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ファクタリングだけではなく、他の資金調達方法を併用することで、事業資金をより効率的に管理できることをご存知ですか？銀行融資やクラウドファンディング、補助金などと組み合わせることで、短期・長期の資金ニーズをバランス良くカバーすることが可能です。本記事では、ファクタリング併用のメリットや注意点、成功事例を具体的に解説します。資金繰りをスムーズにし、事業成長を目指すためのヒントをお届けします。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、どのようなものか解説します。

ファクタリングの基本仕組み

ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、早期に現金を得る仕組みです。以下がその基本的な流れです。
1.企業がファクタリング会社に売掛金を売却
2.売掛金に応じた現金が割引率を差し引いて支払われ
3.売掛先が売掛金を支払うことで取引が完了
特徴として、借入ではないためバランスシートに負債を計上せずに済む点が挙げられます。

ファクタリングのメリット

・迅速な資金調達
売掛金の支払い期日を待たずに現金化が可能です。
・信用力に依存しない
売掛先の信用度が審査の主な基準です。
・借入不要
資金調達後も企業の財務状況に影響を与えにくいです。

ファクタリングが適している場面

ファクタリングが適しているのは、以下の場面です。
・資金繰りが厳しく迅速に資金が必要な場合
・銀行融資の審査が通らない、または時間がかかる場合
・売掛先の支払い条件が長期的な場合

他の資金調達方法とファクタリングの併用の重要性

ファクタリングと他の資金調達方法の併用についての、重要性を解説します。

銀行融資とファクタリングの併用

銀行融資は、低金利で長期間にわたる資金調達が可能な手段です。しかし、審査や手続きに時間がかかる場合が多いため、即時性が求められる資金ニーズには対応が難しいことがあります。この点で、ファクタリングを併用することで以下のようなメリットが得られます。
併用の具体例
・短期の資金繰り：売掛金をファクタリングで早期現金化し、運転資金や急な出費に対応
・長期の事業計画：銀行融資を活用して設備投資や事業拡大の資金を確保
メリット
・資金調達の多様化により、突発的な資金不足にも柔軟に対応可能
・銀行融資の審査中でも、ファクタリングで必要な資金を確保できる

クラウドファンディングとの併用

クラウドファンディングは、インターネット上で資金を募る新しい資金調達方法です。主に新規事業やプロジェクトの資金調達に活用され、ファクタリングと併用することで資金の多様化が可能となります。
クラウドファンディングの特徴
・支援者からの資金提供で、返済義務がない
・事業アイデアやプロジェクトを広く認知してもらえるマーケティング効果がある

併用のメリット
・初期費用の確保：クラウドファンディングでプロジェクトの初期費用を調達し、ファクタリングで運転資金をカバー
・リスク分散：クラウドファンディングで不足した資金をファクタリングで補填。

補助金・助成金との併用

補助金や助成金は、返済不要の公的資金として多くの企業が活用を検討します。しかし、申請から受給までの期間が長いため、その間の資金繰りに問題が生じることがあるのです。ファクタリングを併用することで、補助金が入金されるまでのつなぎ資金として活用できます。
具体的な活用方法
・申請後の資金繰り：補助金受給までの期間、売掛金をファクタリングで現金化して運転資金を確保。
・補助金受給後の活用：受給資金でファクタリング手数料や他の資金調達のコストを補填。
メリット
・返済不要の資金を活用しながら、短期的なキャッシュフローを改善。
・補助金の申請結果を待つ期間中でも、事業を停滞させずに運営が可能。

リースファイナンスとの併用

リースファイナンスは、設備や車両などを購入せずにリース契約で使用する資金調達手段です。ファクタリングを併用することで、リース料の支払いを売掛金の早期現金化でカバーできます。
併用例
・大型機械のリース料支払いをファクタリングで調達した資金で対応し、設備導入を迅速化。
・リース契約中に発生した急な資金需要にファクタリングを利用。
メリット
・設備投資を抑えながら事業を拡大。
・資金調達を効率化し、リース料の負担を軽減。

ファクタリング併用のメリットと効果

ファクタリング併用をすることによって、得られるメリットと効果について解説していきます。

資金調達の迅速化と柔軟性向上

ファクタリングを他の資金調達手段と併用することで、資金調達のスピードが格段に向上します。特に、売掛金の早期現金化と銀行融資の安定性を組み合わせることで、突発的な資金需要にも迅速に対応可能です。例えば、急な設備投資が必要な場合でも、短期の運転資金をファクタリングで調達し、長期的な返済計画を銀行融資で賄うことができます。
また、複数の手段を併用することで、キャッシュフローに余裕を持たせながら、事業運営を計画的に進めることが可能です。資金調達の柔軟性を向上させることで、事業の急成長にも対応でき、経営の安定性が強化されます。

リスクの分散と経営の安定化

ファクタリングと他の資金調達手段を併用する最大のメリットは、リスクの分散にあります。一つの手段に依存せず、複数の手段を組み合わせることで、以下のようなリスク軽減が期待できます。
・売掛先が支払いを遅延した場合でも、他の資金調達手段で補填可能。
・銀行融資の審査が長引いても、ファクタリングで緊急資金を確保できる。
・補助金の支給を待つ間の運転資金をファクタリングでカバーする。
これにより、キャッシュフローが安定し、経営の計画性が高まるでしょう。また、リスクを分散することで、外部環境の変化に柔軟に対応できる体制を構築できます。

資金調達コストの最適化

併用のもう一つのメリットは、資金調達コストを最適化できる点です。ファクタリングは割引率が高くなる場合があるため、他の低コストな手段と併用することで、総合的なコストを抑えることが可能です。
例えば、大規模なプロジェクトには低金利の銀行融資を活用し、短期の運転資金にはファクタリングを利用することで、全体の資金調達効率を向上させることができます。このような資金計画を立てることで、無駄なコストを削減し、利益率の改善にもつながるのです。

信用力向上への寄与

ファクタリングを併用することで、事業の信用力向上にも寄与します。ファクタリングの活用により、安定したキャッシュフローを維持し、財務状況を健全に保つことで、銀行や取引先からの信用が高まります。これにより、さらに有利な条件で資金調達が可能となり、事業拡大の可能性が広がるでしょう。

ファクタリング併用時の注意点

ファクタリング併用には注意点もあるものです。詳しく見ていきましょう。

手数料や割引率に注意する

ファクタリングは迅速な資金調達が可能ですが、割引率（手数料）が高く設定される場合があります。他の手段と併用する際には、総コストを比較検討しましょう。

資金計画の整合性を確保する

複数の資金調達手段を併用する際には、資金計画の整合性が重要です。過剰な資金調達は、逆に財務リスクを高める可能性があります。
注意点
・必要な資金額を明確化。
・資金調達後の返済計画を立てる。

契約内容を詳細に確認する

ファクタリングや銀行融資など、それぞれの契約内容を詳細に確認しましょう。特に、ファクタリングでは以下の点を確認してください。
・割引率や手数料の条件。
・契約期間や解約条件。
・債権譲渡登記が必要かどうか。

成功事例：ファクタリング併用で事業を成長させた企業の例

ファクタリング併用をしたことで、事業を成功させた企業の例をご紹介します。

中小企業の事例

ある中小製造業では、銀行融資とファクタリングを併用することで、安定したキャッシュフローを実現しました。短期的な運転資金をファクタリングで調達し、銀行融資を活用して新規設備投資を行うことで、生産能力を向上させ、売上を拡大しました。

スタートアップの事例

スタートアップ企業がクラウドファンディングとファクタリングを併用し、事業を成功させた例があります。クラウドファンディングで資金を募り、初期プロジェクトを立ち上げた後、売掛金をファクタリングで現金化して運転資金を確保しました。

おすすめのファクタリング会社10選

ファクタリングを併用して資金繰りを改善するには、サービスごとの違いを正しく理解することが重要です。ファクタリングは融資とは異なり、返済方法の負担がなしという特徴があるため、資金繰りが厳しい状況でも活用しやすい一方、利用方法を誤ると支払いの遅れにつながる可能性もあります。
また、入金までが早い点は大きな魅力ですが、手数料や契約条件などのメリットデメリットを比較せずに選ぶのは注意が必要です。さらに、会計処理における勘定科目の扱いも会社ごとに異なるため併用を検討する際は各社の特徴を把握したうえで比較することが大切です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

FKマネージメント

『FKマネージメント』は、東京都品川区に本社を構える株式会社FK商事が提供する、社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と業界標準の範囲ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、365日24時間いつでも相談が可能という利便性の高さが魅力。
買取可能額も最大5,000万円まで対応しており、個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い事業者にとって使いやすいサービス設計となっています。

資金繰りの悩みをスピーディに解決したい個人事業主の方に、特におすすめのファクタリングサービスです。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

「ファクタリング併用で資金繰り改善！効果的な活用方法とは？」のまとめ

ファクタリングは単独でも効果的な資金調達手段ですが、他の方法と併用することで、その効果をさらに高めることができます。銀行融資、クラウドファンディング、補助金などの手段を組み合わせることで、短期・長期の資金ニーズに対応し、リスクを分散することが可能です。
複数の手段を併用する際には、それぞれの特性を理解し、適切に計画を立てることが重要です。この記事を参考に、自社の状況に最適な資金調達方法を見つけ、事業の安定と成長を目指しましょう。