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銀行系ファクタリングは、銀行および銀行の関連企業が提供するファクタリングです。
銀行系ファクタリングは、3社間方式での契約が基本となっています。3社間方式は、売掛先が契約に関わることで取引上のリスクが低くなるため、その分手数料を低くすることが可能です。
今回は銀行系ファクタリングの概要および特徴、3社間と2社間の違いについて解説します。この記事を読むことで、これらの疑問を解消し、銀行系ファクタリングの理解を深められるでしょう。

銀行系ファクタリングの概要と特徴

ファクタリングを提供する企業は、経営母体によって独立系・銀行系・ノンバンク系に分けられます。ここでは、銀行系ファクタリングについて、他のファクタリング会社にはない特徴を解説します。

銀行系ファクタリングとは

銀行系ファクタリングは、銀行やその関連会社が提供しています。銀行系ファクタリングの特徴は、手数料が安く、銀行がかかわっているため信用度が高いことです。一方で、審査基準が厳しく、審査に時間がかかる点がデメリットといえます。

また、銀行系ファクタリングには、一般的なファクタリングである買取型に加え、保証型・国際型など、さまざまなファクタリングの種類があり、目的および用途に合わせて選択できる点も、他のファクタリング会社にはない特徴です。
また、銀行系ファクタリングは資金力がある、金額が大きい債権を持つ企業に適しています。

銀行系ファクタリングを利用するメリット

銀行系ファクタリングは、銀行がバックにあるため信用力が高く、安心して取引できます。また、手数料が安いのもメリットです。

手数料が安い

銀行系ファクタリングのメリットのひとつは、手数料率が独立系ファクタリング会社より低い設定になっていることです。
その理由は、銀行系では「3社間方式」のファクタリングのみになることと、審査が厳格であることです。

・ファクタリングの2つの契約方式
ファクタリングには2つの契約方式があり、ひとつが「2社間方式」、もうひとつが「3社間方式」です。

2社間方式は、利用者とファクタリング会社間の取引で、3社間方式は利用者と売掛先、ファクタリング会社の間の取引です。
2社間方式では売掛先にファクタリングしたことを知られることなく、迅速に資金を得ることが可能です。

一方、3社間方式では売掛先にファクタリングについての連絡と承諾が必要です。そのため、2社間方式に比べると資金調達に時間がかかります。しかし、売掛先が取引に加わることで、手数料率を低く設定できる点がメリットです。

3社間方式では売掛先の承諾が必要であることから、会社が実際に存在することの証明ができます。ファクタリング会社にとって、詐欺ではないことの証明となるでしょう。

2社間方式では、最終的に売掛金の回収は利用者を通じて行われるため、支払いが行われないリスクがあります。しかし、3社間方式では売掛先から直接回収できるため、未回収となるリスクを減らせるのです。

銀行系ファクタリングは、3社間方式のみです。2社間方式に比べ、3社間方式はリスクが低くなることから手数料を安くできます。手数料の相場は、2社間では10～20％、最大で30％程度であるのに対し、3社間では1～10％程度です。
銀行ファクタリングにおける3社間方式については、詳しく後述します。

安心して利用できる

銀行、とくに大手の銀行は、事業基盤が強固であることから、ファクタリング事業も大規模に展開でき、手数料も低くおさえることが可能です。
また、銀行系のファクタリング会社は銀行の資金を活用できるため、資金調達の安定性が高くなり、手数料を安くできる面もあります。

銀行系ファクタリングのデメリット

銀行系ファクタリングは、銀行の信用にかかわるため、一般的なファクタリングよりも審査が厳重で、利用できる企業が限られる点がデメリットです。そのほか、3社間方式となるため資金調達までに時間がかかる、小口の債権では利用できない可能性がある、リコース契約（償還請求権あり）になる可能性がある点にも注意が必要でしょう。

審査が厳重

ファクタリングには審査があります。一般的なファクタリング会社の審査では、売掛先の信用が重視され、利用者の経営状態が悪くてもファクタリングを利用できることが多いでしょう。
しかし、銀行系ファクタリングでは審査基準が厳しく、利用者と売掛先両方の信用力が審査されます。

時間がかかる

銀行系ファクタリングは3社間方式の契約となります。取引先への連絡・承諾が必要となり、申込みから現金化までの時間が2社間に比べて長く、急ぎの資金調達には向いていません。
さらに審査が厳しく時間がかかるのに加え、窓口での契約が必須となっていることから、資金調達までに時間と手間がかかります。

・小口の債権は扱っていない
企業によっては、金額が小さい小口の債権を利用してファクタリングしたいこともあるでしょう。銀行系ファクタリングでは、最低買取額が決まっていることが多く、小口の取引に対応していないことも珍しくありません。
金額が小さいときは、独立系のファクタリング会社を利用しましょう。

・リコース契約（償還請求権あり）の可能性が高い
独立型のファクタリング会社は、多くがノンリコース契約（償還請求権なし）です。償還請求権とは、売掛先の倒産などにより、売掛金を回収できなくなった際、ファクタリング会社が支払いを求める権利です。償還請求権なし（ノンリコース）の場合、利用者は責任を負う必要はありません。

銀行系ファクタリングでは、償還請求権あり（ウィズリコース）契約になっていることがあります。償還請求権があると、利用者は売掛金が回収できない場合、銀行系ファクタリング会社へ支払わなければなりません。そのため、契約時には償還請求権について確認しておく必要があるでしょう。

銀行系ファクタリングが適している企業

銀行系ファクタリングが適しているのは、信用力の高い大企業や大口の債権を持つ企業、安全性を重視する企業、手数料をおさえたい企業です。

銀行系ファクタリングの審査は厳重なため、信用力が高い大企業の利用が向いています。また、大口の債権にも対応できるため、取引額が大きい債権を持つ企業にも向いているといえるでしょう。
具体的には、大手の製造業・流通業・建設業・IT企業などが当てはまります。これらの企業は信用力が高く、また大口の債権を持っていることが多いため、銀行系ファクタリングが適しています。

3社間方式の特徴とメリット・デメリット

3社間方式は、利用者・売掛先の企業・ファクタリング会社が関与するファクタリングの方式です。
3社間方式では、企業がファクタリング会社に売掛債権を譲渡（売却）し、取引先(売掛先)が売掛金を直接ファクタリング会社に支払います。

銀行ファクタリングにおいては、銀行がリスクを回避することを重視していることから、3社間方式が一般的です。

3社間ファクタリングには手数料の低さ、審査通過率の高さ、返済の手間の軽減といった大きなメリットがあります。ただし、資金調達までに時間がかかるデメリットもあるため、利用する企業は限られるでしょう。

3社間方式のメリット

3社間方式は、2社間ファクタリングと比べて手数料が低く抑えられます。取引先企業(売掛先)が関わることで、リスクが低減されるためです。

また、3社間方式では、取引先企業(売掛先)が直接ファクタリング会社に売掛金を支払うため、ファクタリングを利用した企業は2社間方式に比べ返済の手間が少なくなります。

3社間方式のデメリット

3社間方式では、取引先企業(売掛先)への通知および承諾が必要なため、2社間方式と比べて資金調達までの時間がかかるでしょう。そのため、当日や翌日までに資金調達が必要といった、迅速な対応を必要とする企業には向かない可能性があります。

また、通知が必要なため、取引先企業にファクタリングの利用と、自社の資金繰り状況が知られてしまうため、取引先企業との関係に影響が出る可能性があります。
3社間ファクタリングでは、取引先企業(売掛先)の協力が不可欠で、取引先企業が協力的でない場合、ファクタリングの利用ができなくなるかもしれません。

銀行系ファクタリングの審査と手数料

銀行系ファクタリングの手数料率は独立系・ノンバンク系よりも低くなっていますが、審査が独立系・ノンバンク系に比べて厳しいため、利用する企業は少ない傾向にあります。

銀行系ファクタリングの審査

銀行系ファクタリングの審査は、一般的に厳しいといわれています。
その理由は以下の通りです。

・銀行やその関連会社が提供しているため
銀行は自社の信用リスクを最小限に抑える必要があるため、審査基準が厳しくなっています。

・大口債権への対応
銀行系ファクタリングは金額が大きい、大口の債権にも対応するため、より慎重な審査が必要です。

・親会社との情報共有
銀行系ファクタリングでは、親会社である銀行との間で情報共有されており、詳細な審査が行われます。

・法令遵守の観点
銀行は法令遵守の観点から、より慎重な審査を行う傾向にあります。
具体的な審査項目は、以下の通りです。

・信用
・財務状況
・事業内容
・代表者の信用
・取引先の信用
・担保の有無

銀行系ファクタリングが向いているケース

銀行系ファクタリングでは、融資並みに厳しい審査を通過しなければなりません。また、3社間方式であることから、一般的なファクタリングよりも資金調達までに時間が必要です。
調達までの時間を少しでも短くするためには、事前に必要な書類を準備しておくとよいでしょう。

取引銀行が同じ系列である

銀行系ファクタリング会社と同系列の銀行とすでに取引がある場合、利用者の与信情報や取引履歴が残っていることから、審査が速くなるのに加え、通過しやすくなる可能性があります。

大口の資金調達を希望する

銀行系ファクタリングは、数億円単位といった大口債権にも対応しています。取引先が大規模な売上高を持つ企業や大口顧客を持つ場合や、新規のプロジェクトが始まる場合などでも、銀行系ファクタリングであれば、上限を気にせずに利用できるでしょう。

時間がかかっても安全に取引したい

銀行系ファクタリングの経営母体は大きな資金力を持つ銀行などの金融機関であり、信頼性が高く、安心して利用できます。

売掛先との信頼関係が強固である

銀行系ファクタリングの基本は3社間方式になります。そのため、売掛先に必ずファクタリングの利用が通知されます。
利用者と売掛先の間に信頼関係が築かれており、売掛先にファクタリングについての理解があれば、問題なくファクタリングを利用できるでしょう。

手数料を抑えたい

銀行系ファクタリングは、手数料が低いというメリットがあります。3社間ファクタリングが基本で、未回収リスクが低くなるためです。
売掛金の金額が大きいと、手数料が数％違うだけで調達する金額に大きな差が出るため、調達資金をできる限り減らしたくない場合は、銀行系ファクタリングを利用しましょう。

おすすめのファクタリング会社20選

ここでは、銀行系ファクタリング以外にも、おすすめのファクタリング会社を厳選し、比較表にまとめました。
また比較表下には各社の詳しい詳細も載せてありますので、自社に合ったファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

まとめ：銀行系ファクタリングは3社間が基本！2社間との違いや特徴を解説

銀行系ファクタリングは、独立系やノンバンク系のファクタリング会社よりも手数料が低めであり、銀行の信用力を背景に運営されているため、信頼性が高くなります。
また、豊富な資金力があるため、大口の債権にも対応できますが、償還請求権ありの契約になることがほとんどのため、注意が必要です。
また、銀行系ファクタリングは3社間方式が基本です。手形や手形割引といった従来の金融手段で併用されることも多く、金融庁の監督下で安心して利用できるのが特長です。たとえば、北洋銀行などの大手銀行系ファクタリングでは信用度の高い取引先との間でスムーズな資金調達が可能です。
しかし、3社間方式では売掛先への通知・承諾が必要であるため、資金調達が完了するまでに2社間方式時に比べ時間がかかります。
一方で、3社間方式ではファクタリング会社のリスクが低くなることから、手数料が安くなる点がメリットです。
銀行系ファクタリングの利用が向いているのは、比較的信用力が高く、大口の債権を扱い、手数料の負担をできる限り少なくしたいと希望する企業です。