資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

手続きが簡単だと、その分だけ早く資金調達できます。ヒアリングなしだと手続きに咲く時間も少なくなります。早く資金調達したい方や、面倒な手続きは勘弁して欲しいという方は、ヒアリングなしのファクタリングがあれば使いたいと思うのではないでしょうか。
ただ、実際にヒアリングなしでのファクタリング利用は可能なのでしょうか。そもそもヒアリングなしのファクタリングがあるのかどうかも問題です。
この記事ではヒアリングなしのファクタリングが存在するのか説明します。利用時のメリットやデメリット、注意点なども併せて解説します。

ヒアリングなしのファクタリングもある

ヒアリングなしのファクタリングも存在します。ヒアリングなしのファクタリングに申し込めば、申し込み先の業者と面談することなく債権を資金化できます。
ただ、担当と話しをせずに使えるファクタリングにはデメリットなどもあるため、注意が必要です。利用時に知っておきたいメリットやデメリット、注意点について順番に説明して行きます。

債権を資金化するファクタリングとは

ファクタリングとは売掛金や診療報酬などの債権を支払い日前の早期に資金化する方法です。債権を業者に譲渡・売却し、売却金を受け取るという流れで資金化します。
ファクタリングは手持ちの債権を使って柔軟に現金を確保できることから、資金調達や資金繰りの改善によく使われています。また、取引の与信管理やリスク対策などにもよく使われる方法です。

ファクタリングには完全オンライン型などがある

一言にファクタリングといっても、タイプはさまざまです。面談が必須になっているタイプもあれば、ネットだけで手続きが完結するオンライン型などもあります。
面談なし、完全オンライン型など、手続きのタイプは業者によって変わってくるのが基本です。申し込みの際は手続きのタイプについて確認しておきましょう。

面談なしや電話なしなど手続きは会社によって異なる

すべての業者が面談なしや電話なしのファクタリングに対応しているわけではありません。対応しているかどうかは業者によります。
高額債権を中心にしている業者などは、ヒアリングなしでの対応は難しいのが実情です。高額債権が回収不能になると業者へのダメージも大きなものになります。リスク対策の観点からヒアリングなしのファクタリングには対応していないことがあります。

ヒアリングなしのファクタリングを使うメリット

業者の担当 と話しをする必要のないファクタリング には5つのメリットがあります。

ファクタリングの申し込みから資金調達まで早く終わる

面談を行うと、どうしてもその分だけ手続きにかかってしまいます。担当と申込者の都合が合わないと、スケジュール調整のためにさらに時間がかかってしまいます。
担当との話しをカットすることで手続きが早く終わり、必要な資金を迅速に受け取れる点がメリットです。

ファクタリングの手続きにかかる時間を削減できる

ファクタリングの手続きの流れは次のようになっています。

1.まずはファクタリング業者に申し込む
2.申し込みの審査が行われる
3.審査結果や買取条件が伝えられる
4.条件に同意した上で契約を結ぶ
5.債権を売買し、売却金を受け取る

ファクタリングには2社間の契約タイプと3社間の契約タイプがあります。
申込者と業者で行うのが2社間の契約タイプです。申込者と取引先、業者の3社で行うのが3社間の契約タイプになっています。3社間の契約タイプは手続きの流れの中で取引先の同意を得るところが特徴です。
ファクタリングでは2社間の契約タイプ、3社間の契約タイプを問わず、プロセスをこなさなければいけません。手続きにヒアリングがプラスされると、こなすべきプロセスが増え、さらに時間がかかってしまいます。
ヒアリングを省くことで手続きに要する時間を削減できるメリットがあります。

話すことが苦手な方でも安心して使える

資金調達したい方の中には「話すのが苦手」「面談などは緊張して上手く話せない」「話すことでかえってマイナス評価に繋がりそうで不安」という経営者や個人事業主、経理担当などもいます。
ヒアリングなしであれば話すのが苦手な方でも安心して利用できるというメリットがあります。面談はどうしても苦手という方にとっては、ヒアリングなしの方が安心して利用できるのではないでしょうか。

仕事で時間を捻出できない方に優しい

ヒアリングなしの手続きは仕事などで時間を捻出できない経営者や個人事業主、経理担当などにも有難いというメリットがあります。
ヒアリングありのファクタリングだと、どうしても業者の担当と話すために時間を作らなければいけません。繁忙期などは時間の捻出が難しいでしょうし、個人やごく少人数で事業を営んでいる方の場合は仕事に穴を開けてしまうことになります。ヒアリングなしなら時間を作る必要もなく、スムーズに手続きできます。
ヒアリングなしの手続きは時間を捻出できない申込者に優しいファクタリングだと言えるでしょう。

ファクタリング利用時に話の内容による審査落ちがなくなる

ヒアリングが行われる場合、良い内容も悪い内容も審査など手続きの参考にされます。場合によっては話した内容で審査落ちという結果になる可能性もあるのです。ヒアリングなしのファクタリングであれば、話した内容を審査の参考にされることはありません。

ヒアリングなしのファクタリングを使うデメリット

ヒアリングなし のファクタリングにはデメリットもあります。
デメリットは3つです。

ファクタリングの利用時に事情を直接伝えられない

ヒアリングなしの手続きだと、業者の担当に事情やニーズを伝える機会は基本的にありません。資金調達に関するニーズや資金繰りの事情などがあっても、そのニーズや事情を伝えることができないため、事情・ニーズに合わせた柔軟な対応は期待できません。
また、審査や手続きの際に事情やニーズを考慮してもらうことも難しいと言えるでしょう。

ファクタリング審査の結果が機械的に出てしまうことがある

ヒアリングの機会があると言うことは、話した内容も審査結果などに影響するということです。話した内容はマイナス評価に繋がることもありますが、反対にプラスに繋がるケースもあります。
ヒアリングなしなら話した内容がマイナスに働くことはありません。ただし、プラスに働くこともないため、審査結果が機械的に判断される可能性があります。

ファクタリング業者にはヤミ金なども紛れている

申込者にあまりにも好都合・好条件なファクタリングはリスクの高いヤミ金や悪徳業者の可能性があります。
ヤミ金や悪徳業者は「審査なし」「ヒアリングなし」などの甘い条件で申込者を勧誘する傾向にあります。ヒアリングなしのファクタリングの中でもあまりに利用条件が甘いサービスは「危ないのではないか」と勘繰った方が良いでしょう。
怪しい業者だと感じたら、その業者への申し込みや相談は控えた方が無難です。

ヒアリングなしのファクタリングを使うときの注意点

ヒアリングなしのファクタリングを使うときは注意したいポイントがあります。
利用時の注意点は4つです。

誰でも通る審査なしのファクタリングは存在しない

ヒアリングなしと言うのは、「審査なし」という意味ではありません。業者の担当とサービスの利用時に話しをしないというわけで、審査自体は通常通り行われます。
「ヒアリングなし」を「審査なし」だと勘違いしないでください。

100%話をする必要のないファクタリングはありえない

「話を伺うことはありません」というファクタリングでも、例外的に業者の担当がいろいろ尋ねてくるケースがあります。
提出した書類・データに疑問点がある場合やサービスの利用に際して確認したいことがある場合など、業者側に不安や疑問があれば例外的にヒアリングが行われることがあるのです。業者側としては、こういった不安や疑問をそのままにして手続きを進めることはできないからです。
業者側が「必要だ」と判断すれば、ヒアリングなしのファクタリングでも、例外的にヒアリングが行われることがあります。100％絶対にヒアリングなしのファクタリングは有り得ないので注意してください。

ヒアリングなしのファクタリングにはリスクもある

ヒアリングなしのファクタリングには悪徳業者が潜んでいるリスクや、ニーズや事情を伝えられないことで柔軟に対応してもらえないリスクなどがあります。
ヒアリングなしだと事情やニーズを聞いてもらえません。また、悪徳業者が「話を聞かずに誰でも審査パスです」と、勧誘のためにわざと言っている可能性もあります。
ヒアリングなしのファクタリングにはリスクもあるので、銀行融資や他社の審査に通らなかったからといってすぐに決めるのではなく注意してサービス選びをしてください。

手数料などファクタリングの別の部分も見る

業者と話さずに手続きを進めたいと思ってサービスを選ぶと、「ヒアリングなしかどうか」だけに注目しがちです。ファクタリングを選ぶときはその他にも注目したいポイントがあります。

・手数料などのコスト
・必要書類
・利用条件（個人事業主は利用不可、など）
・売買の対象になっている債権（売掛金など）
・買取限度額（債権〇〇万円以上、など）
・オンラインで手続きが完結するか
・手続きが完了するまでの期間（即日対応の可否など）
・サービスの傾向（少額債権が中心、など）

業者の担当と直接話すかどうかだけに注目してサービスを選んだら、後から手数料などのコストが高いファクタリングだと分かりました。このように、別の点で使いにくいサービスやニーズに合っていないサービスを選んでしまう可能性があります。
ヒアリングの有無だけでなく手数料や利用条件など、各ポイントを総合的に見て選ぶことが重要です。

ヒアリングなしのファクタリングに対するよくある質問

業者の担当 と話さないタイプのファクタリングを選ぶときによくある質問をまとめました。利用時の参考にしてください。

質問①ヒアリングなしのファクタリングは即日対応なの？

ヒアリングなしのファクタリングは担当と話をしない分、手続きの完了まで早くなります。ただ、担当と話をしないタイプのサービスだからと言って、必ず即日対応になっているわけではありません。
担当と話をしないタイプのファクタリングかどうかと即日対応なのかは分けて考える必要があります。即日対応のサービスを探しているなら、対応スピードの早さに注目してサービス選びをすることが重要です。

質問②ヒアリングなしのファクタリングは手数料が高くなる？

ヒアリングなしのファクタリングだからといって手数料が必ず高くなるというわけではありません。手数料の設定は業者によって違います。
ヒアリングなしの業者の場合、審査など一部のプロセスにAIを導入していることもあります。AIを導入することで人件費などのコストが浮くので、その分だけ手数料を安くしていることも珍しくありません。
手数料の設定は業者により異なり、ケースバイケースです。気になるなら利用時に業者へ問い合わせてみると良いでしょう。似たようなタイプの業者を比較し、大よその手数料相場を把握して業者選びをする方法もおすすめです。

質問③ヒアリングなしでも相談や問い合わせは可能？

ヒアリングなしのファクタリングでも利用に際して不安なことや知りたいことがあれば問い合わせが可能です。
多くの業者はホームページにメールフォームなどを備え付けている他、問い合わせの電話番号なども公開しています。利用前に知りたいことがあれば問い合わせておくと安心です。

質問④ヒアリングなしだとファクタリングの審査は甘くなる？

ヒアリングの有無と審査の甘さや厳しさ、基準は別問題です。ヒアリングなしだからと言って審査が甘くなるわけではありません。
業者の担当と話をして手続きを進めるかどうかと審査の甘さ・厳しさは分けて考える必要があります。したがって、ヒアリングなしのファクタリングだから審査が甘いというわけではありません。

ヒアリングなしのおすすめのファクタリング会社10選

ヒアリングなしのおすすめのファクタリング会社を厳選し、比較表にまとめました。
24時間対応可能な会社、入金スピードの早い会社などファクタリング会社によって強みはさまざまです。自社に合った信頼できる業者選びの参考にして下さい。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ヒアリングなしのファクタリングはある？メリットや利用時の注意点のまとめ

ヒアリングなしのファクタリングは存在します。業者によって個人向けやサービスの内容、手続きのプロセスはさまざまです。サービスを選ぶときは手続きのプロセスや内容などもチェックして、ニーズに合っているものを選ぶと良いでしょう。
ただ、業者の担当と話をするかどうかだけに注目するのはおすすめしません。手数料や提出を要する書類など、各ポイントをチェックして総合的に選ぶことをおすすめします。
「支払いが遅れている」「払えない」といった状況でも、柔軟に資金を確保できるのがファクタリングの魅力です。ご自身・自社に合ったサービスを見つけ資金繰りの改善に役立ててください。