資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ファクタリングという言葉は耳にしたことがあっても、本当に安全か疑問に思っている方はいませんか？

結論を言うと、ファクタリングの安全性は法的にも証明されており、国も推奨している資金調達方法です。

とはいえ、仕組みが分からなかったり、違法業者による事件を見たことがあったりすると利用を躊躇してしまいますよね。

この記事では、ファクタリングの安全性やリスク、良くない噂がある原因と違法業者の見つけ方について解説します。

ファクタリングは安全に利用できる資金調達方法

ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に譲渡する代わりにお金を得るサービスです。

欧米発祥のファクタリングですが、近年では中小企業を中心に多くの事業主から利用されています。

違法性はなく、安全に利用できるファクタリングは経済産業省も売掛債権の有効活用方法として推奨しているのです。

ファクタリングの安全性が疑われている2つの原因

健全なサービスであるファクタリングですが、下記の要素が安全性を疑われている原因と言えます。

・金融庁や消費者庁が警告する給与ファクタリングの存在
・違法業者が摘発された事件が過去にあった

ひとつずつ解説します。

金融庁や消費者庁が警告する給与ファクタリングの存在

金融庁や消費者庁は、違法なファクタリングに対して利用しないよう忠告しています。

それが給与ファクタリングです。

給与ファクタリングでは、事業者ではない人が会社から受け取る給与（債権）を給料日前に業者が買取り、手数料を差し引いた分のお金を得るサービスです。

給与ファクタリングは貸金業に該当し、手数料率が上限金利を大幅に上回るため、その違法性から危険なサービスと言えます。

給与ファクタリングの存在から、ファクタリングの安全性を疑われる場合もあるでしょう。

違法業者が摘発された事件が過去にあった

違法業者が存在するファクタリングにおいて、過去には事件もありました。

2021年2月には、中小企業をターゲットにファクタリングを偽って法外な金利で金銭の貸付をおこなったとしてファクタリング会社と名乗った幹部が逮捕されました。

通常、借入ではないため返済義務がないファクタリングですが、この会社は利用者に対して売掛債権額を上回る金額の返済を求めたのです。

不透明な部分もあるファクタリングですので、一部の違法業者が起こした事件をきっかけに不安視する人が増えているのも事実です。

ファクタリングを利用する4つのメリット

安全に利用できるファクタリングには、下記のようなメリットがあります。

・気軽に利用できる
・審査が比較的緩い
・借金扱いにならない
・売掛先にバレずにお金を借りられる

それでは、ひとつずつ解説します。

気軽に利用できる

ファクタリングは、気軽に利用できる点が大きな魅力のサービスです。

銀行から融資を受ける場合、直接銀行へ訪れて、借りる理由や今後の返済計画を銀行の担当者へ説明しなければなりません。

申し込みから審査通過まで1〜2週間ほどかかり、実際にお金を借りられるまで1ヶ月ほどかかる場合もあります。

一方、ファクタリングなら申し込みした当日に指定した銀行口座に入金可能なサービスです。

Web上から簡単に申し込めるため、近くにファクタリング会社がない場合や、手続きに時間をかけたくない場合でも気軽に利用できます。

審査が比較的甘い

ファクタリングの審査は銀行融資より甘い傾向にあります。

なぜなら、利用者の返済能力は関係なく、売掛先が支払期日に売掛金を支払うかどうかが重要であるためです。

融資の場合は、利用者が返済計画通りに払えるのかをさまざまな書類や面談を経て確認します。

一方でファクタリングの場合、売掛金の存在や売掛先との取引を証明できる書類などを準備すれば、申し込みから数十分〜数時間で審査結果が分かります。

借金扱いにならない

債権譲渡であるファクタリングは、利用しても借金扱いになりません。

融資の場合、資金は増えますが同時に負債も増えてしまいます。

負債が多すぎると経営状態を株主や投資家に問題視される可能性があります。

一方で、ファクタリングはあくまでも債権の売買であるため、利用しても負債が増えません。

信用情報を傷つけませんし、もしブラックリスト状態であったとしても利用できます。

売掛先にバレずにお金を得られる

取引に支障をきたすことを懸念し、ファクタリングの利用を売掛先に知られたくない事業者も少なくありません。

ファクタリングには2社間取引と3社間取引の2種類に分かれています。

売掛先が関与しない2社間取引なら、ファクタリング利用を知られません。

もし、資金繰りが悪化している事実を売掛先に知られたくない場合には2社間取引を利用しましょう。

ファクタリングを利用する3つのデメリット

メリットがある反面、ファクタリングには下記のようなデメリットもあります。

・現金化できる金額が限られている
・必ず審査に受かるとは限らない
・違法業者かの見極めが必要

安全に利用するためにも、メリットだけでなくデメリットも理解しておくことが大切です。

それでは、ファクタリングを利用する3つのデメリットを解説します。

現金化できる金額が限られている

ファクタリングで売掛債権を現金化できのるは、売掛金の金額までとなります。

たとえば、100万円の売掛金を保有している場合、100万円を超える資金調達はできません。

厳密に言うと買取手数料が1〜20%ほど発生しますので、差し引いた分のお金を受け取る仕組みです。

融資の場合、自己資金の何倍〜何十倍の資金調達が可能ですが、ファクタリングはレバレッジがかけられない点がデメリットのひとつと言えます。

必ず審査に受かるとは限らない

審査通過率が90%を超えることも珍しくないファクタリングですが、必ずしもすべての利用者が受かるとは限りません。

売掛先がどんな企業で何をしているのか不透明であったり、売掛先が倒産しそうだったりと、売掛債権によっては審査に落ちてしまいます。

また、利用者に不信感がある場合も、ファクタリング会社は詐欺行為を懸念して利用を断るでしょう。

審査時に提出する書類に不備があった場合も審査落ちします。

なお、審査に落ちた理由は基本的に教えてもらえないため、自分で原因を突き止めなければなりません。

違法業者かの見極めが必要

申し込みを検討しているファクタリング会社が本当に信頼できるか見極めることも大切です。

ファクタリング事業を始めるための特別な許可や資格がないため、違法業者が存在するのも事実です。

もし、違法業者を利用してしまうと闇金から取り立てられたり、個人情報を流出されたりと、その後に大きな影響を与えるでしょう。

闇金でも構わないほど資金に困っている方もなかにはいるかもしれません。

ファクタリングは融資より審査が甘いので、比較的利用しやすいサービスです。
資金にお困りの方はぜひ健全なファクタリング会社へ申し込んでみてください。

安全なファクタリング会社を見つける際に確認すべき3つの項目

最後に安全なファクタリング会社を見つけるうえで知るべき4つのポイントを紹介します。

・相場に合った手数料率に設定しているか
・償還請求権はあるか
・運営会社の信用度は高いか

それでは、順に見ていきましょう。

相場に合った手数料率に設定しているか

ファクタリング手数料が相場より大幅に高い場合、利用すべきか十分に考える必要があります。

ファクタリング手数料は、取引方法や売掛先の健全性、売掛金の金額などで決まりますが大体1〜20%ほどです。

もし、20%を大きく超えるような手数料率だと、利用者からお金を巻き上げる違法業者の可能性が高いでしょう。

手数料が高いほど利用する際の負担が重くなりますが、かえって安すぎる手数料を提示された場合も注意が必要です。安いからとすぐに契約するのではなく、複数のファクタリング会社で相見積もりを取ることが大切です。

償還請求権はあるか

償還請求権とは、もし売掛先が経営難になった際に売掛金を回収できないと、利用者が代わりにファクタリング会社へ支払わなければならない決まりです。

通常、ファクタリングは償還請求権なしの契約で手続きを進めます。

償還請求権付きの契約は融資に該当し、貸金業登録をしていない業者は取扱いできません。

償還請求権の有無は、もしもの際の自社への負担に大きく関係しますので、必ず確認しましょう。

運営会社の信用度は高いか

ファクタリング会社が本当に信頼できるか、契約内容や口コミ、担当者の態度などから自身で判断しなければなりません。

ホームページに会社情報を記載していなかったり、契約内容に不明な記述があったり、担当者の対応が悪かったりする場合には十分に注意しましょう。

契約を結ぶ前に必ず、不明な点をなくした状態にしておくことが大切です。

おすすめのファクタリング会社15選

おすすめのファクタリング会社を比較表にまとめました。各社の詳しい詳細とあわせてご確認ください。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速で早い資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

まとめ：ファクタリングを安全に利用して資金繰りを改善しよう

この記事では、ファクタリングの安全性について解説しました。

一部の違法業者が目立ってしまい、危ないサービスではと疑われてしまう場合もあるファクタリングですが、経済産業省も勧める資金調達方法です。

安全に利用するためには信頼できる業者を選ぶことが重要です。正しく活用すれば資金繰り改善や事業拡大に向けた資金確保に大きく役立ちます。

事件に巻き込まれないためにも、業者選びは慎重におこないましょう。