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2025年現在ファクタリングは、不安定な経済状況において非常に有用な資金調達方法ですが、融資など他の資金調達方法に比べて審査が激甘だと言われています。
ファクタリングが激甘と言われる理由は、売掛債権の譲渡契約によって資金調達する方法であり、他の資金調達方法とは根本的な審査方法が異なるためです。
この記事では、ファクタリングの審査が激甘と言われる理由や、ファクタリング審査が激甘な業者の特徴、ファクタリング審査が激甘な業者の注意点について解説しています。
この記事を読んでいただくことで、ファクタリングの審査がその他の資金調達方法と比べていかに甘いか、つまり利用しやすいかをご理解いただけるでしょう。
ファクタリングが激甘か確認したい方は、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリングが激甘と言われる理由

ファクタリングは審査が激甘と言われているため怪しい資金調達方法と思う方も多いのではないでしょうか。
しかし、審査が甘いと言われるのにはしっかりとした理由があります。
ここでは、ファクタリングが激甘と言われる理由を解説します。

赤字経営や納税滞納中でも審査に通る可能性があるから

ファクタリングの審査で重要なのは売掛先の信用力です。
ファクタリング業者は、売掛先の財務状況を調査し、社会的信用が高いと判断すれば審査を通過させます。
要するに、ファクタリングを申し込んだ会社の経営状況が審査の判断材料となる可能性は低いです。
そのため、赤字経営や納税滞納中であっても利用できる点でファクタリングは「激甘」と言われています。

担保や保証人が不要だから

ファクタリングは売掛債権を業者に買い取ってもらい資金調達する方法のため、融資とは違い担保や保証人が必要ありません。
融資をおこなう際は、手続きに多くの書類や連帯保証人が必要になります。
なぜなら、融資は返済の義務がありますが、万が一融資を回収できなかった場合、連帯保証人の個人資産から資金を回収できるからです。
一方で、ファクタリングは売掛債権が現金化できれば返済の必要がないため、担保や保証人が不要です。
そのため、利用するハードルが低く、激甘と言われている理由の1つです。

即日の資金調達が可能だから

銀行融資を含めた資金調達方法の多くは現金化までに数カ月ほどの期間を有します。
一方で、ファクタリングは最短即日で資金調達が可能であり、スムーズに資金繰りができる点で非常に注目を集めています。
融資では考えられないスピード感で資金調達できるのは、ファクタリングの審査が激甘だからと考える方も多いでしょう。

ファクタリング審査が激甘な業者の特徴

ここまでファクタリング審査が激甘と言われている理由を見てきましたが、中でも特に審査に通りやすい業者はあるのでしょうか。
ここからは、ファクタリング審査が激甘な業者の特徴を見ていきます。

必要書類が少ない

必要書類が多い業者ほど、多角的に判断するため審査が厳しい傾向にあります。
裏を返せば、必要書類が少ない業者ほど審査が甘くなるということです。
必要書類を事前に用意しておけば即日資金調達できる可能性もあるため、あらかじめ審査に必要な書類を正確に確認しましょう。

ファクタリング事業を始めてから日が浅い

ファクタリング事業を始めてから日が浅い業者は、実績作りや経営のために審査を甘くし、積極的に契約をする傾向があります。
また、立ち上げ当初は審査基準の確立がされていない場合も多く、審査基準ギリギリの水準であれば審査に通す選択をする業者も存在します。
ファクタリング事業を立ち上げてからある程度年数が立っている業者は、買い取りを進める中でデータを集め少しずつ審査基準を改善している傾向にある場合がほとんどです。
したがって、明確な審査基準を設けている場合が多いといえます。

メールや電話での対応をしてくれる

昨今、オンライン上で契約できるファクタリング業者が増えています。
Web上から必要書類をアップロードできるため、現地に足を運ぶ手間や郵送する手間が省ける便利なサービスです。
しかし、オンライン契約はAIが機械的に審査を下すため融通が利かないというデメリットもあります。
メールや電話での対応をしてくれる業者は、申込者の状況を考慮して柔軟な対応をしてくれる可能性が高いでしょう。

審査スピードが速い

ファクタリングの申込みがあると、業者は売掛債権を買い取るか否かの審査をしますが、この判断が早いほど審査が甘くなる傾向にあります。
審査が厳しい業者は最短でも2営業日程を要しますが、審査スピードが速いということは審査内容や審査項目を減らしていると考えられます。
そのため審査スピードが速く即日資金調達できる業者は審査が甘いと言えるでしょう。

ファクタリング会社の規模が小さい

大手のファクタリング業者は下記のような特徴があります。

• 審査に多くの情報が必要
• リスクヘッジを大きく取る
• 徹底的なマニュアルがある

上記の特徴から、大手のファクタリング業者は審査が厳しい傾向にあると分かります。
審査の甘い業者を利用したいのであれば規模の大きい業者を避けるべきでしょう。
ただし、中小企業規模のファクタリング業者を選ぶ際は「悪徳業者」を利用しないよう注意が必要です。

ファクタリング審査が激甘な業者の注意点

ファクタリングの審査に通りやすいのはメリットですが、一方で注意が必要な場合もあります。
なぜなら、「ファクタリング審査が激甘」と謳っている業者には悪質な業者も存在するからです。
それでは、ファクタリング審査が激甘な業者の注意点を解説します。

手数料が高くなる

審査が甘い業者は手数料が高くなる傾向にあります。
一般的には売掛先の社会的信用力が高いほど手数料は安くなり、信用力が低いほど手数料が高くなる傾向にあります。
なぜなら、ファクタリング業者は確実に売掛債権を現金化する必要がありますが、信用力が低い会社の売掛債権を買い取るのはリスクが高いからです。
要するに、高いリスクを背負って売掛金の買い取りをおこなうためには、高い手数料が必要になります。
なかには、手数料の上限が記載されていないファクタリング業者もあるため、審査に自信がなく手数料がかさんでも問題ない場合は申込みを検討するのもおすすめです。

闇金業者の恐れがある

「基準が低く審査に通りやすい」と謳っている業者は闇金業者の恐れがあるため注意が必要です。
闇金業者はファクタリングと見せかけて貸金業をおこない、高額な利息を求められる可能性があります。
ファクタリングで貸金業をおこなうのは禁止されているため、そういった提案をされた場合は闇金業者である可能性が高いでしょう。
悪徳業者は事務所が存在しない、架空の住所が使われているといった特徴があるため、思い当たるふしがあればすぐに身を引きましょう。

後から手数料を上乗せされる可能性がある

「審査に通るか不安を感じているのであれば手数料を上乗せしても契約するのではないか」と悪質な考えをする業者がいるのも現実です。
「売掛先の信用力が低い」や「スピード感を持って対応します」など様々な理由をつけて、後から手数料を上げる業者には注意が必要です。
早急な現金化が必要でも、聞いている話と違う場合は契約を見送るのが最善の方法でしょう。

ファクタリング審査が激甘でも落ちるケース

ファクタリングは審査が激甘と言われていますが、それでも審査に落ちてしまう場合もあります。
ファクタリング審査に落ちてしまうのはどのようなケースがあるのか見ていきましょう。

必要書類に不備がある

ファクタリング審査が激甘だとしても必要書類に不備があれば審査に落ちるケースは十分あります。
必要書類の不備は、審査に落ちる主な原因とも言われているため、事前の準備が必須でしょう。
ファクタリング審査に最低限必要な書類は以下の通りです。

• 本人確認書類
• 売掛先企業との基本契約書・売買契約書
• 商業登記簿謄本
• 印鑑証明書
• 法人税確定申告書
• 入金確認ができる通帳

業者によっては、上記の書類以外にも必要になるケースがありますので、必ず事前に確認しましょう。

売掛先が法人でない

売掛先が個人事業主やフリーランスである場合、審査に通らないケースが多く見受けられます。
なぜなら、上述した通りファクタリング業者は売掛債権を確実に現金化する必要があるためです。
法人以外の売掛先の場合は、社会的信用力が低く審査に通らない可能性が高いため、ファクタリング利用時は法人の売掛債権を用意しましょう。

二重譲渡している

非常に基本的ですが、二重譲渡された売掛債権は契約の対象外となります。
二重譲渡とは1つしかない売掛債権を、2社のファクタリング業者に買い取りしてもらうことです。
売掛債権を二重譲渡するのは違法であり、詐欺罪や横領罪に当たる可能性もあります。
最悪の場合懲役刑を課せられるケースもあるため絶対に避けましょう。

税金を滞納している

上述しましたが、ファクタリングは税金滞納中でも利用は可能です。
しかし、税金滞納がひどすぎる場合資産差し押さえのリスクが発生し、ファクタリング審査に通らない可能性が高いといえます。

おすすめのファクタリング会社13選

ファクタリング会社によって、申し込みから資金調達までのスピードや手数料、サービス内容は大きく異なります。近年では、即日対応が可能な会社も増えており、急ぎで資金調達が必要な企業にとっては非常に便利な選択肢となっています。

しかし、即日利用が可能な会社であっても、手数料の安さや対応の迅速さ、サービスの質には差があるため、慎重に比較することが重要です。特に、口コミや評判を参考にすることで、実際の利用者の声を確認しながら信頼できる会社を選ぶことができます。

一方で、極端に甘い条件を提示する業者には注意が必要です。安すぎる手数料をうたう会社や契約内容が不透明な業者は、トラブルのリスクを伴う可能性があります。危ない業者に引っかからないよう、自社に合った信頼できるファクタリング会社を慎重に選びましょう。

OLTA

OLTA（オルタ）はクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTA（オルタ）が提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

まとめ：ファクタリングが激甘と言われる理由や、ファクタリング審査が激甘な業者の特徴

この記事では、ファクタリングが激甘と言われる理由や、ファクタリング審査が激甘な業者の特徴を解説してきました。

ファクタリングは売掛金をもとに審査される仕組みのため、赤字決算や借入があっても利用しやすく、支払いや給料の遅れを防げる人気の資金調達方法です。銀行融資など他の資金調達方法と比べると審査に通りやすく、早い資金調達が可能ですが、基準をあまりにも下回っている場合は審査に通らない可能性も十分あります。そのため、ファクタリング審査の必要書類を確認するなど、事前の準備も大切です。

また、ファクタリングの仕組みや会計上の仕分け、貸倒引当金の扱いなどを理解しないまま利用すると、思わぬリスクを伴うことがあります。特に、手数料が相場よりも極端に安い業者には注意が必要です。中には契約内容が不透明で、後から高額な費用を請求されるケースも報告されています。そのため、利用前に口コミやメリットデメリットをチェックし、信頼できる業者を選ぶことが重要です。

一方で、ファクタリングには「危ないのでは？」という不安を持つ方もいますが、正規の業者を利用すれば違法性はなく、安全に資金調達ができます。ただし、売掛金の買取を前提としているため、売掛先からの入金が滞った場合に「払えない」といった状況に陥るリスクも考慮する必要があります。