資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ファクタリングは、新規設立法人でも利用は可能です。銀行融資、ノンバンクからの借入れは非常に難しいです。売掛金と信用できる取引先があれば、審査基準値に該当します。資金調達が実現できる上、事業実績が浅くても資金難を柔軟にサポート出来ます。ファクタリングとは可能な限り新規設立法人にとって強い味方になります。

ファクタリングって何？なぜ新規設立法人でも利用できるの？その仕組みとは

ファクタリングとは、自社が持つ売掛債権（売掛金）をファクタリング業者に譲渡し、入金前の売掛金を現金化するサービスです。新規設立法人の場合は、売り上げの安定が不安定になります。そこで可能なのがファクタリングです。信頼・信用できる取引企業からの売掛金があれば、資金調達の確保が出来ます。

新規設立法人でも資金調達にファクタリングは有効か？

新規設立法人でも、売掛債権（売掛金）があればファクタリングの利用は可能です。金融機関等の融資とは違い、ファクタリング会社は依頼者（新規設立法人）の信用や規模よりも売掛債権（売掛金）を持っている企業の信用力や実績を重視するため新規設立法人でも審査基準を通過する可能性が大きいです。

売掛先の信用度や審査のポイントは？

ファクタリングを利用する審査基準は、最も重要視されるのは売掛債権（売掛金）や売掛先の企業内容になります。売掛先の規模や信用度が高い法人であれば新規設立法人でも審査通過は可能です。

ファクタリング会社は、どのように選ぶ？

新規設立法人の場合は、取引企業（売掛先）に知られずにできる２社間ファクタリングを選ぶのがおすすめです。安心もあります。必要書類などファクタリング会社が可能な限り丁寧な説明、審査が柔軟な会社を選ぶのも１つのポイントかも知れません。スムーズな取引が出来るかと思います。

２者間ファクタリングと３者間ファクタリングって？

ファクタリングには２種類あって、２社間ファクタリングと３者間ファクタリングがあります。上記でも述べましたが、新規設立法人の場合は2者間ファクタリングがおすすめです。依頼者（法人）とファクタリング会社が直接契約を行います。これに対して３者間ファクタリングは、取引企業（売掛先）も参加する事です。一般的には２者間ファクタリングを利用する企業が多いです。

スピードか？コストか？2者間ファクトリングと3者間ファクタリングの解説

やはり一番は資金繰りの悩みになります。新規設立法人や中小企業にとってファクタリングは、可能な限り簡単に、早く現金化できる有力なツールになります。とは言え、2者間と3者間という２種類の方法があることは、一般的には浸透しておりません。まずは２つの形態を知る事が大事だと思います。ポイントをお伝えします。

2者間ファクタリング　即日現金化・極秘で進める方法

2者間ファクタリングとは、新規設立法人（利用者）とファクタリング会社の2者間で契約を締結します。取引企業（売掛先）には知られずに進められます。なぜならば、取引先（売掛先）には通知を送ることや確認、承諾が不要だからです。取引企業（売掛先）には、何も知られずに資金調達することが可能です。一般的には、申し込みから入金までの流れが非常に早いのが2者間ファクタリングの強みです。申し込みから入金までの間には、必要書類提出、審査もあります。この行程を踏まえても入金スピードは早いです。最短昨日で現金化できるケースも可能です。極秘で現金化できる事と即日現金化できる事も珍しくはありませんので新規設立法人（利用者）にとっては大きなメリットだと思います。一方で、2者間ファクタリングの場合は手数料が高めになりやすいケースが多いです。理由はファクタリング会社にとっては売掛債権（売掛金）の回収リスクがある事から高めの設定になります。また、売掛債権（売掛金）が未回収の場合、新規設立法人・企業（利用者）がファクタリング会社へ支払い義務を負うのは一般的なことになります。

3者間ファクタリング　負担軽減・手数料低減への道

3者間ファクタリングとは、新規設立法人・企業（利用者）・ファクタリング会社・取引企業（売掛先）の3者が契約に携わります。売掛債権譲渡を取引企業（売掛先）に通知や確認をして、承諾を得られれば契約の締結になります。取引先（売掛先）から直接ファクタリング会社へ入金が行われるので、新規設立法人・企業（利用者）の回収負担はありません。3者間のメリットは手数料の低さになります。それは回収リスクが低いからです。また、取引が全てオープンになりますので信頼性は高まりますが、その一方で取引企業（売掛先）との関係性や今後の取引に影響が出る可能性は少なからず影響はあるかと思います。入金につきましては、承諾までに時間が掛かる場合もありますので、入金時間が長くなる点も注意点の一つになるかと思います。

結局どっちがいいの？そのポイントは？

資金繰りに悩んだ時、即現金化が必要、取引企業（売掛先）に知られたくない関係性を崩したくない 場合は、2者間ファクタリングが有効だと思います。取引企業（売掛先）が可能な限り全面協力的でコスト削減を考えた場合は、3者間ファクタリングをおすすめします。どちらにせよ、この２つの形態にはメリット・デメリットは存在します。取引状況など資金繰りの優先度 によって、より何がいいのか？何が可能なのか？を選択した方がいいでしょう。

状況によってより最適な選択を

上記でも説明していますが、ファクタリングには２種類あります。2者間ファクタリングは、迅速なスピード・即現金化・極秘と3つのキーワドが重要だと思います。3者間ファクタリングは、手数料低減・負担軽減と新規設立法人（利用者）のコスト削減が特徴になります。取引先（売掛先）との関係性、現金化までの時間、手数料の件などを総合的に判断を行い何が新規設立法人（利用者）に優先的なのか最適なファクタリングを選ぶことが資金繰りの安定になるかと思います。

上手にファクタリングを利用するコツ

新規設立法人がファクタリングを利用する場面では、ポイントを押さえとくことが今後の鍵になるはずです。まずは、少額取引から利用を始めファクタリング会社との関係性を築き上げることが大事なことです。信用が生まれることで、より有利な条件や資金調達が可能になります。取引企業（売掛先）の信用度が高ければ審査通過や手数料の低減につながる可能性があります。この様に資金繰りを進めていけば、事業拡大や売上の増加も見込めることになるでしょう。ポイントを掴むことで、新規設立法人でも資金繰りに悩まず経営をする事ができます。今後の安定化にも繋がっていくことでしょう。

ファクタリングを利用した際のメリット・デメリット

新規設立法人がファクタリングを利用するにあたり、メリット・デメリットはつきものです。メリットは、即日現金化や短期間で資金調達が可能・借入れ扱いにならない・新設立法人でも実績が不十分でも利用可能。また、売掛債権回収の損失回避にもなります。デメリットは、手数料が高くなる場合がある、確実に売掛金回収ができる事が条件。ファクタリングを理解した上で選択することが大事になります。

ファクタリング会社を選ぶ際の注意点は？

新規設立法人は、実績・売上が立たない事から金融機関での借入れは決して楽なものではありません。そこで、新規設立法人にとってファクタリング会社を選ぶことは、とても重要になります。丁寧な対応・必要書類の説明・審査基準や手数料・迅速かつスピーディーな対応、それぞれ色々な要素があります。勿論、サポート体制も重要になります。可能な限り情報を集め総合的に判断した方がいいでしょう。ファクタリング会社を選ぶなかで、悪徳業者に当たる可能性もありますので十分な注意が必要になります。分からないことは、十分に確認を行い、契約内容・手数料などをクリアした上で契約を進めた方がいいかと思います。 新規設立法人は、ファクタリングに関して十分な知識・経験がありませんので、しっかりサポートしてくれるファクタリング会社がいいでしょう。また、説明がわかり易くスムーズなやり取りが出来た方が安心だと思います。レスポンスが遅かったり、対応が気になる様でしたら無理に進める必要はないです。

おすすめの法人対応ファクタリング会社10選比較表

おすすめの法人対応ファクタリング会社10選

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、甘い、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capital（メンターキャピタル）は、急な資金ニーズに即応するスピード対応が特徴のファクタリング会社です。最短30分での入金も可能なため、「すぐに資金が必要」という事業主にとっては非常に心強い存在です。また、手数料は2％〜と業界水準でも低めに設定されており、コストを抑えた資金調達が実現可能です。資金効率を重視する中小企業やフリーランスにも適した選択肢となっています。契約方式はオンライン・対面の両方に対応。利用者のスタイルや状況に応じて柔軟に選択できる点も大きな魅力です。さらに、対応可能な金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口案件まで対応可能。業種や事業規模を問わず、多様な資金ニーズに応えられる体制が整っています。無料査定は最短60秒で完了するため、申込み前にどの程度の資金調達が可能か、スピーディーに把握することができます。スピード・コスト・柔軟性を兼ね備えたMentor Capitalは、資金繰りに悩むすべての事業主の心強い資金パートナーとして、高い評価を得ています。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人やフリーランス、個人向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、甘い、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMo（ククモ）は、来店不要・完全オンラインで手続きが完結するファクタリングサービスを提供しており、最短2時間での入金が可能です。急な資金ニーズに直面している企業や個人事業主にとって、非常に頼りになる存在です。提出書類も本人確認書類・請求書・通帳のコピーのみと非常にシンプル（※個人事業主は確定申告書など追加書類が必要）で、すべての書類がオンラインでアップロード可能。余計な手間をかけず、スピーディーに申し込みから資金化まで進めることができます。さらに、債権譲渡登記や面談も原則不要。買取金額の制限がない点も、少額から高額まで幅広いニーズに対応できる柔軟性を示しています。加えて、注文書ファクタリングにも対応しているため、請求書発行前の資金調達も可能です。気になる手数料は、下限が「1％〜」と業界でも最安水準。上限は非公開ですが、全体的にコストを抑えた資金調達ができる可能性が高く、多くの利用者から高評価を得ています。「手続きを簡単に済ませたい」「できるだけ早く現金化したい」「手数料は抑えたい」という企業にとって、QuQuMoは非常に理想的なファクタリングサービスといえるでしょう。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

まとめ：新規設立法人は資金繰りを計画的に進めましょう

ファクタリングは、新規設立法人にとっては、最も必要な手段になります。銀行融資を受けるより、柔軟で迅速な資金調達を可能にしてくれます。但し、重要になるのが取引企業（売掛先）の信用力・経営状況など様々な要素をクリアし最適な方法で最大限活用しましょう。計画的な方法とファクタリング会社の選定をしっかり行えば、新規設立法人にとって起業初期の成長と安定は心配ないでしょう。