資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

知識や経験さえあれば少ない投資でも起業しやすいIT業は、資金繰りの難しさが経営者を悩ます業種のひとつでもあります。
そんなIT業の資金繰りを難しくしている原因のひとつには、いざというときの融資にあまり期待できないということもあるでしょう。
実は、事業を継続するための最大の課題でもある資金繰りに関する問題は、融資よりもファクタリングで解決できることが多いのです。
ファクタリングとは期日前の売掛金を現金化できるサービスのことで、融資に頼らない資金調達法として話題となっています。
この記事では、IT業の資金繰りの問題にファクタリングがもたらす効果について、メリットとともに詳しくお伝えしていきましょう。

IT業の資金繰り問題はファクタリングで解決

IT業の資金繰り問題はファクタリングで解決できることが少なくありません。
まずは、IT業の資金繰りを難しくする要件にはどんなものがあるのかについて、内容を詳しく見ていきましょう。

不安定な受注内容

クライアントからの要求による変更、さらにはバグの発生による開発の遅れなど、予想外のことが多いのもIT業の特徴になります。
このため、本来の納品予定日から大幅にズレることもあり、さらに検収が終わるまでは売上として確定することもできません。
また、受注状況は時期ごとの偏りも多く、支払いはあっても売上がない月なども発生してしまうこともあります。
外部要因による不安定な受注内容により経営が左右されてしまうため、IT業の資金繰りはとても難しいのです。

経費立て替えの多さ

売上が確定するまでも人件費などの経費の支払いは発生するため、対応に頭を抱える経営者も少なくないのではないでしょうか。

• 開発費用
• 機材購入費の立て替え
• 人件費
• 外注費　など

とくに個人事業主の人などは、部門ごとに外注で処理をする場面も多く、外注費用の支払いが必要になることもあります。
必要な開発コストもまずは自社が負担しなければならないなど、IT業の立て替え費用の多さは経営者を悩ます問題のひとつです。

長めの決済サイクル

IT業の資金繰りを悪化させる要因には、売上が確定するまでの決済サイクルの長さも問題となっています。
取引先による検収作業を終えたときにはじめて納品完了となるため、売掛金が確定する時期さえも定まりにくいのです。
売上額が確定してはじめて売掛金として請求できるため、納品日から実際の入金まで数ヶ月待たされることも珍しくありません。
代金を収納できるまでの期間に資金が不足するときには、基本的には融資などで乗り越えることになります。
しかし、IT業で融資を受けられる企業は少なく、実績や経営状況によってなかなか難しい現状があるのです。

融資を受けるのが難しい

IT業の資金繰りでもっとも頭を悩ますのは、銀行などからの融資を受けるのが難しいということです。
ITビジネスは現状にはないシステムを提供するため不明瞭な部分が多く、融資の際にも厳しい目で見られてしまいます。
開発した商品が売上にどのように影響するのかは未知数で、事業計画も従来の商売以上に共感を得にくいものになるでしょう。
とくに、銀行や公庫などは信用や実績を重視するため、内容によって投資（投機）的に感じる対象には融資できません。
担保となる資産がない場合や実績の少ない個人事業主の人は、融資が絶望的な状況にあるのではないでしょうか。
しかし、これらのIT業が抱える資金繰りの問題は、融資ではなくファクタリングで解決することが少なくないのです。

IT業には融資よりファクタリングがおすすめ

ここまでお伝えしてきたように、IT業は資金繰りに関する問題が多い反面、融資への期待がとても低い業種です。
そんなIT業のキャッシュフロー改善におすすめなのが「ファクタリング」という新たな資金調達法になります。
負債を増やすことは根本的なキャッシュフローの改善にはならず、あくまで急場を凌ぐための応急的な手段でしかありません。
それよりも、手持ちの売掛金という資産を売却して、返済の不安のない状況で新たな案件に取り組むやり方を考えてみませんか。
まずはファクタリングの特徴についてご覧ください。

• 現金化までのスピードが早い
• 借入金や税金の滞納があっても大丈夫
• 計画的に利用できる

それぞれの内容をみていきましょう。

現金化までのスピードが早い

ファクタリングが融資と大きく違う点は、やはり現金化までのスピードで、最短「即日」というサービス業者も多く存在しています。
常にスピード感を求められるIT業だからこそ、融資に比べて対応が柔軟なファクタリングはとても相性の良いサービスです。

借入金や税金の滞納があっても大丈夫

また、融資では過去に支払いの遅延・滞納があると審査の通過は難しい状況ですが、ファクタリングには影響しません。
あくまでも売掛金の信用を重視する審査のファクタリングは、申込者が個人信用情報で金融ブラックの状態でも利用可能です。
仮に赤字経営が続いているときや税金を滞納しているときでも、利用できるサービス提供会社は複数あります。

計画的に利用できる

ファクタリングは必要なときだけ利用できるため、計画的に活用することでキャッシュフロー改善にも役立つのです。
融資による借入金のように返済を気にすることもなく、新たな案件へ取り組む余裕も生まれます。
また、突然訪れる大型案件などの事業拡大の機会を得たときも、資金繰りへの不安からチャンスを逃すこともありません。

IT業がファクタリングを利用する7つのメリット

ファクタリングがなぜIT業に最適なのかについて、さらにわかりやすく7つのメリットでまとめたものをご覧ください。

1. 売掛金をすぐに現金化できる
2. 開業したばかりでも利用できる
3. 利用しても取引先には知られない
4. 決算上で負債にならない
5. オンライン上で契約できる
6. 売掛金の未回収リスク回避
7. 新規顧客と売掛取引にも不安がなくなる

資金繰りの難しさが際立つIT業ですが、ファクタリングならほとんどの状況に柔軟に対応できます。
先述したさまざまな資金繰りの問題を解決できる理由について、ファクタリングのもつ特徴とともに詳しくお伝えしていきましょう。

メリット1.売掛金をすぐに現金化できる

ファクタリングの魅力である「売掛金をすぐに現金化できる」という点は、IT業にとっては嬉しいポイントです。
支払いサイクルが長いことが多いIT業にとって、期日前の売掛金が売却できるという安心感は大きなメリットではないでしょうか。
人件費や外注先への支払いはもちろん、新たな案件獲得の際にも初期コストへの資金不足で困ることはありません。

メリット2.開業したばかりでも利用できる

ファクタリングの審査はあくまでも請求先の信用がメインのため、自社の創業年数や実績は問われません。
銀行などから受ける融資とは異なり個人信用情報も影響せず、たとえ業績が赤字であっても利用できるのが特徴です。
ファクタリングは開業したばかりの個人事業主の人でも気軽に利用でき、資金調達法として現実的に頼れる存在なのです。

メリット3.利用しても取引先には知られない

ファクタリングを利用しても取引先に知られることはないため、自社の信用を損う不安もありません。
取引先を含めずにおこなえる2社間ファクタリングを利用することで、売掛金を売却しても知られることはないのです。
期日を迎えた売掛金も自社に振り込まれるため、取引先にファクタリング会社の存在を知られずに利用できます。

メリット4.決算上で負債にならない

ファクタリングは売掛金の売却サービスのため、融資と違い負債にはならないというメリットがあります。
利用しても借入金にならないファクタリングなら、近い将来に設備投資などで融資を受けたい人も安心です。
負債にならないファクタリングなら、企業の経営状態の信頼性を保ったまま利用できます。

メリット5.契約はオンラインで完結する

最近はオンライン上で完結するファクタリング業者も増え、現金化までのスピードや手軽さも進化しています。
オンラインで契約するスタイルの業者では、決算書などの細かい資料提出が不要になることもメリットです。
融資のように膨大な資料の準備や訪問の手間もないため、通常業務の支障になることもありません。

メリット6.売掛金の未回収リスク回避

ファクタリングは売掛金の債権を売却するサービスのため、売却後に売掛金が回収できなくなったとしても返済の義務はありません。
取引先が倒産などで支払い不能の状態になったとしても、利用者には何の影響も出ないのです。
支払いが不安な取引先には、償還請求権なし（ノンリコース）契約のファクタリングで保険をかけておくのもひとつの手段です。

メリット7.新規顧客との売掛取引にも不安がなくなる

取引先の信用状態もファクタリングの審査でわかることもあり、新規顧客を獲得した際にも不安のない取引が可能になります。
売掛金の信用を主体におこなうファクタリング審査に落ちることがあれば、取引先になんらかの問題があるかもしれません。
新規の取引先の売掛金に不安があるときは、ファクタリング審査をつかって信用調査してみましょう。

IT業界におすすめのファクタリング会社

IT業界は年々市場規模が拡大しており、成長を続ける中で資金繰りの柔軟性がますます求められています。そんな中、即時資金調達を可能にするファクタリングサービスへのニーズも高まっています。比較表では、IT業界に特化した総合的な観点から、信頼性の高い優良ファクタリング会社を厳選してご紹介します。

おすすめのファクタリング会社比較表

おすすめのファクタリング会社をご紹介

オルタ

OLTA（オルタ）は、AI技術を活用したファクタリングサービスを展開しており、独自のAI審査システムによって、売掛金の買取可否をスピーディに判断しています。
法人に加え、個人事業主も対象としているため、幅広い層の事業者が利用可能です。また、買取金額に上限・下限を設けていないため、小口から大口まで、あらゆる資金ニーズに柔軟に対応できるのも大きな特徴です。

これまでに累計1万件以上の事業者が利用し、申込総額は1,000億円を超えるなど、実績も豊富。信頼性の高いサービスとして、多くの事業者に選ばれています。

審査を通過すれば、最短で即日の資金調達も可能。急な資金ニーズにも対応できるスピード感を備えています。さらに、ファクタリング手数料は2％からと低水準で、コスト面を重視する事業者にも適したサービスとなっています。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速な資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

IT業こそファクタリングを活用した資金調達をしよう

IT業にファクタリングが最適である理由をまとめると、資金調達の確実性とスピードが優れているということです。
IT業の資金問題を解決する方法については、銀行などからの融資で借入を増やすよりも、ファクタリングの利用をおすすめします。
必要なときにすぐにつかえるファクタリングを活用すれば、支払いサイトが長い大型案件の獲得にも不安がありません。
IT業は個人にも参入しやすい業種ではありますが、経営の資金管理がとても難しい職種の代表格でもあります。
借入金とは異なる売掛債権の売却のファクタリングで、資本を活かした効率的な経営を心がけていきましょう。