資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

会社や個人事業主の場合、夜間に急に資金が必要になることも珍しくありません。
会社や個人事業主が夜間に資金調達が必要になった場合、ファクタリングは使えるのでしょうか。
ファクタリングは夜間利用できるかどうかを解説します。併せて、夜間にファクタリングを利用するメリットやデメリット、注意点なども説明します。夜間に急いで資金調達したいときの手引きにしてください。

ファクタリングは夜間も使える

ファクタリング会社の中には夜間対応や24時間対応のファクタリング会社もあります。
夜間対応や24時間対応のファクタリング会社であれば、夜間でもファクタリングの利用が可能です。
対応状況や営業時間はファクタリング会社によって違っています。夜間にファクタリングを利用したい場合は、夜間対応可能なファクタリング会社なのか確認してください。

夜間も使える資金調達方法「ファクタリング」とは

ファクタリングとは債権の譲渡・売却によって資金調達する方法 です。
たとえば、個人事業主が10万円の売掛債権を持っていたとします。この売掛債権の支払日は3月3日でした。資金を手にするためには3月3日の支払日まで待たなければいけません。
個人事業主は急いで売掛債権を資金調達したいと思っていました。個人事業主はこの売掛債権をファクタリングで譲渡・売却し、支払日より前に資金化しました。これがファクタリングの具体例になります。
資金調達方法と言われると、融資のようなサービスを想像するかもしれません。
ファクタリングは債権を譲渡・売却する資金調達方法なので、銀行融資のような借入とは異なる資金調達方法です。

ファクタリングがよく使われるケース

ファクタリングがよく使われるのは次のようなケースです。

・夜間や日中に急いで資金調達したい
・負債を増やさず資金調達したい
・リスク対策のために早めに債権を手放したい

ファクタリング会社によっては夜間対応や即日対応など、資金調達ニーズに合わせた迅速なサービスを提供しています。したがって、ファクタリングは急いで資金調達したい方や、急に資金調達しなければならなくなった方によく使われている方法です。
債権の譲渡・売却という特性上、返済が必要な負債を増やしたくない会社や個人事業主などにもよく使われます。
また、ファクタリングは「債権の支払日に取引先が払ってくれるか分からない」と不安なときのリスク対策としても使われる方法です。ファクタリングを使えば債権自体を手放すことが可能だからです。

2社間と3社間のスピードの違い

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの方法があります。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは手続き方法やメリット、デメリットが違っています。
2社間ファクタリングとは、申込者とファクタリング会社の2社（2者）で行うファクタリングです。
2社間ファクタリングは登場人物が2社だけなので、取引先に知られることはありません。また、ファクタリング会社と申込者のやり取りで完結するため、手続きがスムーズかつ迅速に進む点もメリットです。ただ、2社間ファクタリングは3社間ファクタリングと比較して手数料が高めに設定されていることが多いというデメリットがあります。
3社間ファクタリングとは、申込者とその取引先、ファクタリング会社の3社（3者）で手続きを行う方法です。
3社間ファクタリングは取引先が関与するため、資金調達の事実を取引先に知られてしまいます。取引先という登場人物が増えた分、手続きにも時間がかかってしまう点もデメリットです。ただ、2社間ファクタリングと比較して、3社間ファクタリングの方が一般的に手数料は低くなっているというメリットがあります。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングは手続き方法こそ違いますが、債権を譲渡・売却して資金調達するという点は同じです。

ファクタリングで資金調達するメリット

昼間、夜間を問わず、ファクタリングを使った資金調達には次のようなメリットがあります。

・ファクタリングを使えば迅速に資金調達できる
・ファクタリングを使うことで取引先や債権のリスク対策ができる
・返済が必要な債務を増やすことなく資金調達できる
・ファクタリングで債権を資金化すれば債権管理の手間がなくなる

ファクタリングによる資金調達の注意点

昼間、夜間を問わずファクタリングの利用には手数料が必要です。
10万円の債権をファクタリングで譲渡・売却したからといって、満額の10万円を調達できるわけではありません。手数料分が差し引かれるため、実際の調達額は債権額より少なくなるのが基本です。
また、昼間、夜間を問わず、ファクタリングには利用条件と審査があります。
ファクタリングの利用条件は会社によって異なります。利用条件に当てはまっていない場合は、その会社のファクタリングは使えません。
申し込み先のファクタリング会社の審査に落ちた場合も利用できませんので、注意してください。

売掛金債権のファクタリングは推奨されている

ファクタリングは債権を譲渡・売却する資金調達であり、融資などの借入とは異なります。サービスの提供先も金融機関ではなくファクタリング会社です。代表的な資金調達方法である融資と提供先やサービス内容が異なることから、サービスをはじめて使う方（会社）は「違法なサービスではないか」「使っても問題ないのか」と戸惑うことがあります。

民法466条 では「債権は自由に譲り渡すことが可能」と定められています。ファクタリングは法律に則ったサービスです。
特に売掛債権を使ったファクタリングは、経済産業省が推奨する資金調達方法になっています。昼間、夜間を問わずファクタリングによる資金調達は違法ではありません。

ファクタリングが使えるのは会社や個人事業主など

ファクタリングは会社や個人事業主、フリーランスなどが利用可能です。
ファクタリング会社によって「個人事業主もOK」「債権額は100万円から」などの利用条件を定めています。そのファクタリング会社が提示している利用条件に沿っていれば、個人事業主やフリーランスでも広く使える資金調達方法です。

夜間にファクタリングを使うメリット

夜間のファクタリングには3つのメリットがあります。
夜間対応のファクタリングを使うメリット について順番に説明します。

夜間でも資金調達を進められる

個人事業主や経営者の場合、昼は忙しくなかなか時間が取れないというケースも少なくありません。こんなときに便利なのが夜間対応のファクタリングです。
夜間対応のファクタリングなら夜の間に手続きを進めることも可能です。忙しい昼間に手続きが難しいという個人事業主や経営者でも、比較的時間を取りやすい夜間に資金調達の段取りを整えられるわけです。

緊急の資金調達にも対応できる

夜間に急に資金調達の必要性が発覚することもあります。
たとえば、個人事業主が昼間は仕事をしていて、夜間に経理や伝票の処理をしていたとします。伝票や請求書などから、明日の資金不足が発覚しました。仕事の手順や進捗の関係上、遅い時間帯に資金調達の必要性が発覚するケースもあり得るわけです。
夜間に使えるファクタリングなら、遅い時間に資金調達の必要性が発覚した場合でも対応できます。

夜間に仕事をしている人でも便利に使える

夜間も事業を行っている会社や働いている個人事業主は珍しくありません。在宅ワークをしている方なども、夜間に仕事をしていることがあります。こうした夜間に仕事をしている方や会社も、仕事の関係上、急に資金調達が必要になることがあります。
夜間対応のファクタリングであれば、夜間や夕方、早朝に仕事をしている個人事業主や会社でも便利に使えます。

夜間にファクタリングを使うデメリット

夜間にファクタリングを利用することにはメリットもある反面、デメリットもあります。夜間対応のファクタリングを使う際は、デメリットのことも気に留めておきましょう。

夜間に関わらずファクタリング利用には手数料がかかる

ファクタリングは夜間か昼間かを問わず、利用には手数料がかかります。
ファクタリングで実際に調達できる金額は債権額満額ではありません。手数料分がマイナスになる点に注意してください。

夜間対応はしているが土日祝日対応はしていないことがある

ファクタリングの対応時間は会社によります。
夜間対応しているからといって土日祝日対応も可能とは限りません。夜間対応可能なファクタリングと土日祝日対応可能なファクタリングは分けて考えなければいけません。
土日祝日の夜間に資金調達したいなら、夜間対応可能かつ土日祝日対応も可能なファクタリングを探す必要があります。

ファクタリングで資金調達しても出金できないことがある

夜間にファクタリング自体ができても、出金できず資金調達を失敗する可能性があります。
夜間は銀行ATMの多くは時間外になってしまうことでしょう。預金口座にファクタリング分が着金しても、ATMの時間外などでお金を引き出せなければ資金調達はできません。
お金がすぐに必要なら、出金についても考えておく必要があります。

夜間にファクタリングを利用する際の注意点

夜間のファ クタリングには注意したいポイントが5つあります。

ファクタリング会社の利用条件や手数料をよく確認する

ファクタリング会社ごとに利用条件や手数料が異なります。夜間対応の可否だけをチェックするのではなく、利用を検討しているファクタリング会社の申し込み条件や手数料などは忘れずに確認しておきましょう。

ファクタリングには夜間利用による手数料上乗せはない

ファクタリング会社の多くは夜間対応手数料など、夜間上乗せ分の手数料は特に定めていません。
ただ、特定の手数料は定めていないだけで、夜間や緊急対応の際に手数料が高くなるかどうかはファクタリング会社によります 。不安なら申し込み前にファクタリング会社へ問い合わせておくことをおすすめします。

夜間に現金手渡しでのファクタリングは難しい

昼間、夜間問わず手渡しのファクタリングは基本的にありません。夜間だから手渡しできないのではなく、手渡し対応のファクタリング会社自体が原則的にないのです。
夜間にファクタリングでの現金手渡しは難しい、むしろ「できない」と考えた方が無難です。

夜間は必要書類の取得が難しい可能性がある

夜間対応のファクタリング会社によって手続き時に求められる必要書類が異なります。自治体などの窓口で取得する書類を求められるケースもあります。
夜間に準備することが難しい書類の提出が必要な場合、必要書類を取得できず手続きが止まってしまう可能性に注意が必要です。

夜間に急いでいても悪徳ファクタリング会社には注意する

ファクタリング会社の中には悪徳業者も紛れています。
悪徳業者にファクタリングを依頼すると、不測に高額な手数料を請求されるといったトラブルに発展する可能性があります。

・手数料設定が高過ぎる
・利用条件や手数料について明記していない
・会社についての情報が少ない
・口コミ評価でマイナスの記述が目立つ

このようなファクタリング会社は悪徳業者の可能性があります。少しでも「怪しい」と感じたら、その会社への依頼は慎重に考えた方が良いでしょう。
夜間対応の可否だけでなく、「信頼できるファクタリング会社なのか」も、ホームぺージなどの記載から慎重に判断しましょう。

夜間にファクタリングする以外の資金調達方法

資金調達し たいときにはファクタリング以外にも方法があります。

・金融機関の融資
・自治体の融資制度
・ビジネスローン
・投資家から融資を受ける　　　など

これらの融資方法は基本的に審査や手続きにある程度の期間を要します。また、基本的に対応は昼間の窓口が開いている時間に限られています。夜間対応での資金調達は難しいと言えるでしょう。
ファクタリングは夜間対応の会社も多く、これらの資金調達方法と比較して夜間・緊急時の資金調達に向く方法です。

夜間ファクタリング会社を選ぶときのポイント

ファクタリング会社によって必要書類や対応の早さ、手数料、利用条件などが違うため、よく比較検討することがポイントです。
夜間に急ぎの資金調達が必要になる可能性がある場合は、あらかじめいくつか候補を見つけておくとスムーズです。

おすすめのファクタリング会社15選

おすすめのファクタリング会社を厳選し、比較表にまとめました。
自社のニーズに合ったファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速で早い資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さと早いスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

夜間でもファクタリングは使える？についてのまとめ

今回は、夜間でも利用できるファクタリングについて詳しく解説しました。
ファクタリング会社の中には夜間対応が可能な会社もあります。夜間対応しているファクタリング会社であれば、夜間に資金調達の手続きを進めることも可能です。
ファクタリング会社には特定業種に特化している会社や、高額債権に対応している会社など、さまざまなタイプがあります。夜間対応の可否もファクタリング会社のタイプのひとつになります。
安い手数料で利用でき、審査も比較的甘いとされるファクタリングはスピーディーな資金調達を求める事業者様にとって非常におすすめです。
ファクタリング会社の特徴やタイプなどをチェックし、ご自身や会社に合ったファクタリングを選んで有効活用してください。