資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

・親事業者との契約がある方へ
・ファクタリングの法的リスクが気になる方へ
・下請企業や個人事業主の方へ

ファクタリングに関係のある法律に「下請法」があります。
ファクタリングに関わってくる下請法とはどのような法律なのでしょうか。また、下請法によってファクタリングにはどのような影響が出るのでしょう。
下請法の内容やファクタリングへの影響、親事業者債権のファクタリングの可否などを分かりやすく説明します。

親事業者の債権もファクタリングで資金化できる

下請事業者は「親事業者 の債権をファクタリングでお金に換えることは可能か」悩むのではないでしょうか。
ファクタリングで債権をお金に換えることで資金調達したくても、譲渡・売却の対象にするのが親事業者の債権だと、どうしても遠慮が出てしまいます。
結論から言うと、下請事業者が親事業者の債権をファクタリングで資金化しても特に問題ありません。親事業者の債権でもファクタリングは可能です。

下請法はファクタリングに影響する

親事業者の債権をファ クタリングの対象にすること自体は可能です。ただ、下請法が関係してくる可能性があります。
安心してファクタリングを利用するためにも、下請法がファクタリングに与える影響について知っておくべきです。

下請事業者の債権も資金化できるファクタリングとは？

ファクタイングと下請法の関係を理解するためには、ファクタリングのサービス内容やタイプ、種類について先に知っておいた方がスムーズです。
ファクタリングサービスの内容や種類、一括決済方式との違いについて説明します。

ファクタリングの2つのタイプ

ファクタリングとは債権の譲渡・売却・保証のサービスです。
ファクタリングには2つのタイプがあり、タイプによって内容や主な使用目的が違ってきます。

・買取型ファクタリング
・保証型ファクタリング

買取型ファクタリングは債権を譲渡・売却することで売却金を受け取るタイプのファクタリングです。よく資金調達に使われるタイプのファクタリングで、一般的に「ファクタリング」と言った場合はこの買取型を指しているケースが多いと言えます。
保証型ファクタリングとは、債権をファクタリング会社に保証してもらうタイプのファクタリングです。下請事業者の取引先が倒産などにより債権の支払いができなくなったときは、債権を保証しているファクタリング会社から保証金が支払われる仕組みになっています。
保証型ファクタリングは下請事業者が取引するときのリスク対策などによく使われます。

買取型ファクタリングの2つの種類

買取型ファクタリングにはさらに2つの種類があります。

・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と下請事業者の2社で行うファクタリングです。取引先や親事業者に資金調達を知られずに済むというメリットがある他、手続き完了まで早いというメリットもあります。早いファクタリング会社だと即日対応も可能です。
3社間ファクタリングは、ファクタリング会社と下請事業者、親事業者・取引先などの3社で行うファクタリングになります。3社間ファクタリングは親事業者や取引先に債権の資金化を知られてしまうのがデメリットです。その代わり、手数料が安いというメリットがあります。

ファクタリングと一括決済方式の違い

一括決済方式 とは、一括決済業者（ファクター）を通して下請事業者と取引先の決済を行う方法です。ファクタリングと一括決済方式は「他社を通して決済するところ」が似ているため、同じなのか違うのかよく分からないという方がいらっしゃいます。
ファクタリングは一括決済方式のひとつです。
一括決済方式は一括決済会社との関わり方によって4つの種類に分かれます。ファクタリングはその4つの種類のうちのひとつです。
ファクタリングは申込者とその取引先との間にファクタリング会社が入るタイプの一括決済方式になります。
あえて違いを挙げるとすれば、一括決済方式は4つの方法の総称で、ファクタリングは一括決済方法のうちのひとつという点です。

ファクタリングに影響する下請法とは？

下請法（下請代金支払遅延等防止法 ） とは、下請事業者を守るために制定された独占禁止法の特別法です。
下請事業者と親事業者の関係を考えた場合、どうしても親事業者は力が強くなってしまいます。結果、下請事業者に不当に圧力をかけたり、約束を破ったりする可能性があります。親事業者の力が強いために、下請事業者は泣き寝入りしなければならないような事態になるかもしれません。
親事業者が横暴なことをしないためにも下請事業者を守る必要があります。下請法はそのための法律です。
下請法には禁止事項と義務があります。禁止事項や義務がファクタリングに関係してきます。

下請事業者に親事業者がしなければならないこと（義務）

下請法には下 請事業者に対する親事業者の義務が定められています。

・親事業者は下請事業者に書面を交付する義務がある
・親事業者には支払い期日を決める義務がある
・親事業者には書類の作成、保存の義務がある
・親事業者には遅延利息を支払う義務がある

親事業者の義務の中で特にファクタリングと関係があるのは「支払い期日を決める義務」です。
ファクタリングに債権を売ろうとしても親事業者が支払い期日を決めずに放置している状態だと、ファクタリング会社に「内容が不明瞭な債権は買取できない」と言われてしまいます。
親事業者は下請事業者に対して「商品の受領日から60日以内に支払わなければいけない 」という義務があります。
ファクタリングで売買の対象になる債権は支払い期日が1カ月～2カ月のものが多くなっているため、親事業者が義務を守ることにより、下請事業者は安心してファクタリングを利用できるわけです。

下請事業者に親事業者がしてはいけないこと（禁止事項）

下請法には下請事 業者に親事業者がしてはいけないことも定められています。

・親事業者は代金の受け取りを拒否してはいけない
・代金の支払いの遅延も禁止である
・下請事業者に支払う代金を減額してはいけない
・商品を不当に返品するのは禁止である
・親事業者は給付内容を変更してはいけない
・不当にやり直しの指示を出すのも禁止である
・割引困難な手形の交付することも禁止である
・有償支給原材料等の対価の早期決済をしてはいけない
・親事業者は下請事業者に報復措置をしてはいけない　　　　　など

分かりやすく言ってしまうと、親事業者だからと言って、自分の力・立場の強さを利用し不当に「取引の内容を変えるな」「支払いをずるずると引き延ばすな」「理不尽な要求をするな」ということです。また、「払うものはしっかり払え」「約束を守れ」ということでもあります。

下請法でファクタリングに影響する部分

下請法はファクタリングに対して具体的にどのような影響を与えるのでしょうか。下請法の内容を踏まえ、ファクタリングへの影響について順番に見て行きましょう。

下請代金を減額してはいけない

親事業者だからと言 って下請事業者への支払いを勝手に減額することや、圧力をかけて減額させるようなことは許されません。
取引の減額はファクタリングにも影響する部分です。
たとえば、下請事業者が100万円の債権をファクタリングで資金化しようとしたところ、親事業者から「やっぱり50万円に減額」と言われたらどうでしょう。下請事業者は支払うべき支払いを受けられないことになりますし、急に債権額を減らされてはファクタリング会社だって困ってしまいます。
ファクタリング会社のリスクや安心できるサービスの利用に影響するポイントです。

下請への代金支払いを遅らせてはいけない

親事業者だからといって支払い期日を破ってはいけません。「親事業者は商品・サービスを受け取ってから60日以内に支払いを行う」必要があります。
親事業者の勝手で支払いが遅れたり、支払い期日の引き延ばしに合ったりすると、下請事業者の資金繰りが影響を受けてしまいます。さらに、支払い日があまりにも長いような債権や、支払い日がころころ変わるような債権は、ファクタリング会社にとってリスクがあるため買取拒否の原因になってしまうのです。
代金の支払い期日も債権内容であることから、債権の資金化サービスであるファクタリングに影響を与えます。

下請に報復措置をしてはいけない

親事業者の勝手な振る舞いや不公平な行いに対して下請事業者が公正取引委員会や中小企業庁に報告した場合、親事業者は報告措置を取ってはいけません。
報復措置としては取引の中止や、発注する送品数の削減などが考えられます。理不尽な報復措置を受けることにより下請事業者が倒産する恐れもあります。ファクタリングによる資金調達も利用できないなど、影響が出てしまうのです。

親事業者の都合で返品してはいけない

親事業者の都合で「やっぱりいらない」と返品してはいけません。
親事業者の勝手な事情による返品が許されてしまうと、受けられるはずだった支払いも受けられなくなります。返品によって債権が減額、あるいは消滅してしまうのです。当然ですがファクタリングの利用にも影響が出てしまいます。

割引困難な手形を使ってはいけない

親事業者が取引に手形を使うこと自体は問題ありません。問題になるのは、金融機関での割引が難しいような手形の交付です。
割引困難な手形を交付されても資金調達が難しいため、下請事業者は困ってしまいます。

不当なやり直し や変更を迫ってはいけない

親事業者は下請事業者に対して「もっとクオリティの高いものが欲しい」「気に入らないから」など、不当な理由や事情でやり直しを指示してはいけません。また、親事業者側の一方的な理由や事情で取引の内容を勝手に変更することも禁止されています。
やり直しや取引の内容変更があると債権も影響を受けます。結果、債権を資金化するときのファクタリングにも影響が出てしまうわけです。

下請事業者がファクタリングで債権を資金化するメリット

下請事業者がフ ァクタリングを使うことには2つのメリットがあります。

・資金調達や資金繰りに役立てられる
・融資など他の資金調達方法と使い分けが可能である

ファクタリングは債権を使った柔軟な資金調達方法です。ファクタリングを使って支払い期日まで長い債権を資金化することで、資金繰りの改善や安定化にも繋がります。
ファクタリングは債権の売買です。対して融資は借り入れであり、資金調達の際に負債が増えるという特徴があります。
ファクタリングと融資はどちらも資金調達方法です。ですが、方法としての性質は異なります。ファクタリングを資金調達方法として取り入れれば、状況に応じて融資など他の資金調達方法と使い分けできるメリットがあります。

おすすめのファクタリング会社12選

本記事では、中小企業や個人事業主、フリーランスでも利用しやすい信頼できるオンラインファクタリング会社を、比較表形式でわかりやすく紹介しています。手数料、入金スピード、契約条件などの重要ポイントに加え、審査が甘いとされる会社や、即日入金・土日対応可能なサービスも掲載。特に、金融機関の審査に通りづらい方でも利用しやすい仕組みを持つ企業が増えており、口コミでも「スピード対応が助かった」「経理処理が楽になった」と高評価が集まっています。闇金まがいの業者を避け、実績ある大手や信頼性の高い会社を選ぶことが非常に重要です。ファクタリングが初めての方から、すでに利用中で乗り換えを検討している方まで、“ファクタリング情報局”として本記事をぜひご活用ください。

OLTA（オルタ）

OLTA（オルタ）はクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTA（オルタ）が提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人 事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人 事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人 事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

買速

「買 速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要・オンライン完結で最短2時間の入金が可能な、スピード重視のファクタリングサービスです。必要書類も本人確認書類や請求書、通帳コピーなど最小限で、書類はすべてアップロード対応のため、手続きが非常にスムーズです。債権譲渡登記や面談も原則不要で、買取金額に上限・下限がなく、注文書ファクタリングにも対応するなど、柔軟性の高いサービスが魅力です。手数料は非公開ながら下限が「1%〜」と業界最安水準で、低コストでの資金調達も可能。簡単・早い・安いを重視する企業にとって、非常に有力な選択肢です。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方に特化した、信頼性の高いオンラインファクタリングサービスです。来店不要でオンライン完結型のため、手続きは非常にシンプル。提出書類も最小限で済み、面倒な手続きなくスムーズに利用できます。最短1時間での資金調達が可能なスピード感に加え、利便性と手軽さが評価され、多くのフリーランスや小規模事業者から支持を集めています。請求書（売掛金）を現金化することで、急な資金ニーズにも即時対応でき、日々の運転資金確保に大きく貢献するサービスです。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な対応が特徴の信頼性の高いオンラインファクタリング会社です。来社や面談不要で手続きが完了し、最短即日での資金調達が可能なため、急な資金ニーズにも対応できます。2社間ファクタリングを採用しており、取引先に知られずに資金を確保できる点が大きな魅力で、特に個人事業主から高い支持を集めています。10万円からの少額買取にも対応しており、中小企業やフリーランスでも利用しやすい設計です。さらに、診療報酬債権ファクタリングにも対応しており、医療・介護分野の資金繰りにも有効な選択肢となっています。

7. ファクタリングと資金繰り改善のまとめ

ファクタリングは、多くの企業が資金繰りの問題に直面する中で、即座に流動資金を確保するための実用的な手段として注目されています。

この記事では、歴史的背景から現代における活用の形態までも解説しました。
ファクタリングは、資金繰りの迅速な改善や信用リスクの軽減といった明確な利点を持つ一方で、利用する際の諸経費や契約内容の確認、さらには適切なタイミングなどの注意点も存在することも明らかにできました。

ファクタリングの対象が拡大している現代において、企業はこの手法を駆使して経営の安定化や成長を追求することができます。しかし、その過程で資金繰り表の作成など、経営の健全性を維持するための具体的な手段も見逃せません。

本記事が、資金繰りの改善にお困りの経営者様や財務担当者様にとってより良い選択の一助となれば幸いです。

この記事では、ファクタリングが資金繰り改善に有効であることを解説しました。
資金と利益の違いやキャッシュフローの基本、ファクタリングの詳細な仕組みや利用方法、資金繰りの迅速な改善や信用リスクの軽減など、ファクタリングが持つ数々の利点を詳しく紹介しました。
ファクタリングを検討している企業や事業主様は、自社に適したファクタリングを活用し資金繰りの改善をしましょう。

「返せない」「踏み倒し」といった不安がある中で、ファクタリングは借入とは異なる資金調達方法として注目されています。売掛債権をファクタリング会社に売却するため、「返済義務」が発生しないのが大きな特徴です。つまり、借金のように「返す」必要がなく、踏み倒しなどのトラブルとも無縁です。ただし、売掛先（取引先）が倒産した場合などは、契約形態によって利用者がリスクを負うケースもあるため、契約内容の確認は必須です。信用不安がある中小企業や個人事業主にとって、無理なく資金を得られる手段として、ファクタリングは有効な選択肢となります。ファクタリング会社選びも本記事を参考にしてくださいね。

ファクタリングへの下請法の影響とは？親事業者の債権資金化のまとめ

下請法とは下請事業者を守るための法律です。
下請法での義務・禁止事項はファクタリングにも影響を与えます。下請法の義務・禁止事項を守ることは、安全なファクタリング利用に繋がります。
下請法の内容を知り、安心できるファクタリングを実現してください。

＜下請法がファクタリングに与える影響まとめ＞
・不当な代金減額の禁止
　→ 親事業者による勝手な減額は、ファクタリングに出す債権の価値にも悪影響。
・支払い遅延の禁止
　→ 支払い期日が守られないと、下請事業者の資金繰りや債権の信頼性に問題が生じ、ファクタリングの利用が困難に。
・報復行為の禁止
　→ 不満を訴えた下請事業者に対し、取引停止などの報復をすると、資金調達の継続に支障が出る。
・不当な返品の禁止
　→ 親事業者の都合で返品されると、債権自体が消滅し、ファクタリングが不可能に。
・割引困難な手形の使用禁止
　→ 資金化しづらい手形を交付されると、実質的に資金調達が困難になる。
・やり直し・内容変更の強要禁止
　→ 一方的な取引内容変更は債権内容に影響し、ファクタリング審査にも影響を与える。
下請事業者がファクタリングを利用することで、支払いまで時間のある債権を早期に現金化でき、資金繰りの改善に役立ちます。ファクタリングは融資と異なり、借入ではないため負債が増えず、信用情報にも影響しません。この2つが大きなメリットです。そのため、他の資金調達手段と併用しやすく、柔軟な資金戦略が立てやすくなります。融資とファクタリングの性質の違いを理解し、目的に応じて使い分けることが重要です。

また、「でんさい」と「ファクタリング」は、どちらも売掛債権を活用した資金調達手段ですが、その仕組みと用途には明確な違いがあります。でんさい（電子記録債権）は、主に支払い手続きの効率化や債権譲渡の簡略化を目的とした制度で、現金化には支払期日を待つ必要がある場合もあります。一方ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却することで、最短即日で現金化できるのが特徴です。借入ではないため、信用情報に影響せず、中小企業や個人事業主の資金繰り対策としても広く利用されています。早急な資金確保を優先する場合には、ファクタリングのほうがより実用的な選択肢となります。

資金繰りが悪化し、自己破産のリスクが迫る前に、ファクタリングの活用をご検討ください。自己破産という最悪の状況を回避するための、現実的な選択肢のひとつです。