

買取している債権の内容で選ぶ

大企業の銀行系や独立系などの種類の他に、どのような内容の債権を買取しているかもチェックポイントです。
国内の取引で生じる債権の他に海外の企業や団体との取引で生じる債権などもあります。また、診療報酬といった医療系の債権もあります。ファクタリング会社によって資金化の対象にしている債権が異なりますので、注意してください。
独立系などファクタリングの種類の他に、資金化したい債権を買取対象にしているか確認した上で会社選びをすることがポイントです。

買取している債権の限度額で選ぶ

買取している債権の内容の他に、債権の限度額についても確認が必要です。
大企業の銀行系や独立系などの種類に関わらず、ファクタリング会社によって買取している債権の限度額が違っています。
1,000万円以上の債権にも対応している会社もあれば、10万円や30万円など少額債権が中心の会社もあります。会社によって限度額や力を入れている債権額（10万円など少額債権に力を入れているなど）も異なりますので、会社を選ぶ際はこういったポイントもチェックしてください。
会社選びの後に「資金化して欲しい債権の額に対応していなかった」となると、また最初から会社選びになってしまいます。二度手間を避けるためにも重要なポイントです。

サポート体制やアフターフォローで選ぶ

大企業の銀行系や独立系などは、自社の強みを活かしたサポートやアフターフォローを行っています。
ファクタリングを選ぶときは「その会社がどのようなサポートやアフターフォローを行っているか」に注目することもポイントです。

・サービスの問い合わせから完了までひとりのスタッフが専属で対応してくれる
・プロが経営や資金繰りのアドバイス、コンサルティングなどに対応している
・困ったことやわからないことがあれば、電話やメールで迅速に答えてくれる
・初めてサービスを利用する経営者や経理担当向けに流れをわかりやすく教えてくれる
・定期的に申し込むことで事情に合わせた手続きと対応をしてくれる

このようにサポートやアフターフォローの内容もさまざまです。自社が必要としているサポート・アフターフォローを行っているかがポイントになります。

サービスの使いやすさで選ぶ

ファクタリング会社の提示している利用条件や買取の限度額、サポート内容などを総合的にチェックして「使いやすい」と感じる会社を選ぶこともポイントです。
ファクタリングは大企業・地銀などの銀行系や独立系、ノンバンク系などの種類に分けられます。ただ、同じ系統に属する会社でのそれぞれサービス内容や利用条件などが違っているため、同じ銀行系や独立系でも「A社は使いやすいがB社は使いにくい」など使用感の違いが出てくるのです。
総合的なポイントから「使いやすい」「使いにくい」などの使用感を判断することもポイントになります。債権の二重譲渡にならなければ2社以上のファクタリング会社を同時に使うことも可能なので、実際に申し込んで使用感を比較することも方法のひとつです。

大企業の銀行系などファクタリングを選ぶときの注意点

ファクタリングを選ぶときは注意したいポイントもあります。
ポイントに注意してニーズに合ったファクタリングを選んでください。

大企業の系列だから安心というわけではない

大企業の銀行系などは知名度から安心感があるかもしれません。ただ、大企業の知名度があるからといって安心とは限りません。なぜなら、銀行業務とファクタリングは違うからです。大きな銀行のファクタリングでも、サービスを提供して日が浅い場合もあります。
「大企業の系列だから」「大きな銀行の系列ファクタリングだから」など、名前だけでサービスを選ばないようにしましょう。

大企業の系列だからサービスが合うわけではない

大企業や地銀の銀行系や有名なノンバンク系などは「有名だからサービスも良いだろう」と思うかもしれません。
ファクタリング会社のサービス内容はかなり個性の出る部分です。大企業の系列だからなど知名度で申し込んでしまうと、「やはりサービス内容が合わなかった」と困ってしまうことも少なくありません。
サービス内容や利用条件を確認し、ニーズに合っており、かつ相性の良さそうな会社に申し込むよう注意してください。

ファクタリングの種類は大企業の銀行系など！ベストな会社選びのまとめ

ファクタリングには大きく分けて3つのタイプがあります。大企業の銀行などが提供している銀行系や系列グループに属していない独立系、信販会社などのノンバンク系です。
3つの種類にはそれぞれ特徴があります。さらに、それぞれの種類に分類される会社も、それぞれサービス内容や利用条件などが異なっています。ファクタリングを選ぶときは「3種類のどれがいいか」よりも、個別の会社・サービスをよく確認し、ニーズへの合致や相性などを踏まえて選んだ方が良いでしょう。
3つの種類だけに囚われず、相性や使用感などの面から良好な会社を選んでください。

おすすめの優良ファクタリング会社を徹底比較15選

ファクタリングは、大手企業から個人事業主まで利用が広がっている資金調達の仕組みです。売掛債権を現金化することで、銀行融資よりも早く資金を確保できる点が魅力で、「資金繰りに悩む」「給与や給料の支払いに間に合わせたい」といった場面で活用されるケースが増えています。特に最近では、個人でも利用できるサービスや、審査が比較的甘いファクタリング会社も登場しており、従来は法人向けと思われがちだったファクタリングの裾野が広がっています。一方で、審査が甘い＝安心できるとは限らず、実際には悪質な闇金業者がファクタリングを装って近づいてくるケースも後を絶ちません。そのため、「すぐにお金が必要だから」と焦って申し込むのではなく、サービスの仕組みを正しく理解した上で、信頼できる会社を比較・選定することが大切です。特に、以下のようなポイントに注目しましょう。
・申込から資金調達までのスピード（即日対応の有無）
・手数料の明確さと相場感
・対応している顧客層（個人事業主OKか）
・サポートの充実度や信頼性
・実績・規模（大手かどうか）
本記事では、こうした観点から優良なファクタリング会社を厳選し、ランキングを参考に紹介しています。各社のメリットデメリットや、利用者の声も踏まえてまとめているため、「どこに申し込めばいいかわからない」と悩んでいる方や、初めてファクタリングを利用する個人事業主の方にも安心してご覧いただける内容です。なお、給料ファクタリングや給与前払いに関する業者の中には、法外な手数料を取る“闇金まがい”の業者も存在します。安全にサービスを利用するためにも、本ランキングで紹介しているような信頼できるファクタリング会社を選ぶようにしてください。それでは以下から、目的や利用シーンに応じたファクタリング会社の比較表とあわせて、各社の詳細をチェックしていきましょう。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

＜ファクタリングは「仕組み」と「種類」を知って、自分に合った会社を選ぶのが成功のカギ＞
ファクタリングは、売掛債権を現金化することで、個人事業主や中小企業が迅速に資金を得られる仕組みとして注目されています。銀行融資とは異なり、信用情報に影響しにくい点や柔軟な審査が特徴で、「借り入れが難しい」「給与の遅れをカバーしたい」などの場面で利用されるケースが増えています。

◎ファクタリング3つの種類の性質を理解することが重要です。
①独立系ファクタリング：審査が比較的甘い傾向があり、スピードや柔軟さを重視。個人事業主や小規模事業者にも人気。
②ノンバンク系ファクタリング：金融機関ではないが資金力があり、中小企業の即日資金調達ニーズにも対応可能。
③銀行系ファクタリング（大手大企業グループの銀行や地銀など）：信頼性が高く、大口取引や法人向けに強いが、手続きがやや厳格で即日対応には不向きな場合も。
このように、ファクタリングの種類ごとに、得意とする顧客層やスピード、手数料の傾向が異なります。サービスを選ぶ際には、自分の状況に合った種類の会社を見極めることが欠かせません。
また、契約形態（2社間 or 3社間）や、取扱債権の上限・下限、手数料のメリットデメリット、サポート体制の有無なども重要な判断材料です。「どこが良いかわからない」「急ぎだけど安心なところを使いたい」という方は、最新のランキングや実績のある会社を比較検討して、トラブルを防ぎましょう。なお、悪質なファクタリング会社の中には、闇金に近い手法や法外な手数料を要求するケースも存在します。個人利用や給与ファクタリングなどを検討している場合は特に注意が必要です。資金繰りに悩んでいる方こそ、焦らず、自社の課題やニーズに合ったファクタリング会社を「仕分け」して選ぶことが、資金調達成功の第一歩です。