資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

オンラインファクタリングは、来店不要で手続きが完結する手軽さから、近年利用者が増えています。請求書をもとに資金化できるため、急な支払いで「今すぐ払えない」と感じた場面でも検討しやすいのが特徴です。中には少額から利用でき、手数料が安いサービスもありコストを抑えたい方にも向いています。
一方で、注文書ファクタリングへの対応の有無や利用後の会計処理における仕分け方法は会社ごとに異なります。特に個人向けサービスを選ぶ場合は、条件やサポート体制を含めてメリットデメリットを把握したうえで比較することが重要です。
こちらの記事ではオンライン完結型のファクタリング取引を行う際のメリットやデメリット、利用時の注意点を解説します。
オンラインファクタリングをこれから利用する方はぜひ参考にしてみてください。

オンラインファクタリングのメリット

オンラインファクタリングは需要が高い資金調達方法として知られています。
オンラインファクタリングはなぜ人気があるのか、魅力やメリットはこちらです。

人に会わずにオンライン上で完結

申込みから入金まですべてオンライン上で取引を行えるため、非常にスムーズに資金調達できるのが大きなメリットです。
人と対面してお金の話をするのが苦手という事業主でも使いやすく、わざわざ会社まで出向いて申込みをする手間もかかりません。
できるだけ効率良くファクタリングをしたい方にもぴったりの方法です。

即日取引可能な会社が多い

オンライン上で審査もすべて行えるため、非常にスピーディーな取引ができるのもオンラインファクタリングの魅力です。
オンライン完結型では審査スピードが非常に早いことから、即日入金可能な会社も増えています。
できるだけ早く資金調達したい事業主にとって大きなメリットといえるでしょう。

審査終了から1時間後に資金調達できる場合も

オンラインファクタリングの中でもAI審査を取り入れている場合、審査の時間に30分、審査終了から1時間前後で振り込みされる会社もあります。
だからこそオンラインファクタリングは、資金繰りに困り今すぐにでもお金が欲しい事業主の強い味方になると言っても過言ではありません。

自分の都合に合わせて手続きできる

オンラインファクタリング会社は、24時間365日申込みを受け付けているところが多いため、自分の都合に合わせて申し込めるのもメリットです。
仕事前後や土日祝日を問わず自分のタイミングで申込めるため、忙しい事業主も利用しやすい資金調達方法として知られています。

法人個人問わずに利用しやすい

オンラインファクタリング会社の中には、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスを提供している会社もあります。
法人・個人を問わずに利用しやすい環境が整っているため、事業形態を問わずに使える資金調達方法をお探しの方にもぴったりです。

手数料が低めの傾向にある

対面式のファクタリングに比べると、オンラインは人件費などコストカットが行えている分、ファクタリング利用時に発生する手数料が低めに設定されています。
手数料は低いに越したことはありませんので、できるだけ手数料を安くファクタリング取引をしたい方は、断然オンラインファクタリングが良いでしょう。

オンラインファクタリングのデメリット

オンラインファクタリングはこのように様々なメリットがありますが、その反面デメリットもあります。
オンラインファクタリングを利用する際には、デメリットも比較したうえで利用するか決めましょう。
ここからはオンラインファクタリングを利用する難点やデメリットを解説します。

審査が厳しい傾向にある

対人に比べるとオンライン審査のファクタリングは柔軟性がない分、審査に通過しにくい傾向にあります。
事業規模や利用金額など一定の基準を満たしていれば問題ありませんが、事業を始めたての個人事業主や小額・高額取引を希望する事業主は審査に落ちる可能性もあるのが難点です。

２社間ファクタリングのみ提供する会社が多め

ファクタリング取引は、申込みをした事業主とファクタリング会社の2社で取引が行われる２社間契約と、そこに売掛先を加えた３社間契約の2種類があります。
オンラインファクタリングの場合は２社間ファクタリングのみを提供している会社が多いため、３社間契約を希望している場合はおすすめできません。

必要書類が多い傾向にあり

事業主が本当に信頼のおける人物かどうかの判断をオンライン審査することもあり、申込み書類が多い傾向にあるのもデメリットです。
対面式であれば請求書や身分証明書のみで審査できたものが、別途開業届や売掛先との取引を証明する通帳のコピー提出が求められる会社も少なくありません。
書類不足の場合、再審査の必要があるため時間もかかり、結果として対面式の方がスムーズに取引完了したと感じる可能性もあるでしょう。

オンラインファクタリングはこんな人におすすめ！

ここまでオンラインファクタリングを使うメリットとデメリットを解説しました。
長所と短所があるからこそ、利用する際には注意が必要です。
ここからは、オンラインファクタリングを利用するのにおすすめな事業主はどんな方かを解説します。

近隣に対面式のファクタリング会社がない

対面式のファクタリング会社が近隣にない場合、直接会社に赴く時間や労力を割くのは得策ではありません。
オンラインファクタリング会社であれば、申込みから入金まですべての工程をオンライン上で行えます。
近くに対面式のファクタリング会社がない事業主は、オンラインを検討するといいでしょう。

オンライン完結型か要確認！

オンラインファクタリング会社の中には、審査まではオンライン上で行い、契約は対面式で行うというような、一部オンライン式の会社もあります。
一部オンライン式の場合は、オンラインファクタリングとは違って実際にファクタリング会社に赴く手間がかかるため、オンライン型のメリットを実感しにくくなるでしょう。
オンラインですべての取引が完結するオンライン型か、一部オンライン型か確認したうえで申込みましょう。

できるだけ早く資金調達をしたい

オンラインファクタリングは対面式や郵送式のファクタリングと比べると審査スピードが段違いに早く、即日取引を行える会社が多いです。
そのため、できるだけ早く資金調達をしないといけない事業主の場合は、断然オンラインをおすすめします。
オンラインファクタリングであれば、申込みから口座への入金まですべて即日で取引可能な会社が多いため、すぐにでも現金が必要な状態の事業主の力になるでしょう。
即日取引をしていないファクタリング会社でも1週間前後で入金まで完了する会社が多く、早めに資金調達をしたい方に向いています。

借金はしたくない事業主向け

ファクタリングはローンなどの借り入れとは違い、既に持っている売掛債権を買取りしてもらう資金調達方法です。
借金をしたくないけれど資金がほしいという事業主や、事業を開始したばかりで振込み日が先だから資金繰りが厳しいという事業主にとって強い味方といえます。
家賃などの各種支払い日が目前に迫っているにもかかわらず、資金調達の目途がたっていないような事業主にとってファクタリングはおすすめです。

手数料ではなく利子設定している会社に注意！

ファクタリングは本来、売掛債権を先に買い取りしてもらう資金調達方法です。
ですが契約の際に、手数料ではなく利子や金利が書かれている場合は、売掛債権の買取りではなく、資金の借り入れに関する契約が結ばれています。
ファクタリングに利息や金利が発生することは絶対にありませんので、万が一、契約時に金利や利子が書かれている場合は、取引を一度中断してファクタリング契約か見直すべきでしょう。

自分に合っているオンラインファクタリング会社を選ぶポイント

オンラインファクタリング会社は全国各地にあります。
自分にあったファクタリング会社を選ぶために、以下のようなポイントをチェックしましょう。

入金までの目安

審査時間や入金時間はファクタリング会社によって異なります。
できるだけ早く資金調達をしたい場合は、即日取引可能な会社を選ぶとスムーズです。
入金までにかかる時間は審査を含め、早ければ即日、遅くとも1週間以内のオンラインファクタリング会社が多いでしょう。
入金までの目安は会社の公式ホームページに記載があることがほとんどなので、まずはホームページをチェックしてみてください。

手数料がどのくらいか

手数料もファクタリング会社によってパーセンテージが変わるので、どの程度支払いが必要か確認しましょう。
相場は2%～10%程度ですが、取引金額や売掛先の信頼度などによってもパーセンテージ設定が変わる会社が多いです。
手数料のパーセンテージの目安はいくらかになるかはそれぞれファクタリング会社の公式ホームページに記載がある他、契約する前に支払い手数料の記載があるため、参考にしてみてください。

提出書類はどんなものが必要か

審査に際し必要になる書類は何か、ファクタリング会社によって変わります。
準備に手間がかかる書類の提出が必須であればその分申込みに時間がかかるため、今すぐにでも資金調達をしたい方に不向きです。
会社によっては、売掛先との取引履歴が確認できる通帳などのコピーを提出すれば審査は開始できるような会社もあります。
ただし、後から別途書類提出が求められるケースも多いため、準備に時間がかかる書類が必要な会社の利用を検討されている方は、早めに行動を始めた方が良いでしょう。

おすすめのオンライン対応ファクタリング会社10選

オンライン対応のファクタリングは、申し込みから入金までを非対面で進められる手軽な資金調達方法です。移動や書類提出の手間が少なく、スピーディーに資金化できる点が魅力ですが、対応範囲や手数料、サービス内容は会社ごとに違いがあります。安心して利用するためにも条件や特徴を比較し、自分に合ったファクタリング会社を選ぶことが大切です。
以下では、オンライン対応のファクタリング会社を項目ごとに比較しています。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

まとめ：オンラインファクタリングを利用するメリット

今回はオンラインファクタリング会社を利用するメリットやデメリットを解説しました。
オンライン完結型の場合は、審査から入金までスムーズに行えるファクタリング会社も多く、即日入金できる会社も珍しくありません。
できるだけ早く資金調達をしたい事業主にぴったりですが、メリットだけではなくデメリットもあるため注意が必要です。
オンラインファクタリングのメリットとデメリットを比較したうえで、自社に合ったファクタリング会社を選んでみてください。