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ファクタリングは企業が未回収の売掛金を現金化するための手段として、急な資金調達を必要とする企業に広く利用されています。しかし、利用する際には最低金額の設定があるのかどうか、またその金額に届かない場合にどうすべきかを知っておくことが重要です。本記事では、ファクタリングの基本から、利用時に確認すべき最低金額に関するポイントまで詳しく解説します。これを参考に、賢い資金調達方法を選びましょう。

ファクタリングとは何か

ファクタリングとは、最近注目を集めている資金調達方法の一つです。以前は資金調達の方法といえば、金融機関からの融資が一般的でした。しかし、最近では、ファクタリングが利用しやすいということで人気を集めています。

簡単に仕組みを説明すると、企業が持っている売掛金（未回収の請求書）をファクタリング業者に売却し、その対価を迅速に現金で受け取ることで資金調達をしていきます。この方法により、企業は売掛金の回収を待つことなく、必要な資金をすぐに調達が可能です。特に、資金繰りに悩んでいる中小企業にとって、非常に有効な手段となるでしょう。
ファクタリングの特徴は、借入とは異なり、返済義務が発生しない点です。企業は売掛金を譲渡するだけで、資金調達を行うことができるため、借金を増やさずに資金を確保できるという利点があります。さらに、ファクタリングは売掛先の信用を基にして資金を調達するため、企業の信用状況に関わらず利用しやすいことが特徴です。

ファクタリングの仕組み

では、もう少し具体的に、ファクタリングの仕組みを確認していきましょう。基本的な仕組みは以下の通りです。
契約の締結: 企業はファクタリング業者と契約を結びます。この契約により、企業は売掛金を譲渡することができます。
売掛金の提出: 企業は売掛金（未回収の請求書）の明細を業者に提出します。業者はその情報を元に審査を行います。
資金の前払い: 業者が審査後、売掛金の一定割合（通常は70％〜90％）を企業に前払いします。この現金は、企業が資金繰りや支払いに利用できます。
売掛金の回収: 売掛金が売掛先から支払われると、業者がその金額を回収します。業者は残りの金額から手数料を差し引いた額を企業に支払います。
この仕組みによって、企業は迅速に資金を得ることができます。

ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングを利用することで得られる主なメリットは以下の4点です。

迅速な資金調達

ファクタリングは、売掛金を即座に現金化できるため、急な資金需要に迅速に対応できます。これにより、企業は支払い期日が迫っている場合や急な支出に直面した場合でも、スムーズに資金調達が可能です。最近では当日中の現金化が可能なファクタリング事業者も増えています。事前に登録作業を済ませておけば、数時間以内に現金化できるところもあるので、利用を検討することがあるようなら、登録だけでも早めにしておくことがおすすめです。

担保不要

ファクタリングでは、融資と異なり担保を提供する必要がありません。売掛金を譲渡することで資金調達が行えるため、物的担保や保証人を準備する手間が省け、融資よりも簡単に資金調達を実現できます。担保を用意するための手続きの時間や、保証人の依頼をするというストレスフルな作業から解放されるのは、利用しやすさに大きくつながるでしょう。

高い審査通過率

ファクタリングでは、企業の財務状況よりも売掛先の信用が重視されるため、比較的高い審査通過率を誇ります。従来の銀行融資は審査までのステップも多く、さらに審査通過率も60％程度が一般的です。それに対して、ファクタリングは売掛債権を売却するため、基本的には支払いの資金源となるものがあるということで審査通過率は90％以上と言われています。企業の信用力に不安があっても、売掛金が回収可能であれば審査に通過しやすくなります。

キャッシュフローの改善

ファクタリングを利用することで、売掛金を早期に回収することができ、キャッシュフローの改善に繋がります。これにより、日常的な運営に必要な資金を確保し、安定した資金繰りが可能となります。資金調達が必要な場面というのは、いつ突然出てくるか誰にも予想ができません。長引く不況の影響で資金繰りが悪化することも起こる可能性はありますが、急なビジネスチャンスで資金投入が必要という場面も出てくることもあります。どちらの場面でも対応ができるようにするためにも、どんな状況であっても資金調達の手段としてファクタリングを知っておくことはとても大切なことです。

ファクタリング利用で最低金額の設定はあるのか

ファクタリングには、業者によって最低金額の設定がある場合があります。多くの業者では、ファクタリングの最低取引額として数十万円から数百万円の範囲で設定されていることが一般的です。これは、業者が取引ごとに発生する手数料や運営コストを考慮した結果です。一般的に借り入れを行う際には、希望金額が少ない方が実行されやすいですが、ファクタリングは逆で、売掛債権の金額が少額だと断られてしまうことがあります。
最低金額が設定されている理由として、業者が売掛金の回収に関わる手数料やリスクを負うため、一定の金額以上でないと取引が成立しづらいという実務的なことが理由です。そのため、小規模な売掛金を現金化する場合、利用する業者によっては、最低金額に達しないことが問題となる場合もあります。
しかし、近年ではオンライン審査を行っている業者が増えており、これらの業者は比較的低額の売掛金でも対応している場合があります。オンライン業者は、迅速な審査と簡素化された手続きにより、金額に関わらず利用しやすい傾向があります。

最低金額に届かないときにできること

ファクタリングを利用する際に、最低金額に届かない場合、以下のような対処方法があります。
複数の売掛金をまとめる: もし一度に大きな金額が用意できない場合、複数の売掛金をまとめてファクタリングに出すことで、最低金額を満たすことが可能です。この方法を利用することで、少額の売掛金でもまとめて現金化できます。
他のファクタリング業者を利用する: 業者によって最低金額の設定が異なるため、複数の業者を比較し、低額の取引に対応している業者を選ぶのも一つの方法です。特にオンラインファクタリング業者では、柔軟な対応が期待できます。
他の資金調達方法を検討する: ファクタリング以外にも、クラウドファンディングや融資などの資金調達手段を検討することも考えられます。売掛金が少額でも利用できる資金調達方法を選ぶことで、資金繰りを確保できます。

おすすめのファクタリング会社10選

ファクタリングは会社によって最低金額が異なり、条件次第では入金に遅れが出る場合があります。給料の支払いや資金管理を考える際はメリットデメリットを理解し、仕分けしやすいサービスを選ぶことが大切です。自社に合ったファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速で早い資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

ファクタリング利用には最低金額はある？利用時に確認すべきことのまとめ

ファクタリングは、売掛金を現金化する迅速な資金調達方法として非常に有用です。しかし、利用する際には最低金額の設定や手数料などに関して確認しておくことが重要です。最低金額が設けられていることも多く、低額の売掛金でもファクタリングを利用するためには、業者選びがカギとなります。オンライン審査を行っている業者を活用することで、選択肢が広がり、利用しやすくなります。ファクタリングを賢く活用し、ビジネスの資金繰りを安定させましょう。