資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

「ファクタリングを使うべき会社って、どんな条件なんだろう？」
「今の経営状況にファクタリングはフィットする？」
こんな疑問をお持ちの方、こちらの記事をご覧ください。
ファクタリングにはメリットデメリットも存在します。また、会計上の仕分けや手形・売掛債権の取り扱いも理解しておくことが重要です。「すぐに返せ る資金ではない」と誤解するとトラブルの原因になるため、仕組みを正しく把握した上で活用することが安全です。

ファクタリングは資金調達の方法として非常に有効な手段ではありますが、残念ながらどの会社においても良い手法と言う訳ではなく、向き不向きがあるのが難点です。
ファクタリングはどのような会社に向いているのか、向き不向きを紹介すると共に、ファクタリングに向いている会社の特徴を解説します。
ファクタリングで資金調達を検討されている事業主はぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングの向き不向きについて

まずはファクタリングの向き不向きはどこで判断するのか、ファクタリングの向き不向きについて解説します。
自分の仕事がファクタリングに適しているかどうか、契約する前にまずは向き不向きをチェックしましょう。

業種によって向き不向きがある

ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社が事業主から買取し、売掛先から支払われた分をファクタリング会社が回収するという仕組みで成り立っている資金調達方法です。
そのため、業種によって向き不向きがあるのが特徴で、そもそも売掛債権が発生しない業種の場合はファクタリングを利用することはできません。
仕事をしてから実際に資金が調達できるまでに期間が空く業種や、支払いサイクルが一周するまで期間がある出来たての会社などは、ファクタリング会社を利用することで支払いサイクルを安定させられるというメリットがあります。
業種や会社の状況によってファクタリングの向き不向きが異なりますので、ファクタリングを利用する際には参考にしてみてください。

売掛先の信頼度が高いかも重要

ファクタリング取引をする際には審査が行われますが、審査の主な対象は売掛債権を持っている事業主ではなく、売掛先（支払い先）である顧客です。
支払い先の信頼度が高ければ高いほど、売掛債権が不良債権化する可能性が低くなるため、ファクタリング会社が行う審査の際には支払い先の信頼度が高いと審査に通過しやすいでしょう。
現在赤字経営で資金繰りが良くない状況でも、支払い先が安定している会社や国であれば、ファクタリング審査に通りやすくなるためファクタリングが向いています。

支払いサイクルを安定させたい事業主に向いている

売掛債権を持っているということは、業務の都合上実際の支払いまで期間がある事業主ということですので、支払いサイクルを安定させたいと考えているできたばかりの企業や、支払いサイクルが間が空いてしまいがちな事業主にとって、ファクタリングは即座に資金調達をできる方法といえるでしょう。
ファクタリングは手数料が発生しますが、手数料を抜きにしたとしても充分は売上が見込める企業、または設備投資や仕入費がほしいなど、今すぐにでも資金調達をしたい事情がある事業主にとってファクタリングはちょうど良い仕組みです。

ファクタリングの向き不向きを業種別に紹介

ファクタリングの向き不向きは業種によっても異なります。
ここからはファクタリングが向いている業種と、そうではない業種についてみてみましょう。
これからファクタリング利用を検討している事業主さんは、自分の業種がファクタリングに向いているかもチェックした上で利用するか検討してみてください。

ファクタリングに向いている業種

ファクタリングに向いている業種の代表例が、建築建設業です。
建築建設業では支払いサイクルが数ヶ月先になることが珍しくないですが、その分売掛先は大手企業や国など安定しているケースが多く、ファクタリング審査に通りやすい傾向にあります。
建築建設業向けのファクタリングプランを用意している会社もあるため、建築建設業でファクタリングを利用する際には業種に特化したファクタリング会社を利用するとお得に利用できるでしょう。

業種に特化したファクタリング会社には他にも、病院や調剤薬局が挙げられます。
病院や調剤薬局の場合も、保険料負担分や仕入費など、立て替えている費用が数ヶ月先にならないと売上として支払われないケースが多いのが特徴です。
その分保険機関などの支払い先が倒産する可能性がない相手が取引先ですので、ファクタリング会社の審査も通りやすく、支払いサイクルを安定させたいと考える事業主にとってはうってつけの業種と言えるでしょう。
病院や調剤薬局などの医療機関を対象とした専門のファクタリング会社もありますので、建築建設業同様に、専門のファクタリング会社をお得に使いたい方にぴったりです。

専門のファクタリング会社という形ではありませんが、製造業や卸売業などの業種、運送業、情報通信IT系業種なども、ファクタリングに向いています。
いずれの企業も仕入費の立て替えや、実際にお金が支払われるまでに期間が空くものの、売掛先が安定している傾向にあればファクタリング審査が通過しやすく、早ければ即日で資金を調達できるため、資金繰りが厳しいときに利用しやすいのが特徴です。
上記のように売掛金が支払われるまである程度の期間が空くものの、支払い先が倒産する可能性が低い企業、売掛金が回収できる可能性が高い事業主の場合は、ファクタリングが向いているといえるでしょう。

上記の業種の他にも、人件費や外注費の支出が大きいため資金繰りが難しくなっている事業主や、設備投資などの資金調達が急遽必要になったため立て替え分が大きくなった場合など、突発的に資金調達が必要になり、回収する見込みもある業種にとって、ファクタリング会社はぴったりです。
ファクタリングは借り入れやローンのようにお金の貸し借りをするわけではないため、利息は発生しません。
利息ではなく別途手数料という形で支払う必要はありますが、利息とは違い負債を抱えるわけではないこともあり、比較的気軽に利用しやすいのが魅力と言えるでしょう。

ファクタリングに向いていない業種

ファクタリングに向いていない業種はいくつかありますが、まず1つ目はナイトレジャー業界が挙げられます。
いわゆるデリヘルやキャバクラ、ソープなどの風俗店ではクレジットカードの利用をする際に、決済代行会社を利用して決済が行われるケースが多いため、別途手数料として5-10％が手数料として上乗せされる傾向にあり、売掛債権はこの手数料分のみにつくことがほとんどです。
そのため基本的には現金でその場で支払いが行われることが多く、売掛債権そのものが発生しにくい傾向にあることから、そもそもファクタリングを利用する必要性がないのが特徴です。
2つめは現金払いの小売業や飲食業が挙げられます。
食券機にて現金支払いがされるような業種の場合は売掛債権がもらえませんので、そもそもファクタリングの対象外です。
クレジットカードの支払いに対応している場合は小売業に飲食業、いずれもその分は売掛債権としてファクタリングにかけられますが、クレジットカード払いに対応していない小規模の事業主の場合、そもそも売掛債権が発生しないためファクタリングの対象外といえるでしょう。

上記のように支払が基本的には現金で回収でき、支払いサイクルも短い業種の場合は、そもそもファクタリングを利用できない傾向にあります。
融資と違ってお金をすぐに手に入れられる方法というわけではなく、持っている売掛債権を現金化する方法なので、ファクタリング利用時には勘違いしないようにそれぞれの違いを理解しておきましょう。

ファクタリングの向き不向きは契約内容によっても決まる

ファクタリングには業種によって向き不向きがあることがお分かりいただけたかと思いますが、業種以外にも契約内容によって向き不向きが決まる場合もあります。
ファクタリングと一口に言っても様々な契約方法がありますので、自身の業種に合っているかどうか、自分が求めるタイプのファクタリングかどうか考えた上で、向き不向きを判断してみてください。
検討する際には例えばこのようなことをチェックしてみましょう。

資金調達は即日かどうか

ファクタリングは契約する会社や取引内容によって、即日取引できる場合もあれば、すぐに取引が行えない場合もあります。
審査が無事に終わったとしても、資金調達までに数日～数週間、長い場合で数ヶ月程度時間がかかるケースもあるため、即座に資金調達をしたい事業主は取引が終了するタイミングをよく確認した上で契約をした方が良いでしょう。

2者間契約か3者間契約か

ファクタリングは契約によって、ファクタリング会社と売掛債権を持つ事業主の2者間で行われるタイプの契約と、売掛先が入った3者間で契約を行われるタイプがあります。
2者間契約の場合は売掛先から支払いが確認でき次第、申込みをした事業主からファクタリング会社に振り込みなどでお金の支払いが行われますが、3者間契約の場合はファクタリング会社と支払い先が取引以降直接やり取りをすることになりますので、支払い先からの心証が悪くなる可能性もあるでしょう。
不要なトラブルを防ぐためにも、3者間契約を臨まない場合は2者間契約が可能なファクタリング会社かを事前に確認した方が安心です。
またそもそも事業形態によっては3者間契約が成立しない（複数の顧客がおり支払い先が不特定多数など）場合もあるため、3者間契約を望んでいても対象ではない場合があるということを頭に入れておきましょう。

厳選！審査の早いファクタリング会社比較表13選

資金調達を即行いたい方に向けて、複数の個人向けファクタリング会社を一目で比較できる便利な一覧表をご用意しました。この一覧では、各社の手数料の目安・入金スピード・対応可能金額などの基本情報に加え、審査の通りやすさや少額債権への対応可否といった実用的なポイントまで丁寧にまとめています。特に、ファクタリングを初めて利用する企業や個人事業主の方にとって、「即資金化できる会社を知りたい」「審査に通らないのが不安」「入金が遅れたら困る」といった悩みを解消するうえで、この比較表は大きな助けとなります。
さらに、各社ごとのメリットデメリットも詳しく掲載。たとえば、即日入金に対応している会社は手数料がやや高めな傾向がある一方、手数料が低い会社は審査がやや厳しく時間がかかる場合もあります。また、通帳や手形の提出が不要でなしでも利用できるケース、会計上の仕分けの方法なども確認しておくと安心です。「返せるか不安…」という心配も、融資と違いファクタリングは返済義務がないため基本的には心配不要ですが、契約内容によっては注意が必要です。
一方で、条件が甘いと謳う業者や、不正に債権を扱う悪質な会社に引っかかると、信用情報にばれるリスクや高額手数料のトラブルが起こることもあります。比較表を活用して、信頼性・透明性の高い業者を選ぶことが重要です。この一覧を使えば、複数の業者を効率よく比較しながら、「即」必要な資金を安全かつスムーズに調達することが可能です。資金繰りを安心して進めるために、ぜひ参考にしてください。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速な資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即 座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即 対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即 日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、甘い、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

ファクタリングの向き不向きについてのまとめ

ファクタリングはどのような会社に向いているのか、向き不向きを紹介すると共に、ファクタリングに向いている会社の特徴を解説しました。
ファクタリングは資金調達をスムーズに行える方法の1つではありますが、業種や契約の希望によっても向き不向きがあります。
一概にすべての事業主におすすめというわけではありませんので、ファクタリング取引をする前には必ず自分の望む形態で取引ができそうか、向き不向きを考えた上でファクタリング会社を検討しましょう。
ファクタリング会社によっては専門の業種に特化した会社もありますので、向いている会社でファクタリング取引をするためには、手数料などを抑えるためにも専門の会社を選択するのがおすすめです。
ファクタリング会社と一口に言えども複数の企業があるため、契約前にはぜひいくつかのファクタリング会社を比較してみてください。

本記事では資金調達を即行いたい方に向け、個人向けファクタリング会社を比較できる一覧表をご用意しました。手数料や入金スピード、審査の通りやすさ、少額債権や手形対応などをまとめています。各社のメリットデメリットや仕分け方法、通帳不要で利用できるケースも紹介。「返せ るか不安…」という心配は不要ですが、条件が甘い業者や信用情報にばれるリスクのある悪徳業者には注意が必要です。この一覧を活用すれば、複数の業者を効率よく比較し、必要な資金を安全かつスムーズに調達できます。