資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

近年、徐々に普及しつつある資金調達方法であるファクタリング。

過去には違法業者による事件もあり、怪しいサービスなのではと警戒している方も少なくないでしょう。

ファクタリングは経済産業省も銀行融資に代わる資金調達方法として、中小企業を中心に推奨しています。

とはいえ、いざ利用するには抵抗がある方も多いのではないでしょうか。

この記事では、ファクタリングに違法性がない法的根拠や、違法業者の特徴、業者選びのコツを解説します。

ファクタリングに違法性はない

ファクタリングという言葉に馴染みがない方にとって、なかなか信頼して利用するにはハードルが高く感じるかもしれません。

ファクタリングに違法性はなく、銀行融資やクラウドファンディングなど、他の資金調達方法と同じように法人や個人事業主が利用できるサービスです。

ここでは、ファクタリングの仕組みや違法性がない法的根拠を解説します。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、保有する売掛債権をファクタリング会社へ売却し、買取手数料を差し引いた分の金額を受け取るサービスです。

債権の売買であるため、融資のような借入ではなく、得られるお金も売掛金の満額以下となります。

資金調達を目的とした買取型ファクタリングには、2社間取引と3社間取引の2種類あり、売掛先が手続きに関与しない2社間取引が利用されやすい傾向にあります。

売掛債権さえ保有していれば誰でも利用できるのがファクタリングで、欧米発祥のサービスですが、バブル後から日本でも利用されるようになりました。

ファクタリングが違法ではない法的根拠

ファクタリングが違法ではない法的根拠として、民法第466条（債権の譲渡性）が当てはまります。

債権をファクタリング会社へ譲渡し、支払期日前に現金化する仕組みのファクタリングは、売買契約であり、金銭の貸し借りではありません。

したがって、貸金業に当てはまらないため、ファクタリング提供者は貸金業登録が不要です。

もし、ファクタリング会社が貸金業登録をしていないことに不信を感じた場合、業者は法律に基づいて事業を営んでいると言えます。

違法なファクタリング会社の共通点

正当な資金調達方法であるファクタリングですが、なかには違法行為をおこなう業者も存在します。

ファクタリングは貸金業登録が不要なため、比較的参入しやすいビジネスと言えるためです。

違法なファクタリング会社の共通点としては、下記の5つが当てはまります。

・給与ファクタリングを提供している
・分割払いに対応している
・手数料が明らかに高い
・契約書がない
・会社の所在地が不明

それでは、ひとつずつ見ていきましょう。

給与ファクタリングを提供している

給与ファクタリングを提供しているファクタリング会社には注意が必要です。

給与ファクタリングとは、一般の雇用者が会社から受け取る給与（債権）をファクタリング会社に売却し、給料日前に手数料を差し引いた分のお金を受け取るサービスです。

給与債権の買い取りは貸金業に該当するため、サービスを提供するには貸金業登録が必要です。

しかし、貸金業登録が不要な通常のファクタリングを装い、許可なく給与ファクタリングを提供している業者が大半ですので、金融庁や消費者庁も警告しています。

分割払いに対応している

ファクタリング利用でお金を受け取ったのち、売掛先から受け取った売掛金をそのままファクタリング会社へ支払う必要があります。

その際、ファクタリング会社への支払いは原則として一括払いであり、貸金業のみ利用できる分割払いはできません。

一方で、利用者が利用しやすいように分割払いにも対応しているファクタリング会社がいたら、貸金業に該当しますので違法業者と言えます。

高金利で要求されたり、悪質な取り立てをされたりする恐れもありますので、分割払いに対応するファクタリング会社は利用しないようにしましょう。

手数料が明らかに高い

ファクタリングには業者を規制する法律がありませんので、各ファクタリング会社では自社で手数料を設定しています。

とはいえ、手数料の相場は決まっており、2社間取引では10〜20％、3社間取引では2〜9％が一般的です。

手数料が明らかに相場より高い場合には、注意が必要です。

利用者からお金を巻き取ろうと考えている闇金かもしれませんので、利用しないようにしましょう。

また、かえってあまりにも手数料が安いケースも注意が必要です。

契約書がない

金銭のやり取りをおこなうため、契約書を作成・締結するのが普通です。

もし、契約書がない場合には、そのファクタリング会社は避けるべきです。

のちのちトラブルが生じた際、契約書がないことを理由に足元を見られる可能性が高いでしょう。

業者が有利になるような事態になりかねませんので、必ず契約書の有無は確認しておくべきです。

契約書を締結した場合でも、控えをもらうようにしてください。

トラブルが生じた際の法的な証拠となり得ます。

会社の所在地が不明

基本的に、どのファクタリング会社のホームページにも会社の所在地が記載してあります。

企業名はもちろん、代表者名や電話番号などが記載してあれば、もしトラブルが発生した際に問い合わせることが可能です。

利用者が安心して利用できるように考えている業者なら、ホームページに会社の所在地を記載するのが普通です。

もし、会社の所在地が不明だったり、どこか不信感を抱くようでしたらその業者は避けましょう。

違法性がないファクタリング会社を見つける4つのコツ

違法性がない安心できるファクタリングを見つけるコツとしては、下記の4つです。

・債権譲渡契約か確認する
・償還請求権があるか確認する
・口コミや評判を確認する
・コンプライアンス体制が整備されているか確認する

ひとつずつ解説します。

債権譲渡契約か確認する

ファクタリング会社が提出した契約書は必ず確認しましょう。

契約書内に債権譲渡契約である旨が記載してあるのが正常です。

もし、融資契約など借入である旨が記載してある場合、ファクタリングを装った貸金業となります。

本来、金利や返済が必要ないファクタリングですが、融資契約だと支払いしなければなりません。

償還請求権があるか確認する

償還請求権がある契約の場合、売掛先が売掛金を支払えない事態になったとき、代わりに利用者が弁済義務を負わなければなりません。

基本的にファクタリングは償還請求権がない契約（ノンリコース）でおこなわれます。

償還請求権のあるファクタリングは、融資扱いとなるのです。

貸金業に登録しているファクタリング会社がリスクヘッジとして償還請求権付の契約を要求する場合はありますが、貸金業登録をしていない業者は償還請求権を要求できません。

契約内容に償還請求権がある場合、提供しているファクタリング会社が貸金業登録をしているかどうか必ず確認しましょう。

口コミや評判を確認する

実際の利用者が記入したネット上の口コミや評判も信頼できるファクタリング会社かどうかを見極めるひとつの判断材料です。

初めて利用する場合、色々と不安に思う点もあるでしょう。

そこで、実際の声を確認すれば、どの点が良くてどの点が悪いのかを事前に調べることが可能です。

ただし、ネットの情報は匿名性があり、すべてを鵜呑みにするのは良くありません。

評判が高いかどうかは大事なものの、最終的には自分の目で確認し、利用するかどうか判断することが大切です。

「払え」と脅すなどの担当者の対応の悪さや、少しでも不信感を抱くようでしたら、ネット上の評判が高くても利用は避けた方が賢明です。

コンプライアンス体制が整備されているか確認する

近年、どの企業でもコンプライアンスが強化されています。

反社会的勢力と関わりがないか、債権譲渡の法律に従っているかなど、ファクタリング会社のコンプライアンス体制が整備されているかどうかも確認しましょう。

契約書やホームページ内のプライバシーポリシーにコンプライアンスに関する文言が記載しているか見れば確認可能です。

違法性が疑われるファクタリングだからこそ、信頼できる業者は自社のコンプライアンス体制をしっかりと主張しています。

おすすめのファクタリング会社11選

おすすめのファクタリング会社を比較表にまとめました。安全にファクタリングを利用するためにはファクタリング会社選びはとても重要です。
各社の紹介とあわせてご確認ください。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて甘い審査基準で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さと早いスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

まとめ：違法なファクタリング会社には注意しよう

この記事では、ファクタリングに違法性がない法的根拠や、違法業者の特徴、業者選びのコツを解説しました。

売掛債権という目には見えないものを売却してお金を得る仕組み上、怪しく思う方も多いファクタリングですがリスクも低く、決して違法なサービスではありません。

融資を受けるより早く資金調達でき、手続きも簡単です。

本記事で紹介した違法業者の共通点をおさえつつ、比較表を参考にし信頼できるファクタリング会社を見つけてみましょう。