資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ファクタリングを活用した資金調達を考えた際、どの業者にしようか迷いますよね。

特に初めてファクタリングを利用する方は、できるだけ信頼できる業者を見つけたいと思うでしょう。

ファクタリング会社を選ぶ際、ネットで人気ランキングを調べる方法が一般的です。

各サイトで紹介されているファクタリング会社を利用すればまず失敗しないと考えている方も多いのではないでしょうか。

この記事では、ファクタリング会社選びでランキングを活用する際のポイントや注意点を紹介します。

☑当てはまる方は最後までこちらの記事をご覧ください
・どのファクタリング会社を選べばいいか迷っている方
・ランキングを参考にしようと思っている方
・急ぎで資金調達が必要な方
ファクタリング会社を選ぶ基準がよく分からないという方は、ぜひ本記事でポイントを押さえておきましょう。

ファクタリングって何？

そもそもファクタリングについてあまり分からない方も少なくないでしょう。

ファクタリングという言葉は耳にしたことがあっても、イマイチ仕組みを理解していない場合もあるはずです。

ここでは、ファクタリングの仕組みや種類、融資との違いを簡単に解説します。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングとは、売掛金をもとに資金調達する欧米発祥のサービスです。

売掛金は本来、取引相手と決めた支払期日まで現金化できません。

そのため、売上はあるものの手元に資金がなく、キャッシュフローが悪化して黒字倒産してしまう企業も決してゼロではありません。

そこで、専門業者へ売掛金を譲渡し、売掛金を受け取る権利を渡す引き換えに現金を得るのがファクタリングです。

掛取引が主流な日本において、多くの事業者が売掛金を保有しているはずです。

そんな売掛金を効率よく活用できる資金調達方法として、近年ではファクタリングが広まりつつあります。

ファクタリングの種類

ファクタリングにはいくつか種類があります。

買取型ファクタリング・保証型ファクタリング・国際ファクタリング・医療ファクタリング・一括ファクタリングなどが例です。

一般的にファクタリングは買取型を指し、多くのファクタリング会社でも買取型をメインに取り扱っています。

買取型ファクタリングもさらに2社間取引と3社間取引の2つに分類できます。

中小企業の経営者は取引相手（売掛先）にファクタリング利用が知られにくい2社間取引を好む傾向にあると言えるでしょう。

融資との違い

資金調達を考えた際、真っ先に思い浮かぶのが銀行融資ではないでしょうか。

昔から資金調達方法として活用されている銀行融資ですが、近年では中小企業に対する銀行の貸し渋りが問題視されています。

そこで経済産業省が推奨しているのが、大半の中小企業が保有している売掛金を早期現金化できるファクタリングです。

融資は借金ですが、ファクタリングは債権の売買です。

信用力が足りず銀行融資を受けられなかった事業者であっても、売掛金さえ持っていれば利用できる可能性が十分にあるのがファクタリングとなります。

ランキングを見る前に知るべきファクタリングのメリット・デメリット

ここでは、ファクタリングで資金調達する主なメリットとデメリットを紹介します。

必ずしもすべての人にファクタリングが合っているとは言えません。

メリット・デメリットを考慮し、他の資金調達方法と比べたうえで利用を検討してみてください。

ファクタリングのメリット

ファクタリングの主なメリットは、下記のとおりです。

・短時間での資金調達が可能
・負債を増やさず資金を確保できる
・自社の経営状況に左右されにくい
・売掛金の未回収を防げる

ファクタリングが他の資金調達に大きく勝る点が資金を得られるまでの早さです。

融資の場合、さまざまな書類を提出し、厳しい審査を通過したうえでお金を借りられます。

手元の現金は増えますが、同時に負債も増えるのが融資です。

債権売買であるファクタリングは利用しても負債は増えません。

申し込みから数十分での入金も可能なうえ、自社の経営がうまくいっていなくても利用できるのが大きな強みです。

また、後払いである売掛金には未回収リスクが付き物ですが支払期日より早く現金化できる仕組み上、売掛金の未回収リスクも回避できます。

ファクタリングのデメリット

一方で、下記のようなデメリットも存在します。

・利用者が周りに少ない
・手数料の負担が大きい

ファクタリングは近年、徐々に利用者が増えている資金調達方法です。

他の資金調達方法とは異なり、回りに利用経験者がいない場合もあるでしょう。

初めて利用する方にとって、経験者の助言が聞きにくいのはデメリットと言えます。

また、ファクタリング手数料は融資の金利に比べて負担が大きい点もデメリットです。

短期的な利用に向いているファクタリングですが、その利便性から依存してしまい、長期的に利用してしまうと手数料が経営を圧迫する可能性もあるでしょう。

ファクタリング会社のランキングで確認すべき8つのポイント

ネット上のランキングを使用してファクタリング会社を見る際、下記のポイントを中心に比較してみてください。

・取引方法
・買取手数料
・入金スピード
・買取限度額
・償還請求権の有無
・必要書類
・対象者
・口コミ

それでは、ひとつずつ解説します。

取引方法

一刻も早く資金を得たい場合は2社間ファクタリングを選び、多少時間をかけてでも手数料を抑えたい場合は3社間ファクタリングを選びましょう。

各ファクタリング会社によって対応している取引方法が異なります。

大手銀行系が運営しているファクタリングでは、基本的に売掛先を含めた3社間で取引を進めます。

一方で、民間企業が運営しているファクタリングでは、売掛先が関与しない2社間で取引するのが一般的です。

自身の目的に合った取引方法を選びましょう。

買取手数料

ファクタリング手数料には上限がなく、各業者によって設定してある数値が異なります。

一般的に、2社間ファクタリングが10〜30％、3社間ファクタリングが2〜9％ほどとなります。

買取手数料が大きくなるほど、現金化できる金額が少なくなりますので、少しでも多くの資金を確保したい方は手数料の高さを重点的に確認してみてください。

どの業者も相場に合わせて買取手数料を設定していますが、一律であったり、利用者に合わせた設定だったりと、手数料の決め方には大きなばらつきがあります。

入金スピード

入金スピードの速さが魅力的なファクタリングですが、最短当日での入金の場合もあれば、数日～1週間ほどかかる場合もあります。

入金までの期間が想定より長いと、支払期限に間に合わず、ファクタリングを利用した意味がない状態になる可能性もあります。

基本的に3社間ファクタリングは売掛先への通知や同意が必要なため、2社間ファクタリングより時間がかかる点は覚えていきましょう。

また、銀行系のファクタリング会社は銀行融資のような審査基準となっていますので、審査に時間がかかります。

資金を確保するまで時間の余裕がない方は、民間企業が運営している独立系のファクタリング会社で、なおかつ2社間ファクタリングを選びましょう。

買取限度額

買取限度額によって資金調達できる金額が異なります。

たとえば、下限額100万円〜上限額1,000万円の場合、数十万円の取引ができませんし、数千万円もの大口取引もできません。

ファクタリングでは融資のように、数千～数億円規模の大口取引も可能です。

もし、1つの売掛債権の金額が低かったとしても、複数の売掛債権をまとめて1社のファクタリング会社へ売却できますので、多額の資金調達も実現できます。

個人事業主やフリーランスでも利用できるファクタリングサービスは比較的、買取限度額が低めに設定されている傾向にあります。

自身が望む金額を調達できるか、買取限度額も事前に確認しておきましょう。

償還請求権の有無

償還請求権がある契約の場合、もし売掛先が倒産などで売掛金を支払えなくなった際に、利用者が代わりにファクタリング会社へ支払わなければなりません。

通常、ファクタリングは償還請求権がない契約（ノンリコース契約）であるのが一般的です。

しかし、貸金業登録をおこなっている銀行系のファクタリング会社の場合、償還請求権付の契約（ウィズリコース契約）の場合もあります。

注意すべきは、民間企業が運営しているファクタリングで償還請求権付きの契約になっている場合です。

償還請求権は貸金業登録をしている事業者しか提供できませんので、貸金業登録が不要なファクタリングにおいて、違法業者である可能性があります。

もしもの際に大きな違いが生じますので、償還請求権の有無も必ず確認すべきポイントのひとつです。

必要書類

ファクタリングの必要書類としては主に、下記の通りです。

・請求書や発注書
・身分証明書
・銀行口座のコピー
・売掛先との契約書
・決算書
・登記簿謄本
・確定申告書
・印鑑証明書

審査時に必要な情報を得るべく、上記のような書類の提出が求められます。

売掛先がどんな企業なのか、売掛金はきちんと存在するのか、売掛先と継続して取引があるのかなど、売掛金の未回収リスクを審査時に図ります。

必要書類は各ファクタリング会社によって異なり、なかには請求書と銀行口座のコピーのみで良い業者もいるなど、少ない書類のみでの審査も可能です。

なお、請求書のみであったり、銀行口座のコピーのみでの利用は基本的にできません。

各ファクタリング会社でどのような書類を準備すべきかは、事前に確認しておくと手続きがスムーズです。

対象者

ファクタリングは法人・個人どちらも利用可能なサービスです。

最低条件として、売掛金を保有する事業者であれば、比較的誰でも利用できます。

ただし、ファクタリング会社によって対象者が異なりますので注意してください。

法人専用のファクタリングサービスがあれば、個人事業主やフリーランス専用のファクタリングサービスもあります。

利用したいファクタリング会社が果たして自身を対象者しているかは、把握しておきましょう。

口コミ

ネット上にあるランキングサイトでは、多くの割合で口コミを記載しているはずです。

口コミは実際の利用者の意見を見れる情報のため、初めて利用する方にとって大きな判断材料となり得るでしょう。

公式サイト内に口コミを記載している業者もいますが、TwitterなどSNSに記載してある口コミの方が信ぴょう性は高いと言えます。

どうしてもファクタリング利用を不安に感じる方は、ぜひ一度、SNSなどで口コミを見て見てください。

ファクタリングの利用手順

ファクタリングの利用手順は主に下記のとおりです。

1.公式サイトから申し込む
2.担当者から連絡がくる
3.必要書類を提出する
4.審査を受ける
5.契約を締結する
6.入金を受ける
7.売掛金を送金する

まずは、公式サイト内にある問い合わせフォームや電話、FAXなどから申し込みます。

営業時間なら数分～数十分後に担当者から確認の電話もしくはメールが届くはずです。

担当者との軽いヒアリングが終わりましたら、案内があった必要書類を提出します。

審査に通過し、買取手数料や買取額の見積もりをもらい、内容に納得すれば正式に契約とW締結します。

指定した銀行口座に入金を受け、3社間ファクタリングならここで手続きは終了です。

2社間ファクタリングの場合は、売掛先から売掛金を受け取ったのち、そのままファクタリング会社へ送金して手続きは終了となります。

ファクタリング会社のランキングにおける注意点

ファクタリング会社のランキングを活用する際、下記の点に注意してください。

・ネットの情報を鵜呑みにしない
・しっかりと相見積もりを取る

さまざまな情報が行き交うインターネットですが、正しいかどうかは自分で精査しなくてはなりません。

また、焦って1社のみに申し込みするのではなく、複数の業者から相見積もりを取ることが非常に重要です。

それでは、ファクタリング会社のランキングにおける注意点を順に見ていきましょう。

ネットの情報を鵜呑みにしない

ネット上のランキングサイトは目安としては役に立つものの、すべての情報を鵜呑みにしてはなりません。

というのも、ファクタリングに限らず、ネット上のランキングサイトの多くはアフィリエイトであるためです。

成果報酬型のアフィリエイトでは、指定のファクタリング会社に申し込みがあるとサイト運営者に報酬が支払われます。

したがって、ネットでファクタリング会社のランキングを調べると、どのサイトも同じようなファクタリング会社を紹介しているはずです。

もちろん、実績があり、利用者が多い業者も存在しますが、必ずしも優良な業者とは限りません。

口コミに関しても同じですが、ネット上の情報は参考程度にとどめ、実際に問い合わせるなどして最終的な判断は自身でおこないましょう。

しっかりと相見積もりを取る

相見積もりを取ることは手数料相場を把握するうえで、非常に重要です。

なお、ファクタリング手数料は審査後にしか分かりません。

ですので、相見積もりを取るには必ず審査を受ける必要があります。

多少面倒に感じるかもしれませんが、各業者でサービス内容が異なりますので、自身に合ったサービスかどうかの見極めには相見積もりが欠かせません。

もし、審査結果に納得できなければそのまま辞退できますので、まずは申し込んでみることから始めてみましょう。

おすすめファクタリング会社10選

現在、個人事業主やフリーランスをはじめ、給与支払いに悩む中小企業や大手企業まで、多くの事業者が資金繰り対策としてファクタリングを活用しています。
しかし一方で、「どの会社なら審査に通るのか分からない」「焦って高リスクな業者に申し込んでしまった」など、不安の声も少なくありません。特に個人向けの場合、「保証人なし」「担保なし」といった条件で探す中、誤って闇金まがいの業者に引っかかり、高額な手数料に苦しむケースも増加しています。
そこで本記事では、安心して利用できる信頼性の高いファクタリング会社を厳選。
「即日入金対応」「土日祝も営業」「審査が柔軟」「給与支払いなど緊急の資金ニーズに対応可能」といった条件に合うサービスを中心に紹介しています。中には、大手企業が運営する安心のサービスや、AI審査によるスピード対応・個人利用OKな会社も掲載。担保なし・電話連絡なし・契約書郵送なしといった、手間を最小限に抑えたサービスも多数あります。
「信頼できる会社から安全に資金調達したい」そんな方は、ぜひ“ファクタリング情報局”として本記事をご活用ください。
※給料ファクタリングは違法な闇金などの悪徳業者の可能性が高いです。給与・給料ファクタリングには十分注意しましょう。

おすすめファクタリング会社10選比較表

フリーランスへのおすすめファクタリング会社14選をご紹介

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、主にフリーランスや個人事業主といった個人向けに特化した資金調達と保険を兼ね備えたオンラインサービスです。法人の利用も可能ですが、特に「個人で活動している方が安心して仕事を続けられる環境づくり」に力を入れています。
最大の特徴は、請求書を使った2社間ファクタリングサービス「即日払い」を、完全オンラインで提供している点です。1万円からの少額債権にも対応しており、手数料は3％〜10％と業界でも比較的低めの水準。急な資金ニーズにも、最短で即日対応してもらえるスピード感が魅力です。また、取引先にファクタリングの利用が知られることがないため、信頼関係を損なう心配もありません。さらに、フリーナンスに会員登録するだけで無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」は、業務中の事故や納品物の破損・損壊といったトラブルに対して最大5,000万円まで補償される安心のサポートです。こうした補償制度は、個人で活動するフリーランスにとって非常に心強い存在です。資金の受け取りには、あなた名義で作成される「フリーナンス口座」を使用します。この口座は維持費無料で、報酬は週1回まとめてあなたの本人口座に自動で振り込まれます。振込手数料も無料で、日常的な資金管理もスマートに行えます。FREENANCEは、資金繰りのスムーズさと仕事上のリスク対策の両方を提供する、個人・フリーランスに最適なサービスです。「お金と保険の不安をまとめて解消したい」という方にとって、非常に頼もしい選択肢と言えるでしょう。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI審査システムを活用することで、非常にスピーディーな資金調達を実現しているファクタリング会社です。審査は最短10分、入金までは最短40分と、業界トップクラスの速さを誇ります。サービスは完全WEB完結型で、来店やオンライン面談の必要がなく、すべての手続きがオンラインで完了します。移動や日程調整の手間が不要なため、日々忙しい法人経営者にとって非常に使いやすいサービスです。手数料は1.5％〜と低水準に設定されており、スピードとコストの両立を求める方に最適なファクタリングと言えるでしょう。ただし、ファクトルは法人専用サービスとなっており、個人事業主やフリーランスは利用できません。最短40分での資金化と低コストを実現するファクトルは、迅速かつ効率的な資金調達を求める法人経営者におすすめのファクタリング会社です。面倒な手続きなくスピーディーに資金を確保したい方は、検討する価値があります。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分でスピード入金が可能なファクタリング会社 です。急ぎで資金調達をしたい事業主にとって、迅速な対応が大きな魅力となっています。

手数料は2%～と良心的な設定 で、コストを抑えながら利用できるのも特徴です。契約方法は、オンラインと対面の両方に対応 しているため、事業主の都合に合わせた取引が可能です。

また、買取金額は30万円～1億円と幅広く対応 しており、小規模な資金調達から大口の取引まで、さまざまなニーズに応えられる体制が整っています。さらに、無料査定はわずか60秒程度 で完了するため、どの程度の買取が可能なのかを手軽に確認できる点も大きなメリットです。

スピーディーな資金調達と柔軟な対応が魅力のMentor Capitalは、少額から大口まで幅広い資金調達を希望する事業主にとって、心強い選択肢となるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」**は、法人だけでなく、個人事業主やフリーランスなど個人でも利用できる、完全オンライン完結型のファクタリングサービスです。
請求書を保有していれば、来店不要・電話対応なしで、WEB上から簡単に申し込みができ、最短60分で現金化が可能です。
特徴として、
・手数料は7％～15％の明朗設定
・買取金額は1万円〜300万円まで対応
・年中無休・土日祝も対応可能
・決算書・事業計画・赤字・税金滞納も不問
・債権譲渡登記も原則不要
といった、個人でも使いやすい柔軟な審査・手続きが整っています。「みんなのファクタリング」は、毎日18時まで営業しており、急な資金ニーズにもスピード対応。初期費用・月額費用ゼロで、安心・安全に利用できるため、特に個人向けの資金調達手段として人気を集めています。

ベストファクター

「ベストファクター」は、売掛債権の買取をスピーディーに判断できるサービスを提供しており、電話による簡単スピード診断を活用することで、わずか5分という短時間で審査の可否を確認することが可能です。これにより、急な資金調達が必要な企業でも迅速に対応できるため、資金繰りの悩みを抱える経営者にとって大きなメリットとなります。

このサービスは、法人だけでなく個人事業主も利用できるため、企業規模を問わず幅広い事業者が活用できます。また、一社につき最大1億円までの高額な売掛債権買取に対応しており、資金調達の選択肢として非常に魅力的です。特に、建設業や物流業といった業種だけでなく、製造業、IT企業、医療機関、小売業、サービス業など、あらゆる業種の企業にとっても有用なサービスとなっています。

さらに、買取金額の上限は基本的に1億円とされていますが、企業の業態や取引状況によっては、1億円以上のファクタリングを利用できる可能性もあります。資金繰りの課題を抱える事業者にとって、柔軟な対応が可能な点は非常に魅力的です。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスのために特化したファクタリングサービスを提供する会社であり、オンライン完結型の手続きと最小限の提出書類で、最短1時間という圧倒的なスピードで資金調達が可能です。スピードだけでなく、手軽さや利便性の高さも大きな魅力となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

まとめ：ファクタリング会社のランキングは参考程度にしよう

この記事では、ファクタリング会社選びでランキングを活用する際のポイントや注意点を紹介してきました。
ネット上のファクタリング会社に関するランキングでは、どのサイトも同じような業者を紹介しています。

評判が良く、実績がある業者であることは間違いありませんが、紹介されている業者だけが優良業者ではありません。

ランキングの情報はあくまで参考程度にし、実際に自身で問い合わせてみて、利用したいかどうかを判断してみてください。

ファクタリング会社を選ぶ際、「大手だから安心」と考える方も多いですが、大手企業＝最適とは限りません。とくに個人事業主やフリーランスなど個人向けのサービスを探している方は、個人に特化した柔軟な対応が可能な中小のファクタリング会社にも注目すべきです。最近では、保証人不要・担保なし・来店不要など、個人でも利用しやすい条件をそろえた会社も増えています。給与や外注費など急な支払いに対応するための即日資金調達にもファクタリングは有効です。
ただし、どの会社も同じではありません。入金スピードや手数料、口コミなどをしっかり比較し、自分の状況に合った最適な会社を選びましょう。ランキングやネット情報は参考程度にとどめ、最終的な判断はご自身の目で見極めることが大切です。資金繰りの選択肢を広げ、万が一の給与支払いにも困らないよう、信頼できるファクタリング会社を見つけてください。