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銀行や金融機関からの貸し付けなど、基本的に審査が実施される際には面談なしでは審査することが出来ないケースがほとんどです。

しかしながら、ファクタリングは貸し付けではなく、あくまで契約形態としては売掛債権の売買契約となっておりますので、面談なしでも審査を進めることは出来るのでしょうか。

この記事では、そんなファクタリングに際しての面談の意味合いや、実際に面談なしで審査や契約手続きを進められるケースがあるのか否かなど、詳しく解説していきます。

ファクタリングのご利用をご検討されている事業者様は、申し込みや審査に際して面談なしで進められるケースや、面談のメリットなど詳しく解説していきますので、是非最後までご一読頂けましたら幸いです。

ファクタリング利用の際の面談とは

ファクタリングの審査の際に行われる面談では、申し込みを行った際の申込内容に関する内容の確認が主な目的とされています。

又、それに合わせて利用者の人柄や対応、利用の際の注意点の伝達なども実施されます。
事業さの人柄や、面談時の対応に問題があると判断されると、審査に通過できないなどのデメリットが生じる可能性がありますので、面談はファクタリングの手続きの中でも比較的重要な内容となっています。

面談は必ずしも必要ではない

前述の通り、ファクタリングの手続きにおいて、面談は事業者の人柄や対応をファクタリング会社が確認し、信頼できるか否かが判断されますので、比較的重要な位置づけであることは間違いありません。

少し前までは、今以上に面談の必要性は高かったのですが、現在は面談以外にも様々なツールを介してコンタクトを取ることが出来るようになりましたので、面談の必要性はかなり薄れています。

コロナ渦以降は特に、ファクタリングの需要や認知度が急激に上がったこともあり、ファクタリングの利用者も急増しました。

尚且つ、コロナ渦の非対面、非接触の環境から、ZOOMに代表されるオンラインツールがファクタリング業界でも活用されるようになり、面談なしでの手続きが実施されるようになりました。

面談を実施しないメリット

多忙な事業者はもちろんなのですが、基本的に面談には時間もコストもかかります。
実際に面談なしになることで利用者が得るメリットは様々あります。

本稿では、面談なしで審査や手続きが進められるようになったことで得られるメリットに関して、詳しく解説していきます。
主なメリットは下記になります。

・来店の時間と費用がかからない
・スピーディな資金調達が出来る
・誰にも知られずに進められる

来店の時間と費用がかからない

面談なしになることで得られる最大のメリットは、利用者とファクタリング会社の双方で、時間やコストが大幅に削減出来ることです。
利用者側としては、仕事の合間を縫って時間や交通費を使う必要がなくなりますし、ファクタリング会社側としても、一件当たりの審査や手続きの所用時間や人件費が大幅に削減できますし、受け入れられる顧客数もその分増えますので、売上や利益率も向上します。
面談なしになることで、このように利用社のみならず、ファクタリング会社側にも大きなメリットがあります。

スピーディな資金調達が出来る

面談なしになることで、ファクタリングの審査や手続きのスピードが大幅に向上しました。
以前であれば、面談のスケジュールに合わせて一件ずつ、ファクタリングの審査や手続きを進めて行く必要がありましたが、面談なしになることでスケジュールに左右されず、随時審査や手続きが進められるようになりますので、少なくとも数日分の資金調達スピードの違いが表れています。

このように、面談なしになることで、ファクタリング会社は面談のスケジュールに合わせて動く必要性がなくなりますので、手続きが楽になります。

誰にも知られずに進められる

可能性はかなり低いかもしれませんが、面談のためにファクタリング会社に来店している所を知人や取引先などにうっかりみられてしまうと、場合によっては悪い印象を抱かれる危険性がないとは言いきれません。

ファクタリングは経済産業省も推奨している資金調達方法なのですが、決済前の売掛債権を売却して、早期に現金化するという方法は、経営状況が芳しくないと判断されたり、資金繰りが上手くいっていないと判断されることが多いのが現状です。

その点、面談なしの場合は誰にも知られることなく、素早く申し込み手続きを終えることが可能ですので、こういったマイナスの印象を抱かれる危険性も限りなくゼロに近いと言えるでしょう。

面談を実施しないデメリット

このように、面談なしになることで、利用者にとってもファクタリング会社にとっても、時間やコスト面の削減を通して様々なメリットが生じます。
しかしながら、一方で面談なしになることで生じるデメリットもあります。

本稿では逆に、面談なしになった場合のデメリットに関して、詳しく解説していきます。
主なデメリットとしては、下記になります。

・交渉し辛い
・会社や担当者の様子が分からない

では、それぞれ解説していきます。

交渉し辛い

面談なしになることで、当然ながら利用者とファクタリング会社の担当者が顔を合わせる機会が極端に減ります。
顔合わせの機会が減るということは当然ながら質問や相談をする機会自体が減りますし、例えば見積もりを出された手数料に関して、交渉を行う機会などもなくなります。

面談なしになることで、ファクタリング会社の担当者も利用者の人柄や関係値、事業者の状況が把握しにくくなりますので、これが手数料率にも若干の影響が出る傾向にあります。

面談なしになることで、手軽に利用できるようになった反面、このようなデメリットも生じています。

会社や担当者の様子が分からない

面談なしになることで、利用者はファクタリング会社や担当者の人となりや様子が把握できなくなります。
ファクタリングで売買するのは形がある商品ではなく、売掛債権の権利という形がないものになります。
そのため、ファクタリングの売買契約においては、契約者双方の信用取引となるため、事業者によっては会社や担当者の様子が分からないと、売掛債権の権利を譲渡してしまうことに不安を感じられることもあるでしょう。

特にファクタリングを初めて利用する事業者などにとっては、このように面談なしのデメリットが生じます。
また、法外な手数料請求や違法な取り立て、「払え」などと脅してくるなどの闇金まがいの悪質な業者には注意が必要です。

オンラインファクタリングとは

対面での面談なしのサービスを提供しているファクタリング会社の提供方法としては、「面談なし」か「オンライン面談」のいずれかに分類されます。

そして、このような面談なしのファクタリングサービスには、オンラインファクタリングと呼ばれる、基本的に全ての工程がWeb上で完結される新たなサービスが普及し始めています。

本稿ではそんな、面談なしのオンラインファクタリングのメリットに関して、詳しく解説していきます。
主なメリットは、下記になります。

・ファクタリングの全工程が面談なしでWeb完結できる
・最短即日での資金調達が可能
・遠方の利用者も面談なしで問題なく利用できる
・書類提出の時間と費用がかからない
・契約書締結の時間と費用がかからない

では、一つずつ解説していきます。

ファクタリングの全工程が面談なしでWeb完結できる

オンラインファクタリングの最大のメリットは、申し込みから審査、契約定悦から現金化までのファクタリングの全工程がオンラインで完結出来る点です。

申請情報は全てWeb上の申し込みフォームへの入力のみで完結し、審査は担当者ではなくAI審査というシステムで、AIが即時審査するため、中には最短数十分で利用できるシステムも存在します。

最短即日での資金調達が可能

オンラインファクタリングのメリットとして、最短即日での資金調達が可能な点も大きなメリット言えるでしょう。
急な出費や一刻も早く資金繰りを改善したいという、緊急性の高い資金調達ニーズを持つ事業者様にも対応できるのがオンラインファクタリングの強みであり、ファクタリングの利用者が昨今急増しているのも、最短即日での資金調達ニーズに対応できるからと言っても過言ではありません。

遠方の利用者も面談なしで問題なく利用できる

オンラインファクタリングは前述の通り、申し込みから審査、契約定悦から現金化までのファクタリングの全工程がオンラインで完結出来るシステムです。
そのため、従来は中々ファクタリングの利用が出来なかった、遠方の利用者も問題なく最短即日で資金調達が可能になりました。

書類提出の時間と費用がかからない

オンラインファクタリングはWeb上で全ての手続きが完了しますので、書類の提出も紙ベースではなく、PDFなどのデータ提出となります。
そのため、書面の郵送や契約書の受発送のコストや時間が掛からなくなりました。
これによって、審査スピードの向上と共にコスト削減も実現しています。

契約書締結の時間と費用がかからない

オンラインファクタリングでは、契約書も電子契約システムで締結されます。
そのため、従来のように書面の契約書を2部用意して郵送や対面での捺印ではなく、PCやスマホでの電子締結となりました。
更に、電子契約は収入印紙の対象外のサービスになりますので、従来必要だった印紙代も、電子契約の導入と共に必要なくなりました。

おすすめのファクタリング会社14選

おすすめのファクタリング会社を比較表にまとめました。各社の詳しい詳細とあわせてご確認ください。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

面談なしでファクタリング契約を実施するメリットやデメリット、オンラインファクタリングに関してのまとめ

面談を実施しないメリット
・来店の時間と費用がかからない
・スピーディな資金調達が出来る
・誰にも知られずに進められる

面談を実施しないデメリット
・交渉し辛い
・会社や担当者の様子が分からない

オンラインファクタリングのメリット
・ファクタリングの全工程が面談なしでWeb完結できる
・最短即日での資金調達が可能
・遠方の利用者も面談なしで問題なく利用できる
・書類提出の時間と費用がかからない
・契約書締結の時間と費用がかからない

ファクタリングは、借入金と異なり返済の義務がない資金調達手段として注目されていますが、支払条件の確認やリスク管理、適切な会計処理が求められます。
利用にあたっては法律の理解も重要で、トラブルを避けるためにも信頼できる業者の選定が不可欠です。
ファクタリングを賢く利用し、健全な資金繰りを目指しましょう。