資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

2025年現在、融資と比べて利便性が高いことで知られ、市場拡大が続いているサービスがファクタリングです。
資金調達をしたい事業者にとってとても強い味方です。
実際金融の融資とは異なる売掛金の買取サービスのファクタリングは、審査そのものはあまり厳しいものではありません。
それでも審査に落ちてしまうことがあるのには、果たしてどんな理由があるのでしょうか。
この記事では、ファクタリングの審査に落ちた原因を大きく3つの項目にまとめ、その理由とともに解説していきます。
また、審査に通過するためのポイントについても、後半で詳しくお伝えしていますので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリング審査に落ちた3つの原因とは？

ファクタリングで審査に落ちてしまうのには、次の3つの要素のどこかに問題があったことになります。

1. 売掛先に関する問題
2. 売掛金に関する問題
3. 申込者に関する問題

それぞれの原因について検証していくまえに、まずはファクタリングの審査では、どんなところを重要視しているのかを知っておきましょう。

ファクタリング審査の基準とは

ファクタリング審査の基準を簡単に述べると「売掛金の回収ができる可能性の高さ」を見極めることです。
ファクタリングの審査基準は、金融と違い申込者の個人信用情報を参考に審査されるわけではありません。
あくまでも、買い取りの対象となる売掛金に関する情報が重要視され、申し込み者の経営状態よりも、支払い先の信用の方が優先されます。
極端な話でいえば、自社がいくら健全であっても、売掛債権の回収が難しい取引先の場合は、審査に落ちる可能性が高いといえるでしょう。
また、個人事業主同士の取引などでは、請求書を偽造されるリスクもあり、なかなか認められにくいものになります。
やはり事業規模が大きな上場企業や、官公庁などが支払い先となる売掛金の方が、審査には通りやすくなるでしょう。
この基準を前提にして、次の項目からは実際にファクタリング審査で落ちた原因について、詳しくご説明していきます。

ファクタリング審査に落ちた原因｜①売掛先に関する問題

ファクタリング審査に落ちた原因のなかでも、売掛先に関する問題は少なくありません。
その理由としては、売掛金の支払い先となる企業に信用がなければ、買い取った債権を回収できる可能性が低くなるためです。
売掛先がどんな状況で審査に落ちたのかについて、ここで詳しくみていきましょう。

売掛先の財務状況が悪い

ファクタリングでは、すでに売掛先が倒産または相応の状態にあり、不良債権となっているものは買取の対象として認められません。
また、申込者を対象にはあまり使われませんが、売掛先については金融の個人信用情報機関を利用することがあります。
その際、取引先に金融事故の履歴があったり、税金の滞納があるときは、審査の通過が厳しくなる原因となるでしょう。

取引実績が少ない

売掛先との取引が初めてのときなど、実績が少ないものはファクタリング審査でも不利になります。
支払いがちゃんとおこなわれるかや、取引そのものの信頼性も見えないため、ファクタリング審査の通過が難しいのです。
売掛先が官公庁や上場している大手企業であるときは別ですが、ファクタリングでは取引実績も審査対象となる点にご注意ください。

ファクタリング審査に落ちた原因｜②売掛金に関する問題

ファクタリングの審査に落ちた原因として、売掛金そのものについても理由は存在します。
売掛先に問題がなくとも、次のような条件の売掛債権の場合は、ファクタリング審査の通過は難しいでしょう。

入金(決済日)までの期間が長い

入金（決済日）までの期間が長い売掛金は、ファクタリング審査に落ちる要因になりやすい傾向があります。
期間の基準はファクタリング会社ごとに異なりますが、概ね決済日まで60日以上のものを「長期」として扱うことがほとんどです。
売掛金を期日前に現金化できるのが魅力のファクタリングでは、買い取る側は決済日までのリスクを代わりに負うことになります。
このため、仮に長期の売掛金で審査通過した場合でも、手数料が高めになるなどの条件がつく点にもご注意ください。

売掛金の額が少額すぎる

ファクタリングの買取は、上限は億単位でも対応するところは少なくありませんが、少額すぎるものにはあまり積極的ではありません。
これは額のリスクは少ないものの、回収にかかる手間は変わらないため、得られる手数料と見合わないというのが理由になります。
業者によって買取可能な最低額は異なりますので、少額の売掛金を売却したいときには、対応するところを選ぶようにしましょう。

ファクタリング審査に落ちた要因｜③申込者に関する問題

ファクタリングの審査の対象は、主に売掛先や売掛金そのものになりますが、申込者の情報もまったく影響しないわけではありません。

税金の滞納など差し押さえの可能性がある

ファクタリングでは、申込者の口座が税金の滞納などで差し押えられるリスクがあるときは、審査に通らない可能性があります。
とくに2社間契約の場合は、売掛金が決済日に一旦は申込者の口座に振り込まれ、それをファクタリング会社に送金する流れです。
売掛金の振込先となる口座が、なんらかの理由で凍結や差し押えされてしまうと、ファクタリング会社も回収ができなくなってしまいます。
このようなリスクを避けるためにも、申込者に差し押えの可能性があるときは、審査に落ちる可能性が高くなるのです。

事故情報が登録されている

ファクタリングでは、原則として申込者の個人情報を他社と共有することはなく、利用を個人信用情報に登録することもありません。
しかし、実はファクタリングにも悪質な利用者からの被害を避けるために、専用の情報共有機関というのが存在するのです。
ファクタリング信用情報機関は、JFIC（日本ファクタリング信用情報機関とadiosです。
もし、過去に売却した売掛金を使い込んだり、虚偽報告をしたりしたことがある場合は、その履歴はデータベースに登録されているのです。
また、2社間契約で取引先から振り込まれたあとの送金が遅れたときも、遅延履歴として登録される場合もあります。
申込者にこのような事故歴があると、加盟店でのファクタリング利用は難しくなるでしょう。

「二重譲渡」は絶対にしてはいけない

同じ売掛金を複数の会社に売却する「二重譲渡」は、詐欺罪として罪に問われ、重い刑罰を受けることになるためご注意ください。

“第二百四十六条（詐欺）
人を欺いて財物を交付させた者は、十年以下の懲役に処する。
２　前項の方法により、財産上不法の利益を得、又は他人にこれを得させた者も、同項と同様とする。”
引用元：刑法第37章「詐欺及び恐喝の罪」

実際に二重譲渡をするつもりはなくとも、同じタイミングで複数社に申込みをすること自体が、審査にとってはマイナスになります。
誤解を避けるためにも、もし複数社に申込みをしているときは、その事実を審査前に伝えておくようにしましょう。

ファクタリング審査に落ちないためのポイント

ファクタリング審査に落ちた理由を知ったうえで、ここからは通過するために気をつけるべきポイントを解説していきます。
審査落ちを未然に防ぐためにも、利用前によくチェックしておいてください。

1. 求められる必要書類をしっかりと準備する
2. 面接がある場合は対応に注意する
3. 個人事業主向けのサービスを利用する
4. 3社間契約を利用する
5. 審査結果を待たずに複数申込をしない

それぞれの内容について、ここから詳しくお伝えしていきます。

求められる必要書類をしっかりと準備する

利用するファクタリング会社ごとに求められる必要書類は異なるため、よく確認して漏れがないようにしておかねばなりません。
売掛金の成因資料については、請求書以外にも納品書や受注書、また過去取引の履歴まで用意できれば審査にとって有利になります。

面接がある場合は対応に注意する

ファクタリングで面接が必要なときは、担当者とのやりとりの対応に注意し、人柄の印象を良くしておきましょう。
身だしなみや受け答えなど、担当者からみて信頼できる人間であると後押ししてもらえれば、審査にも大きなプラス材料となります。

個人事業主向けのサービス提供会社を選ぶ

個人事業主（フリーランス）を歓迎しているファクタリング会社は、やはり審査基準も比較的甘い場合が多く、創業年数なども問われません。
審査通過に自信がない人は、個人事業主向けサービスを提供する会社を選ぶことをおすすめします。

3社間契約を利用する

ファクタリングで審査基準が甘くなる方法には、取引先も交えておこなう3社間契約があります。
2社間契約では審査に落ちたという人でも、取引先も参加する3社間契約ならば、同じ売掛金でも売却できる可能性は高くなるでしょう。

審査結果を待たずに複数申込をしない

1度に複数の業者に審査を申込むと、その情報を見たファクタリング会社から、二重譲渡の疑いをかけられる可能性もあります。
そのため、審査結果を待たずに複数の申込を同時におこなうことは、いくら急いでいたとしてもおすすめはできません。

おすすめファクタリング会社比較表

複数のファクタリング会社のサービス内容を一目で比較できる便利な一覧表です。
手数料の相場や入金までのスピード、利用王可能金額など、各社ごとの特徴を分かりやすくまとめています。
資金調達をスムーズに行いたい方や、どの会社を選べば良いか迷っている方にとって、最適なパートナー選びをサポートする有益な情報源です。
自社に合ったサービスを見つけるためにぜひご活用ください。

おすすめファクタリング会社紹介

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速な資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

ファクタリング審査に落ちた原因を理解しておこう

ファクタリング審査に落ちた原因には、売掛先・売掛金・申込者に関する問題がありますが、実際には取引先に関するものがほとんどです。
このため、あえてファクタリングを利用することで、取引先の信用性を知ることもでき、今後の取引を見直すきっかけになるかもしれません。
ただし、二重譲渡や虚偽報告など不正利用をしたときには、申込者の情報で利用できなくなることもあることにご注意ください。