資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

銀行系ファクタリングとは、銀行本体や銀行グループに属する企業が提供する売掛債権（売掛金）買取サービスを指します。大手都市銀行や地方銀行、その関連会社が運営しているケースが多く、安心感や信用力の高さが強みです。

銀行は預金や金融市場を通じて低コストで資金を確保できるため、運営負担が比較的少なく、結果として手数料も抑えられる傾向があります。

一方で、銀行系は審査基準が厳格で、手続きにも時間を要しがちです。申し込みから資金化まで数週間かかる場合もあり、急な資金不足への対応には不向きといえるでしょう。

ノンバンク系ファクタリング会社

ノンバンク系ファクタリング会社（消費者金融のビジネスローン）は、消費者金融や信販会社、リース会社など、銀行以外の金融事業者が運営するファクタリングサービスです。銀行系と独立系の中間に位置する存在で、利便性と安全性のバランスが取れています。

銀行系よりも手数料はやや高くなる傾向がありますが、その分、審査条件は比較的緩やかで、資金を確保しやすい点が魅力です。

また、手続きが迅速で、最短即日数時間での現金化に対応している会社もあります。ただし、状況によっては即日対応が難しいケースもあるため、事前の確認が重要です。

独立系ファクタリング会社

独立系ファクタリング会社とは、銀行や大手企業の系列に属さず、独自に事業を展開しているファクタリング専門業者です。売掛金買取を主軸としたサービスを提供しており、柔軟な対応力とスピード感が特長です。

審査基準は比較的緩やかで、他社で断られた場合でも利用できる可能性があります。

さらに、資金化までのスピードが非常に速く、早ければ当日中に入金されるケースも多いため、緊急の資金ニーズにも対応可能です。ただし、その分手数料は高めに設定されることが多く、契約前にコストをしっかり確認することが大切です。

これらのファクタリング業者の特徴を知っていただき、みなさまがファクタリングに求めるもの、そして避けたいものをピックアップして利用するファクタリング業者を見極めていくことが大切になります。

ファクタリング業者がまともかどうか見極めるポイント

ファクタリング業者はさまざまなものがあります。参入障壁が低く、悪徳業者、ヤミ金融、反社会的勢力なども紛れ込んでしまう可能性があります。

その中で、まともな誠実なファクタリング業者を見極めるポイントについて、考えていきましょう。

以下がまともなファクタリング業者かどうかの見極めポイントになります。

見極めポイント1　手数料

ファクタリングを利用する際に最も注意したいポイントの一つが手数料です。ファクタリングの手数料には、銀行融資の金利のような法律による明確な上限規制がありません。そのため、相場から大きく外れた高額な手数料を提示する業者も存在します。あまりにも負担が大きい条件の場合、実質的には闇金融と変わらないケースもあるため慎重な判断が必要です。

一般的な目安として、2社間ファクタリングでは10％〜20％程度、3社間ファクタリングであれば1桁台の手数料に収まるサービスを選ぶことが望ましいでしょう。ただし、表面上の手数料率だけで判断するのは危険です。

特に注意したいのが契約内容です。手数料が低く見えても、万が一売掛先が支払い不能になった場合に利用者が返済義務を負う「償還請求権あり」の契約では、結果的に大きなリスクを抱えることになります。手数料とあわせて、契約条件の細部まで必ず確認しましょう。

償還請求権ありの契約は「融資である」という裁判所の判決が出ていますが、それでも契約種に潜り込ませてくるファクタリング業者があります。

ほぼ100％悪徳業者、ヤミ金融の類なので償還請求権ありの「リコースファクタリング」は悪徳ファクタリング業者の見極める重要なポイントになるでしょう。

見極めポイント2　入金スピード

ファクタリングの強みとして、融資と比較して審査や手続きが迅速である点が挙げられます。多くの事業者が資金繰り改善を目的に利用するため、どの程度のスピード感で資金化できるのかは重要な見極めポイントになります。

必ずしも即日での現金化が必要とは限りませんが、審査や入金までに極端に時間がかかるファクタリング会社は避けた方が無難です。スピードを売りにしているにもかかわらず、実際には何日も連絡がないような業者は、対応面や体制に問題がある可能性も考えられます。

見極めポイント3　利用可能額

次に確認しておきたいのが、利用できる金額の上限です。事業規模が小さい場合は大きな問題にならないこともありますが、必要な資金額によっては対応できないケースもあります。

また、買取金額の大小によって手数料率が変動する場合もあるため、想定している利用額でどの程度のコストが発生するのかを事前に確認しておくことが重要です。自社の資金需要に対して、無理なく対応できる金額設定かどうかを冷静に見極めましょう。

見極めポイント4　ファクタリング業者の信頼性

ファクタリング会社の信頼性も非常に重要なチェックポイントです。正規の事業者なのか、それともヤミ金融や反社会的勢力がファクタリング業者を装っているのかを見極める必要があります。

具体的には、会社名や代表者名、所在地、連絡先が明確に記載されているか、固定電話が設置されているか、設立からの年数や事業内容、これまでの実績などが公式サイトで確認できるかをチェックしましょう。情報開示が不十分な会社は注意が必要です。

特に銀行や銀行グループが関与しているファクタリング会社は、信頼性の面では比較的安心して利用できるケースが多いといえます。

見極めポイント5　ファクタリングの種類・方式

最後に、ファクタリング会社が取り扱っているサービスの種類や契約方式も確認しておきましょう。一般的な売掛金買取以外にも、診療報酬ファクタリング、介護報酬ファクタリング、国際ファクタリングや保証ファクタリングなど、さまざまな方式が存在しますが、これらを扱っている会社は限られています。

自社が希望するファクタリングの方式を取り扱っていない会社に相談しても、目的に合った資金調達は実現できません。無駄な手間を省くためにも、事前に対応可能なメニューを確認し、自社のニーズに合致しているかを見極めることが大切です。

見極めポイント6　複数のファクタリング業者から相見積もりを取る

1社だけの見積もりで判断してしまうと、騙されてしまう可能性があります。「明日にでもお金が必要」というケース以外は、多少時間がかかっても相見積もりを取ることをおすすめします。

複数のファクタリング業者から相見積もりを取ることで、尖っている要素、他社と異なる異様な条件が如実に浮かび上がります。

「はずれ」のファクタリング業者を選ばないためには、比較検討が重要になります。

その意味では、多数のファクタリング業者の契約条件が記載されている「ファクタリング0ナビ」などのまとめサイトも参考になります。実際にファクタリング業者に申し込まなくてもある程度の相見積もり的なデータを得られます。

見極めに重要！注意すべき危険なファクタリング業者の特徴

ファクタリングは便利な資金調達手段である一方、業者選びを誤ると大きなリスクを抱えることになります。特に、利用者の不安や焦りにつけ込むような業者には注意が必要です。ここでは、事前に把握しておきたい危険なファクタリング業者の見極め方を紹介します。

注意すべきファクタリング業者1　「審査なし」「必ず通る」と強調しすぎている

「審査不要」「100％利用可能」といった表現を過度に強調する業者には警戒が必要です。ファクタリングは融資とは異なりますが、売掛金の内容や売掛先の信用状況を確認する最低限の審査は必ず行われます。

にもかかわらず、審査が一切ないかのような広告を打ち出している場合、誇大広告である可能性が高く、実際には高額な手数料や不利な条件が隠されているケースも少なくありません。甘い言葉だけで契約を進める業者は、利用者の利益よりも自社の都合を優先している可能性があるため注意しましょう。

注意すべきファクタリング業者2　手数料や条件を事前に提示しない

信頼できるファクタリング業者であれば、契約前に手数料の目安や契約条件について丁寧に説明し、見積もりを提示するのが一般的です。一方で、具体的な金額や条件を明らかにせず、「審査後でないと分からない」「契約直前に説明する」といった対応をする業者は危険です。

見積もりを出さないまま話を進める業者の場合、契約段階で想定以上の手数料を請求されるリスクがあります。怪しさをすぐに見極めてください。後から条件を変更されても断りづらい状況に追い込まれる可能性があるため、事前に条件を明確にしない業者は避けるべきでしょう。

注意するファクタリング業者3　契約を急がせてくる・即決を迫る

「今日中に契約しないと条件が悪くなる」「今すぐ決めれば特別に対応する」といった言葉でファクタリング契約の即決を迫る業者も要注意です。このような手法は、利用者に冷静な判断をさせないための典型的な手口といえます。

資金繰りに悩んでいる状況では、早く現金化したい気持ちが先行しがちですが、だからこそ慎重さが求められます。十分な検討時間を与えずに契約を急がせる業者は、条件に自信がない、もしくは不利な内容を隠している可能性があります。安心して利用するためにも、比較検討する余裕を与えてくれる業者を選ぶことが大切です。

失敗しないファクタリング業者を見極めるコツ

以上、悪徳ファクタリング業者にひっかからない見極めポイントについて解説しました。それらをまとめると以下になります。

ファクタリングを安全かつ有効に活用するためには、重要ポイントの見極めが欠かせません。資金調達を急ぐ状況であっても、最低限押さえるべきポイントを理解しておくことで、後悔のない業者選びにつながります。ここでは、「ファクタリング 業者 見極め」において特に重要なコツを解説します。

まず意識したいのが、複数のファクタリング業者から相見積もりを取ることです。1社だけで判断してしまうと、提示された手数料や条件が妥当なのか判断できません。複数業者を比較することで、手数料の相場感がつかめるだけでなく、入金スピードや利用可能額、契約条件の違いも明確になります。結果として、自社にとって無理のない条件を選びやすくなるでしょう。

次に注目すべきなのが、条件面だけでなく業者の対応姿勢です。問い合わせ時のレスポンスの早さや説明の丁寧さ、こちらの状況を理解しようとする姿勢は、その業者の信頼性を判断する重要な材料になります。手数料が低くても、質問に対して曖昧な回答しか返ってこない業者や、契約を急がせるような態度が見られる場合は注意が必要です。

ファクタリング業者の見極めで重視すべき視点は、単に安く早く資金を調達できるかどうかではありません。契約内容が明確であること、リスクについてもきちんと説明してくれること、そして長期的な資金繰りを考えた提案をしてくれるかどうかが重要です。

条件・スピード・対応力を総合的に比較し、自社の状況に合った業者を選ぶことが、ファクタリングで失敗しないための最大のポイントといえるでしょう。

おすすめのファクタリング会社10選紹介

ファクタリングは、申し込みから入金までを非対面でも進められる手軽な資金調達方法です。移動や書類提出の手間が少なく、スピーディーに資金化できる点が魅力ですが、対応範囲や手数料、サービス内容は会社ごとに大きく異なります。そのため、安心して利用するには、条件や特徴をしっかり見極めたうえで、自分に合ったファクタリング会社を選ぶことが重要です。

以下では、おすすめのファクタリング会社にを比較しながら見極めるための情報を項目ごとに紹介しています。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

審査基準の仕組みをしっかり見極めてファクタリング業者を選ぼう

玉石混交の中から「玉」を探し出すのはなかなか大変です。さまざまなファクタリング業者を比較検討できれば、見極めポイントも容易に比較できます。

例えば「ファクタリング0ナビ」は複数のファクタリング業者を一括して比較できます。それぞれのファクタリング業者に特徴があり、その中から見極めポイントを抽出して比較できます。

そもそも「ファクタリング0ナビ」に掲載されているファクタリング業者は、どこも信頼できるとことばかりなのです。つまりあらかじめフィルタにかかっている中からみなさまの希望するファクタリング業者を見極めるのにとても向いています。

しっかりまともなファクタリング業者を見極めて、自社の資金調達に役立ててください。「ファクタリング0ナビ」はそのお手伝いツールとしてうってつけです。

何卒よろしくお願いいたします。