資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

本記事では、つなぎ融資にファクタリングがおススメな理由、ファクタリングと他の資金調達方法との違いについてご紹介します。
・つなぎ融資に困っている
・ファクタリングって実際どうなの？
上記に当てはまる方は最後までご覧ください。ファクタリングは、売掛金を活用して迅速に資金を確保できる手段として、つなぎ融資のような役割も果たします。
急な支払いや資金ショートのリスクを回避するためにも、信頼できるファクタリング会社の選定が重要です。ファクタリングの流れについても把握しておくことが重要です。
本記事を、つなぎ融資を検討されている方の参考資料として、ぜひお役立てください。
ファクタリングは法律に準じた正当な資金調達方法です。ファクタリングの流れをしっかりと把握し、会計処理などの勘定項目の仕分けについても把握しておきましょう。資金が「払えない」と悩み、自己破産や闇金に行く前にこちらの記事を参考にして経営改善にお役立てください。

自社の資金繰りを安定させたい場合、運転資金のつなぎとして利用できる方法はいろいろと存在します。

ただし、つなぎ資金として活用できる方法には、いろいろな条件や制約もあります。

どんな資金調達方法が自社に合っているのか、迷っている事業者は多いはずです。

この記事では、つなぎ資金とは何か、つなぎ資金の主な選択肢、つなぎ資金にはファクタリングがおすすめな理由を解説します。

そもそもつなぎ資金とは？

つなぎ資金とは、確実な入金予定がある場合、それまでの当座の資金繰りのため必要とされる資金を指します。

いわば、自社の資金が足りなくなった際、その穴埋めとして利用される資金です。

このつなぎ資金を調達する方法はローンが一般的です。

しかし、ファクタリングのような新たな資金調達方法も登場し、つなぎ資金の選択肢は幅広くなっています。

個人向けのつなぎ資金

個人向けとして一般的な資金調達方法は「住宅ローン」です。

住宅ローンは、マイホームの購入・家屋の改築費のため、銀行等から借金をする資金調達方法です。

数千万円に上る住宅の費用を、すべて自分の貯金等で賄える人はあまりいません。

そのため、大部分の方々が住宅ローンを利用します。

当然ながら、単に借りたお金（元金）を全額返せば良いだけではなく、利息もかかるはずです。

住宅ローンの返済では、基本的に「借りたお金（元金）の返済分＋利息分」を毎月コツコツ払っていきます。

事業者向けのつなぎ資金

事業者のための事業継続を目的とした資金調達方法として融資・貸付制度、ファクタリング等があります。

事業者は基本的にサービス・商品を消費者や取引先に提供し、その対価として利益を確保します。

ただし、提供した対価を売掛金で回収していたならば、実際に売掛先から入金されるまでに時間がかかってしまうかもしれません。

その間に、自社の急激な支出の増加などにより、運転資金が不足してしまうリスクもあります。

リスクを避けるため、運転資金の確保を目的に、つなぎ資金が利用されるのです。

つなぎ資金を調達する主な選択肢

つなぎ資金を調達する方法はバラエティーに富んでいます。

自社のニーズに合わせ次のような方法が利用可能です。

・銀行やノンバンクの融資
・日本政策金融公庫の融資
・不動産担保貸付
・ビジネスローン
・手形割引
・ファクタリング

ここでは、それぞれの資金調達方法を解説しましょう。

銀行やノンバンクの融資

銀行やノンバンクの融資は、資金調達方法として一般的な方法です。

銀行融資が利用できるなら金利の相場は2〜5%（保証協会付きの融資）と、低金利ですので返済の負担を大きく軽減することが可能です。

ただし、銀行の融資審査はなかなか厳しく、銀行側は融資を受けたい事業者の事業状況や実績、借入希望金額、返済期間等を確認し、融資を実行するかどうかを決めます。

提出書類としては事業計画書や資金繰り表、見積書、決算書（法人）、確定申告書（個人事業主）などがあげられます。

また、審査期間も長くなる傾向があり、最長1ヶ月はみなければいけません。迅速な資金調達には不向きです。

一方、ノンバンク（カード会社・消費者金融等）であれば、審査が比較的緩く、最短即日で融資が受けられます。

ただし、金利は非常に高くなる傾向があり、約3〜18%が相場です。

日本政策金融公庫の融資

日本政策金融公庫は政府系金融機関の一つで、中小企業の資金調達支援をはじめとした中小企業事業も担っています。

無担保・無保証で約0.3〜1.7%のかなり低い金利相場となっています。

ただし、融資が受けられるまで1ヶ月程度かかり、比較的多くの提出書類が必要です。

迅速な資金調達はなかなか難しい方法といえます。

不動産担保貸付

不動産担保融資は銀行から融資を受ける方法の一つで、不動産を担保として提供します。

担保にできるのは自社の土地・建物等で、小額〜数億円にも上る借り入れが可能です。

一般的に無担保の融資よりも低い金利（約1.9〜9.9%）で借り入れでき、返済期間も長く設定できます。

ただし、審査機関は1週間〜1ヶ月程度かかり、提出書類は物件概要書、固定資産課税台帳、納税証明書、物件の売買契約書等、数多くの書類が必要です。

ビジネスローン

ビジネスローンも銀行やノンバンクが提供する融資サービスで、比較的審査がやさしいと言われているローンです。

利用すれば最短で当日審査・当日入金が可能で、急にお金の必要となった事業者が安心できる仕組みとなっています。

ただし、金利の幅は約1％〜18%とかなりの幅があり、担保のいらない無担保型の場合、金利が高くなるので注意しましょう。

手形割引

手形割引とは、決済期日前の受取手形を、銀行または手形割引業者で現金化する方法です。

手数料（約2〜4%）が差し引かれるものの、短期間（最短即日）で審査結果が出て、資金繰りはスムーズです。

ただし、手形割引には償還請求権がある点に注意しましょう。

償還請求権とは回収できなかった手形などを、銀行や手形割引業者が手形割引利用者に請求できる権利です。

つまり、約束手形が不渡りになったら、利用者側は満額に利息分も加えた金額を弁済する必要があります。

ファクタリング

ファクタリングは、自社が有する売掛金を迅速に現金化したいとき、その売掛金をファクタリング会社へ譲渡し、手数料を差し引かれた上で現金が受け取れる資金調達方法です。

ファクタリング契約はいわば「売買契約」であり、担保の提供は不要です。

審査の際は売掛先の信用力がチェックされ、基本的に自社の事業の規模や収益等は審査されません。

ファクタリング契約は大きく分けて次の2種類があります。

・2社間ファクタリング：ファクタリング利用者とファクタリング会社の2社間で契約する買取手法、手数料は10～20％が目安
・3社間ファクタリング：ファクタリング利用者とファクタリング会社、売掛先の3社間で契約する買取手法、手数料は2～9％が目安

売掛先にファクタリング利用を知られない2社間ファクタリングが選ばれやすい傾向にあります。

つなぎ資金の調達にはファクタリングがおすすめ

ファクタリングをつなぎ資金として活用すれば、次のような利点があります。

・最短即日入金
・償還請求権なし

2社間ファクタリングでは、契約当事者が自社とファクタリング会社だけです。

そのため、審査や手続きに時間がかからず、最短即日で売掛金を現金化できます。

急に資金が必要となり、融資までに1週間〜1ヶ月も待てないという事業者におすすめです。

ほとんどのファクタリング会社では、償還請求権なし（ノンリコース）で契約できます。

つまり、売掛金回収不能のリスクは業者側が負い、利用者はファクタリング会社から受け取った現金を返還する必要もありません。

なお、3社間ファクタリングではファクタリング会社側が売掛先から売掛金を回収します。

つまり、利用者は売掛金を現金化できたら、後は何もしなくて良いので便利です。

ファクタリングでつなぎ資金を調達する際のポイント

ファクタリングでつなぎ資金を調達する際、下記の点を意識しましょう。

・目的を明確にする
・短期的な利用に抑える

ひとつずつ解説します。

目的を明確にする

何を目的にファクタリングを利用するかを明確にしておきましょう。

ファクタリングの審査では、資金の用途は問われませんが、目的を明確化しておかなければ正しい使い方ができない可能性があります。

また、どれくらいの金額が必要かも洗い出しておきましょう。

ファクタリングの返済は一括払いとなりますので、無駄に売掛金を現金化しすぎるとファクタリング会社への支払いが大きな負担になる恐れもあります。

何を目的に資金調達を必要としているのか、不足している運転資金がどれくらいなのかをしっかりと理解したうえでファクタリングを利用してください。

短期的な利用に抑える

ファクタリングは銀行融資のような長期利用に向いていない資金調達方法です。

手数料が1回の取引ごとに発生し、年利に換算すると100％を超える場合もあるほど割高に設定してあります。

便利なサービスのファクタリングではありますが、依存しすぎてしまうとかえって経営を圧迫する恐れがあるのです。

融資とは異なり分割払いができませんので、あくまで一時的な資金調達として利用しましょう。

頻繁にファクタリングを利用せざるを得ない状態にあるなら、キャッシュフローを見直す必要があります。

おすすめファクタリング会社16選比較表

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比較のポイントとして、利用可能金額、買取手数料、審査通過率、入金速度などをわかりやすく掲載。初めての方でも安心して選べるよう構成していますので、ファクタリング会社選定の参考にぜひご活用ください。

おすすめファクタリング会社16選内容をご紹介

ファクトル

ファクトルは、独自のAIファクタリングを活用 することで、スピーディーな資金調達を実現しているファクタリング会社です。審査時間は最短10分、入金までは最短40分と、業界内でもトップクラスの速さを誇ります。

また、完全WEB完結型のサービス を提供しているため、店舗に足を運ぶ必要がなく、オンライン上で手軽に手続きが可能です。来所やオンライン面談の手間が省けるため、忙しい事業主にも最適です。

手数料は**最低1.5%～**と設定されており、スピーディーかつ低コストでファクタリングを利用したい方におすすめです。ただし、法人限定のサービス となっているため、法人経営者向けのファクタリング会社となります。

ファクトルのメリットは最短40分で資金調達が可能で来店やオンライン面談が不要です。手間をかけずに取引できます。
また、手数料1.5%～と低コストで利用できます。
ファクトルは、早いスピードと利便性を重視する法人経営者にとって、効率的な資金調達手段となるファクタリング会社です。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分と早いスピード入金が可能なファクタリング会社 です。急ぎで資金調達をしたい事業主にとって、迅速な対応が大きな魅力となっています。

手数料は2%～と良心的な設定 で、コストを抑えながら利用できるのも特徴です。契約方法は、オンラインと対面の両方に対応 しているため、事業主の都合に合わせた取引が可能です。

また、買取金額は30万円～1億円と幅広く対応 しており、小規模な資金調達から大口の取引まで、さまざまなニーズに応えられる体制が整っています。さらに、無料査定はわずか60秒程度 で完了するため、どの程度の買取が可能なのかを手軽に確認できる点も大きなメリットです。

スピーディーな資金調達と柔軟な対応が魅力のMentor Capitalは、少額から大口まで幅広い資金調達を希望する事業主にとって、心強い選択肢となるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは東京都千代田区に拠点を置くファクタリング専門会社で、スピーディーな資金調達と柔軟な審査が特徴です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を設定し、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納がある場合でも利用でき、契約方法もオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、幅広いニーズに対応しています。

FKマネージメント

『FKマネージメント（エフケーマネージメント）』は、東京都品川区にある株式会社FK商事が運営する、
社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と一般的な水準ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、24時間365日いつでも相談可能なのが大きな特徴です。
また、買取可能額は最大5,000万円まで対応しており、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できる設定となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する企業です。企業や個人事業主が抱える資金繰りの課題に対応し、売掛金を買い取ることで迅速に資金を提供し、ビジネスの安定と成長を支援しています。お客様一人ひとりの状況に合わせた柔軟なサービスを心がけており、スピーディーな審査と資金提供により、キャッシュフローの改善をサポートしています。

ベストファクター

「ベストファクター」は、売掛債権の買取をスピーディーに判断できるサービスを提供しており、電話による簡単早いスピード診断を活用することで、わずか5分という短時間で審査の可否を確認することが可能です。これにより、急な資金調達が必要な企業でも迅速に対応できるため、資金繰りの悩みを抱える経営者にとって大きなメリットとなります。

このサービスは、法人だけでなく個人事業主も利用できるため、企業規模を問わず幅広い事業者が活用できます。また、一社につき最大1億円までの高額な売掛債権買取に対応しており、資金調達の選択肢として非常に魅力的です。特に、建設業や物流業といった業種だけでなく、製造業、IT企業、医療機関、小売業、サービス業など、あらゆる業種の企業にとっても有用なサービスとなっています。

さらに、買取金額の上限は基本的に1億円とされていますが、企業の業態や取引状況によっては、1億円以上のファクタリングを利用できる可能性もあります。資金繰りの課題を抱える事業者にとって、柔軟な対応が可能な点は非常に魅力的です。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、資金調達を急ぐ法人向けに、スピーディーかつ誠実な対応が高く評価されているファクタリングサービスです。特に、土日祝日を含む24時間体制で審査を受け付けているため、いつでも相談・申し込みが可能であり、最短即日での入金にも対応しています。ただし、即時入金を希望する場合は平日に手続きを行う必要があるため、スムーズな資金調達を実現するためには事前の準備を整えておくことが重要です。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスのために特化したファクタリングサービスを提供する会社であり、オンライン完結型の手続きと最小限の提出書類で、最短1時間という圧倒的なスピードで資金調達が可能です。早いスピードだけでなく、手軽さや利便性の高さも大きな魅力となっています。

フリーナンス

FREENANCEは法人も利用可能ですが、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化でき、平日午前9時から営業しているため、急ぎの資金調達にも非常に便利です。買取額は10万円から対応しており、多くの企業にとって十分な範囲となっています。

手数料は最低2%と低めですが、上限については公開されていないため、事前に確認することをお勧めします。

ネクストワン

「ネクストワン」は、96%という非常に高い審査通過率を誇るファクタリング会社で、丁寧な審査が特徴です。

手数料は、3社間ファクタリングで「1.5%から8%」、2社間ファクタリングでも「5%から10%」と、非常に競争力のある設定となっており、安心して利用できます。また、他社から乗り換えの場合、手数料の優遇を受けられ、乗り換え前より10%程度安くなる可能性もあります。

高い審査通過率と低い手数料によって、利用者の満足度は98%と非常に高評価ですが、「法人専用ファクタリング」である点には注意が必要です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード早い入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

まとめ：ファクタリングを活用してつなぎ資金を調達しよう

本記事では、つなぎ融資にファクタリングがおススメな理由、ファクタリングと他の資金調達方法との違い、ファクタリングの流れについて解説しました。

つなぎ資金の調達方法はいろいろありますが、審査に通りやすく最短即日で資金調達をしたいならば、ファクタリングの利用がおすすめです。

ファクタリング会社は最近非常に増加しており、中にはインターネットで手続きの全てが完了する業者もいます。

ファクタリングの利用を検討している事業者は、自社のニーズに合ったサービスを選びやすい状況となっています。

ファクタリングでつなぎ資金を調達する際には、目的を明確にし、短期的な利用に抑えるようにしましょう。

ファクタリングを利用する際の注意点は、売掛金が入金されたあとの支払いと悪徳業者についてです。
ファクタリングを利用した後、「払えない」と支払いができなくなった場合でも、踏み倒しは絶対に避けるべきです。ファクタリングは借金ではなく、売掛金を譲渡する契約ですが、入金後にその資金をファクタリング会社に支払わないと契約違反となります。場合によっては、損害賠償請求や刑事罰（横領など）につながるリスクもあります。支払いが難しいと感じた時は、すぐにファクタリング会社に連絡し、相談を行いましょう。誠実な対応が、トラブル回避の第一歩です。法律で罰せられないように気をつけましょう。

「もう払えない」と資金繰りに失敗して、最悪の場合自己破産にならないようファクタリングを活用して経営改善しましょう。経営者として自己破産は一番避けたいことですよね。
最悪の場合、闇金などの悪徳業者に頼る方もいます。法律違反している闇金は避けて、法律に準じたファクタリングを活用しましょう。また、ファクタリングを利用した際の会計処理では、売掛債権の譲渡にともなう仕分けが重要です。