資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

本記事では、ファクタリングの活用方法やメリット・デメリットを解説していきます。
・ファクタリングは聞いたことはあるが良く知らない
・自営業だから大きな資金調達がいつも大変
・自営業だから、月によってはお給料の支払いも厳しい
個人経営の方は経営する上で資金繰りは大きな悩みでしょう。経費、お給料、突然の危機や設備の故障など、支出も多く「払えない」と銀行やビジネスローンを活用する方も沢山いるはずです。「払えない」から借りるという悪循環を切るために、ファクタリングを活用して借入ではなく資金調達しキャッシュフロー改善を行っていく方法があります。ファクタリングは法律に基づいた正当な資金調達方法で、売掛債権を第三者に譲渡する仕組みです。
借入とは異なり、信用情報に影響を与えずに資金を確保できるのが特長ですが、契約内容や債権譲渡の手続きには民法や債権法などの法律が関わるため、正しい理解と適切な業者選びが重要です。
本記事をお読みいただくことで、ファクタリングの仕組みがよく分かり、資金調達に関するお悩みも解決のヒントが見つかるはずです。

昨今新しい資金調達方法として、経済産業省も推奨しているのがファクタリングです。
ファクタリングを活用すれば、最短即日で資金調達が完了します。
ですので、現在多くの法人や個人事業主の間でファクタリングは活用され始めています。

ですが、まだファクタリングに聞きなじみがない方や、ファクタリングと言う資金調達方法があることは認識しているものの、詳しくは知らない方も多いでしょう。
本稿では、そんなファクタリングの内容や、特に自営業を営まれている方や個人事業主の方々に有効な資金調達である点を、詳しく解説していきます。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、利用者が所有する入金前の売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらい、手数料をさし引いた買い取り金額を受け取る資金調達方法です。
日本では昨今話題になっており、経済産業省も推奨している資金調達方法なのですが、主にアメリカでは古くから活用されている資金調達方法です。

少し前までは主に法人がこの資金調達方法を活用していたのですが、ファクタリングの普及と共にファクタリング会社も増加しており、最近では個人事業主や自営業者に対して特化したファクタリング会社も多くなってきています。
本稿ではそんなファクタリングの種類を詳しく解説していきます。

何故、自営業者や個人事業主にファクタリングが役立つのか

本稿では、タイトルにもある通り、そんなファクタリングが自営業者や個人事業主に何故有効な手段なのか、具体的に自営業者や個人事業主の目線から見た有効性を詳しく解説していきます。

最短即日で資金調達できる

自営業者や個人事業主にとって、資金調達は法人と比較して非常にハードルが高いと言えます。
一般的に自営業者や個人事業主は、金融機関などから事業の安定性や信頼を得にくい傾向にあります。

ですので、自営業者や個人事業主は法人と比べて資金調達できる金額も、調達先も限られてしまいます。
そんな自営業者や個人事業主にとって、資金繰りやつなぎ資金のニーズは非常に高いと言えます。
と言うのも、自営業者や個人事業主は、法人と比較して事業の継続性や安定性を維持することが難しいケースが非常に多いです。

又、その継続性と安定性を維持するために必要なのが資金なのですが、前述の通り自営業者や個人事業主は、資金調達できる金額も少なければ、資金調達先も非常に限られています。
このような状況から、資金面での下支えが無いまま事業を営んでいくケースが多く、資金繰りの悪化やつなぎ資金が早急に必要な状況に追い込まれてしまうことも少なくありません。

そんな時に、最短即日で売掛債権が現金化出来る、ファクタリングが自営業者や個人事業主にとって最大のメリットとなるでしょう。

審査の基準が融資とは違う

自営業者や個人事業主にとって、金融機関から融資を受けるための審査に通過することは、非常に難しいです。
前述の通り、法人と比較すると、自営業者や個人事業主は資金力に差がある為、事業の安定性を維持することが難しいと言われています。
当然ながら、金融機関も自営業者や個人事業主の、このような特性を加味した上で審査を実施しますので、審査通過が難しい、ということです。
しかしながら、ファクタリングは貸付ではなく、あくまで売掛債権の売買になりますので、ファクタリング会社が審査基準にしているのは、自営業者や個人事業主の事業の経営状況ではなく、売掛先の経営状況に限られます。

例えば、ファクタリングに申し込んだ自営業者が、過去に借り入れの審査に落ちていたり、赤字決算や税金の支払を滞納していたとしても、自営業者が保有している売掛債権が、例えば大手企業の下請け業務に関する売掛債権であった場合は、問題なくファクタリング会社の審査に通過するでしょう。

このように、一般的な金融機関の融資と、ファクタリングの審査基準は大きく違いますので、自営業者や個人事業主にとってはファクタリングの審査の方が通過しやすいと言えるでしょう。

借入ではないため返済がない

ファクタリングは借り入れではないため、中長期的な返済が必要でない点も、自営業者や個人事業主にとって非常に大きなメリットと言えます。

前述の通り、自営業や個人事業は、法人と比較すると資金力に乏しい傾向にありますので、中長期的な事業継続が非常に難しいとされています。
仮に、融資の審査に通って借り入れが出来たとしても、返済期間が数年に及ぶ場合、自営業者や個人事業主にとって、その返済は大きなデメリット、リスクになります。

万が一、自営業や個人事業が立ち行かなくなった場合に関しても、当然ながら借り入れは全額返済しなければなりません。
この返済リスクがない資金調達方法が、ファクタリングになります。

自営業者や個人事業主は、返済リスクがなく、つなぎ資金や資金繰り悪化の改善に繋がるファクタリングを積極的に利用すべきと言えるでしょう。

自営業者や個人事業主にとっての、ファクタリングのリスク

前述の通り、ファクタリングには、最短即日で売掛債権の現金化が可能な点や、審査が早く、審査に通りやすいなど、自営業者や個人事業主にとっての様々なメリットがあります。
しかしながらその一方で少なからずリスクもありますので、本稿では自営業者や個人事業主にとっての、ファクタリングを利用するリスクを詳しく解説していきます。

手数料が高い

自営業者や個人事業主にとってのファクタリングのリスクとしては、手数料の高さが挙げられます。
ファクタリングの手数料は、3社間ファクタリングで1～9％、2社間ファクタリングで10～20％が相場です。

基本的に、自営業者や個人事業主が所有する売掛債権は、法人が保有する売掛債権よりも金額的には低い傾向があります。
又、自営業者や個人事業主にとって、ファクタリングの最も大きいニーズは最短即日での資金調達であると言えます。

つまり、自営業者や個人事業主にとっては、2社間ファクタリングで10％～20％の手数料が、利用する度にかかってくる事になります。

金融機関の融資の場合は、年利で2％～となっておりますので、1回の取引で最大20％程の手数料がかかるのは、自営業者や個人事業主にとって非常に大きな負担となるでしょう。

便利な反面、手数料が高めに設定されている点は、売掛債権の金額が法人と比較して低い傾向にある、自営業者や個人事業主にとっては特に大きなリスクとなり得るでしょう。

かえって資金繰りを逼迫する可能性

前述の通り、ファクタリングには最大で20％程の手数料がかかることになります。
資金繰りが厳しい状況の自営業者や個人事業主にとって、ファクタリングは最短即日で資金調達が出来るため、非常に有用です。

しかしながら、例えば少額で利益率が低い売掛債権をファクタリングし、手数料が20％かかったとしたら、最悪の場合は手数料赤字になってしまう可能性もはらんでいます。

このように、満額であれば利益が確保できていたはずの売掛債権を、売却してしまったが故に利益を確保できず、直近の売掛債権が売却済のため、更に先々の売掛債権を売却せざるを得なくなり、利益が確保できない状況に陥ってしまう可能性があります。

自営業者や個人事業主にとって、金額と利益額が共に低い売掛債権を売却してしまうと、そこをきっかけに継続的に資金繰りを逼迫してしまう可能性があり、これは大きなリスクになります。

個人事業主におすすめファクタリング会社比較表

複数のファクタリング会社を一目で比較できる便利な一覧表をご用意しました。
「簡単な手続き」「少額から利用可能」「最短即日入金」など、気になるポイントをわかりやすく仕分けしているので、初めての方でも安心して比較・検討できます。
「どこに頼めばいいか迷っている」
「少しでも早い・有利な条件で資金調達したい」
そんなお悩みを抱える方にとって、最適なファクタリング会社を見つけるための頼れるサポートツールです。自社にぴったりのサービスを簡単に探せる一覧表を、ぜひご活用ください。スムーズで賢い資金調達への第一歩を、今ここから踏み出しましょう。

おすすめファクタリング会社紹介

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

まとめ：ファクタリングは自営業者に役立つのか、ファクタリングのメリット・デメリットに関して

自営業者がファクタリングを活用すべきポイント
・最短即日で資金調達できる
・審査の基準が融資とは違う
・借入ではないため返済がない

自営業者にとってファクタリングを利用するリスク
・手数料が高い
・かえって資金繰りを逼迫する可能性

結論として、ファクタリングは自営業者や個人事業主に対して非常に有効な資金調達方法と言えます。

特に、自営業者や個人事業主は法人と比較して、金融機関の審査に通過し辛く、もしもの時に調達できる資金の金額も少ない上に、調達先もかなり限定的になってしまいます。
このような状況の中で、自営業や個人事業に急な出費が出てしまった場合や、設備投資が必要になった場合などに、最短即日で売掛債権を現金化できるファクタリングが自営業者や個人事業主の大きな助けになります。

ファクタリングには様々なメリットがある一方で、手数料が金融機関の借り入れと比較して高めに設定されている点などのデメリットもあります。

メリットとデメリットをしっかりと把握した上で、自営業者や個人事業主は積極的にファクタリングを活用し、安定的な資金繰り、事業の運営を実現していきましょう。

さらに、個人事業主やフリーランスの方におすすめのファクタリング会社もご紹介しています。
手数料・審査通過率・入金スピード・各社の特徴などを比較しながら、自分に合ったサービスを見つける参考にしてください。
ファクタリングは法律上認められた正当な資金調達方法です。
資金に困ったとき、異常に高い手数料を取る闇金や悪徳業者には十分ご注意ください。
これまで銀行融資が唯一の安心な選択肢と思っていた方も、この機会に、法律上も問題のないファクタリングの活用を検討してみてはいかがでしょうか。