資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

「長いコロナ禍による業績低下で資金繰りが苦しいときがある」
「コロナ禍から回復してきた今こそ控えていた設備投資をおこないたい」

企業の柔軟でスピーディーな資金調達を可能にする方法として注目されているのが、企業の売掛債権を買い取ってくれる「ファクタリング」です。

本記事では、京都の企業におけるファクタリングのニーズや重要性、利用する際の注意点について解説します。

資金繰りの選択肢が増えれば安定した経営に役立ちます。

本記事を読むことでファクタリング会社を選ぶ際におさえておきたいポイントを知り、京都の経営者に必要なファクタリングの知識を身につけましょう。

京都の経済状況

京都銀行の「京都経済情勢レポート（2023年夏）」によると、「最近の京都経済は、経済活動の正常化とともにコロナ禍前の水準に戻りつつある」としています。

外出関連需要やインバウンド需要が高まり、客足が回復していることも要因の一つです。

参照：https://www.kyotobank.co.jp/houjin/report/jyousei.html

京都府による「京都府経済の動向（令和5年7月3日）」でも、「府内の景気は緩やかに持ち直している」としています。

消費者物価指数は前年同月比で3.3％、京都府内のホテルの稼働率は前年同月比18％と、各種データも回復基調を裏付けています。

参照：https://www.pref.kyoto.jp/tokei/monthly/doukou/doukoutop.html

京都のファクタリング事情

次に、京都ならではのファクタリングのニーズと、ファクタリングの利用に適している企業の特徴について見ていきましょう。

京都におけるファクタリングのニーズ

業種ごとにばらつきはあるものの、京都の経済は回復傾向を示していることは明らかです。

新型コロナウイルス感染症の「5類感染症」への引き下げという一旦の区切りもつき、外出需要やインバウンド需要が回復してきていることが見て取れます。

一方で「京都府経済の動向（令和5年7月3日）」では、2023年4月の京都府における貸出金は前年同月比で3.8％アップしており、15ヶ月連続の増加となっています。

参照：https://www.pref.kyoto.jp/tokei/monthly/doukou/doukoutop.html

京都経済の回復に伴い、設備投資など資金調達の必要性が高まった企業もあることでしょう。

一方で、資材や光熱費の価格高騰により、京都の企業は依然厳しい状況にもあります。

長いコロナ禍の外出自粛による京都の重要な産業である「観光」の低迷などもあり、資繰りが厳しくなっている企業も多いのではないでしょうか。

京都でファクタリングを利用すべき人の特徴

「入金のタイミングにより一時的に支払いが厳しいときに少額で利用したい」という場合、最短即日で売掛債権を現金化できるファクタリングの利用で経営が安定します。

また、銀行から融資を受けた場合は借入金という「負債」になってしまいますが、ファクタリングの場合は売掛債権の現金化のため「資産」のままです。

キャッシュフローを改善して自社の信頼性を上げたい経営者にとっても、ファクタリングの利用は効果的です。

経営状態や年数から企業の信頼性が低いなどの理由によって銀行融資が難しい企業にとっても、ファクタリングは適しています。

ファクタリングにおいて重視されるのは自社ではなく「売掛先」の信用です。

そのため売掛先が信用の高い企業の場合、ファクタリングによって資金調達が楽になる可能性があります。

以上のような企業の経営者には、ファクタリングの利用が適しているでしょう。

京都でファクタリングを利用する4つの利点

　
京都でファクタリングを利用する利点は下記の4つです。

・ファクタリング会社へ直接出向きやすい
・最短即日で資金調達できる
・信用情報を傷付けない
・売掛先に知られずに資金調達できる

順に解説します。

ファクタリング会社へ直接出向きやすい

京都は地方に比べてファクタリング会社が近くにある地域と言えます。

ファクタリング会社は都市部に集まっていますので、東京や大阪、愛知、福岡などに事務所が多く存在します。

大阪の隣にある京都は直接ファクタリング会社へ出向くことが可能ですので、対面での契約を希望する方でも安心しやすい点が強みです。

地方の場合、近くにファクタリング会社がないケースが多いので、移動に時間がかかります。

担当者と直接会って取引したい方でも、京都なら比較的移動しやすいと言えます。

最短即日で資金調達できる

ファクタリングは最短即日での資金調達が可能なサービスです。

銀行融資の場合、実際に資金を得られるまで2週間〜1カ月ほどかかるのが一般的です。

税金や従業員への給与など、支払期限が迫っている状態では一刻も早く手元に資金が欲しいでしょう。

ファクタリングなら、申し込みから数十分～数時間で指定の銀行口座に入金されますので他の資金調達方法に比べて圧倒的に早く資金を得られます。

信用情報を傷付けない

借入ではないファクタリングは、利用しても負債が増えませんし、信用情報も傷付けません。

信用情報に傷が付くと、新たな借入が難しくなりますし、仮にお金を借りられたとしても与信を減らしてしまいます。

一方でファクタリングは債権譲渡契約による売掛債権の売買ですので、融資のように信用情報への影響がありません。

仮に赤字経営や債務超過など、信用情報に傷が付き、ブラックリスト状態にあったとしてもファクタリングなら利用できる可能性があります。

利用者より売掛先の経営状況を重要視するのは、ファクタリングならではの特徴であり、強みでもあります。

将来的に銀行から融資を受けようと考えている場合でも、審査に悪影響を及ぼさない点はファクタリングを利用する大きな利点です。

売掛先に知られずに資金調達できる

利用者と売掛先で取引する2社間ファクタリングの場合、売掛先にファクタリング利用を知られずに資金調達できます。

ファクタリング利用を売掛先に知られると、自社の資金難を懸念され、今後の取引が中止となる恐れがあります。

他にも、今後の取引へ悪影響を及ぼすことを懸念し、ファクタリング利用を考えている人の多くは2社間ファクタリングを選ぶ傾向にあるのです。

スピーディーかつ売掛先への通知や同意を省きたい場合には、2社間ファクタリングを検討してみてください。

京都でファクタリング会社を選ぶ際のポイント

京都でファクタリング会社を選ぶ際は、下記のポイントを意識しましょう。

・手数料を比較する
・入金スピードを比較する
・少額利用が可能か確認する
・評判を確認する

ひとつずつ解説します。

手数料を比較する

まず重要なのが手数料の比較です。

ファクタリング会社に支払う手数料が高ければ当然調達できる額が下がってしまいますし、多用すると積み重なった手数料が経営を圧迫する可能性も出てきます。

ファクタリングには、ファクタリング会社と利用者が行う「2社間ファクタリング」と、ファクタリング会社・利用者・売掛先が行う「3社間ファクタリング」があります。

2社間ファクタリングの手数料相場は10％以上、売掛先の同意があり回収不能のリスクが低い3社間ファクタリングの場合、手数料相場は2社間よりも低いのが一般的です。

比較する際は手数料の安さだけでなく、手数料以外の費用がかからないかもチェックする必要があります。

入金スピードを比較する

入金と支払いのタイミングが合わずに一時的に資金繰りが苦しくなることは経営者に起こりがちなことでしょう。

売掛金を回収を待たずに現金化できるのはファクタリングの最大のメリットです。

一般的に一ヶ月ほどかかるとされる銀行融資と違い、ファクタリングの場合最短即日で売掛債権を現金化できる会社もあります。

必要なタイミングで迅速に資金を調達でき、入金と支払いのタイミングがずれることによる一時的な支払い能力の低下をカバーできるのがファクタリングの大きなメリットです。

ファクタリングの目的が安定した支払い能力の確保である場合、入金スピードについても確認しておく必要があるでしょう。

少額利用が可能か確認する

売掛金の買取下限額もチェックしておきたいポイントです。

手数料は売掛金額の大きさによっても変わるため、必要な額が少額にもかかわらず買取下限額が高いと余分な手数料を支払うことになります。

現在のところ少額利用の予定がなかったとしても、今後、少額利用する機会があるかもしれません。

また、少額利用に対応しているファクタリング会社であれば、実際に多額の資金調達が必要になったときのために試してみるのにも適しています。

評判を確認する

最後にチェックしておくべき重要な点はファクタリング会社の信頼性です。

同業の経営者などにファクタリングの利用者がいれば、評判を聞いてみるのもよいでしょう。

また、評判を調べるのが難しい場合には、ファクタリング会社に実績があれば信頼性の客観的な指標となります。

ファクタリング会社にもそれぞれに特徴や実績のある分野があり、審査の結果も変わってくる可能性があります。

評判を調べたとしてもファクタリングの利用で大事な売掛債権を売却するのが心配であれば、一度少額利用で試してみるのもよいのではないでしょうか。

京都でファクタリングを利用する際の注意点

京都でファクタリングを利用する際は、下記の点に注意が必要です。

・契約内容が債権譲渡契約か確認する
・契約書の控えをもらう
・売掛先の承諾が得られない場合もある
・保有する売掛金の範囲でしか資金調達できない

ファクタリング利用でのトラブルや思ったような資金調達ができないことを避けるため、実際に契約する際の注意点についても確認しておきましょう。

契約内容が債権譲渡契約か確認する

ファクタリングは売掛債権を売却する「債権譲渡契約」です。

しかし債権譲渡契約に見せかけて「売掛債権を担保とした高金利での金銭の貸付」をおこなう、「ファクタリングを装ったヤミ金融」が問題となり金融庁も注意喚起しています。

参照：https://www.fsa.go.jp/user/factoring.html

また表面的には債権譲渡契約だったとしても、契約に「償還請求権（リコース）」が付いている場合、実質的には「ファクタリング」ではなく「融資」であるため注意が必要です。

償還請求権が付いている場合、売掛先から売掛金が支払われなかったときには利用者が本来必要のない弁済の義務を負うことになります。

契約するときは「債権譲渡契約か」、「償還請求権は付いていないか」についてよく確認をしておきましょう。

契約書の控えをもらう

「契約書の写し、領収書などの書類が渡されない」というのも、ファクタリングを装ったヤミ金融である可能性が高いケースとして金融庁の注意喚起で挙げられています。

参照：https://www.fsa.go.jp/user/factoring.html

偽ファクタリング会社との契約をはじめとする契約トラブルを防ぐためにも、契約書の控えは有効です。

契約書が手元にない場合、「最初に聞いた条件と話が違う」といった場合でも証拠が残りません。

資金調達に焦り契約書もそこそこに契約してしまったといったことのないように、契約書の控えはきちんともらい、よく確認して疑問点は質問しておきましょう。

売掛先の承諾が得られない場合もある

2社間ファクタリングでは売掛先の承諾を得る必要はありませんが、手数料が比較的安い3社間ファクタリングでは、売掛先の承諾が必要です。

しかし3社間ファクタリングで売掛先に承諾をお願いした場合、売掛先の承諾が得られないだけでなく、資金繰りの悪化を疑われ信頼性が下がるリスクがあります。

また、売掛金の支払期日が過ぎてしまった場合に売掛債権の回収をおこなうのは、債権を譲渡されたファクタリング会社です。

そのため、2社間ファクタリングの場合でもファクタリングの利用が知られる可能性が全くないとはいえない点にも注意が必要です。

保有する売掛金の範囲でしか資金調達できない

ファクタリングは売掛債権を売却し迅速に現金化できる手段ですが、逆にいうと保有する売掛金額から手数料などの諸費用を引いた額までしか資金調達できません。

そのため、多額の資金調達が必要な場合には銀行融資などほかの資金調達手段を検討する必要があります。

銀行融資とファクタリングにはそれぞれメリットデメリットがあります。

ファクタリングの利用で資金調達の選択肢を増やし、場面に応じて使い分けると経営の安定につながるのではないでしょうか。

おすすめのファクタリング会社12選

京都の事業者様におすすめのファクタリング会社を比較表にまとめました。
オンライン対応で簡単に申し込みができ、請求のタイミングにあわせて素早く資金化できるため多くの事業者に利用されています。
以下の比較表と各社紹介を参考にし、自社のニーズに合ったファクタリング会社を見つけてください。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。大手グループならではのスピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

まとめ：京都でファクタリングを利用する

ファクタリングは頻繁に使用しすぎると手数料で利益が目減りしてしまうため注意が必要ですが、柔軟で迅速な資金調達の手段として優れています。

また、「売掛債権を本来の期日より早く現金化する」ファクタリングは借入と違い負債扱いにならないうえ、売掛金の未回収リスクが減りキャッシュフローも改善します。

銀行融資による資金調達が難しい、あるいは一時的な資金繰りに役立てたい場合にはファクタリングの利用がおすすめです。

京都府内のファクタリング会社だけでなく、全国から比較検討できるオンライン型ファクタリングによる資金調達を経営のピンチとチャンスに活用してみてはどうでしょうか。