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ファクタリングの申し込み、審査、契約などの手続きは、担当者と直接会ったり電話でやり取りしながら進めるのが一般的です。

しかし、オンラインで手続きできるサービスが増えるようになり、ファクタリング業界でも電話でのやり取りはなしで、オンラインのみ利用できる環境が整備されています。

資金需要のある企業の経営者の中には、電話なしで利用可能なファクタリングに興味があるという方がいらっしゃいます。

そこで、この記事ではファクタリングで電話でのやり取りが必要とされる理由、電話なしで利用できるファクタリングのサービス内容、電話なしのファクタリングを利用するメリットや注意点を紹介します。

ファクタリングの申し込みに電話が必要とされる理由

一般的にファクタリングの申し込みや利用には電話でのやり取りが必要です。それは次の3つの理由によります。

・ 利用者の相談に乗るため
・ 申し込み内容の確認や必要書類についての説明
・ 審査結果の通知や契約条件の説明

それぞれの理由について内容を説明します。

利用者の相談に乗るため

ファクタリング事業者は利用者からの相談に乗る、質問に回答するために電話を利用します。

ファクタリングを初めて利用する中小企業や個人事業主からはファクタリングでどのように資金調達できるのか、どれくらいまで資金調達可能なのかといった相談や質問があります。

そうした相談や質問に対応するために、ファクタリング事業者は電話連絡を必要とするわけです。

申し込み内容の確認や必要書類についての説明

ファクタリングの申し込みには、ファクタリング事業者の公式サイトにある申し込みフォーム、FAX、電話、郵送、直接ファクタリング事務所の窓口で申し込むといった方法があります。

資金需要のある企業から申し込みがあれば、ファクタリング事業者は申込内容の確認のために電話をする場合があります。

さらに、審査に必要な書類の説明、審査結果が通達されるまでの期間などについても電話で説明する事業者がいます。

電話連絡があれば、申し込みした企業側も手続き方法について質問する、今後の流れについて確認するといったことが可能です。

審査結果の通知や契約条件の説明

ファクタリング事業者が与信審査終了後に、申し込み企業に審査の結果を電話で通知するケースがあります。

ファクタリングを利用する企業は、できるだけ早く売掛債権を資金化したいので、ファクタリング事業者はそれに対応できるように、電話ですぐに審査結果を伝えるわけです。

さらに、審査に通過した場合、ファクタリング事業者に支払う手数料、契約の方法などについても電話で説明されるケースがあります。

こうした理由から、一般的にファクタリングの申し込みや契約には電話でのやり取りが必要とされているわけです。

電話なしで利用できるファクタリング事業者

電話なしで申し込みから資金調達完了まで完結させたいという場合、以下のファクタリング事業者を選ぶことができます。

・ 対面型のファクタリング事業者
・ オンラインファクタリング

対面型のファクタリング事業者

申し込みから資金調達完了までのすべての工程を、ファクタリング事業者の担当者と直接顔を合わせてやり取りできるファクタリング事業者を選べば、電話なしでファクタリングを利用できます。

一般的なファクタリングの申し込みから資金調達完了までの工程は以下の通りです。

・ 申し込み
・ 必要書類の提出
・ 審査
・ 審査結果の通知
・ 手数料や売掛金回収方法などについての説明
・ 契約
・ 入金

電話なしでこれらの工程をすべて完結させるとなると、ファクタリング事業者のオフィスを訪れるための時間や交通費が必要になります。

担当者に自社のオフィスにきて手続きするという方法もありますが、事業者によっては担当者の交通費などを別途支払う必要があるかもしれません。

すべての工程を対面型で完結できるなら、電話なしで利用可能ですが、それには時間と手間とコストがかかる点に注意してください。

オンラインファクタリング

コロナ禍以降、直接的なやり取りを削減する非対面型サービスが増加しています。ファクタリング業界も例外ではありません。

世の中の動きを受けて、ファクタリング事業者にも申し込みから資金調達完了までのすべての工程をオンラインで完結できるところが増えています。

非対面型のファクタリングは、オンラインファクタリングやクラウドファクタリングと呼ばれており、従来の対面型ファクタリングよりも資金調達完了までのスピードが速いと評判です。

オンラインファクタリングでは通常、以下の工程がすべて電話なし、オンラインのみで完結できます。

・ 申し込み
・ 必要書類の提出
・ 審査
・ 審査結果の通知
・ 契約
・ 入金

オンラインファクタリングは、ファクタリング事業者の公式サイトの申し込みフォームもしくはアプリから申し込みをおこない、本人確認書類などの必要書類をアップロードして提出します。

審査にはAIを採用しているところが多く、AIの審査は人がおこなう審査よりも結果通知が早く、判断にブレがありません。

審査結果の通知は電話でおこなう事業者もいますが、申し込みの際に登録したメールアドレス宛に通知を送るケースが多いです。

契約は対面型ではなく、電子契約によるオンライン上の契約になります。したがって、電話で契約の日時や場所を調整する、契約書の内容について説明を受けるといったことはありません。

電話なしのオンラインファクタリングを利用するメリット

電話なしで利用できるオンラインファクタリングを利用すれば以下のメリットが得られます。

・ 最短即日で資金調達できる
・ 手数料が低く設定されている
・ 24時間いつでもどこでも資金調達が可能
・ コストの削減になる
・ 強引な勧誘を受ける心配がない

最短即日で資金調達できる

電話なしで利用できるオンラインファクタリングは、最短即日で資金調達できる点がメリットです。

電話なしで利用可能なファクタリング事業者には即日審査、即日入金に対応しているところがいくつもあるので、そうした事業者を選べば、申し込みから24時間以内に売掛債権を現金化できます。

「支払いが迫っているが手持ちのお金が足りない」という場合、電話でやり取りするファクタリング事業者よりも、電話なしで利用できるファクタリング事業者を選ぶなら、今日明日中の資金調達が可能です。

手数料が低く設定されている

電話なしで利用可能なオンラインファクタリングは、そのビジネススタイルゆえに人件費、オフィスの賃料や維持費などのコスト削減ができます。

電話なしで利用できるオンラインファクタリングは、コスト削減で浮いた分のお金を、手数料を低く設定するという形で利用者に還元しています。

オンラインファクタリングは通常2社間方式のファクタリングです。2社間方式は取引や契約に売掛先が関わらないので、その分売掛金未回収のリスクについて判断が難しく、ファクタリングはそのリスクについて手数料を高く設定するという形で負っています。

対面型のファクタリングの場合、2社間方式なら買取金額の10％程度の手数料を取るのが相場ですが、オンラインファクタリングは、人件費や維持費などのコストカットができるので、手数料を数％まで低くすることが可能です。

24時間いつでもどこでも資金調達が可能

電話なしで利用できるオンラインファクタリングは、ネット環境とパソコンやスマホさえあればいつでもどこでも資金調達が可能です。

会社のオフィスでファクタリング事業者からの電話連絡を待つ必要もありません。

中小企業や個人事業主の多くは本業と経営の仕事両方をおこなっています。とても忙しい経営者にとって電話なしで利用できるファクタリングは便利なサービスといえるでしょう。

コストの削減になる

電話なしで利用できるオンラインファクタリングは、交通費や印紙代のコストカットができる点がメリットです。

対面型のファクタリングであれば、申し込みや契約のためにファクタリング事業者のオフィスを訪問する、もしくは担当者に会社のオフィスに来てもらう必要があり、それには交通費がかかります。

契約は紙ベースなので収入印紙を貼る必要があり、そのための印紙代がかかります。

オンラインファクタリングは、すべての工程をオンラインで完結可能なので交通費や印紙代のコスト削減が可能です。

強引な勧誘を受ける心配がない

ファクタリング事業者から電話による連絡があれば、その機会に「別の売掛債権があればそちらもぜひ買取させてください」と勧誘される可能性があります。

電話なしのオンラインファクタリングならそうした心配はいりません。

さらに、電話なしで利用可能なファクタリング事業者は、公式サイトでサービスの内容や申し込み手順、必要書類などについて詳しく説明しています。

電話なしのファクタリング事業者を利用する場合は、申し込み前にこうした情報を入手してください。

電話なしのファクタリングを利用する際の注意点

電話なしで利用できるオンラインファクタリングを利用する際は、以下の点に注意してください。

・ 書類のアップロードが必要
・ 審査に融通性がない

書類のアップロードが必要

電話なしで利用可能なオンラインファクタリングは、審査に必要な書類を申し込みフォームやアプリからアップロードします。

したがって、書類をスキャナーでパソコンに取り込む、スマホのカメラで撮影するという方法でデータ化しなければなりません。その後データ化した書類をアップロードします。

こうした作業に慣れていない方には、オンラインファクタリングの申し込みはハードルが高いでしょう。

さらに、ファクタリング事業者が指定するファイル形式で書類をアップロードするため、パソコンに専用のアプリやソフトをインストールする必要があるかもしれません。そうしたケースでは費用とインストールの手間がかかります。

審査に融通性がない

電話なしのファクタリングでは審査にAIを採用しているところがあります。

AIの審査は回答にブレがなく審査結果の通知が早いというのが特徴ですが、その一方で融通が利かないというのが弱点です。

人による審査であれば、話を聞いたうえで人情的な判断や臨機応変な対応をすることもありますが、AI審査にはそれがありません。

おすすめのファクタリング会社11選

おすすめの電話なしのファクタリング会社を厳選し、比較表にまとめました。各社の営業時間や申し込み方を確認の上、ファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

電話なしのファクタリングについてのまとめ

この記事では、ファクタリングの申し込みに電話が必要とされる理由、電話なしで利用可能なファクタリングの種類、電話なしのファクタリングを利用するメリットや注意点を紹介しました。

ファクタリングの申し込みや審査、契約は営業時間に直接担当者と対面での面談や電話でやり取りして進めるのが基本というイメージがあります。

しかし、ファクタリングサービスを提供する事業者が増えたことで、サービスの提供の仕方も増え、電話によるやり取りなしで、申し込みから資金調達までを完了させることが可能になりました。

電話無しで完結できるファクタリングは、面談や営業の手間がなく、支払いの遅れや「払えない」といった悩みにも柔軟に対応できる安心の資金調達法です。

電話によるやり取りが面倒、電話でのやり取りに時間を割きたくないという経営者の方は、資金調達手段として電話なしで利用できるオンラインファクタリングをぜひ活用してください。