資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

≪飲食業経営者の方、必見！≫
「資金調達って、実際どれくらい役に立つの？」
「飲食店の資金繰り、売上はあるのに払えない…設備費や食材費、、どうする？」

ファクタリングは飲食店経営者の間で利用が増えています。飲食店を営む事業主にとって、ファクタリングによる資金調達はメリットが豊富なのでおすすめです。ファクタリングはどんな取引なのか、飲食店経営者が利用するメリットデメリット、注意点を解説します。

ファクタリングとは？

ファクタリングは、売掛金を本来の支払日よりも早く回収できる資金調達方法です。ファクタリング会社の審査に通ることで、ファクタリング会社が売掛金の買取を行います。本来数か月後に回収できる予定だった売掛債権が、早ければ申し込みをしたその日のうちに現金化できるため、売掛債権が多数あり資金繰りが苦しい事業主や、今すぐ資金調達をしたいものの融資や借り入れは避けたい事業主に最適です。

全額は手元に残らない

ファクタリング会社に売掛債権の買取をお願いする場合は、本来もらえる予定だった売掛債権の全額が振り込まれるわけではありません。取引するファクタリング会社へ買取手数料の支払いが必要です。買取手数料は会社によっても異なりますが、取引する金額の10％前後が買取手数料として徴収されるケースが多いため、手元に残る金額は減ることは覚えておきましょう。

飲食店経営者におすすめな理由

ファクタリングは法人個人を問わずさまざまなビジネスで利用されています。中でも飲食店経営者から利用されるケースが増えているため、資金繰りにお悩みの飲食店経営者の方はぜひ検討してみてください。ファクタリングが飲食店にぴったりの理由はこちらです。

買掛金の支払いに使える

ファクタリング取引で得られた現金については使用用途が定められていません。ビジネスのお金に使っても良いですし、事業主の収入にしても良いのが特徴です。飲食店は設備導入費によって先払いするお金が増えやすい他や、食材費として後からまとまった金額を取引先に支払う場合買掛金の支払も溜まります。現金支払いではなく電子決済を導入している飲食店では、気がつくと実際手元にある現金よりも売掛債権が増え、支払いが追い付かなくなるケースが少なくありません。売り上げはあるもののすぐに支払える現金が手元になく、買掛先や取引先に支払いを待ってもらったという飲食店もありますが、信用問題に発展する可能性もあります。ファクタリングを利用して事前に資金を用意するとトラブルを防げるでしょう。

急きょの設備投資にも対応

飲食店では調理器具をはじめとした設備が必要です。設備は初期投資だけではなく破損などによって急きょ買い足さなければ業務に支障が出る場合があります。そんな不測の事態に対応するためにもファクタリングは有用です。手元に取り急ぎ資金が入ることで急な出費にもスムーズに対応できます。手元に資金がないもののそのままだと事業を再開できないような事態に陥ったときも、ファクタリングは強い味方になるでしょう。

事業を始めたばかりの店主をサポート

飲食店を開店したばかりの事業主の場合は特に、手元に残るお金よりも売掛金が溜まりやすいのが特徴です。現金のみで会計をするお店であればさほど問題ありませんが、さまざまな支払方法を取り入れている飲食店は、経営が繁盛すればするほど最初のうちは資金繰りに困る可能性があるでしょう。ファクタリングでは売掛金の買取を行うため、いわゆる黒字倒産のリスクを減らします。

ファクタリング利用に不向きなお店の特長

ファクタリングは飲食店におすすめの理由がいくつかあります。ですが飲食店によってはファクタリングが使えない、ファクタリングがおすすめではないケースもあるので気を付けましょう。飲食店でファクタリングに向いていないお店としてこのような例があります。

現金のみでの取引店

現金会計、現金仕入れのみの飲食店の場合は、そもそもその場でお金が回収できるため売掛金が発生せずファクタリング利用が難しいのが難点です。ファクタリング会社によっては日頃の売り上げから換算して売掛金が回収できる見込みが立った場合、取引を可能としているところもありますが、この場合は審査が非常に厳しく、ほとんどの場合利用できません。カード払いや電子決済による支払いがない飲食店はファクタリングを使えないと頭に入れておきましょう。

取引額が偏っている

取引できる売掛金の金額が細かく決まっているファクタリング会社も少なくありません。そのため高額取引を希望している、または少額取引を希望している場合、取引できない可能性があります。取引可能金額は会社によって異なりますが、平均最低10万円～最高100万円程度が目安です。取引希望金額が大幅に平均を上回る、もしくは下回る場合は、利用するファクタリング会社の上限と下限を確認してから申し込みましょう。

飲食店がファクタリングするメリット

ファクタリングをすると事業主にとってさまざまなメリットがあります。利用するか悩んでいる飲食店の方はこちらを見たうえで検討してみてください。

審査に通りやすい

飲食店でファクタリングを使う場合、売掛先はクレジットカード会社や各種電子決済の経営会社になります。これらの会社は売掛先が倒産することはまずありません。ファクタリング審査では売掛先の信用度が高ければ高いほど審査に通りやすいのが特徴です。結果として飲食店でファクタリングする際には、審査に通過しやすい傾向にあるでしょう。

信用情報に関係なく使える

ファクタリングは銀行からの融資とは違い、信用情報による審査が入りません。銀行から融資を受けていたり、金融会社からお金を借りている状況でも関係なく使えるのが特徴です。設備投資や家賃支払いなど初期コストでお金を借りており、これ以上他の会社や金融機関からお金の借り入れをするのは避けたい事業主こそ、ファクタリングを検討するといいでしょう。

審査に必要な手続きや書類

ファクタリングを利用する際は必ず審査が入ります。審査に通過した飲食店のみ売掛金を買い取ってもらえるため、審査に際し必要な準備をしましょう。準備には時間がかかるものもあるため、早めに始めるのがおすすめです。

売掛金を証明できる書類

ファクタリングでは売掛金の買取をするため、売掛金が実際にあるかの証明が必要です。飲食店の場合はクレジットカードの利用明細や支払い時のレシートなどが対象ですが、ファクタリング会社によって求められる書類が変わります。売掛金証明ができそうな書類を事前にいくつか用意しておくと安心です。

通帳のコピー

審査が通った後に振り込むための銀行口座の通帳コピーが求められることも多いです。通帳の名義が事業主本人の名義か、飲食店名義の通帳が必要なので用意しましょう。ファクタリング会社が指定した金融機関であれば振り込み手数料分は負担がなくなる場合もあるため、審査に通過したら指定銀行があるか確認するといいでしょう。

準備書類は会社によって違う

審査に必要な書類はファクタリング取引先によって変わるのが特徴です。飲食店が実際に営業しているか証明する開業届や、法人であれば別途定款が必要な場合もあるでしょう。準備に時間がかかる書類が必須なケースもあるため、審査前にホームページなどでどんな書類が必要か確認するとスムーズです。

ファクタリング会社はこうやって選ぼう

ファクタリングを利用する飲食店の方が申請前に知っておくと安心のファクタリング会社選びのポイントを解説します。初めてファクタリングを利用する事業主は最低限こちらをチェックしてください。

個人事業主の利用が可能か

ファクタリング会社によっては個人事業主しか利用できない会社、法人しか利用できない会社があります。飲食店の多くは個人事業主が営んでいるケースが多いです。法人のみが取引可能なファクタリング会社に申し込みをすると、審査の時間を待つだけ待って審査に落ちてしまうため、時間が無駄になるでしょう。個人向けか法人向けかはホームページに記載があるため、事前に確認してみてください。

できるだけ早い会社がおすすめ

審査にかかる時間や入金までにかかる時間はファクタリング会社ごとに変わります。早ければその日のうちに入金まで完了しますが、長い場合は数週間程度入金までに時間がかかるので注意が必要です。買取手数料は必ずかかるからこそ、できるだけ早く振り込みされる会社を選ぶことをおすすめします。

買取手数料が少なめの会社が使いやすい

買取手数料の設定もファクタリング会社によって大きく変わります。手数料が低ければ低いほど手元に戻る金額が大きいため、できるだけ現金を多めに残したい場合は、手数料が低い会社を選びましょう。ただし手数料が低めの会社は審査が厳しい傾向にあります。審査にも必要な書類が増えやすいため、手数料以外の部分も含めて総合的に比較し、使いやすい会社を選びましょう。

継続利用で手数料が低くなる会社も

最初の取引では手数料が高めに設定されている会社も、継続利用すると徐々に低くなる場合があります。ファクタリングを継続利用する可能性がある飲食店こそ、継続して利用するとお得になる会社を選ぶと安心です。ファクタリング会社からの信頼度が高ければ高いほどオプションやサービスが充実する場合もありますので、継続利用した場合手数料やオプションでお得になる点があるか比較するのもおすすめです。

おすすめのファクタリング会社16選

ファクタリングを安全かつ効果的に活用するためには、会社ごとの特徴を正しく理解し、自社に合ったサービスを選ぶことが重要です。少額から利用できる個人事業主向けの会社や、オンラインで完結する会社、対面サポート付きの会社など、選択肢は多様です。

ファクタリング会社比較では、手数料、入金スピード、土日対応、コンサルティングの有無、オンライン対応、審査通過率、書類の量など、自社のニーズに合わせて最適な会社を選べる項目があります。初めての方は「対面でサポートしてほしい」「とにかく簡単に早く利用したい」など希望が分かれるため、比較ポイントを参考に選ぶことが大切です。

また、仕組みを理解せずに利用すると「払え」と催促されるトラブルや、会計処理・仕分けのミスによる給料や経費の遅れも起こり得ます。ファクタリングは借入ではない資金調達ですが、審査が甘いと見せかけ、手数料や契約内容が不透明な会社や、法外な手数料を請求する闇金業者もいるため、運営会社の信頼性を必ず確認しましょう。信頼できる会社を選び、書類準備や会計処理も含めて事前に確認することで、安心して資金繰りを改善できます。

PayToday

PayToday（ペイトゥデイ）は、最短30分で即日入金が可能な、完全オンライン型のAIファクタリングサービスです。手数料は1%〜**と業界でもトップクラスの低水準を実現しています。

オンライン完結型のため、日本全国どこからでもお申し込み可能。すでに累計申込金額は100億円を突破しており、多くの方にご利用いただいています。

初期費用・月額費用は一切不要。フリーランスや個人事業主の方にも利用しやすく、資金繰りの強い味方となるサービスです。

また、取引先への通知は原則不要。返済期日が守られている限り、通知が行われることはありませんので、安心してご利用いただけます。

OLTA（オルタ）

OLTA（オルタ）はクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTA（オルタ）が提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポート（ag)のファクタリングサービスは、上場企業であるアイフルグループの一員が提供するサービスとして、確かな信頼性と安心感を備えています。安定した経営基盤と厳格なコンプライアンス体制のもと、はじめてファクタリングを利用される方でも安心してご相談いただけます。取引方法は、取引先に知られることなく資金調達ができる2社間取引と、手数料を抑えられる3社間取引の両方に対応しており、事業者様の状況やご要望に合わせて柔軟に選択することが可能です。お持ちの請求書をスピーディーに現金化できる点も大きな特長です。お申し込みから買取まで迅速に対応し、最短で即日の資金調達を実現するため、急な資金ニーズにもお応えします。
また、銀行融資とは異なる独自の審査基準を採用しており、赤字決算や債務超過、銀行リスケ中、開業1年未満、税金未納がある場合でも、請求書の内容を重視したうえで買取を検討します。
お申し込みはWEBで完結し、来店や面談は不要です。忙しい経営者の方でも、時間や場所を選ばず、スムーズに資金調達ができるファクタリングサービスです。

ququmo(ククモ)

QuQuMo(ququmo)は、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングはスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、資金調達を急ぐ法人向けに、スピーディーかつ誠実な対応が高く評価されているファクタリングサービスです。特に、土日祝日を含む24時間体制で審査を受け付けているため、いつでも相談・申し込みが可能であり、最短即日での入金にも対応しています。ただし、即時入金を希望する場合は平日に手続きを行う必要があるため、スムーズな資金調達を実現するためには事前の準備を整えておくことが重要です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス（freenance）

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

ファクトル

ファクトルは、独自のAIファクタリングを活用 することで、スピーディーな資金調達を実現しているファクタリング会社です。審査時間は最短10分、入金までは最短40分と、業界内でもトップクラスの速さを誇ります。

また、完全WEB完結型のサービス を提供しているため、店舗に足を運ぶ必要がなく、オンライン上で手軽に手続きが可能です。来所やオンライン面談の手間が省けるため、忙しい事業主にも最適です。

手数料は最低1.5%～と設定されており、スピーディーかつ低コストでファクタリングを利用したい方におすすめです。ただし、法人限定のサービス となっているため、法人経営者向けのファクタリング会社となります。

ファクトルのメリットは最短40分で資金調達が可能で来店やオンライン面談が不要です。手間をかけずに取引できます。
また、手数料1.5%～と低コストで利用できます。
ファクトルは、スピードと利便性を重視する法人経営者にとって、効率的な資金調達手段となるファクタリング会社です。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

飲食店にファクタリングがおすすめの理由まとめ

ここまで、ファクタリングはどんな取引なのか、飲食店経営者が利用するメリットデメリット、注意点を解説しました。
飲食店でファクタリングを使うと、当初の予定よりも早めに売掛金を回収できます。クレジットカード決済や電子決済の支払が主流になっているからこそ、売掛金がかさみやすい飲食店は増えていますが、ファクタリングを使うことで黒字倒産を防げるので安心です。飲食店をはじめたばかりで資金繰りが安定しない事業主の方や、新しく設備投入したいものの手元の資金では心もとないと感じている事業主の方こそ、融資による資金調達方法ではなく、まずはファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか。

ファクタリングを安全かつ効果的に活用するには、会社ごとの特徴を理解し、自社に合ったサービスを選ぶことが重要です。本記事で紹介したおすすめ16社を参考に、安定経営や新たなビジネスチャンスの獲得につながることを願っています。
ファクタリングは借入ではありませんが、仕組みを理解せずに使うと「払え」と催促され遅れが出ることもあるため、手数料や契約が明確で信頼できる会社を選び、仕分けや会計処理、給料支払いに支障が出ないよう注意しましょう。

＜ファクタリング会社選び 超簡単まとめ＞
手数料：安すぎず、透明かを確認
入金スピード：すぐに資金が必要な場合は要チェック
対応日：土日やオンライン対応か
サポート：初めてなら対面・コンサル付きが安心
審査・書類：審査通過率や書類の量を確認