資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

経営者の方でファクタリングは資金調達の手段としては知っているが仕組みはよく知らないという方いらっしゃると思います。
まだ世の中ではファクタリングは怪しいと誤った情報が出回っていることが多いです。
しかし、ファクタリングは急な資金調達が必要な経営者の方にはおすすめな資金調達方法です。
この記事ではファクタリングが資金不足改善におすすめな理由など詳しく解説していきますのでぜひ最後までご覧ください。

適正な運転資金を準備しておくことは、経営を円滑にし、利益を確保し続けるために必要です。
運転資金が不足していると、事業を拡大できないばかりか、最悪倒産の危険さえあります。
そんな運転資金を確保するうえで、検討したい方法がファクタリングです。
この記事では、運転資金の仕組みや計算方法、不足する原因に加えてファクタリングがおすすめな理由を解説しています。

運転資金とは？

運転資金とは、事業の継続的な運転に必要な資金のことです。
商品を入荷するお金、人件費、通信費、家賃を支払うお金、事務機器のリース料、光熱費など、営む事業によってさまざまなものが運転資金に該当します。
このように、会社を最低限運営するために必要な資金をまとめて運転資金と呼び、運転資金が不足していれば、事業を回していくことはできません。
ひとえに運転資金といっても4種類あります。
まずはそれぞれの特徴を認識しておきましょう。

経常運転資金

経常運転資金とは、経常的にいつでも会社を運営するために必要な資金です。
一般的に運転資金といえば、経常運転資金を指し、突発的なものは含まれず、あくまでも事業を回すために常時必要となる資金が該当します。

増加運転資金

増加運転資金とは、売上の増加により必要となった運転資金です。
基本的には、売上が増加すると運転資金は増加します。
売上を増加させるためには、そのために商品や原材料を今まで以上に増やす必要があり、場合によっては人件費や管理費などのさまざまな経費が発生するためです。

減少運転資金

減少運転資金とは、売上が減っているにも関わらず、固定費をその分減らすことはできないため、確保しなければならない運転資金です。
たとえば、売上が100万円・運転資金が80万円の場合、売上が半分の50万円になっても運転資金は40万円になることはありません。
売上が半分になっても、いきなり従業員を半分にしたり、家賃が半分になったりはしないためです。
しかし、売上が半分となると会社に残る資金は少なくなるため、そのギャップを埋めるために必要となるのが減少運転資金です。

季節運転資金

季節運転資金とは、特定の時期に需要が高まる商品を扱っている会社で発生する運転資金です。
たとえば、クリスマス時期のおもちゃ、小学生の入学時期付近でのランドセルなどを扱う会社が仕入れ増加にともない必要な運転資金が該当します。

運転資金の計算方法

運転資金は、売掛金を回収するまでの間、つまり手元にお金が入るまでの期間に必要となる資金のことです。
したがって、おおまかなに資金繰りをつなぐために必要な資金ということで、「売掛債権＋棚卸資産－仕入債務」で算出可能です。
売掛債権には、売掛金や受取手形など、仕入債務は買掛金などが該当します。
この式からも、運転資金が増加する理由は、売上増加にともない売掛金が増加する場合が当てはまることも説明できます。

運転資金が不足する3つの原因

運転資金が不足すると、事業を円滑に経営することが困難となります。
さまざまな支払いができず、銀行への返済、取引先への支払いなどができなくなるかもしれません。
運転資金が不足するのには、必ず原因が存在します。

• 資金繰り表を作成していない
• 急に大きな支出が発生した
• 売掛金を過剰に抱えている

代表的な原因をみていきましょう。

資金繰り表を作成していない

資金繰り表を作成していないと、運転資金の不足を招いてしまいます。
資金繰り表とは、月ごとの収支予定をまとめ、自社のお金の流れを見える化する目的で作成する表のことです。
資金繰り表を作成すれば、事前に資金を調達するタイミングを把握できます。
将来的に不足が見込まれている場合でも、早めに対策することで運転資金の不足を未然に防ぐことが可能です。
反対に、資金繰り表がないと、経営者も収支を把握できず、運転資金不足となる可能性があるでしょう。

急に大きな支出が発生した

不祥事による損害賠償や、急激な売上アップにともなう仕入材料や人件費の増加も運転資金不足の原因となり得ます。
国内の企業間取引では、現金で支払うことは少なく、掛け取引が一般的です。
そのため、例えば急激に売上が増加した場合、帳簿上は黒字でも手元の現金が枯渇してしまい、倒産してしまう可能性すら考えられます。

売掛金を過剰に抱えている

売上があったとしても、売掛先から入金までの期間が長期になると、資金繰りが悪化して運転資金が不足となってしまいかねません。
不安がある場合は、取引先任せにせず、売掛金の回収期間をしっかりと把握し、必要に応じて期間短縮などを取引先と調整しましょう。

運転資金の調達におすすめのファクタリングとは？

急に運転資金が必要になった場合や、資金繰りが厳しい場合の資金調達方法としておすすめなのがファクタリングです。
ファクタリングは日本では2000年代以降に広まってきた資金調達方法で、売掛金を譲渡することで速やかに資金調達をする方法です。
具体的には、ファクタリング会社に対して売掛先の売掛金を売却し、手数料が引かれた代金を受け取るという仕組みです。
本来、売掛金は売掛期日まで現金化できませんが、ファクタリングを利用すれば、売掛期日を待たずに現金化が可能となります。
ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがありますので、それぞれみていきましょう。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、ファクタリング利用者とファクタリング会社にておこなう取引です。
利用者がファクタリング会社に売掛金を売却し、手数料を差し引いた金額を受け取ります。そして、利用者が売掛先から売掛金の支払いを受け取ったら、その全額をファクタリング会社に支払います。
2社間ファクタリングでは、売掛先にファクタリング利用を基本的には知られない点が特徴の一つです。
また、3社間ファクタリングよりも現金が入金されるまでのスピードが早い点も2社間ファクタリングの魅力といえます。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは、ファクタリング利用者とファクタリング会社、そして売掛先の3社間でおこなう取引です。
利用者が売掛先に対してファクタリング利用の承認をもらってから取引が始まります。
売掛先から承認を取得できたら、利用者とファクタリング会社との間で契約を締結し、その後、ファクタリング会社から利用者に売掛金から手数料を引いた金額が支払われます。
そして最後に、売掛先からファクタリング会社へ売掛金が支払われる流れです。
3社間ファクタリングのメリットとしては、手数料が2社間ファクタリングよりも安い、対応している売掛債権の幅が広い傾向にあることが挙げられます。

運転資金の調達にファクタリングがおすすめな理由

運転資金が急に必要となった場合に頼りとなるのがファクタリングです。
ファクタリングが、運転資金が不足した場合におすすめな理由としては、下記のとおりです。

• 現金化のスピードが早い
• 審査が通りやすい
• 貸倒リスクを回避できる
• 複数の売掛金を現金化できる

それでは、運転資金の調達にファクタリングがおすすめな理由を4つ紹介します。

現金化のスピードが早い

ファクタリングは銀行融資などと比較して、現金化のスピードが早いというメリットがあります。
通常、銀行融資などでは、資金調達できるまでに1週間～1ヶ月程度かかってしまう場合が多いといえます。
一方のファクタリングでは、最短で即日資金調達が可能です。
運転資金が必要となるケースを考えると、できるだけ早くに資金が欲しい場合も多くあります。
今週中に商品を仕入れて取引したい、予想していなかった出費にいち早く対応しなければならないといった場合に、活用することができるでしょう。

審査に通りやすい

ファクタリングは審査が通りやすいというメリットもあります。
一般的な融資は自社の信用情報や財務情報に基づいて、融資の可否が決定されます。
過去に借金の返済が滞っていたり、現在の財務状態が悪かったりすると、銀行などからは返済能力が低いとみなされ、融資してもらえないこともあるでしょう。
一方、ファクタリングでは自社ではなく、売掛先の信用力が重視されます。
そのため、仮に自社の信用情報がブラックである状態であっても、売掛先の信用さえ高ければ、ファクタリングを利用することは可能です。

貸倒リスクを回避できる

売掛先の倒産などによって売掛金を回収できない可能性もありますが、ファクタリングなら貸倒リスクを回避できます。
基本的にファクタリングは、償還請求権がない契約（ノンリコース）で取引します。
ノンリコースの場合、仮に売掛先が倒産してもファクタリング会社に対して利用者が代わりに支払う義務は生じません。
つまり、ファクタリングで支払期日前に売掛金を現金化している状態であっても、売掛先の倒産による利用者の弁済は必要ないのです。
経営にはさまざまなリスクがともない、貸倒リスクも負う必要がありますが、ファクタリングならリスクヘッジできます。

複数の売掛金を現金化できる

ファクタリングでは、複数の売掛金を一つの業者に買い取ってもらえます。
たとえば、500万円の運転資金を確保したい場合に、売掛金200万円と売掛金300万円でファクタリングを利用すれば、500万円の資金調達が可能です。
ただし、ファクタリングで買い取ってもらえるのは、基本的に売掛金の80％ほどですので、実際には余計に多く売掛債権を用意しなければなりません。
一つひとつの売掛金が小さくても、複数の取引を合わせることで多額の資金調達ができる点はファクタリングの魅力といえます。
なお、同じ売掛金を複数のファクタリング会社に売却するのは「二重譲渡」という違法行為となるため注意してください。

銀行融資とファクタリングの選び方

資金調達といえば、銀行融資を思い浮かべる方も多いのではないでしょうか。
銀行融資もファクタリングも資金調達という面では同様ですが、性質は大きく異なります。
自社の状況に応じ、銀行融資とファクタリングのどちらを選択するか検討しましょう。

銀行融資をおすすめする場合

自社の信用力に自信があり、ある程度資金調達の期限に余裕がある場合は、銀行融資をおすすめします。
銀行融資の魅力は、ファクタリングよりも手数料が低い点です。
また、ファクタリングの調達可能額は売掛金の額までで、基本的に掛け目80％程度で取引します。
それ以上の資金が必要な場合は、おのずと銀行などの融資を検討することになるでしょう。

ファクタリングをおすすめする場合

自社の信用力に自信が無かったり、とにかく早く資金調達が必要だったりする場合は、ファクタリングをおすすめします。
変化が激しい現代社会においては、必要と判断した際に速やかな資金投入が必要となる場合があります。
ファクタリングは即効性がある運転資金調達手段ですので、頼りになるでしょう。
また、売掛金を保有していても、売掛先が倒産してしまうと売掛金を回収できなくなってしまいます。
そういうリスクを回避したい場合は、ファクタリングを利用することで、売掛金の権利をファクタリング会社に委譲し、自社はリスクから逃れられることが可能です。

運転資金を確保におすすめのファクタリング会社

企業の経営を続ける中で、運転資金の確保は欠かせません。特に、取引先からの入金遅れや急な支払いが重なると、キャッシュフローが一時的に厳しくなることもあります。しかし、銀行融資では時間がかかる上、審査基準も厳しいため、スピーディーな対応が難しいのが現実です。

そこで注目されるのが、即日対応が可能なファクタリングです。売掛金を早期に現金化する独自の仕組みにより、企業や個人事業主でも素早く資金調達が可能です。さらに、ファクタリングは借入ではないため、「払え」といった厳しい督促や返済義務もなく、自己破産のリスクも回避できます。

一部では闇金のような高金利を心配される方もいますが、優良なファクタリング会社を選べば、そのようなリスクはありません。曰く、「適切なパートナー選びが、経営の安定を支える」とされるように、信頼できる会社の選定が重要です。

運転資金確保に最適な優良ファクタリング会社を厳選してご紹介します。安全でスムーズな資金調達を目指し、経営の安心感を手に入れましょう。

運転資金を確保におすすめのファクタリング会社比較表

運転資金を確保におすすめのファクタリング会社をご紹介

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリング（旧：ペイプル）は、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、中小企業の経営者や個人事業主、フリーランスの方々に最適な、完全オンライン対応のファクタリングサービスです。来店や電話対応が一切不要で、パソコンやスマホから簡単に手続きが完結します。

365日いつでも対応しており、最短60分で資金調達が可能なスピード感が大きな魅力。急な支払いが発生したときや、資金繰りに悩んでいるときに頼れる存在です。

買取可能額は1万円から最大300万円まで対応しており、**手数料は7〜15％**と業界でも良心的な水準。中小企業のキャッシュフロー改善や急な運転資金の確保にぴったりです。

「今すぐ資金が必要」「銀行融資は時間がかかる」そんなときこそ、「みんなのファクタリング」が強い味方になります。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べます。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピーディな対応が魅力のファクタリングサービスです。平日午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも迅速かつ柔軟に対応できるため、資金繰りに悩む中小企業にとって非常に心強い存在です。

買取可能額は10万円からと、比較的少額から利用できるため、突発的な運転資金の確保にも最適。規模の大小を問わず利用しやすい点は、多くの中小企業にとって大きなメリットといえるでしょう。

手数料は最低2％と良心的な水準に設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのも魅力の一つです。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構える信頼と実績のあるファクタリング専門企業です。中小企業の皆様が直面する資金繰りの課題に対して、スピーディーかつ柔軟に対応し、売掛金の買取を通じて早期に資金を提供するサービスを展開しています。これにより、キャッシュフローの改善や経営の安定化、さらには事業の成長を力強く後押しします。

当社は、中小企業一社一社の状況やニーズを丁寧に把握し、個別に最適なソリューションを提供することを重視しています。迅速な審査体制と資金提供のスピードを強みとしており、急な資金ニーズにも即応可能な体制を整えています。

また、銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要で審査基準も柔軟なため、資金調達に悩む中小企業の皆様にとって、非常に利用しやすいサービスです。成長機会を逃さず、安定した経営を実現するための資金調達手段として、当社のファクタリングサービスをぜひご活用ください。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、中小企業におすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、もともと個人事業主やフリーランス向けに提供されているファクタリングサービスですが、そのスピード感と手軽さから、中小企業にも非常におすすめできる資金調達手段です。

ラボルの主な特長は最短1時間で資金調達が可能、オンライン完結で来店不要、面倒な手続きなしで簡単に利用可能です。

売掛金を即日で現金化できるため、急な資金繰りや支払い対応が必要な場面でも、迅速に対応できます。
煩雑な審査や書類の準備も不要で、事務負担を抑えながらスムーズに資金調達できるのは、忙しい中小企業経営者にとって大きなメリットです。

また、オンライン完結型のため、地方の企業や外出が難しい状況でも気軽に利用できる利便性も魅力。スピード・簡便さ・対応力を重視する中小企業には、まさにぴったりのファクタリングサービスといえます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

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また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
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買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい中小企業の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

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ファクタリングで運転資金を確保しよう

この記事では、運転資金の概要やファクタリングをおすすめする理由を解説しました。
運転資金は事業を継続するために必ず必要です。
資金調達の手段はさまざまですが、特にすぐに資金が必要な場合には、ファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか。
ファクタリングなら最短即日で資金調達でき、審査も比較的甘いため、銀行融資を受けられない人でも利用できる可能性が十分にあります。
ファクタリングは悪質と考えられているのは一部の会社で、ファクタリングは正しく活用することで資金繰りを安定させるメリットの多い資金調達方法となっています。